Kredito organizavimas: koncepcija ir rūšys, veikla ir licencijos

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Ūkio įmonė, įgaliota atlikti tam tikrą bankinių operacijų sąrašą, tai kredito įstaiga. Yra keletas tokio tipo įmonių. Jiems suteikiamos licencijos leidžiamos galios. Daugelis iš mūsų vienaip ar kitaip tapome kredito įstaigos klientais. Tuo pačiu metu nebūtina elgtis kaip skolininkui, paslaugų spektras apima dalyvavimą kaip indėlininkas, investuotojas, akcininkas. Šiame straipsnyje galite rasti visą informaciją apie tai, kokių tipų kredito organizacijos egzistuoja, kokį vaidmenį jos atlieka ir ką reikia padaryti norint atidaryti tokią įmonę.

Kaip prasideda kūrimo procesas

Kredito įstaigų samprata ir tipai yra tarpusavyje susiję. Įmonės tikslas – juridinio asmens banko paslaugų teikimas pagal licenciją ir leidimą vykdyti veiklą akcinių bendrovių pavidalu, taip pat su ribotomis ir papildomomis.atsakomybė. Pagrindinis tokios organizacijos atidarymo tikslas – gauti pajamų (pelno). Būtina sąlyga norint sukurti kredito įstaigą yra:

• Originalinis logotipas ir pavadinimas.
• Konkreti vieta.
• Organizacijos antspaudai.
• Įstatai ir akcinis kapitalas.
• Vardai užsienio kalba.

Pavadinimo turinyje neturi būti tokių žodžių kaip kredito įstaiga ir bankas, negalima vartoti vyriausybinių įstaigų, šalių pavadinimų (sutrumpinta forma).

Kokios tokios organizacijos egzistuoja

Kredito organizacijos samprata yra aiškiai nustatyta įstatymų leidybos lygmeniu. Yra tik trys organizavimo tipai ir formos:

1. Nebankinė kredito įstaiga. Ji turi teisę atlikti tik keletą bankui būdingų funkcijų ir atlikti ribotą skaičių bankinių operacijų. Įprasta skirti tris formas – mokėjimo, atsiskaitymo ir indėlio-kreditavimo. Darbas su juridiniais asmenimis.
2. Bankas. Suteiktas didžiausių galių, teikia visą bankinių paslaugų spektrą. Tai apima: darbas su juridinių ir fizinių asmenų sąskaitomis (atidarymas, priežiūra), lėšų pritraukimas į indėlius.
3. Užsienio bankas. Turi registraciją užsienio valstybės teritorijoje.

Banko operacijos paprastai suprantamos kaip lėšų pritraukimas ir įdėjimas siekiant pelno. Tai tampa patraukli ne tik dėldelspinigių, bet ir kredito įstaigos garantijų dėl lėšų saugumo ir grąžinimo.

Viena iš kredito organizacijų formų yra mikrokreditų arba mikrofinansų (PFI paskolų) įmonės. Jie skiriasi galimybe atlikti mažesnį bankinių operacijų spektrą. Paprastai tai yra skolinimas nedidelėmis sumomis, lėšų gavimas iš gyventojų už įdėjimą į indėlį. Šiuo metu pavadinime galioja tam tikras santrumpos MFO buvimas. Įmonės išduodamos paskolos paprastai neviršija 1 milijono rublių. Leidžiama sutrumpinti pavadinimus iki MKC – mikrokreditų organizacija arba mikrofinansavimas.

Kaip organizuoti

Norint atidaryti tokią struktūrą, neužtenka žinoti tik tai, ką reiškia kredito įstaigos sąvoka ir tipai. Pagrindinis klausimas: kaip ir nuo ko pradėti? Šie punktai laikomi pagrindu:

• Preliminarus procesas, kurio metu organizacijos pavadinimas derinamas su Rusijos Federacijos centriniu banku, steigimo dokumentų pasirašymas.
• Įsteigimo memorandumo pasirašymo procesas. Atliekama griežtai laikantis „Dėl bankininkystės“įstatymo.
• Registracija vyriausybinėse agentūrose. Valstybės institucija, įgaliota vykdyti tokią funkciją, daro įrašą vieningame valstybiniame juridinių asmenų registre. Už šią procedūrą reikia sumokėti valstybės rinkliavą.
• Registracija ir licencijos, suteikiančios teisę atlikti banko operacijas, gavimas. Jame pateikiama informacija apievaliuta, kuria kredito įstaiga atliks atsiskaitymus, taip pat atliktų operacijų sąrašas. Šiai licencijai nėra laiko apribojimų.

Dokumentų sąrašas ir atsisakymo registruotis priežastys

Apsisprendus dėl kredito įstaigų tipų, viena iš svarbių veiklų tampa būtinybės surinkti atitinkamą dokumentų paketą samprata. Kad registracijos procesas vyktų greitai, turėtumėte jam pasiruošti:

• Sudarykite verslo planą ir užpildykite paraišką, kuri vėliau bus pateikta Centriniam bankui.
• Sumokėkite valstybės rinkliavą.
• Parengti ir patvirtinti įstatus su organizacijos vadovu, informaciją apie vyriausiąjį buh alterį ir nuspręsti dėl asmens, kuris eis vykdomojo direktoriaus pareigas.
• Asmenys, veikiantys kaip steigėjai, deklaracijos forma turi pateikti informaciją apie praėjusių metų pajamas.

Visiškai sumokėjus įstatinį kapitalą, būtina gauti licenciją, kurios pagrindu bus vykdoma kredito įstaigos veikla. Šiems veiksmams įgyvendinti nustatytas terminas negali viršyti vieno mėnesio nuo teigiamo Centrinio banko sprendimo gavimo dienos.

Jei bus gautas neigiamas sprendimas, kredito įstaiga gali jį apskųsti Arbitražo teismui. Neigimo priežastys gali būti šios:

• Įkūrėjo ar vadovo teistas už ekonominius nusik altimusorganizacijos.
• Trūksta vyriausiojo buh alterio arba kandidato į vadovo pareigas išsilavinimo ar atitinkamos kvalifikacijos.
• Pateiktuose dokumentuose yra neteisingos informacijos.
• Nepatenkinama finansinė padėtis, pradelsti mokėjimai už paskolos įsipareigojimus iš galvos.

Kombinuotos formos

Bendradarbiavimo ir plėtros tikslais finansinės ir kredito organizacijos gali būti jungiamos į šias organizacines ir teisines formas:

• Grupės. Sudarytos sutarties pagrindu jie gali bendrai vykdyti veiklą teikdami banko paslaugas.
• Asociacijos ir sąjungos neturi teisės steigtis, siekdamos gauti pajamų. Pagrindinė jų užduotis – ginti interesus, vykdyti bendras užduotis, gerinti bendrą veiklą.
• Holdingas – asociacija, kurios lyderiai tiesiogiai ar netiesiogiai daro įtaką draugijos narių darbui ir jos politikai.

Gairės

Kredito įstaigų veikla grindžiama keletu principų, lemiančių tolesnę jos plėtrą:

• Atlieka savo funkcijas griežtai laikantis Rusijos įstatymų.
• Netrukdomi finansiniai sandoriai, o tai reiškia vieną ekonominę erdvę visoje Rusijos Federacijoje.
• Ekonominė laisvė.
• Kredito įstaigos darbuotojai sąžiningai vykdo savo pareigas.
• Nesąžininga, nesąžininga konkurencija, buvimaskelių panašių organizacijų susitarimas.
• Sistemos, kuri apsaugo informaciją ir konfidencialią informaciją, organizavimas.
• Nepriklausomai nuo organizacinės ir teisinės formos, valstybė turi užtikrinti vienodą kredito įstaigos teisių ir interesų apsaugos laipsnį.

Kvalifikuotos konsultacijos dėl teikiamų banko paslaugų yra prioritetas atliekant operacijas.

Teisės ir funkcijos

Pagrindinė bankinėms kredito organizacijoms suteikiama teisė ir funkcijos yra finansinių operacijų vykdymas, o tai įmanoma turint atitinkamą licenciją. Siekdama, kad skolininkai įvykdytų savo paskolos įsipareigojimus, organizacija turi teisę imtis atitinkamų priemonių neviršydama įstatymų suteiktų įgaliojimų.

Viena iš pagrindinių teisių, turinčių įtakos organizacijos pelningumui, yra galimybė parduoti savo vertybinius popierius finansų rinkose. Tai leidžia padidinti rezervinį fondą, o tai savo ruožtu teigiamai veikia pelną. Atskirai verta paminėti ir tai, kad kredito organizacijoms taikomos kelios teisės šakos: konstitucinė, civilinė, bankinė.

Be jokios abejonės, nebankinei kredito organizacijai, sukurtai kaip mikrokreditų įmonei, galimi š altiniai gauti pelną yra didelės jų teikiamų paskolų ir paskolų palūkanų normos. Skirtingai nei banke, paskolos suma ir sąlygos yra daug mažesnės, tačiau reikia suprasti, kad permoka gali būti kelis kartus didesnė nei suteikiama. Nuotokio tipo organizacija negali suteikti garantijų dėl lėšų saugumo (indėliai nėra apdrausti), atsakomybę už indėlio negrąžinimo rizikas prisiima indėlininkas.

Taip pat verta paminėti, kad kadangi mikrokreditų organizacijos dažnai teikia sumas kaip paskolą, paskolą, kurios dydis neviršija 50 tūkstančių rublių, dokumentų paketas gali būti sumažintas tik tiek, kad paskolos gavėjas turi pateikti pasą. Ši teisė yra įtvirtinta įstatymų leidybos lygmeniu.

Licencijavimo procedūra

Pagrindinis dokumentas, suteikiantis teisę vykdyti savo veiklą komercinio kredito organizacijai yra licencija. Jam nedalyvaujant, Rusijos centrinis bankas turi teisę kreiptis į Rusijos Federacijos arbitražo teismą su ieškiniu dėl šio juridinio asmens likvidavimo. Pagal išduotą licenciją atliekamos operacijos su tauriaisiais metalais ir užsienio valiuta. Kad veikla būtų teisėta, reikia surinkti dokumentų paketą, norint gauti atitinkamą licenciją:

• Organizacijos įstatai ir, jei reikia, steigimo sutartis.
• Paraiška su prašymu išduoti licenciją, leidžiančią atlikti banko operacijas ir valstybinę registraciją.
• Steigėjų susirinkimo protokolas, kuriame pateikiama informacija apie atrinktą kandidatą į vyriausiojo buh alterio ir vykdomojo direktoriaus pareigas.
• Valstybinės rinkliavos sumokėjimą patvirtinantis dokumentas.

Į dokumentų paketą taip pat įeina vyriausiojo buh alterio profiliai irvykdomosios institucijos vykdomasis organas, atspindėdamas joje informaciją apie tinkamo išsilavinimo prieinamumą, teistumo nebuvimą ar esamą teistumą. Privalomas pajamų deklaracijų ir juridinių asmenų-steigėjų valstybinės registracijos dokumentų kopijų pateikimas.

Didžiausias laikotarpis, per kurį priimamas sprendimas išduoti banko licenciją, negali būti ilgesnis nei šeši mėnesiai. Gavus teigiamą sprendimą dėl licencijos išdavimo ir kredito įstaigos įregistravimo valstybės įstaigose, per tris dienas būtina apmokėti 100% deklaruoto įstatinio kapitalo. Jei taip neatsitiks, sprendimas bus panaikintas.

Bankroto ir likvidavimo procedūrų procedūra ir priežastys

Bet kokia krizė gali sukelti finansų ir kredito organizacijos bankrotą. Šis reiškinys dažnai pastebimas tarp mažų struktūrų, kurios neturi tvirtos pozicijos finansų sektoriuje. Bankrotas paprastai suprantamas kaip juridinio asmens nesugebėjimas prisiimti atsakomybės už mokėjimus ir skolinius įsipareigojimus. Šią finansinę būklę gali paskelbti pati organizacija arba arbitražo teismas.

Įstatymų leidybos lygmeniu yra nustatyta, kad kredito įstaigos teisės neapima savarankiško jos bankroto statuso atskleidimo. Jie privalo pateikti atitinkamą prašymą teisminei institucijai, kuri priima sprendimą.

Kredito organizacija gali būti likviduota visiškai įvykdžius savo įsipareigojimus ir nesant skolų. Šis faktas pasitvirtina buh alterinio mokestinio audito metu. Tik tada galima pateikti dokumentus teismui, kad jis priimtų atitinkamą sprendimą. Jeigu jis teigiamas ir kredito įstaiga pripažįstama likviduojama, įmonė nustoja visapusiškai vykdyti savo funkcijas. Nebus įmanoma perduoti įgaliojimų trečiosioms šalims.

Likvidavimo priežastys:

• Licencijos galiojimo pabaiga arba jos nebuvimas, įstatų turiniui prieštaraujanti organizacijos veikla.
• Laikotarpio, kuriam buvo įkurta įmonė, dėl kurio juridinis asmuo nusprendžia likviduoti organizaciją, pasibaigimas, taip pat tuo atveju, kai jis visiškai įvykdė savo užduotis ir nėra prasmės ją vykdyti. veiks ateityje.
• Trečiųjų asmenų teisių pažeidimas organo veikla, dėl kurio atkūrimo jie turėjo kreiptis į teismines institucijas.

Kokie bankroto požymiai

Kad kredito įstaigai Rusijoje iškelta bankroto procedūra, galima nustatyti pagal šiuos kriterijus:

• Licencijos, suteikiančios teisę verstis tam tikra veikla, panaikinimas.
• Bendra kredito įstaigos disponuojamo turto vertė yra mažesnė už įsipareigojimų, už kuriuos ji yra atsakinga, sumą.
• Negalėjimas mokėti mokesčių ir skolinių įsipareigojimų.
• Prastova pagal priskirtų funkcijų vykdymą viršija laikotarpį daugiau neivienas mėnuo.
• Bendra skola tūkstantį kartų (bent jau) didesnė už regione nustatytą minimalų atlyginimą.

Siekiant išvengti bankroto, imamasi prevencinių priemonių, siekiant nustatyti jį skatinančius veiksnius. Tai apima finansinės ir ekonominės veiklos stebėjimą ir analizę. Taip pat reguliariai atliekamas ekonominės padėties organizacijoje vertinimas. Daugeliu atvejų situaciją nuo bankroto ir kredito įstaigos licencijos praradimo galima išgelbėti reorganizuojant ar naudojant antikrizines valdymo strategijas.