Indėlių rūšys: kaip teisingai juos naudoti

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Vienas iš klasikinių ir mėgstamų santaupų saugojimo būdų yra banko indėliai. Nepaisant gana mažo pajamingumo, šis variantas pasirenkamas daug dažniau nei, tarkime, investuojant į verslą ar prekiaujant biržose. Komerciniai bankai dabar reklamuoja įvairiausius indėlių pasiūlymus, kurie gražiai vadinami, įprastą standartinę sutartį „įpakuodami“į ryškią patrauklią pakuotę.

Norėdami išsiaiškinti, kas iš tikrųjų yra geras ir pelningas pasiūlymas, o kas tik atrodo kaip pelningas ir pelningas pasirinkimas, pažiūrėkime, kokių rūšių indėliai dabar yra finansinių paslaugų rinkoje.

Pagrindinės indėlių rūšys, jų savybės ir sąlygos

Pagal sutarties trukmę banko indėliai skirstomi į terminuotus ir neterminuotus. Pirmuoju atveju klientas suteikia teisę finansų įstaigai naudotis savo lėšomis tam tikrą laikotarpį – nuo 3 mėnesių iki 2-3 metų. Paprastai kuo ilgesnis indėlio terminas, tuo didesnės jo palūkanos. Indėlių tipai „pagal pareikalavimą“yra patogūs tuo, kad bet kada galite atsiimti reikiamą sumą arba atsiimti visą indėlį, tačiau pajamos iš jų nedidelės. Be to, komisiniai kaštaibankininkystės paslaugos kartais sumažina jį beveik iki nulio. Tai būdas išlaikyti pinigus iki tinkamo momento nesijaudinant, kad pinigai bus pavogti.

Taip pat galima įnešti indėlio eilutės forma, kurią galima bet kada papildyti ribota arba neribota maksimalia suma. Tokie indėlių tipai dažnai vadinami „Kiaulės bankais“ir panašiais žodžiais, nes tokiu būdu patogu susitaupyti dideliam pirkiniui ar tiesiog ateičiai.

Banko indėlių tipai skiriasi valiuta, kuria jie priimami. Kai kurie bankai, pavyzdžiui, „Sberbank“, siūlo beveik visų tipų indėlius skirtingomis valiutomis, taip pat yra ir kelių valiutų indėlių. Priklausomai nuo jos pasirinkimo, keičiasi ir palūkanų norma – kuo patikimesnė ir stabilesnė valiuta, tuo ji mažesnė.

Kalbant apie palūkanų mokėjimą, taip pat yra variantų: mokėti jas kas mėnesį arba pasibaigus sutarčiai, arba kapitalizuoti (pridedant prie pagrindinės indėlio sumos) kas mėnesį ar ketvirtį. Patogu, kai turite galimybę rinktis, arba patys pranešti apie palūkanas per internetinę bankininkystę. Šią paslaugą siūlo daugelis pirmaujančių Rusijos bankų.

Tai beveik visi klasikiniai indėlių tipai, jų deriniai ir variacijos sukelia daugybę specialių finansinių institucijų pasiūlymų. Sąlygiškai dideles pajamas iš indėlių galima palyginti su kliento rizikos lygiu: kuo didesnė investicijų suma ir sutarties terminas, tuo didesnė norma. Didesnis pelnas taip pat yra tokia galimybė,pvz., didžiųjų raidžių rašymas ir sąskaitos papildymas.

Yra ir daugiau išskirtinių finansinių institucijų pasiūlymų. Tai vadinamieji indeksuoti indėliai, kurių pelnas susietas su tam tikru veiksniu, pavyzdžiui, tauriųjų metalų ar naftos kaina, biržos rodikliu ir pan. Jie jau priklauso investicijų kategorijai ir turi savo ypatybes bei niuansus.

Svarbu atsiminti

Renkantis indėlio rūšį reikia atkreipti dėmesį ne tik į sąlygas, bet ir į papildomus mokėjimus, komisinius ir baudas. Skirtingi indėlių tipai turi savo niuansų ir ypatybių. Pavyzdžiui, sutarties nutraukimo prieš terminą atveju gali būti perskaičiuojamos palūkanos už visą jos galiojimo laiką, taip pat gali būti imamas atskiras mokestis už sąskaitos papildymą, palūkanų nuėmimą ir kitas banko paslaugas. Taip pat verta paminėti, kad draudžiami tik tie indėliai, kurių suma neviršija 700 000 rublių.