Kur pelningiau gauti paskolą grynaisiais? Vartojimo kredito rūšys

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Kai skubiai reikia pinigų, o artimieji ir draugai negali padėti, iš karto kyla klausimas, kur pelningiau imti paskolą grynaisiais. Kurią įstaigą pasirinkti: banką ar CPC, lombardą ar PFI? Būsimas skolininkas turėtų blaiviai įvertinti savo stipriąsias ir privalumus, nes galiausiai būtent pagal šiuos kriterijus bus aišku, kur gauti pelningą paskolą grynaisiais.

Kas yra vartojimo kreditas

Vartojimo kreditas – tai pinigai, kuriuos bankas ar kita kredito įstaiga išduoda paskolos gavėjui. Išduota pinigų suma turi būti grąžinama kas mėnesį mokant įmokas, mokant privalomas palūkanas už naudojimąsi svetimomis lėšomis.

Vartojimo paskolos skirstomos į kelias kategorijas. Pažiūrėsime į juos dabar.

Pagal skolintojo tipą

Svarstote, kur geriausia gautipaskola grynaisiais – banke ar kredito ir vartotojų kooperatyve, pabandykime rasti atsakymą. Tai yra, skolintojas gali būti ne tik bankas.

Pagal taikymo tipą

Banko paskolos skirstomos į pinigų gavimą konkrečios prekės ar paslaugos įsigijimui. Tai tikslinė paskola, kuriai būdingos palankesnės sąlygos: sumažinta metinė palūkanų norma, lanksčios jos grąžinimo sąlygos, taip pat galimybė gauti valstybės subsidiją (pasinaudoti tikslinės paskolos mokslui su valstybės parama gavimu). Kredito gavėjas, kreipdamasis dėl tikslinės paskolos, grynaisiais pinigais negauna, jie negrynaisiais pinigais pervedami tiesiai prekės ar paslaugos tiekėjui.

Netikslinė paskola, priešingai, reiškia grynųjų pinigų gavimą, kuriuos galite naudoti savo nuožiūra, o ne pateikti kredito įstaigai ataskaitą apie paskolos gavėjui išduotas kredito lėšas.

Pagal įkaito tipą

Išduodamos paskolos gali būti užtikrintos užstatu, pvz., užstatu, arba laidavimo sutartimi. Turtas (kilnojamasis ir nekilnojamasis) gali būti užstatas. Tuo atveju, jei paskolos gavėjas susidurs su finansinėmis aplinkybėmis, dėl kurių jis negalės grąžinti gautos paskolos, bankas atims jo turtą, kuris yra įkeistas. Jeigu yra laidavimo sutartis, tuomet, kai paskolos gavėjas negali grąžinti paskolos, ši prievolė bus perleista jo laiduotojui. Su užstatu metinis procentas yra mažesnis nei be jo.

Paskolas be užstato, arba, kitaip tariant, tuščias paskolas, bankas išduoda tik tai skolininkų kategorijai,turėti pastovias pajamas ir patikimumą kredito istorijoje. Išmokėtų lėšų suma šiuo atveju neviršija turimų banko nuosavų lėšų, bet su didesne metine norma.

Pagal skolininko tipą

Ši kategorija savo ruožtu suskirstyta į kelias grupes. Pavyzdžiui, jaunų žmonių iki 30 metų šeimoms su valstybės parama suteikiama vartojimo paskola. Tokia paskola gali būti tikslinė (hipoteka, paskola automobiliui) arba universali (netikslinė).

Atsižvelgiant į šią gyventojų grupę, gauname atsakymą į klausimą, kur pelningiau imti paskolą grynaisiais pensininkams. Vartojimo paskolos, kurias bankas išduoda pensininkams, yra pagrįstos stabiliu pajamų š altiniu pensijos forma. Kad būtų galima pasinaudoti šios rūšies paskola, būtina laikytis būtinos sąlygos – pensininkas-skolininkas turi dirbti. Gavęs pensiją ir turėdamas darbą pensininkas galės gauti grynųjų pinigų patrauklesnėmis kredito sąlygomis.

Pasitikėjimo paskolos tipas – taikomas paskolos gavėjams, turintiems teigiamą kredito istoriją ir vėl kreipiantis į skolinantį banką. Kreipdamasis dar kartą, skolininkui tereikės atlikti minimalią formalią procedūrą, po kurios jam iš karto bus suteiktos pasiskolintos lėšos.

Pagal grąžinimo tipą

Gautą paskolą galima grąžinti dviem būdais.

Standartinis – mokėjimas dalimis. Reiškia vienodas mokėjimo sumas, kuriosmokama kas mėnesį arba kas ketvirtį. Mokėjimo suma gali būti fiksuota arba kintama.

Vienkartinis – tai vienkartinės pinigų sumos sumokėjimas tam tikrą paskolos sutartyje nurodytą dieną.

Taisyklės ir sąlygos

Vienkartinė išmoka – išduodama kiekvienam galinčiam skolininkui. Ši paskolos rūšis yra pati populiariausia. Bankas kiekvieno skolininko prašymą nagrinėja individualiai, o išduodamų lėšų suma apskaičiuojama pagal mokumą.

Atnaujinamas mokėjimas, kuris taip pat yra atnaujinamas, reiškia paskolos gavėjui išduoti ne visą paskolos sumą iš karto, o laipsniškai pervedant per tam tikrą laikotarpį. Teigiamas aspektas šiuo atveju yra tai, kad paskolos gavėjas gali būti tikras, kad gaus tokią pinigų sumą, kurią nurodė paraiškoje.

Pagal laiką

Kur pelningiau imti paskolą grynaisiais Rusijoje, atsižvelgiant į ekonomiškai nestabilią situaciją? Šiandien Rusijos bankai, teikdami paskolas gyventojams, jas sutartinai skirsto į trumpalaikes, kurių grąžinimo laikotarpis yra trumpesnis nei metai, ir ilgalaikes, viršijančias šią ribą. Trumpalaikės paskolos išduodamos terminuotam laikotarpiui (dažniausiai ne ilgesniam kaip 12 mėnesių) arba pagal pareikalavimą. Tada, nesant nustatyto termino paskolai grąžinti, bankas turi teisę bet kada reikalauti, kad skolininkas grąžintų skolą.

Vartojimo paskolos gavimas iš banko

Gauti kredito lėšos galikreiptis dėl asmenų, sulaukusių 18 metų (arba 21 metų, šią ribą nustato banko įstaiga) ir neviršijantiems 70 metų ribos.

Kiekvienas bankas savarankiškai nustato reikalavimus, taikomus norintiems gauti kredito lėšas. Tačiau visiems bankams galioja universalus reikalavimas – kad skolininkas turėtų stabilų pajamų š altinį. Pajamų š altinis yra darbo užmokestis. Taip pat paskolos gavėjas gali informuoti banką apie alternatyvius pajamų š altinius, pavyzdžiui, pajamas iš turto (buto, garažo ar kito ploto) nuomos ar dividendų iš vertybinių popierių. Tokius š altinius reikės dokumentuoti.

Pateikti dokumentai yra civilinis pasas ir privaloma nuolatinė registracija regione, kuriame yra bankas. Pažyma, kurioje nurodyta skolininko atlyginimo suma, bei jo darbo knygelės kopija taip pat bus reikalingi dokumentai pinigams gauti. Norėdamas gauti netikslinę paskolą, bankas gali paprašyti paskolos gavėjo pateikti papildomų dokumentų: karinį asmens dokumentą, santuokos/santuokos nutraukimo liudijimą, dokumentus užstatui gauti.

Jei skolininkas patenka į tam tikrus bankinius veiksnius, tai gali žymiai sumažinti banko siūlomas metines palūkanas ir pagreitinti paraiškos teikimo procesą:

1. Skolininko amžius yra nuo 25 iki 45 metų.
2. Mėnesinis paskolos gavėjo darbo užmokesčio pervedimas į banko kreditoriaus kortelę.
3. Skolininkas turi ilgą darbo istoriją.
4. Skolininkas turi krištolo kreditąistorija.

Efektyvi banko siūloma skolinimo palūkanų norma

Pagal galiojančius teisės aktus bankas privalo atskleisti skolininkui faktinę palūkanų normą. Tai metinės palūkanų normos ir galimų banko komisinių derinys. Būtent tokiu tarifu bankas skaičiuos palūkanas už kredito lėšų panaudojimą, todėl prieš pasirašydami sutartį, turite išsamiau susipažinti su šia pastraipa.

Banko mokesčiai

Už bet kokią banko išduotą paskolą imamas komisinis mokestis. Komisiniai gali būti vienkartiniai, kuriuos paskolos gavėjas moka tik 1 kartą, pavyzdžiui, už paskolos paraiškos svarstymą, komisiniai už paskolos išdavimą. Jei skolininkas grąžina paskolos lėšas anksčiau laiko, už tai taip pat gali būti imamas mokestis.

Reguliarūs išskaičiuojami mokesčiai yra: metinė kredito kortelės paslauga, kredito kortelės grynųjų pinigų avansas. Atsižvelgdamas į visus komisinius, paskolos gavėjas turi pats nuspręsti, kur yra naudingiau imti paskolą grynaisiais.

Vartojimo paskolos grąžinimas

Yra dvi schemos, pagal kurias galite grąžinti gautą paskolą: diferencijuota ir anuitetinė. Pagal numatytuosius nustatymus daugelis bankų naudoja anuiteto tipo mokėjimą, kurį sudaro fiksuotos sumos mokėjimas kas mėnesį. Anuiteto mokėjimas susideda iš dviejų dalių: pagrindinės sumos ir palūkanų. Kiekvieną mėnesį didėja įmokos suma, kuri nukreipiama pagrindinei skolai grąžinti, o priskaičiuotų palūkanų suma, atvirkščiai, mažėja. Su tokiaispaskolos grąžinimo būdas, palūkanos už jos išlaikymą skaičiuojamos nuo likusios pagrindinės skolos sumos.

Diferencijuotas būdas sumokėti skolą yra mokėti skirtingas mėnesines įmokas, pradedant nuo didžiausių ir palaipsniui mažėjančių.

Bet kuri bankinė įstaiga nėra suinteresuota greitu paimtos paskolos grąžinimu, todėl bankai nustato tam tikrą laikiną moratoriumą, kurio metu paskolos gavėjas neturi teisės grąžinti paskolos anksčiau laiko. Paprastai tai svyruoja nuo 1 iki 6 mėnesių. Arba kai kurie bankai leidžia grąžinti paskolą anksčiau laiko, tačiau tuo pačiu moka 1–12% komisinį mokestį nuo sumos, kuri sumokėta anksčiau nei numatyta. Todėl, kai galvojate, kur gauti pelningiausią paskolą grynaisiais, turėtumėte pasiruošti įvairių rūšių komisiniams ir palūkanų normoms.

Kredito ir vartotojų kooperatyvas (MUP)

Jei paskolos gavėjas dėl kokių nors priežasčių nenori kreiptis į banką, tuomet galite kreiptis į CPC. Pabandykime atsakyti į klausimą, kur Jekaterinburge pelningiau imti paskolą grynaisiais. Mieste KKP turi daugiau nei 20 organizacijų. Tai „Sojuz“, „Golden Fund“, „Assistance“ir kt.

Kredito ir vartotojų kooperatyvas yra aljansas, kurį sudaro fiziniai ir juridiniai asmenys, susijungę tam tikru pagrindu.

Norėdami gauti grynųjų, turite:

1. Tapkite nariu ir mokėkite nario mokesčius.
2. Būk suaugęs.
3. Turiregistracija Rusijoje.

Pateikti paskolos dokumentai apima:

1. Civilinis pasas.
2. SNILS.
3. Pažyma, nurodanti paskolos gavėjo darbo užmokesčio dydį (jei akcininkas paskolos kreipiasi ne pirmą kartą arba į jo sąskaitą kooperatyve ilgą laiką pervedamas atlyginimas ar pensija, sertifikatas nereikalingas).

Didžiausia galima pinigų suma, kurią gali išduoti CPC, sprendimo išduoti paskolą priėmimo dieną neturėtų viršyti 10 % visų išduotų paskolų.

Grąžinimo sąlygos skaičiuojamos kiekvienam akcininkui individualiai ir pateikiamos prie paskolos sutarties pridedamame mokėjimo grafike.

Atsižvelgęs į CCP reikalavimus paskolos gavėjui, kiekvienas pats nusprendžia, kur apsimoka imti paskolą grynaisiais.

IFI

Jei skolininkas negali pasigirti turintis normalią kredito istoriją ir baiminamasi, kad nei bankas, nei CCP jam pinigų neduos, reikėtų kreiptis į mikrofinansų organizaciją (PFI). Kur pelningiau gauti paskolą grynaisiais Omske? Į kurią MFI geriau susisiekti? Šiandien Omsko mieste yra daugiau nei 30 PFI, pasirengusių bendradarbiauti su tais, kurie nori pasiimti paskolą grynaisiais.

Kreiptis dėl paskolos paprasta: turite sulaukti pilnametystės ir pateikti civilinį dokumentą (pasą). Kiekviena PFI turi savo minimalią ir maksimalią grynųjų pinigų išėmimo sumas. Taip pat skiriasi ir grąžinimo laikas. Pavyzdžiui, „Express Credit“yra pasirengęs išduoti iki 100 000 rublių su 0,4 proc.dieną ir su grąžinimo terminu iki 24 mėnesių. Ir priešingai, jie išduoda daugiausia 10 000 rublių, mokėdami 1% per dieną ir grąžindami 20 dienų.

Čia skolininkas turi pasirinkti, kur gauti pelningą paskolą grynaisiais.

Lombardas

Jei paskolos gavėjas nenori laukti kredito įstaigos sprendimo ir pildyti reikiamų prašymų bei anketų, jis gali kreiptis į lombardą. Kur pelninga gauti paskolą grynaisiais Maskvoje? Lombarde.

Ten galite dovanoti papuošalus iš aukso ir stalo įrankius iš sidabro, brangakmenių, laikrodžių. Yra kategorija lombardų, kurie kaip užstatą priima buitinius prietaisus, mobiliuosius telefonus ir kailinius.

Apsvarstęs siūlomas kredito organizacijas, kiekvienas iš paskolos gavėjų pasirenka vietą, kur naudingiau imti vartojimo paskolą grynaisiais.

Šiandien Rusijoje yra daug paskolų pasiūlymų bet kuriai skolininkų kategorijai. Skaitant, kur apsimoka imti paskolą grynaisiais (atsiliepimai internete), nėra aiškaus atsakymo, į kurią kredito įstaigą geriau kreiptis. Kiekvienas atvejis yra skirtingas ir kiekvienas turėtų pasirinkti sau tinkamiausią variantą.