Hipotekos palūkanų norma. Pelningiausios hipotekos paskolos

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2024-01-17 19:00

Hipotekos palūkanų normos skiriasi priklausomai nuo banko. Jo vertė priklauso nuo laikotarpio, kuriam imate paskolą, nuo užstato, draudimo, komisinių mokėjimų.

Daugelis bankų rengia laikinas akcijas, mažinančias būsto paskolos išlaidas.

Įkeitimai ir garantijos

Spręsdami, ar imti būsto paskolą, atkreipkite dėmesį, kad rinkos nestabilumo sąlygomis kredito įstaigos nustato griežtus reikalavimus paskolos užstatui.

Prieš įregistruojant nuosavybės teisę į įsigytą turtą registre, greičiausiai reikės išduoti ne tik mokių asmenų garantiją, bet ir papildomą likvidų įkeitimą - turimą automobilį ar butą.

„Antikriziniai“hipotekos produktai

Kredito organizacijos yra suinteresuotos pritraukti turtingus klientus. Hipotekos bankai aktyviai siūlo naujus, per krizę paklausius, bet gana brangius produktus privatiems asmenims.

Pavyzdžiui, FC Otkritie siūlo anksčiau kituose komerciniuose bankuose išduotų būsto paskolų refinansavimo paslaugą. Įsipareigojimaigauti užsienio valiuta, klientų pageidavimu konvertuojami į rublius. Minimali „perskolinimo“palūkanų norma yra 13% per metus. Jis auga, kai tam tikros išsamios banko paslaugų sąlygos neatitinka šios reikšmės:

• +0,25% - skolininkams, kurie nėra banko darbo užmokesčio apskaitos klientai;
• +1% – verslo savininkams;
• +0, 5% - atsisakius mokėti vienkartinį mokestį už tarifo "sumažinimą";
• +4% - jei nesudarytos gyvybės draudimo ir darbo sutartys.

Be to, FC Otkritie siūlo paskolos produktą „Hipoteka plius“: pinigai išduodami už esamo nekilnojamojo turto užstatą jo kapitalinio remonto tikslais. Numatytą naudojimą patvirtinančių dokumentų pateikti nereikia. Palūkanų norma – 16,25% per metus. Maksimalus finansavimo laikotarpis yra 30 metų.

Valstybės remiamos būsto paskolos

Svarbiausias parametras kreipiantis dėl hipotekos yra palūkanų norma. Kiekvieno banko oficialioje svetainėje yra skaičiuoklė, skirta permokų sumai apskaičiuoti.

Gant paskolą pagal valstybės subsidijų paskoloms nebaigtiems statyti butams pirminėje būsto rinkoje įsigyti programą, sumažinamos būsto paskolos aptarnavimo išlaidos.

Bankams nariams iš Pensijų fondo skiriamos lėšos, dėl kurių jie gauna galimybę sumažinti būsto paskolų palūkanas, kad įsigytų butus naujuose pastatuose. Šiuo metu Rusijos PJSC „Sberbank“,Gazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselkhozbank, Promsvyazbank ir daugelis kitų skolinančių organizacijų.

Hipoteką su valstybės parama galima gauti iki 8 milijonų rublių. Maskvos ir Sankt Peterburgo srityse, kituose regionuose - ne daugiau kaip 3 mln. Ilgiausias paskolos terminas pagal programą „Novostroyka“, pagal taisykles, yra 30 metų. Jūsų įnašas turi sudaryti bent 20 % perkamo turto kainos..

Pirkite kvadratinius metrus su paskolomis, gautomis pagal subsidijų programą tik iš banko patvirtintų kūrėjų.

Prašant paskolos su valstybės parama, atliekamas atitinkamas hipotekos apskaičiavimas. „Sberbank“nustato fiksuotą palūkanų normą, 12% per metus, prieš ir po įsigyto turto nuosavybės registravimo Rosreestre. Tokiu atveju paskolos gavėjui privaloma sudaryti gyvybės draudimo sutartį. Pažeidus kasmetinio poliso pratęsimo sąlygas, tarifas padidėja iki 13% per metus.

PJSC "VTB 24" taip pat galite gauti paskolą su valstybės parama 12% per metus, su privalomu kasko draudimo sutarties vykdymu.

Gazprombank būsto paskolos palūkanų norma yra nuo 11,25% per metus.

PJSC „Bankas VTB“paskola „Novostroyka“išduodama su pradine įmoka 15% nuo sumos 11,75% per metus. Sprendimas suteikti paskolą priimamas per 24 valandas.

FC Otkritie būsto paskolų su valstybės parama tarifas yra nuo 11,45% per metus, privalomi mokėjimai (priemokos) iš viso neviršija 2,5%per metus. Daugelis kūrėjų įmonių yra akredituotos banke.

Paskolos jaunai šeimai

Kitas būdas gauti mažesnes hipotekos palūkanų normas – kreiptis dėl paskolos pagal Jaunos šeimos subsidijų programą.

Jei tiek vyro, tiek žmonos amžius neviršija 35 metų, o porai pagal įstatymus reikia geresnių gyvenimo sąlygų, patartina kreiptis į rajono administraciją. Perkant ekonominės klasės namą ar butą, valstybė mokės iki 30% būsto kainos.

Bankuose būsto paskola jaunai šeimai paprastai kainuoja pigiau. Jai taikoma mažiau daugiklių.

Sberbank jaunosios šeimos būsto paskolos norma skiriasi priklausomai nuo paskolos termino ir pradinio įnašo dydžio.

Palūkanų normos už paskolą jaunai šeimai PJSC „Sberbank of Russia“pateiktos lentelėje.

	Avansinis mokėjimas
Kredito terminas	20–30 % būsto kainos	Nuo 30 iki 50 % būsto kainos	Nuo 50 % būsto kainos
Jaunesni nei 10 metų	13%	12, 75?%	12, 5 %
10–20 metų amžiaus	13, 25 %	13%	12, 75 %
20–30 m.	13,5 %	13, 25 %	13%

Daugelis komercinių bankų taip pat turi teisę priimti būsto sertifikato lėšas kaip paskolos grąžinimą, bet neteikia palūkanų normos lengvatų.

Tačiau būsto paskola jaunai šeimai dabar taip pat yra būdas įsigyti namą ar butą daug pigiau.

Kaip nustatyti būsimas hipotekos išlaidas

Lygindami skolinimo sąlygas skirtinguose bankuose, būtinai paprašykite vadovo parengti preliminarų būsto paskolos apskaičiavimą. Sberbank, VTB-24, FC Otkritie ir kiti bankai savo oficialiose svetainėse rodo tik apytikslę būsimų paskolos aptarnavimo išlaidų sumą.

Kreipkitės į atsakingą pareigūną, kuris jums pataria:

1. Ar reikalingas nekilnojamojo turto vertinimas? Jei taip, kieno sąskaita tai atliekama?

2. Kiek kainuos sandorio patvirtinimas notaro?

3. Kuri iš sandorio šalių registracijos rūmuose sumoka valstybės rinkliavą?

4. Ar hipotekos palūkanų norma bus didesnė prieš įregistruojant įkeisto suvaržymą banko naudai?

5. Kokie bus papildomi mokėjimai pagal paskolos sutartį, be palūkanų normos?

6. Ar būtina drausti užstatą, taip pat paskolos gavėjo gyvybę ir sveikatą? Kiek kainuos polisai?

7. Koks bus paskolos grąžinimo grafikas?

8. Ar yra kokių nors apribojimų dėl išankstinio paskolos grąžinimo?

9. Kokios yra baudos ir nuobaudosnumatyta paskolos sutartyje?

Tik turėdami išsamią informaciją galite nuspręsti, ar pirkti namą dabar.

Hipoteka iš Sberbank būsimiems butų ir namų savininkams antrinėje rinkoje

Paskolos privatiems asmenims didžiausiame šalies banke išlieka pelningos ir nebrangios. Galima gauti 300 000 rublių finansavimą gatavo namo ar buto įsigijimui. iki 30 metų su palūkanų norma nuo 12,5% iki 16,5% per metus. Jūsų pradinis įnašas yra 20% ar daugiau būsimo būsto kainos.

Nustatant paskolos terminą, bus atsižvelgta į jūsų tikrąjį amžių. Pagal skolinimo taisykles galutinio paskolos grąžinimo momentu paskolos gavėjas turi būti ne vyresnis kaip 75 metų.

Jums bus suteikta paskolos suma bus mažesnė iš šių:

- 80 % namo ar buto pirkimo kainos, - 80 % įvertintos turto vertės.

Įsigytas nekilnojamasis turtas išduodamas kaip įkeitimas ir yra privalomai apdraustas nuo praradimo, mirties, sugadinimo rizikos.

Gavus būsto paskolą iki 15 milijonų rublių. Sberbanke galima nepatvirtinti fakto, kad turi nuolatinę darbo vietą ir nepateikti pajamų ataskaitų.

Jokio mokesčio už paskolos išdavimą.

Prieš atsirandant nuosavybės teisei į įsigytą turtą, kaip paskolos užstatas turi būti pateikti kitų formų užstatai: turto įkeitimas arba mokių asmenų garantija.

SvarbuHipotekos gavimo „Sberbank“pranašumas yra išankstinio grąžinimo galimybė be papildomų mokesčių ar komisinių. Tačiau apie dalinį ar visišką paskolos grąžinimą reikės iš anksto pranešti skolinimo įstaigai.

Būsto paskolų kainos „Sberbank“apskaičiavimas

Hipotekos palūkanų norma yra mažesnė šiais atvejais:

1. Paskolos terminas per 10 metų.
2. Jūs gaunate atlyginimą į sąskaitą, atidarytą Sberbank
3. Įmoka – nuo 50 % ir daugiau.
4. Pateikėte bankui pajamų ataskaitas. Patirtis paskutinėje darbo vietoje ne mažesnė kaip 6 mėn. Bendras paskutinių 6 metų darbo laikotarpis viršija 1 metus. Šis reikalavimas netaikomas banko darbo užmokesčio apskaitos klientams.
5. Gyvybė ir sveikata apdrausti vienoje iš akredituotų įmonių.

Apytikslės hipotekos palūkanų normos pateiktos toliau esančioje lentelėje.

Būsto paskolų „Sberbank“palūkanos, pateikus pajamų pažymą	Avansinis mokėjimas
Kredito terminas	Nuo 50 % būsto kainos	Nuo 30 iki 50 % būsto kainos	20–30 % būsto kainos
Iki 10 metų (įskaitant)	13%	13, 25 %	13, 50 %
10–20 metų (įskaitant)	13, 25 %	13, 5 %	13, 75 %
Nuo 20iki 30 metų (įskaitant)	13, 5 %	13, 75 %	14%

Prie nurodytų įkainių pridedama:

• +0, 5% – jei negaunate pajamų į banko darbo užmokesčio sąskaitas.
• +1% - už laikotarpį iki nuosavybės teisės į įsigytą turtą įregistravimo.
• +1% – jei paskolos gavėjo gyvybė neapdrausta.

Paskolos produktai baigtam būstui įsigyti

Konkurencingas hipotekinio skolinimo programas antrinėje rinkoje siūlo PJSC VTB24. Pagrindinis jo privalumas yra tai, kad pradinis įnašas gali būti nuo 15% namo ar buto kainos.

Paskolos suteikiamos iki 30 metų su 13,5% metiniu, sudarius kasko draudimo sutartį. Jei draudimo poliso nėra, palūkanų norma yra 14,5%.

Klientams, gaunantiems atlyginimus į sąskaitas PJSC VTB 24, suteikiama 0,5 % nuolaida.

PJSC VTB Bank anksčiau dirbo tik su stambių ir vidutinių įmonių atstovais. Tačiau perėmus Maskvos banką, jis pradėjo plėtoti ir mažmeninį verslą.

Nuo 2016 m. gegužės mėn. VTB taip pat siūlo hipotekos produktus privatiems asmenims. Kadangi mažmeninė skolinimo kryptis banke yra atvira, hipotekos palūkanų norma yra itin žema – nuo 11% per metus.

Promsvyazbank PJSC siūlo palankias finansavimo sąlygas. Pradinė įmoka už atskiras programas – nuo 10 proc. Hipotekos palūkanų norma užantrinė būsto rinka - nuo 13,35% per metus.

Nebrangias paskolas klientams išduoda UAB „Raiffeisenbank“. Palūkanos perkant gatavą būstą ir butus naujose statybose darbo užmokesčio klientams svyruoja nuo 11% per metus, asmenims, kurie gauna atlyginimą ne iš UAB „Raiffeisenbank“, - 12,25–12,5% per metus. Pradinė įmoka – nuo 15% būsto kainos. Tačiau maksimalus galimas paskolos terminas yra gana trumpas, tik 25 metai, o tai turi įtakos mėnesinių įmokų dydžiui.

Išvada

Finansų krizės sąlygomis bankai vis dar suinteresuoti aktyviai bendradarbiauti su mokiais klientais. Jei turite pakankamai dideles pajamas, kurios yra oficialiai patvirtintos, neskubėkite priimti pirmojo hipotekos centro, kuris sutiko jums paskolinti, pasiūlymo. Ieškokite optimalių sąlygų.

Pabaigai norėčiau duoti patarimą, pasiskolinto iš Bodo Schaeferio knygos „Šuo, vardu Mani“: stenkitės bendrauti tik su tais banko vadovais, kurie jums patinka. Tokiu atveju kiekviena operacija bus sėkminga.