Rusijos bankų sistema: istorija, ypatybės ir įdomūs faktai

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Prieš 2008 m. antrąjį pusmetį pasaulyje prasidėjusią finansų krizę Rusijos bankų sektorius vystėsi gana dinamiškai ir buvo vienas stabiliausių. Šį teiginį pagrindžia tolygus viso sistemos turto augimo faktas, laisvų lėšų, pervestų įvairaus pobūdžio organizacijoms ir fiziniams asmenims kaip paskolos ir paskolos, kiekis ir dėl šių operacijų gautas pelnas. 2014 metais kilusi krizė ir vėlesnės sankcijos kiek susilpnino visos valstybės finansinį stabilumą, tačiau per visą savo istoriją mūsų šalis sėkmingai susidorojo su daug didesniais sunkumais.

Kaip užstatas paskoloms

Rusijos bankų sistema pradėjo formuotis imperatorienės Anos Joannovnos laikais. Ji pirmoji sutiko suteikti paskolas iš kalyklos už juvelyrinių dirbinių garantiją privatiems asmenims. Paskola buvo išduota trisdešimt šešiems mėnesiams po aštuonis procentus per metus. Iki Anos visi Rusijos carai palaikė šimtmečius trukusį skolinimo draudimągyventojų. Pražūtingas susidomėjimas gali nuskurdinti tam tikras visuomenės dalis, o iš nuskurdusių skolininkų valstybės iždui būtų mažai naudos. Tačiau pirmasis oficialus bankas buvo įkurtas daug vėliau, 1754 m., kai šalį valdė Elizaveta Petrovna.

Rusijos kredito bankų sistema tuo metu buvo prieinama tik žemės savininkams ir suteikė teisę gauti paskolą su žemės užstatu. Ji buvo suformuota siekiant pažadinti verslumo dvasią tingioje kilmingoje visuomenėje. Elžbieta buvo vertas savo tėvo įpėdinis, kuris visais įmanomais būdais skatino iniciatyvių žmonių norą organizuoti privačią gamybą. Elžbietos įkurtas bankas sėkmingai veikė iki imperatorienės mirties, o vėliau ir per trumpą Pauliaus Pirmojo valdymo laikotarpį.

Jis buvo reformuotas valdant Jekaterinai Didžiajai. 1786 metais vyriausybė įsteigė Valstybinį paskolų banką, kuris pradėjo priimti gyventojų indėlius. Anksčiau Rusijoje nieko panašaus nebuvo. O prerogatyva naudotis savo turtu priklausė valstybei. Ir tik nedidelė dalis lėšų, kaip nereikšmingos paskolos, atiteko aukštuomenės ir pirklių klasės verslumui remti.

Varinis bankas ir taupomoji kasa

Lygiagrečiai su Anos Ioannovnos paskolų įstaiga Sankt Peterburge, Vario bankas veikė nuo 1758 m. Jo ypatumas buvo tas, kad paskolas išduodavo variniais pinigais, o skolintas lėšas priimdavo grąžinti sidabru. Skirtumasmonetų kaina generavo pelną ir priminė savotišką dabartinę procentinę sistemą. Tuo metu Rusijoje popierinių banknotų dar nebuvo. Kalykloje buvo kaldinamas varis, sidabras ir auksas.

Viskas pasikeitė 1769 m., valdant Kotrynai Didžiajai. Bankų sistemos plėtra Rusijoje prasidėjo nuo naujų pinigų išleidimo. Į apyvartą pateko popieriniai rubliai – banknotai. Valstybės paskolų ir vario bankai specializuojasi tik monetų srityje. Reikėjo sukurti instituciją, kuri kontroliuotų banknotų apyvartą, laiku pakeistų tuos, kurie tapo netinkami naudoti, o tai nutikdavo labai dažnai, nes gyventojai dar nebuvo įpratę prie rūpestingo popieriaus naudojimo kaip atsiskaitymo už pinigus. prekės. Dėl šių priežasčių netrukus buvo suformuoti banknotų bankai.

Kitas Rusijos bankų sistemos plėtros etapas buvo taupomųjų kasų kūrimas. Iš jų savo istoriją seka didelė finansinė organizacija, kurią visi žinome kaip „Sberbank“. Pirmosios jo kasos buvo įrengtos dviejuose reikšmingiausiuose valstybės miestuose – Maskvoje ir Sankt Peterburge. 1842 m. įvyko svarbus įvykis.

Nuo komercinės iki vyriausybės

Tuo metu komercinis bankas, įkurtas 1817 m., pagal valstybės standartus vaidino gana nereikšmingą vaidmenį. Jos apyvartines lėšas daugiausia naudojo pirkliai. Tačiau būtent jam vėliau buvo lemta paversti Rusijos imperijos valstybiniu banku. Naujo formavimas ir greitas vystymasisfinansų įstaiga sutapo su baudžiavos panaikinimo laikotarpiu. Šalyje sparčiai augo pramonės įmonių skaičius, o tai labai paveikė Rusijos bankų sistemos perspektyvas. Jei iki 1860 metų valstybės teritorijoje veikė apie 20 finansinių institucijų, tai per kelerius ateinančius metus jų skaičius išaugo daugiau nei dvigubai. Paskolas gyventojams siūlė ir akciniai komerciniai, ir žemės bankai.

1897 m. finansų ministras Sergejus Witte'as įvykdė pinigų reformą, kuri suteikė Rusijos imperijos valstybiniam bankui naujų galių. Institucija vykdė šalies pinigų politikos valdymo funkciją, vykdė einamąją aktualiją primenančias operacijas. Rusijos bankų sistema tapo vis svarbesnė šalies valdyme. Jai buvo paskirtas pagrindinės finansų institucijos vaidmuo, kurį ji išlaikė net po Spalio revoliucijos. Nacionalizavus visas kredito įstaigas, surinktos lėšos buvo sutelktos iš valstybės pertvarkytame RSFSR liaudies banke. 1922 m. jis buvo pavadintas SSRS valstybiniu banku. Komercinis kelias į bendrą finansų sektorių buvo uždarytas. Jie sugebėjo vėl tapti viena sistema tik po beveik 80 metų.

Ne mūsų auksas?

Taupyti užsienio bankuose pradėta dar Rusijos carų laikais nuo Aleksandro II valdymo. Pasak istorikų, būtent jis, susitaręs su Abraomu Linkolnu, suteikė Amerikai 50 tonų aukso, kad sukurtų neutralią valiutą, galinčią atsiskaityti už užsienio prekybos sandorius. Abu politikai taip ketino sustabdyti Didžiosios Britanijos imperijos planus suformuoti Pasaulio banką ir pakeliui jį aplenkti. Tačiau Aleksandrui nebuvo lemta pamatyti savo pastangų rezultato. Netrukus jo nebeliko, o Rusija prie šio klausimo grįžo įstojusi į Nikolajaus II sostą. Yra versija, kad 1913 m., siekdamas suformuoti JAV federalinių rezervų sistemą, paskutinis mūsų imperatorius išsiuntė kelis to paties aukso laivus. Teorija yra prieštaringa, nepatvirtinta dokumentais, tačiau tam taip pat yra paaiškinimų.

Prasidėjus Pirmajam pasauliniam karui Rusijos caro dėmesys nukreiptas nuo naujo piniginio vieneto sukūrimo, o tada jis nebeteko aukso – eilė revoliucijų lėmė autokratijos nuvertimą ir neišvengiamą kadaise valdžiusios šeimos egzekucija. Vėlesnis Rusijos bankų sistemos organizavimas buvo skirtas vidinių problemų sprendimui. Negana to, Amerikoje naujasis prezidentas Woodrow Wilsonas į privačias rankas atidavė Fed, kuris neketino niekam, net tikriesiems savininkams, atiduoti Rusijos aukso. Diskusijos apie tai, ar taip iš tikrųjų buvo, vis dar vyksta. Istorikai noriai archyvuose randa jų versiją patvirtinančius dokumentus, o patys netiki, kad jie buvo išsaugoti. Tačiau nėra jokių abejonių, kad tokie dokumentai egzistavo.

Centrinis bankas nusprendžia viską

Iki 1990 m. SSRS valstybinis bankas patyrė keletą transformacijų. Jos struktūroje buvo respublikiniai filialai, kurių kiekvienas buvo tiesiogiai pavaldus centrinei įstaigai. Pusantrų metų iki oficialaus SSRS žlugimo, remiantis Rusijos respublikonų banku,Rusijos Federacijos centrinis bankas. Savo pavadinimą ir paskirtį ji išlaikė iki šių dienų. Jo galios šiuo metu dominuoja Rusijos bankų sistemos struktūroje. Jam vadovauja ir kontroliuoja:

• valstybės aukso ir užsienio valiutos atsargų valdymas;
• bankinių operacijų atlikimo taisyklių suformavimas;
• kredito įstaigoms suteikiant tam tikras funkcijas;
• banko licencijų panaikinimas;
• grynųjų pinigų emisija;
• nekintamų ekonominių standartų nustatymas visoms Rusijos Federacijos kredito įstaigoms ir daug daugiau.

Kitaip tariant, centrinis bankas arba Rusijos bankas yra pati valstybės finansų sistema. Jai priklauso visos Rusijos Federacijos teritorijoje veikiančios kredito įstaigos ir jų atstovybės, neatsižvelgiant į jų priklausymą valstybės aparatui. Šiuolaikinė Rusijos bankų sistema, kuriai vadovauja centrinis bankas, kuria ir nustato visoms finansų įstaigoms taikomas teisės normas, formuoja indėlių draudimo sistemą, atlieka atsiskaitymus tarp nepriklausomų mokėjimo sistemų. Jos kompetencija apima modernių bankinių technologijų, leidžiančių užtikrinti visus esamus verslo procesus, kūrimą, finansų sektoriaus darbuotojų mokymą ir perkvalifikavimą per specializuotas mokymo įstaigas, kurios yra vienos bankų sistemos dalis. Viską, kas susiję su operacijomis su pinigais, kontroliuoja Rusijos bankas.

Trijų lygių bankininkystės modelissektoriai

Iki 1995 m., kai buvo priimtas federalinis įstatymas „Dėl žemės ūkio bendradarbiavimo“, Rusijoje buvo dviejų pakopų bankų sistema. Ir nuo 2001 m., pasirašius federalinį įstatymą „Dėl kreditų vartotojų kooperatyvų“, jis tvirtai perėjo prie trijų lygių modelio. Apatinį, trečią žingsnį ką tik suformavo dvi naujos struktūros. Antroje – universalūs komerciniai bankai ir nebankinės kredito organizacijos. Jų skaičius ir turtas nuolat keičiasi, nes visoje šalyje atidaromos naujos ir uždaromos senos atstovybės bei filialai. Visi Rusijos Federacijoje veikiantys užsienio bankai yra tokio paties lygio.

Pirmasis lygis yra Rusijos bankas bankų sistemoje ir visi jo tiesioginiai struktūriniai padaliniai. Nepaisant to, kad tai nėra valstybės institucija, jos funkcijų įgyvendinime dalyvauja visos be išimties valstybės institucijos, o visų finansinių operacijų kontrolę vykdo Centrinis bankas. Jis turi gana šakotą struktūrą. Jį sudaro centrinis biuras, daugiau nei dvidešimt skyrių, apie šešiasdešimt pagrindinių Rusijos banko Maskvos valstybinio technikos universiteto skyrių, apie dvi dešimtis nacionalinių bankų ir apie tūkstantis grynųjų pinigų atsiskaitymo centrų. Rusijos bankų sistemos ypatumai jos trijų lygių modelyje, kurio žemesnės pakopos turi daug didesnį turtą nei viršutinė, dominuojanti. Taigi, žemės ūkio ir kredito vartotojų kooperatyvai turi bendrą grynųjų pinigų rezervą daugiau nei 30 milijardų rublių. Tuo tarpu prieJis yra beveik perpus mažesnis už centrinį banką.

Siaura geografija

Kredito ir bankų įstaigų veiklos tankis Rusijoje yra apie trisdešimt balų šimtui tūkstančių gyventojų. Tai yra bendras visų valstybės gyventojų skaičius nuo Kaliningrado iki Vladivostoko. Toks pat panašių objektų tankis stebimas ir Europos šalyse. Tačiau skirtingai nei Vakaruose, bankų įstaigos Rusijos Federacijos teritorijoje yra pasiskirstusios netolygiai. Beveik pusė jų sutelkta Maskvoje. O kapitalo priemonės sudaro tris ketvirtadalius visų šalies kredito įstaigų viso turto.

Tačiau Rusijos bankų sistemos problemos yra ne tik netolygus teritorinis finansų įstaigų ir jose sutelktų lėšų pasiskirstymas. Šiuo metu visoje šalyje veikia apie septynis-aštuonis šimtus kredito įstaigų, kurios turi nereikšmingą nuosavą kapitalą ir gauna menką pelną iš apyvartos. Juos galima apibūdinti kaip nykštukinius bankus. Ir yra apie du šimtus didelių finansinių institucijų, kuriose sutelkta daugiau nei 90% viso turto. Beveik pusę šių fondų valdo vos keli bankai, kurie sudaro penketuką. Rusijos „Sberbank“dalis sudaro ketvirtadalį minėtų 90 proc. Lėšų pasiskirstymas šalyje itin netolygus tiek teritorinės, tiek kapitalo apyvartos požiūriu.

Piramidžių griūtis

Kredito įstaigų, kurios generuoja pajamas investuotojams iš naujų pajamų ištų pačių investuotojų, o ne iš pelningo kapitalo investicijų – jokiu būdu ne iniciatyvaus vietinio sukčiaus Mavrodi know-how. Dešimtojo dešimtmečio viduryje jis sukūrė sėkmingiausią finansinę piramidę „MMM“Rusijos istorijoje. Tais pačiais metais veikė panašūs „Vlastelina“ir „Rusų namai „Selenga“, tačiau paprastų žmonių, nukentėjusių nuo jų veiklos, skaičius buvo daug mažesnis. O Mavrodi pavyko apgauti apie 15 milijonų žmonių, o du su puse milijono pritraukė į Rusų namus Selenga. Šie bankai nevaidino reikšmingo vaidmens Rusijos bankų sistemoje. Iš gyventojų už didžiulius dividendus jie rinko tik indėlius, o kai, pasak steigėjų, jų rankose susikaupė pakankama pinigų suma, sugriuvo visą piramidę, investuotojams neliko nieko.

Pirmoji panaši schema, skirta gyventojams apgauti, buvo išbandyta 1717 m. Prancūzijoje. Per trejus darbo metus įstaiga į savo veiklą sugebėjo įtraukti tiek žmonių, kad žlugus bankui nukentėjo visas valstybės ūkis. Šiuolaikinėje istorijoje gudriems sukčiams JAV ne kartą pavyko surengti tokią aferą. 1920 m. Charlesas Pontiusas su savo įmone „The Securities and Exchange Company“. O 90-ųjų viduryje Bernardas Madoffas. Jo finansinė piramidė Madoff Investment Securities šiandien laikoma didžiausia iš visų kada nors veikiančių. Jis gyvuoja beveik 15 metų ir sugebėjo pritraukti apie 17 milijardų JAV dolerių. Atskirti veikiantį banką nuo piramidės sunku, bet įmanoma. Ir vis dėlto, nepaisant viskoakivaizdžių sukčiavimo požymių, didžiulė dalis gyventojų tampa pinigų sukčių aukomis.

Mikropaskola ir makropelnas

Kitas abejotinos bankinės veiklos tipas yra greitųjų paskolų susitarimai. Mikrofinansų įstaigos Sovietų Sąjungoje sėkmingai veikė iki XX amžiaus trečiojo dešimtmečio. Kadangi jie vykdė vartotojų nutekėjimą iš valstybinių kredito organizacijų, jie buvo likviduoti. Reikšmingo piniginio turto savininkų susidomėjimas mikrofinansinių kreditų kooperatyvų struktūra ir veikla Sovietų Rusijoje atgijo arčiau nulio. Ir šalyje ėmė kurtis institucijos, leidžiančios gyventojams greituosius kreditus gauti per 15 minučių. Žinoma, nemaža procentine dalimi.

Naujojo šimtmečio pradžioje Rusijos bankų sistemos padėtis buvo nestabili dėl užsitęsusios pramonės sektoriaus krizės. Gamyba ką tik pradėjo atgaivinti po žlugimo 90-ųjų pradžioje. Lėtas turto augimas neleido gyventojams gauti reikiamų paskolų iš valstybės ir komercinių bankų. Tik keli laimingieji gavo teigiamą paskolos patvirtinimą. Mikrokreditų įstaigos didžiajai daliai šalies gyventojų tapo vienintele išeitimi. Didėjo jų paklausa, netruko atsirasti naujų institucijų. Šiandien yra daugiau kredito punktų, kuriuose galite pasiimti paskolą 700% per metus, nei didelių bankų kasose. Mikrofinansų institucijos savo steigėjams atneša didžiules pajamas.

Sankcijų gniaužtuose

SAneksavus Krymą, Rusijos Federacijos bankų sistema susidūrė su dideliais savo veiklos sunkumais. Europos ir JAV sankcijų politika apribojo kapitalo įplaukimą į Rusijos ekonomiką, užsienio investuotojai ėmė masiškai palikti išniekintą šalį. Atsižvelgiant į neseniai įvykusią pasaulinę finansų krizę, iš kurios ji niekada nebuvo visiškai atsigavusi, sankcijos bankų sistemai tapo beveik katastrofa. Pastaruosius dešimtmečius vietiniai oligarchai mieliau laikė savo turtą ofšoriniuose ar uždaresniuose užsienio bankuose. Kapitalo apyvarta nuolat mažėjo, finansų įstaigos negalėjo tinkamai vykdyti savo įsipareigojimų.

Per tą patį laikotarpį buvo atskleisti Rusijos bankų sistemos trūkumai. Įmonių finansavimo mechanizmai, kainų nustatymo principas biržoje, investuojant į užsienio valiutą, o ne į šalies ekonomiką, labiau liudijo bankų norą užsidirbti patiems, o ne šaliai. Dėl to ir didelės paskolų palūkanų normos. Be to, rublio stiprinimo politika ir toliau yra gana neefektyvi ir lemia tolesnį infliacijos augimą. Rusijos bankų sistema, deja, yra atskirta nuo gyventojų poreikių ir veikia daugiausia sau.