Paskolos palūkanos: kaip neįsileisti pinigų?

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Daugelis žmonių bijo imti paskolą dėl didelių palūkanų. Tačiau reikia turėti omenyje, kad neturint žinių šioje srityje, net ir mažos paskolos palūkanos gali sukelti rimtų nuostolių.

Pirmiausia pažiūrėkime, kokios egzistuoja palūkanų kaupimo schemos. Įprasta skirti du pagrindinius: standartinį (klasikinį) ir anuitetą. Į abi puses įtraukiama paskolos dalis ir pačios palūkanos.

Pagal standartinę schemą nuo paskolos likučio nuolat kaupiamos palūkanos. Tiesą sakant, tuo pačiu metu sumažinamos ir paskolos palūkanos, ir jos dalis.

Kalbant apie anuiteto schemą, ji yra šiek tiek sudėtingesnė nei įprasta. Tokiu atveju paskolos gavėjas kas mėnesį moka fiksuotą sumą. Ir esmė ta, kad pirmoje termino pusėje didžioji dalis šios sumos yra palūkanos, o pabaigoje – paskolos dalis.

Kuri iš šių schemų yra pelningesnė? Panagrinėkime juos praktiškai. Ir pirmasis kriterijus, į kurį turėtumėte atkreipti dėmesį, yra išankstinio grąžinimo galimybė. Pavyzdžiui, šį mėnesį turite sumokėti 800 USD (500 USD – kūnas ir 300 USD –paskolos palūkanos). Jei kalbame apie standartinę schemą, tai įnešus ne 800, o 900 USD, kitą mėnesį galėsite mokėti 100 USD mažiau. Turėdami norą ir galimybę paskolą galite grąžinti daug anksčiau.

Jei pasirinkote anuitetą, taip pat yra galimybė grąžinti paskolą anksčiau laiko. Tačiau tai nepadės atsikratyti būtinybės mokėti palūkanas. Juk didžiąją dalį jų teks sumokėti pirmaisiais mėnesiais. Be to, gali kilti problemų, susijusių su tuo, kad bankai ne itin nori jaudintis perskaičiuodami schemą.

Kitas punktas, į kurį turėtumėte atkreipti dėmesį studijuodami paskolos palūkanas ir jų pelningumą, yra komisiniai. Nereikėtų tikėtis, kad aukštesnius įkainius siūlantys bankai pinigų už paslaugą praktiškai neima. Labai dažnai apie įvairių komisijų buvimą bus žinoma po sutarties sudarymo. Žinoma, jei dar prieš registraciją užduosite tiesioginį klausimą apie tai darbuotojams, gausite nuoširdų atsakymą. Tačiau jie linkę sutelkti dėmesį į pasiūlymo pranašumus ir nukreipti dėmesį nuo jo trūkumų. Įskaitant komisinius. Šiuo požiūriu pelningiau iš karto sumokėti didelį vienkartinį komisinį mokestį, nei leisti bankui išpešti iš jūsų palūkanas daugelį metų.

Be to, būtinai patikrinkite, kiek laiko jums reikia mokėti mėnesiniams mokėjimams. Pavyzdžiui, jei lengvatinis laikotarpis pagal banko sąlygas yra 45 dienos, tai ne visada reiškia, kad galite atlikti kitą mokėjimąper 45 dienas po ankstesnio. Tikėtina, kad mokėjimas turi būti atliktas iki kiekvieno mėnesio 15 d. Tada nebus svarbu, ar paskolą paėmėte 1 ar 31 dieną – turite sumokėti iki 15 d.

Atkreipkite dėmesį! Sukauptos palūkanos už paskolą atneša bankui pelno. Būtent todėl jam pirmoje vietoje yra palūkanų grąžinimas. Tai yra, jei neturite pakankamai pinigų sumokėti visą mėnesinę įmoką, pirmiausia bus mokamos palūkanos už paskolas, o likusieji pinigai bus skirti kūno mažinimui. Tai yra, kūnas liks „kabantis“tos pačios būklės, o bankas ir toliau taikys nuobaudas ir baudas.

Atidžiai perskaitykite paskolos sutarties sąlygas ir tuomet išvengsite nereikalingų išlaidų ir rūpesčių!