Draudimo teisiniai pagrindai: esmė, funkcijos ir formos

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Draudimas – tai būdas paskirstyti galimus nuostolius iš einamųjų pajamų. Jis naudojamas siekiant apsaugoti juridinių ir fizinių asmenų turtinius interesus, įvykus tam tikriems įvykiams dėl piniginių lėšų, kurios susidarė iš sumokėtų įmokų.

Įvadas

Kur ir kaip yra draudimo teisiniai pagrindai Rusijos Federacijoje? Šis klausimas reguliuojamas aukščiausiu lygiu. Jis įtvirtintas 1992 m. lapkričio 27 d. Įstatyme Nr. 4015-І „Dėl draudimo verslo organizavimo Rusijos Federacijoje“su daugybe pakeitimų, taip pat nemažai kitų norminių dokumentų. Ten taip pat aptariamos kelios įdomios sąvokos. Atsižvelgti į juos nėra nereikalinga:

1. Draudimas – tai rinkos subjektų (fizinių ir juridinių asmenų) turtinių (materialinių) interesų apsaugos sistema (būdas), kuriai tam tikra grėsmė visada iškyla, tačiau ji nėra privaloma. Pastaba: tai neleis jums išvengti problemų, tačiau galite tikėtis kompensacijos.
2. Draudimo produktas yra veiksmas, nuo kurioapsauga įsigyta.

Apie materialinių interesų užtikrinimo ir teisių patvirtinimo sistemą

Pats faktas, kad reikalinga apsauga, yra susijęs su grėsme teisių egzistavimui. Jei laikytume individualius savininkus, tada rizika materialiniams interesams yra nedidelė. Bet pagal didelių skaičių dėsnį tai gana realu. Taigi atsiranda poreikis apdrausti esamą riziką. Tai išreiškiama konkrečių produktų forma. Kiekvienas iš jų yra skirtas tam tikram draudimo objektui, priežastims, kainai, mokėjimo terminams. Dokumentinė forma yra politika. Draudimo teisinis pagrindas reikalauja, kad jis visada būtų. Juk tai patvirtina sutarties buvimą, kuri visada yra esminė, skirta sandorio dalyviams ir kurioje yra pagrindiniai parametrai. Kartu tai ir visavertis teisinis dokumentas. Reikėtų pažymėti, kad įmokos visada yra mažesnės nei kompensacijos. Tai draudimo produktų specifika. Dėl šios padėties jie tampa patrauklūs tiekimo rinkose ir padidina jų paklausą.

Kaip jie iš to uždirba pinigų?

Nors iš pirmo žvilgsnio atrodo, kad pardavėjams šie santykiai yra nuostolingi, tai nereiškia, kad jis praranda pinigus. Kodėl? Faktas yra tas, kad polisų (gaminių pirkėjų) skaičius dažniausiai viršija draudžiamųjų įvykių skaičių. Tokia situacija išlieka beveik visada (išskyrus force majeure atvejus). Iš pradžių sutapatinami proceso dalyvių finansiniai įsipareigojimai. Bet kadangigalioja didelių skaičių dėsnis, tuomet draudikų prievolės mažesnės nei parduotų polisų apimtis. Tai išsprendžiama nustatant tam tikrą įmokų ir išmokų santykį (kuo didesnės įmokos, tuo didesnės kompensacijos galite tikėtis). Pažymėtina, kad draudžiamųjų įvykių dinamika yra netolygi. Dėl šios priežasties sunku nustatyti pusiausvyros lygybę. Situaciją dar labiau apsunkina poreikis, kad kainos būtų pakankamai žemos, kad būtų galima parduoti, ir pakankamai didelės, kad padengtų išlaidas ir gautų pelną.

Teisiniai draudimo pagrindai: kas įtraukta į šią sąvoką?

Apskritai į informaciją buvo atsižvelgta. Bet yra ir pensijų, socialinis, sveikatos draudimas. Kaip juos ignoruoti? Jie taip pat turi atskirus reglamentus. Pavyzdžiui, teisinis privalomojo socialinio draudimo pagrindas yra nustatytas 1999-06-16 įstatyme Nr. 165-FZ. Be to, turėtume prisiminti ir civilinę teisę. Būtent jam patikėtas turtinių prievolių, kylančių tarp projekto dalyvių, reguliavimas. Civilinio kodekso 48 skyriuje „Draudimas“aptariama sutarties sudarymo tvarka ir vėlesni santykiai. Tuo pačiu metu produktus siūlančių juridinių asmenų veiklą reglamentuoja draudimo veiklos priežiūros ir licencijas išduodantys organai. Kad atitiktų, jie turi formuoti ir sudėti tam tikrus rezervus, kontroliuoti tarifų galiojimą, taip pat užtikrinti mokumą. Visa tai reglamentuoja administracinė teisė. Tvarko finansinius reikalusMokesčių kodas.

Kaip vyriausybė reguliuoja ir prižiūri?

Kalbant apie tai, kas yra draudimo organizacinė ir teisinė bazė, reikėtų atkreipti dėmesį čia:

1. Tiesioginis valstybės dalyvavimas formuojant ir plėtojant sistemą, kuria siekiama apsaugoti turtinius interesus.
2. Teisinė pagalba ir nacionalinės rinkos apsauga.
3. Valstybinė draudimo veiklos priežiūra.
4. Sąžiningos konkurencijos apsauga ir monopolijų prevencija bei slopinimas.

Kodėl būtinas vyriausybės įsitraukimas?

Ar tai negalima daryti su tuo, kad tai sudaro teisinius draudimo pagrindus? Jo aktyvų dalyvavimą lemia šie veiksniai:

1. Būtina užtikrinti socialinę apsaugą. Teisinė bazė yra gera, tačiau tam tikrų gyventojų grupių apsaugai reikia naudoti biudžeto lėšas.
2. Dalyvavimo nekomercinės rizikos draudime pagrindų ir procedūrų apibrėžimas. Pavyzdžiui, apsaugoti investicijas, užtikrinti eksporto kreditus.
3. Papildomų garantijų suteikimas tiems draudikams, kurie surinktas lėšas išleidžia į specialius valstybės išleistus neapyvartinius vertybinius popierius su garantuotomis pajamomis.
4. Valstybė kuria tikslinius rezervus, kurie naudojami atskirų organizacijų nemokumui kompensuoti, padeda joms vykdyti įsipareigojimus.

Opensijų draudimas

Socialinis veiklos poveikis yra labai svarbus. Todėl pensijų draudimo teisinė bazė reikalauja kruopščios valstybės priežiūros. Ir tokia padėtis nėra be priežasties. Juk tai įrankis formuoti pensijų š altinius ateityje. Skiriamas privalomasis ir savanoriškasis draudimas. Pirmasis apima visas gyventojų kategorijas. Kiekvienas pilietis turi savo asmeninę sąskaitą, į kurią įskaitomos darbdavio pervestos įmokos. Jie sudaro darbo pensiją. Pažymėtina, kad finansuojamą dalį pilietis turi teisę perduoti valdyti įvairioms nevalstybinėms struktūroms. Savanoriškas pensijų draudimas – tai kaupimo sistema, kuri remiasi tais pačiais principais kaip ir privalomasis. Tik įmokų dydis, sąlygos ir dalyvavimas apskritai priklauso nuo pačių piliečių. Galite saugiai pasirinkti organizaciją, kuri užsiims turtu, programine įranga ir daugeliu kitų dalykų. Tuo pačiu metu valstybė nedaro jiems įtakos pasirenkant strategiją, o vykdo kruopščią ir labai įvairiapusę jų veiklos priežiūrą.

Kai kurie niuansai

Turėtume paliesti ir teisinius privalomojo draudimo pagrindus. Tai reglamentuoja Civilinio kodekso 927, 935-937, 969 straipsniai. Jų esmė gali būti sumažinta iki:

1. Tam tikrų kategorijų valstybės tarnautojų socialiniams interesams užtikrinti nustatomas privalomasis valstybinis gyvybės, sveikatos ir turto draudimas. Tai daroma lėšomis išfederalinis biudžetas.
2. Visi veiksmai turi būti pagrįsti galiojančiais įstatymais, taip pat kitais teisės aktais, turinčiais įtakos draudimo temai. Tai taikoma procedūroms, pačiam procesui ir mokėjimams už šias paslaugas. Mokėjimas atliekamas įstatymų nustatyta suma.

Kaip matote, privalomojo draudimo teisinė bazė taikoma ne tik pensijų kaupimui.

Apie medicininį aspektą

Pažymėtina, kad draudimas šioje srityje turi minimalų būtiną teisinį pagrindą. Pokyčius lemia katastrofiška sveikatos priežiūros būklė. Privalomojo sveikatos draudimo teisiniai pagrindai buvo padėti dar 1990-ųjų pradžioje ir nuo to laiko daug kas nepasikeitė. Dažnesnė yra privataus sektoriaus veikla. Nors sveikatos draudimo teisinė bazė numato valstybinių organizacijų dalyvavimą.

Apie esmę

Praktiškai bet kokia veikla yra rizikinga. Taip yra dėl to, kad visada galima patirti tam tikrų finansinių nuostolių, kuriuos sukelia nepageidaujami įvykiai arba, alternatyviai, jų pasekmės. Tokios įvykių raidos priežastis gali būti visiškai priklausoma nuo asmens valios arba būti susijusi su natūraliais veiksniais. Visą gyvenimą susiduriame su daugybe pavojų, kurie kelia grėsmę mūsų gyvybei, sveikatai ir turtui. Tai suvokdamas žmogus jas išreiškia sąvoka „rizika“. Ir čia esmė daro savo įtaką. Visuomenė, pastatyta ant prekiųpiniginius santykius, perkelia riziką iš namų ūkio į ekonominę kategoriją. Šiame vaidmenyje apibūdinti naudojama tikimybės sąvoka, taip pat situacijos raidos neapibrėžtumas. Tiesą sakant, bet kuris įvykis turi tris tobulinimo parinktis, priklausomai nuo rezultato:

1. Sėkmės. Laimėjimo gavimas.
2. Pakeitimų nėra. Nulinis rezultatas.
3. Neigiamas. Virsta nuostoliais.

Apie funkcijas

Ką galima pasakyti remiantis ekonomine draudimo esme? Tiesiog tai:

1. Rizikos funkcija. Tai slypi tame, kad draudimo esmė leidžia susikurti rizikos perdavimo mechanizmą. O jei tiksliau, jų finansinės pasekmės.
2. Įspėjimo funkcija. Tai leidžia numatyti draudiminio įvykio prevencijos priemones, taip pat sumažinti žalą. Įgyvendinama taikant prevencinius sprendimus – reikalavimai objektui, siekiant sumažinti rizikos atsiradimą ir iš jų kylančias pasekmes.
3. Valdymo funkcija. Juos sudaro išskirtinai tikslinis draudimo fondo formavimas ir naudojimas.
4. Taupymo funkcija. Tai realizuojama naudojant tam tikrus produktus, kuriais siekiama suteikti gyvybę. Draudimo organizacija teikia apsaugą ir veikia kaip taupymo įstaiga.

Apie formas

Jų yra daugybė. Taigi, priklausomai nuo teisinės formos, jie išskiria:

1. Valstybinis draudimas. Pateikti, kada vyriausybė gali tiesiogiai daryti įtaką organizacijos sprendimams.
2. Nevalstybinis draudimas. Taip pat žinomas kaip akcinis arba savitarpio kapitalas. Šiuo atveju kaip draudikai veikia juridiniai asmenys, turintys bet kokią organizacinę ir teisinę formą, kurią tik numato įstatymas, o ne pavaldūs vyriausybei.

Priklausomai nuo įgyvendinimo formos:

1. Savanoriška.
2. Būtina.

Taip pat yra pramonės klasifikacija, kuri buvo įvesta įstatymu „Dėl draudimo verslo organizavimo Rusijos Federacijoje“:

1. Privatus.
2. Nuosavybė.

Galite pasirinkti daugybę formų, priklausomai nuo taškų skaičiaus. Pavyzdžiui, kokios nuosavybės teisės saugomos ir panašiai.

Išvada

Štai kokie yra draudimo teisiniai pagrindai, jų esmė, formos ir rūšys. Pažymėtina, kad ši tema itin plati, o bandymas visa tai aprėpti gali būti tik apibendrinančio pobūdžio. Ir tai nenuostabu, nes kokybinei temos analizei reikės išsamiai apsvarstyti ne tik apibrėžimus, bet ir pavyzdžius, specialius atvejus, palyginimus su kitais įgyvendinimo būdais ir daug daugiau.