Hipotekos refinansavimas „Raiffeisenbank“: sąlygos, palūkanų norma, patarimai ir gudrybės

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Beveik visos pirmaujančios bankų organizacijos savo skolininkams siūlo hipotekos refinansavimą. „Raiffeisenbank“nebuvo išimtis. Būsto paskolos mokėtojai turi galimybę perskaičiuoti skolą lojalesnėmis palūkanomis.

Atsižvelgiant į tai, kad Rusijos Federacijos centrinis bankas neseniai padidino bazines palūkanų normas, komerciniai bankai, refinansuojantys hipotekos paskolas, taip pat pakeitė skolinimo sąlygas. Pavyzdžiui, „Raiffeisenbank“galite kreiptis dėl kitos įmonės išduotos paskolos sąlygų pakeitimo. Nepriekaištingą kredito istoriją ir pastovias pajamas turintys klientai gali tikėtis tam tikrų pageidavimų. Apsvarstykite „Raiffeisen“hipotekos refinansavimo ypatybes.

Mano klientams

Klientų, paėmusių būsto paskolą Raiffeisenbank, refinansavimas gali būti kitoks. Vienu atveju tikimasi valiutos pasikeitimo. Pavyzdžiui, skolininkai, paėmę būsto paskolą doleriais, patvirtinus prašymą dėl skolos perskaičiavimo, turi teisę ją sumokėti rubliais. Be to,individualiai klientai gali kreiptis į banką su prašymu peržiūrėti esamos paskolos sąlygas: sumažinti palūkanų normą, pailginti skolos grąžinimo terminą ar pakeisti mokėjimo schemą.

Skolininkams, besikreipiantiems dėl hipotekos refinansavimo, Raiffeisenbank siūlo gana standartines ir lojalias sąlygas. Čia svarbiausia yra oficialios ir stabilios pajamos. Šis reikalavimas taikomas klientams, kurie yra samdomi darbuotojai arba savarankiškai dirbantys asmenys. Teigiama kredito istorija yra labai svarbi tvirtinant paraišką.

Kas gali tikėtis refinansavimo

Apribojimai taikomi hipotekos paskolų skaičiui. Jei klientas turi daugiau nei du kreditus, paraiška bus atmesta. „Raiffeisenbank“hipotekos refinansavimas galimas tik vyresniems nei 21 metų piliečiams, nuolat registruotiems paraiškos teikimo regione. Skirtingai nuo kitų bankų įmonių, ši organizacija refinansuoja Rusijos Federacijos piliečių ir užsieniečių hipotekas.

Svarstant prašymą refinansuoti, ypatingas dėmesys skiriamas darbo stažui paskutinėje darbo vietoje. Pirmenybė teikiama paskolos gavėjams, kurie dirba ne trumpiau kaip šešis mėnesius, tačiau kai kuriais atvejais (pavyzdžiui, jei ši darbo vieta paskolos gavėjui yra pirmoji), atsižvelgiama ir į trijų mėnesių darbo stažą turinčius asmenis. Norint pakeisti esamos paskolos sąlygas, svarbus pastovaus atlyginimo dydis ir mokėjimo grafiko laikymasis. Tiems, kurie moka mėnesines būsto paskolos įmokas reguliariai vėluodami, tokios paraiškos kaipapskritai nepritarti.

Būstas kaip užstatas

Padidinus paraiškos patvirtinimo galimybę, padidės nekilnojamojo turto prieinamumas. Refinansuodamas būsto paskolą, Raiffeisenbank užstatu priima butus ir privačius namus. Tuo pačiu metu būstui turi būti sudarytos visos normaliam gyvenimui sąlygos:

• atskira virtuvė ir vonios kambarys;
• patenkinama inžinerinių sistemų būklė;
• š alto ir karšto vandens tiekimas;
• centrinė kanalizacija;
• šildymas garais.

Paprastai įkeistas būstas naudojamas kaip užstatas, todėl pirminės būsto paskolos registracijos etape patikrinimas dažniausiai neatliekamas.

Skolininkams, turintiems kito banko hipoteką

Perskaičiavimo kreipiasi ne tik Raiffeisenbank klientai. Taip pat galima refinansuoti ir kitų finansinių institucijų hipotekas. Čia gali kreiptis Sberbank, VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Delta-Credit ir kitų įmonių klientai. Tuo pat metu svarbu, kad potencialus skolininkas paraiškos pateikimo metu neturėtų vėlavimų ir skolų, baudų ir nesumokėtų baudų.

Sąlygos, kuriomis siūloma keisti būsto paskolų refinansavimo iš Raiffeisenbank ir kitų bankų sąlygas, iš esmės nesiskiria. Tačiau bankas neturi informacijos apie kitų bankų klientų mokėjimų istoriją, todėl jam reikės papildomų dokumentų. Tai apima:

• skolos pareiškimas;
• paskolų vėlavimo statistika.
• nepriklausomų ekspertų atliktas įkeisto (hipotekos) turto vertinimas.

Apskritai reikalavimai potencialiems skolininkams nesiskiria nuo Raiffeisenbank klientams siūlomų reikalavimų:

• Rusijos Federacijos pilietybė;
• amžius ne mažesnis kaip 21 ir ne didesnis kaip 65 metai planuojamo paskolos grąžinimo metu;
• tobula kredito istorija;
• oficialaus pajamų š altinio buvimas;
• darbuotojams ne mažesnė nei metų patirtis, o individualiems verslininkams - ne mažiau 3 metų.

Turėti reikia patikrinti

Bankas griežčiau žiūri į įkeisto nekilnojamojo turto būklę. Apsvarstyti priimamas būstas, esantis apyvartos regione ir bankinėje organizacijoje. Pavyzdžiui, maskviečiams galioja tokie apribojimai: turtas turi būti 50 km spinduliu nuo Maskvos žiedinio kelio. Butas ar privatus namas gali būti naudojamas kaip užstatas tik jei:

• yra geros būklės ir tinkami gyventi;
• įrengta reikalinga santechnika;
• turi langus ir stogą.

Be to, butai be vidaus apdailos priimami tuo atveju, jei refinansavimo metu atliekami remonto darbai. Būsto būklė turi būti patvirtinta nepriklausomo eksperto vertintojo išvada. Šio dokumento galiojimo laikas negali viršyti šešių mėnesių. Vidutinė tyrimo kaina paprastai svyruoja nuo 2000 iki 8000 rublių, priklausomai nuo vietovėsgyvenamosios patalpos. Be to, Raiffeisenbank, refinansuodamas kitų bankų hipotekas, patikrina:

• neteisėtas pertvarkymas pagal PTI techninį pasą;
• papildomų suvaržymų buvimas, be būsto paskolos;
• pastato eksploatavimo trukmė ir faktinė būsto būklė, remiantis vertintojų ataskaitomis.

Taip pat, refinansuojant kitų bankų būsto paskolas, Raiffeisenbank siūlo ne tik perskaičiuoti skolą ir taikyti geresnę palūkanų normą, bet ir sujungti kelias paskolas į vieną. Daugeliui skolininkų šis refinansavimo būdas laikomas pelningu ir patogiu.

Skolinimo sąlygos

„Raiffeisenbank“suteikia piliečiams galimybę refinansuoti dideles paskolas – iki 26 mln. Toks pasiūlymas yra paklausus tarp sostinės regiono gyventojų, nes vidutinė būsto kaina Maskvoje ir regione yra viena didžiausių šalyje. Iki šiol čia siūlomos palankios būsto paskolos refinansavimo normos. Raiffeisenbank šį rodiklį nustatė 9,99 – 10,49% lygyje. Be to, palūkanų norma priklauso nuo įkeisto būsto vertės. Jei, pasak eksperto, jis viršija 7 milijonus rublių, taikomas minimalus tarifas. Paskolos terminas yra 1-30 metų.

Kokius dokumentus man reikia pateikti

Apskritai, „Raiffeisenbank“hipotekos refinansavimo tvarka fiziniams asmenims iš esmės nesiskiria nuo to, kaip tai daroma kituose bankuose. ĮNorėdami gauti patvirtinimą, skolininkai, kuriuos aptarnauja kitos finansų institucijos, turi surinkti įspūdingą dokumentų sąrašą. Visų pirma turite pateikti:

• pasas ir jo kopija;
• pensijų draudimo pažymėjimas (SNILS);
• pažyma apie pajamas 2 gyventojų pajamų mokesčio forma arba banko forma;
• darbo knygos arba darbo sutarties kopija;
• Vyrams iki 27 metų reikalingas karinis pažymėjimas.

Be to, turėsite užpildyti anketą, pateikti nuosavybės teisę į nekilnojamąjį turtą patvirtinančių dokumentų kopijas:

• išplėstas USRN pareiškimas;
• eksperto vertintojo ataskaita;
• PTI techninis pasas;
• globos ir rūpybos institucijų išduotas leidimas, jei hipoteka buvo išduota naudojant motinystės lėšas;
• galiojančios paskolos sutarties kopija;
• pažyma apie skolos sumą.

Šis dokumentų sąrašas turi būti pateiktas asmenims, norintiems refinansuoti kitų Raiffeisenbank bankų hipoteką. Individualūs verslininkai turi pateikti 3-NDFL deklaraciją, nuosavybės dokumentų kopijas. „Raiffeisenbank“klientai, palyginti su skolininkais iš kitų organizacijų, turi surinkti minimalų dokumentų paketą, nes bankas jau turi pagrindinę informaciją apie įkeistą nekilnojamąjį turtą ir mokumą, informaciją apie kredito istoriją. Visas dokumentų rinkinys reikalingas tik iš naujų klientų.

Kaipteisingai parašyti prašymą

Jei atkreipiate dėmesį į vartotojų pastabas, daugelis mano, kad „Raiffeisenbank“hipotekos refinansavimo sąlygos yra labai lojalios. Nenuostabu, kad bankas yra paklausus tarp skolininkų. Šiuo atžvilgiu kai kuriems būtų įdomu, kaip geriausia išsiųsti paraišką dėl hipotekos refinansavimo „Raiffeisen“– internetu ar asmeniškai apsilankyti banko skyriuje?

Kaip ir daugelis kitų kredito įstaigų, Raiffeisenbank leidžia iš anksto kreiptis dėl refinansavimo tiesiogiai svetainėje. Jei klientas gaus patvirtinimą, jam reikės atvykti į artimiausią banko skyrių, pateikti visus reikiamus dokumentus ir pateikti prašymą popierine forma. Paraiškos formoje turi būti nurodyta:

• asmens duomenys (vardas, pavardė, gimimo data, nuolatinės ar laikinosios registracijos adresas);
• informacija apie užimtumą, išsilavinimą;
• informacija apie šeimos sudėtį;
• pajamų ir išlaidų lygis (iš viso visiems šeimos nariams, įskaitant nepilnamečius vaikus);
• pasiruošimas draudimui;
• duomenys apie darbo vietą, taip pat galite nurodyti vietas, kuriose pretendentas dirba ne visą darbo dieną.

Be to, paraiškoje reikės pateikti išsamią informaciją apie dabartinę paskolą, įskaitant skolos sumą ir laikotarpį, likusį iki galutinio paskolos grąžinimo. Anketą paskolos gavėjas pasirašo asmeniškai.

Banko klientų atsiliepimai, patarimai ir gudrybės

Pats hipotekos refinansavimas reiškia palankesnes sąlygas, palyginti su tomisuž kurią iš pradžių buvo gauta paskola. Neabejotinas kreipimosi į Raiffeisenbank dėl hipotekos refinansavimo pranašumas, remiantis Raiffeisen apžvalgomis, yra paraiškų nagrinėjimo efektyvumas ir didelis jų patvirtinimo procentas. Tuo pačiu metu daugelis vartotojų skundžiasi, kad jiems tenka iš naujo surinkti daugybės dokumentų paketą ir iš naujo įvertinti įkeistą būstą, o tai patiria papildomų išlaidų.

Vartotojams, turintiems asmeninės hipotekos skolinimo ir refinansavimo patirties, patariama kreiptis į Raiffeisenbank, jei paskolos suma yra keli milijonai rublių, o skirtumas tarp esamo ir Raiffeisen siūlomo kurso yra du ir daugiau vienetų. Tokiu atveju refinansavimas leidžia pelningai sumažinti mėnesinės įmokos sumą ir sumažinti permoką, pasirinkti patogesnį mokėjimo grąžinimo grafiką ar pakeisti valiutą.

Norėdami refinansuoti esamą hipoteką Raiffeisenbank, kai kurie žmonės susiduria su rimtais apribojimais pasirenkant užstato objektą. Jei tikite atsiliepimais, bankas neįspėja apie keliais balais padidintą palūkanų normą, kuri taikoma vyresniems nei 45 metų skolininkams. Kartais kursas padidėja 2-3 taškais ir gali siekti beveik 15%, o ne žadėtas 9,99-10,49%.

Kaip ir kiti bankai, „Raiffeisen“padidina tarifą nutraukus draudimą. Daugelis vartotojų rekomenduoja atidžiai perskaityti sutarties sąlygasrefinansavimas, nes, remiantis apžvalgomis, dažnai randama ir kitų paslėptų niuansų.

Kiek laiko užtruks refinansavimo procedūra

Šiandien visas procesas paprastai trunka ne ilgiau kaip savaitę. Prašymą refinansuoti banko vadovai išnagrinėja per tris darbo dienas. Teigiamo atsakymo atveju tiek pat laiko sugaišta tikrinant įkeisto būsto likvidumą. Dauguma dokumentų siunčiami elektroniniu būdu, tačiau vis tiek reikia apsilankyti banke, kad pasirašytumėte sutartį.

Žingsnis po žingsnio refinansavimo procedūra, pradedant nuo paraiškos pateikimo momento, yra tokia:

1. Svetainėje užpildykite paraiškos formą ir gaukite banko patvirtinimą.
2. Patikrinti kaip užstatu siūlomo būsto likvidumą.
3. Paskolos sutarties pasirašymas su Raiffeisenbank.
4. Naujos hipotekos hipotekos sutarties registravimas pasikeitus skolintojui ir hipotekos gavėjui.
5. Banko paskolos suteikimas banko pavedimu į skolininko sąskaitą.
6. Registracijos organizavimas per banko partnerius.

Svarbu per du mėnesius nuo sutarties pasirašymo dienos pateikti banko darbuotojams sutartį dėl perskolinimo su valstybiniu registracijos ženklu. Taip pat klientas privalės notariškai patvirtinti sutuoktinio sutikimą, jeigu jis veiks kaip bendraskolininkas, refinansuoti ir pakeisti įkaito turėtoją.

Kitaip nei nauji banko klientai, skolininkai, kurie iš pradžių paėmė hipoteką Raiffeisenbank,būtina išleisti galiojančios sutarties pakeitimus. Pavyzdžiui, pasikeitus atsiskaitymo valiutai, klientui pasiūloma pasirašyti papildomą sutartį su banku, o tai reiškia šios sąlygos pasikeitimą, o įkaito turėtojas išlieka toks pats.

Tie skolininkai, kurie ima paskolą iš Raiffeisenbank pagal naują palūkanų normą, eina šiek tiek kitaip. Patvirtinus paraišką, pasirašius visus popierius ir į banko sąskaitą gaunami pinigai, asmuo įneša lėšų ankstesnės bankinės organizacijos išduotai būsto paskolai grąžinti. Tada turto apsunkinimas gali būti panaikintas, o netrukus reikės įregistruoti naują hipotekos sutartį. Jeigu naujos sutarties sudarymo metu pakeičiamas įkaito turėtojas ar daromi kiti sutarties pakeitimai, bankas gali suteikti klientui lojalesnes sąlygas (pavyzdžiui, hipoteką skaičiuoti ne fiksuota, o plaukiojančia). palūkanų norma).