Įstatymas „Dėl kredito istorijos“N 218-FZ su pakeitimais ir papildymais

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Kredito istorijos įstatyme yra visos pagrindinės nuostatos, susijusios su paskolų biurų, finansų žinynų, specialių vyriausybinių agentūrų ir daugelio kitų kredito sistemą sudarančių elementų veikla. Federalinio įstatymo „Dėl kredito istorijos“turinys bus išsamiai aptartas šiame straipsnyje.

Federalinio įstatymo tikslai

218-FZ „Apie kredito istorijas“nustato kredito istorijos sampratą ir sudėtį, jos formavimo, naudojimo ir saugojimo procesą. Pagrindiniai Įstatymo tikslai – išlaikyti efektyvią kredito tipo organizacijų veiklą, taip pat didinti paskolos gavėjų ir skolintojų apsaugos lygį, mažinant kredito riziką. Be kita ko, Federaliniame įstatyme Nr. 218-FZ „Dėl kredito istorijų“tikslas – sukurti ir plėtoti sąlygas specializuotiems biurams teikiamų kredito istorijų analizei ir saugojimui.

Kokius santykius reglamentuoja federalinis įstatymas „Dėl kredito istorijos“? Čia verta pabrėžti:

• skolininkų ir skolintojų santykiai;
• santykiaitarp vykdomosios valdžios institucijų ir valstybinio kredito biuro;
• asmenų ir Centrinio kreditų katalogo santykiai.

Atskirai verta pakalbėti apie nagrinėjamame norminiame akte vartojamas sąvokas.

Sąvokos

Pirmoji ir bene svarbiausia sąvoka yra kredito istorija. Federalinis įstatymas ją apibūdina kaip specialią informaciją, kurios turinį nustato specialūs reglamentai ir kuri saugoma specialiame biure.

Kita koncepcija yra paskolos sutartis. Įstatymas šiuo atveju kalba apie dokumentą, kuriame nurodytos paskolos sąlygos. Čia verta pabrėžti kredito ataskaitos sąvoką – dokumentą, kuriame yra informacija apie biure saugomą kredito istoriją.

Kredito istorijų formavimo š altiniai yra kreditorių organizacijos, kurios pagal paskolos sutartį turi teisę nurašyti pinigų sumas iš skolininkų už netinkamą savo pareigų vykdymą. Kredito istorijos subjektas visada yra fizinis arba juridinis asmuo, veikiantis kaip paskolos gavėjas, laiduotojas arba atstovaujamasis asmuo.

Kredito biuras yra komercinio pobūdžio juridinis asmuo. Jis gali teikti kredito istorijų sudarymo ir apdorojimo paslaugas bei, be kita ko, teikti kredito ataskaitas. Kreditų žinynas yra padalinys, tvarkantis duomenų bazę, skirtą kreditų biurų paieškai.

Kokią išvadą čia galima padaryti? Visos pateiktos sąvokos reiškia vieną dalyką: kreditų sistemąyra neįtikėtinai plati ir didelė sfera, turinti daugybę skirtingų šakų ir sričių.

Apie kredito istoriją

Svarbiausias kredito sistemos elementas yra kredito istorija. Pagal federalinį įstatymą Nr. 218 tai yra dokumentas, susidedantis iš antraštinės dalies, informacinio bloko ir išvados. Kredito istorijoje yra visa pagrindinė informacija apie istorijos dalyką. Tai yra pavardė ir vardas, paso duomenys, TIN, draudimo duomenys ir kt.

Kredito istorijos įstatymas nustato visą informacijos teikimo atitinkamam biurui procesą. Supažindinama su dalyko kodo sąvoka. Šio kodo perdavimo ir identifikavimo tvarka griežtai reglamentuota Federalinio įstatymo „Dėl kredito istorijos“5 straipsnyje. Kredito biurų pareiga yra saugoti visą reikalingą informaciją 10 metų.

Istorijos subjektų teisės

Įstatymas nustato pagrindines kredito istorijos subjektų teises. Pavyzdžiui, subjektas turi teisę Centriniame kataloge gauti informaciją apie tai, kur yra jo kredito istorija. Bet kuriame biure, kuriame yra istorija, subjektas gali gauti kredito ataskaitas. Visiškai arba iš dalies subjektas gali ginčyti paskolos istorijoje esančią informaciją.

Norėdami tai padaryti, turite pateikti atitinkamas paraiškas kredito biurams. Pats biuras turi pateikti atsakymą po mėnesio patikrinimo. Koks galėtų būti atsakymas? Čia yra dvi galimybės: arba atnaujinti istoriją, arba ją atšaukti. Tuo pačiu metu,biuras neprivalo toliau tikrinti ginčijamos informacijos. Subjektas taip pat gali apskųsti biuro veiksmus teisme.

Teisių biuras

Kokias teisines galimybes turi kredito biurai?

Kredito istorijų įstatymo 9 straipsnyje įtvirtintos šios nuostatos:

• Teisė teikti teisines ataskaitų teikimo paslaugas.
• Galimybė užsiimti paslaugų, susijusių su direktorių reitingų skaičiavimo vertinimo metodų kūrimu ir jų naudojimu, teikimu. Plėtra turėtų būti pagrįsta kredito istorijoje esančia informacija.
• Teisė steigti asociacijas ir sąjungas savo narių teisėms ir interesams ginti. Veiklos koordinavimas, mokslinių, informacinių, profesinių ir bet kokių kitų interesų tenkinimas – visa tai gali būti efektyviai įgyvendinama kaip asociacijos dalis.
• Teisė prašyti specialios informacijos iš valstybės institucijų, vietos valdžios institucijų, Rusijos banko, įvairių rūšių nebiudžetinių fondų ir kt.

Kokios yra biuro pareigos? Tai bus aptarta vėliau.

Kredito biurų įsipareigojimai

Pagal federalinį įstatymą „Dėl kredito istorijos“valstybės biuras privalo kokybiškai atlikti šių tipų funkcijas:

• Informacijos iš kredito istorijos viršelių teikimas į centrinį katalogą.
• Pranešimas Centriniam informacijos apie vieno ar kito atšaukimą kataloguikredito istorija - Rusijos banko nustatyta tvarka ir formomis.
• Istorijos š altinio suteikimas su galimybe keisti kredito istorijoje esančią informaciją nemokamai.
• Įsipareigojimas turėti ir periodiškai naudoti licenciją techninei konfidencialios informacijos apsaugai atlikti.
• Kredito ataskaitos išdavimas kiekvienam kredito istorijos turėtojui.
• Pakeistos informacijos įtraukimas į atitinkamo dalyko kredito istoriją.

Taigi, bet kuris kredito biuras turi gana platų įgaliojimų ir pareigų spektrą.

Biuro reorganizavimo ir likvidavimo procesai

Konkrečios kredito įstaigos ištrynimo procesas yra įtvirtintas Federalinio įstatymo „Dėl kredito istorijos“11 straipsnyje. Biuras pagal šį straipsnį gali būti likviduojamas tik įstatymų nustatyta tvarka. Visą likvidavimo darbų laikotarpį organizacija nustoja gauti ir apdoroti informaciją iš atitinkamų š altinių ir subjektų. Per tris dienas nuo pranešimo apie likvidavimo poreikį gavimo dienos biuras apie tai praneša visiems kredito istorijų š altiniams, pateikia atitinkamą informaciją spaudoje - visos Rusijos ir vietinėje (likvidavimo vietoje).

Reorganizavimo situacijoje visos reikalingos darbo eigos bus visiškai identiškos. Skirtumas tik tas, kad likvidavimo atveju biuras turi teisę rengti plačius aukcionus, susijusius su pardavimu.esamą nuosavybę.

Apie centrinį katalogą

Pabaigai verta pakalbėti apie Rusijos Federacijos centrinio kreditų katalogo veikimą. Šį pavyzdį sukūrė Rusijos bankas. Katalogo tikslas – rinkti, saugoti ir teikti kredito istorijų subjektams bei vartotojams informaciją apie atitinkamus kredito biurus.

Katalogas saugo informaciją, kuri sudaro kiekvienos kredito istorijos antraštines dalis, kurią tvarko kredito biurai. Svarbiausia Centrinio žinyno funkcija – teikti informaciją apie kredito biurus. Informacijos gali prašyti notarai, vartotojai ir kredito istorijos subjektai, teisininkai, auditoriai ir kai kurios kitos asmenų grupės.

Dėl valstybinės priežiūros

2013-07-23 padaryti Kredito istorijų įstatymo pakeitimai. Taigi dabar svarstomo įstatymo projekto 14 straipsnyje nurodyta, kad valstybinę kredito biurų veiklos priežiūrą ir kontrolę vykdo Rusijos bankas, griežtai vadovaudamasis įstatymais.

Kokias funkcijas atlieka Rusijos bankas? Štai ką sako įstatymas:

• dirbti su valstybiniu kredito biurų registru Rusijos banko nustatyta tvarka;
• nustatyti visų kredito biurų narių finansinės padėties ir profesinės reputacijos reikalavimus;
• atitinkamų biurų atitikties federalinio įstatymo reikalavimams patikrinimas;
• kreipimasis į likvidavimo įsakymų biurąpažeidimai vienoje ar kitoje srityje;
• kitų funkcijų ir pareigų, numatytų Rusijos Federacijos teisės aktuose, įgyvendinimas.

Įstatymas numato taisyklę, pagal kurią bet koks Rusijos banko sprendimas gali būti skundžiamas teisme.