Mikrokreditai: apžvalgos, registracijos ir gavimo sąlygos

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Kur galiu gauti mikrokreditą? Išsiaiškinkime.

Kiekvieno žmogaus gyvenime gali susidaryti situacija, kai tam tikru momentu prireikia pinigų, bet jų nėra. Taip atsitinka, kai dar nedaug apskaičiavote savo finansus ir liko nedaug laiko iki atlyginimo dienos arba sugedo telefonas, o kredito kortelės limitas jau išnaudotas.

Situacija ypač sunki, jei asmuo neturi oficialiai patvirtintų pajamų arba yra sugadinta kredito istorija. Taigi paskolos per banko įstaigą gauti negalima.

Kur galiu gauti mikrokreditą?

Būtent tokiais gyvenimo sunkumais į pagalbą ateina mikrofinansų įmonės. Tai finansinės institucijos, veikiančios ir internetu, ir asmeniškai.

Pagrindinė jų funkcija yra suteikti mažas paskolas potencialiems klientams be biurokratinio vėlavimo. Mikrokreditą galima gauti nuo 18 metų. Mikropaskolai gauti reikalingi dokumentai – tik pasas ir užpildyta prašymo forma. Patvirtintos lėšos įskaitomos į nurodytą sąskaitą ar kortelęminučių.

Šiame straipsnyje išsamiai apžvelgsime mikrokreditų sąlygas ir ypatybes, šios skolinimo sistemos privalumus ir trūkumus, taip pat mikrokreditų apžvalgas.

Šiek tiek patarimo

Prieš pasinaudodami gausiais mikrofinansavimo organizacijų pasiūlymais ir imdami iš jų paskolą, turite būti visiškai tikri, kad šių pinigų jums tikrai reikia ir kad jus tenkina jų išdavimo ir tolesnio grąžinimo sąlygos.

Būtent kredito limito ir jų grąžinimo laiko klausimas yra pagrindiniai klausimai, su kuriais susiduria dauguma žmonių, kreipiantis dėl mikrokredito. Atidžiai išanalizuokite savo finansinę situaciją, galbūt viskas nėra taip blogai, kaip atrodo, ir galite rasti kitų problemų sprendimo būdų. Visada galite vėl pasiskolinti pinigų iš draugų ir be palūkanų.

Be to, dauguma bankų išduoda kredito korteles minimaliomis sąlygomis, kurių atidėjimo laikotarpis yra iki dviejų mėnesių. Pastarasis variantas yra daug protingesnis nei mikrokreditas ir pelningesnis, nes grąžinus pasiskolintas lėšas per atidėjimo laikotarpį, permoka už naudojimąsi paskola neįtraukiama. Ir tik tuo atveju, jei išnaudotos visos aukščiau pateiktos galimybės, turėtumėte naudotis finansų įstaigų paslaugomis.

Ar yra mikrokreditas be palūkanų?

Potencialiam skolininkui suteikiama unikali galimybė kreiptis dėl paskolos grynaisiais pirmą kartą pateikus prašymą ir nereikės mokėti palūkanų. Iš tiesų, tai labai pelninga, ypač turint omenyje, kad PFI už paskolą ima nuo 365 iki 720 %.metus ar daugiau.

Deja, ne viskas taip rožinė. Terminas ir suma griežtai ribojami pagal individualias paskolos davėjo sąlygas. Minimali suma yra 2000-3000 rublių. Paskolos terminas taip pat ribojamas iki savaitės, daugiausiai dviejų. Jei tokia paskola bus grąžinta laiku, tai turės teigiamos įtakos tolesniam bendradarbiavimui. Organizacija taps lojalesnė ir linkusi skolinti pinigų.

Funkcijos

Šiuo atveju yra ir svarbus niuansas: jei finansiniai sunkumai yra reguliaraus pobūdžio, tuomet geriau ieškoti kitokio sprendimo ir vengti mikrokredito. Juk tokią paskolą grąžinti nėra lengviau nei paskolą, paimtą iš banko. Tuo pačiu metu mikrokredito palūkanos yra didelės ir didžiulės baudos už vėlavimą. Dėl šios priežasties turėtumėte aiškiai suprasti, kada galite grąžinti visą sumą, nes permokėjimas už kelis mėnesius naudojant lėšas mikrokreditui gali padvigubinti sumą.

Ne visi turi galimybę gauti vartojimo paskolas, nes neįmanoma pateikti reikiamų dokumentų arba asmuo jau yra gavęs kelias paskolas. Žmonėms, turintiems blogą kreditą, mikropaskolos padeda išspręsti finansines problemas. Be to, mikrokreditų apžvalgose rašoma, kad problemų su paskolos gavimu tikrai nekils, tačiau tai vis tiek yra kraštutinis atvejis, kai išbandytos visos kitos pinigų gavimo galimybės.

Privalumai

Kredito organizacijos yra pasirengusios pasiūlyti savo klientams įvairias mikropaskolų programas. Didžiąja dalimi tai nedideli pinigai iki 50 tūkst. Tačiautaip pat yra pasiūlymų, kurių riba siekia 1 milijoną rublių. Pagrindiniai šio tipo skolinimo pranašumai yra šie:

1. Greitas sprendimas dėl paskolos. Jei asmuo kreipiasi pirmą kartą, įmonės darbuotojai per kelias valandas po kreipimosi atliks reikiamus patikrinimus ir priims sprendimą. Su vėlesniais prašymais svarstymas vyksta daug greičiau, nes skolininko duomenys jau įvesti į duomenų bazę.

2. Norint gauti paskolą, tereikia pateikti pasą. Kartais gali prireikti antrojo dokumento iš kredito įstaigos sąrašo (tai gali būti SNILS, vairuotojo pažymėjimas arba užsienio pasas).

3. Mikropaskolos išduodamos be užstato, net nereikia ieškoti laiduotojų. Jei pinigų suma yra didelė, gali prireikti paskolos užstato.

4. Mikrofinansų organizacijai nereikia nurodyti tikslo, kuriam imama paskola.

5. Santykinai patogios grąžinimo galimybės.

6. Išduodant paskolą potencialaus skolininko pajamos neturi reikšmės.

7. Mikropaskolos be kredito patikrinimų taip pat yra didelis privalumas.

Defektai

Pagrindinis tokios kreditų sistemos trūkumas yra mikropaskolos kaina. Tai laikoma brangiausia skolinimo rūšimi. Tačiau tokios paskolos išduodamos trumpam laikotarpiui, todėl permoka kritiškai nejaučiama.

Pagrindinis skirtumas nuo banko paskolos yra tas, kad mikropaskolų palūkanos skaičiuojamos kas savaitę ar net kasdien. Dažniausiai palūkanos siekia 3-6% per savaitęarba 1–2 % kasdien.

Tokios didelės palūkanų normos atsiranda dėl to, kad mikropaskolų išdavimas finansų įstaigai yra labai rizikingas.

Dizainas

Mikrofinansų organizacijos šiuo metu daugiausia koncentruojasi internete, kur taip pat galite gauti skubią mikropaskolą internetu. Rinka šioje srityje sausakimša, kartais išsirinkti gana sunku. Pagrindinė rekomendacija šiuo atveju bus pasirinkti organizaciją, kurios sąlygas galite įvykdyti per trumpą laiką.

Nors mikrokreditų sumos paprastai yra nedidelės ir neviršija 50 tūkstančių rublių, jei jos negrąžinamos per sutartą terminą, tai po kelių mėnesių pradinė paskolos kaina padidės dešimteriopai. Taip yra dėl to, kad mikrokreditų palūkanos yra daug didesnės nei bankuose. Jei vartojimo paskola suteikiama vidutiniškai 40 procentų per metus, tai mikrokredito norma siekia 365% ir net dvigubai daugiau – tai patvirtina daugybė mikrokreditų apžvalgų. Todėl prieš kreipiantis dėl mikropaskolos svarbu įvertinti visas rizikas.

Norėdami kreiptis dėl mikropaskolos, kaip jau minėta, tereikia Rusijos Federacijos piliečio paso. Prašymas mikrokreditui gauti pildomas organizacijos interneto svetainėje, o stulpeliams, susijusiems su darbo vieta, adresu ir telefono numeriu, dokumentinio patvirtinimo nereikia. Įmonės darbuotojas, kuris svarstys paraišką, gali jums paskambinti ir patikrinti jūsų pateiktą informaciją. Paskola daugeliu atvejų patvirtinama. Po to lėšos bus pervestos į jūsų banko sąskaitą arba kortelę.

Galimybė ir paprasta registracija bei mikropaskolos gavimas, žinoma, yra patraukli potencialiems klientams. Nereikia gaišti laiko renkant reikalingus dokumentus, važiuojant į banką, ieškant garantų. Tačiau galima rizika patekti į finansinę nelaisvę yra gana didelė. Todėl nereikėtų atidėlioti paskolos grąžinimo, geriau ją grąžinti per sutartą terminą.

Mikropaskolų rūšys

Priklausomai nuo to, kaip klientui išduodamos lėšos pagal patvirtintą mikropaskolą, išskiriamos šios rūšys:

1. Mikrokreditas grynaisiais. Įmonės biure pasirašoma sutartis (klientas atidžiai išstudijuojamas, ypač dėl grąžinimo, terminų ir palūkanų), tada išduodama patvirtinta suma. Įkainis paprastai yra 2–3 % per dieną.

2. Mikrokredito kortelė. Paskola išduodama bet kuriuo paros metu internetu. Po patvirtinimo pinigai įskaitomi į nurodytą kortelės numerį, o sutartis išsiunčiama paštu. Jei kortelės nėra, ją galima gauti tiesiogiai įmonės biure. Jei mikropaskola bus grąžinta anksčiau arba bent jau laiku, klientas gali tikėtis didesnės paskolos sumos su sumažintomis palūkanomis.

3. „Qiwi piniginė. Tam yra speciali paslauga. Pagrindinis šio metodo patogumas yra tas, kad paskolą galima išduoti tiesiogiai per pačią „Qiwi“piniginę.

4. „Yandex pinigai“. Registracijos ir gavimo schema panaši į plastikinę kortelę, tik numeris nurodytas detalėse„Yandex“piniginė.

5. „Kontaktų“sistema. Tokiu atveju, užpildžius ir patvirtinus paraišką mikrokreditui išduoti, reikėtų kreiptis į „Kontaktų“punktą, nurodant pasą ir pavedimo numerį.

6. Namai. Užregistravus ir patvirtinus paraišką, pinigai grynaisiais arba plastikine kortele atnešami nurodytu adresu.

Populiariausios mikro paskolų organizacijos

Šiandien dažniausiai mikrofinansų organizacijos, siūlančios prašymus gauti mikrokreditus internetu, yra šios:

1. "Namų pinigai". Paskolos suma neviršija 50 tūkstančių rublių. Prašymas pagal pasą išnagrinėjamas per kelias valandas. Nuo 18 metų bet kuris pilietis gali imti mikrokreditą laikotarpiui iki metų su 8,9% mėnesiniu tarifu. Papildomi komisiniai neimami. Prašymą galima pateikti ir telefonu. Gavęs patvirtinimą, vadybininkas nurodytu adresu pristatys grynuosius pinigus arba plastikinę mikrokredito kortelę.

2. Gyvybė Pinigai. Pirmojo kreipimosi metu klientas gali tikėtis sumos iki 16 tūkst., pakartotinai – iki 40 tūkst. Paskolos gavėjo amžius ribojamas nuo 21 iki 70 metų. Maksimalus paskolos grąžinimo laikotarpis yra šeši mėnesiai, 18,9% per mėnesį. Pinigus galite gauti grynaisiais arba per „Kontaktai“. Skolininko kredito istorija neturi reikšmės.

3. „MigCredit“. Pirmajame etape galite gauti iki 25 tūkstančių rublių, tada ši suma gali padvigubėti. Po patvirtinimo paskola bus pervesta į banko sąskaitą, į „Kukurūzų“kortelę arba pavedimuper Euroset. Paskolos gavėjo amžius turi būti vyresnis nei 23 metai, maksimalus paskolos terminas yra 6 mėnesiai su 9% mėnesiniu.

4. "Taip! Pinigai". Bendrovė yra atstovaujama daugelyje didelių Rusijos miestų. Paskolos suma iki 10 tūkstančių rublių. Paraiška nagrinėjama per pusvalandį. Amžius nuo 21 iki 65 metų, iki 15 dienų 2% per dieną. Už pavėluotą mokėjimą baudžiama 2% per dieną bauda. Visos palūkanos sumokamos pačioje pabaigoje.

5. „E paskola“. Galite gauti iki 20 tūkstančių rublių. Paskolos terminas yra iki vieno mėnesio, o paskolos gavėjo amžius – nuo 20 iki 65 metų. Paskolos palūkanos iki 60% per mėnesį. Būtina sąlyga – turėti telefono numerį ir banko sąskaitą.

Sberbank dabar taip pat išduoda mikrokreditus.

Kas yra mikro paskola iš Sberbank?

Pinigai, kurie duodami trumpam. Tokia paskola puikiai tiks tais atvejais, kai skubiai reikia pinigų, o iki atlyginimo dar toli. Tai bus idealus sprendimas, nes jums nereikia imti ilgalaikės paskolos ir mokėti didelių procentų. „Sberbank“mikropaskolą internetu galite gauti per kelias minutes. Tiesa, suma bus nedidelė, bet nereikės eiti į banką ir gaišti laiko dėl poros tūkstančių rublių. Klientas turi reikalauti reikiamos sumos per savo asmeninę sąskaitą Sberbank Online. Po kelių dienų galėsite taip pat lengvai grąžinti paskolą nurašydami ją iš savo atlyginimo kortelės.

Grąžinimo sąlygos

Mikrokreditas be palūkanų nori gauti viską. Tačiau dažniausiai tai neįmanoma.

Kiekviena mikrofinansų įstaiga turi savosuteiktos paskolos grąžinimo reikalavimus ir terminus. Dažniausiai klientų prašoma sumokėti visą paskolos sumą pasibaigus nurodytam laikotarpiui arba kas savaitę sumokėti tam tikrą pinigų sumą. Mokėti galima tiek organizacijos biuruose, tiek naudojantis interneto paslaugomis bei terminalais.

Labai svarbu nepamiršti, kad uždelsus mokėjimą susikaups didelės baudos, dėl kurių pradinė suma padidės kelis kartus. Mikrofinansų organizacijos perleidžia nesąžiningų klientų skolas išieškotojams.

Kredito sąlygų ir visų sutarties punktų išstudijavimas yra privalomas žingsnis kreipiantis dėl mikrokredito. Visa informacija apie paimtą paskolą padės išvengti nemalonių pasekmių ir netikėtų netikėtumų naudojant lėšas.

Ilgam laikotarpiui išduotos mikropaskolos grąžinimas gali vykti šiais būdais:

1. Grynieji pinigai per kredito įstaigos kasą.

2. Mokėjimas be grynųjų pinigų.

3. Per elektronines mokėjimo sistemas.

4. Per terminalus ir bankomatus.

5. Pašto pervedimas.

Apžvalgos apie mikrokreditus: privalumai ir trūkumai

Jei išanalizuotume visa tai, kas išdėstyta aukščiau, tada išvada savaime leidžia manyti, kad mikropaskola tam tikroje gyvenimo situacijoje gali išspręsti finansines problemas. Tai nebrangus ir greitas būdas gauti tam tikrą sumą iš karto. Svarbiausia suprasti, kad šis sprendimas yra tikslingas ir tikrai reikalingas. Svarbu tinkamai įvertinti galimą riziką irsavo finansinių galimybių grąžinti paimtą sumą. Tai kraštutinė priemonė sprendžiant materialines problemas. Jei yra kitų galimybių, pavyzdžiui, eiti į banką, geriau jomis pasinaudoti.

Kalbant apie apžvalgas, jos gana dviprasmiškos ir prieštaringos. Tie, kurie susiduria su vėlavimais ir prievartaujančių baudų kaupimu, žinoma, skundžiasi nuolatiniais skambučiais ir tiesioginiu prievartavimu iš mikrofinansų organizacijos darbuotojų.

Žinoma, tokia situacija nemaloni tiek skolininkui, tiek pačiai įmonei. Būtent todėl prieš imdami tokią paskolą turėtumėte įvertinti savo finansines galimybes. Svarbu gautas lėšas grąžinti per nurodytą laikotarpį ir nedelsti.

Vis dėlto dauguma atsiliepimų apie mikrofinansų įstaigų veiklą yra teigiami. Daug mikropaskolų padėjo sudėtingose situacijose. Kažkas išvyko į kelionę, namuose pamiršęs kreditinę kortelę, kažkas turėjo nenumatytų neatidėliotinų išlaidų, o iki atlyginimo dar toli. Tokiais atvejais tikrai pravartu imti mikrokreditą, ypač jei tai trumpam ir greitai grąžinamai. Registracijos internetu patogumas taip pat pritraukia vis daugiau klientų. Tai labai palengvina pinigų gavimo bet kokia patogia forma procesą.

Neigiamuose atsiliepimuose dažnai galite rasti informacijos, kad per keturias dienas į sąskaitą buvo įskaityti pinigai už jau patvirtintą paskolą. Tai, žinoma, sukėlė klientų nusiskundimų bangą, nes dažniausiai kreipiantis dėl mikrokredito lėšų prireikia „vakar“.

Mikrofinansavimasorganizacijos tokį delsimą aiškina nustatytais reglamentais. Todėl pateikdami paraišką, būtinai pasitarkite su valdytoju dėl lėšų pervedimo laiko, kad išvengtumėte tokių nesusipratimų.

Yra nemažai RosDengi nepatenkintų. Tačiau dažniausiai skundžiasi tie, kurie dėl savo k altės vėluoja atsiskaityti. Tačiau yra keletas pagrįstų reikalavimų, ypač dėl delspinigių padidinimo vėluojantiems skolininkams. Taigi įsipareigojimai organizacijai nuolat auga, įstumdami skolininką į begalinę finansinę vergiją.

Tačiau ir čia didžioji dalis k altės tenka paskolą išdavusiam asmeniui, nes sutartyje surašytos visos sąlygos. Kad išvengtumėte nesusipratimų, tiesiog atidžiai perskaitykite šį dokumentą ir nepasirašykite jo neįsitikinę, kad galėsite įvykdyti jo sąlygas.

Mikrofinansų organizacijos noras grąžinti lėšas pagrįstas tuo, kad tai yra jų veiklos pagrindas. Jie prisiima potencialią riziką, išduoda paskolas praktiškai visiems ir, žinoma, neatleis skolų.

Tačiau jų įkyrumas dažnai sukelia skolininko atsaką. Reikėtų prisiminti, kad pavėluotų mokėjimų atveju neverta vengti dialogo su paskolą išdavusia įmone. Tikslinga nurodyti galimas pinigų grąžinimo parinktis ir sąlygas.