Ar yra anoniminių banko kortelių?

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Kasdieniame gyvenime visi žmonės yra pripratę prie to, kad bet kurioje banko plastikinėje kortelėje yra tam tikri asmens duomenys, tačiau šiais laikais yra puikus analogas. Anoniminės banko kortelės yra paprastų debeto ir kredito kortelių kopija, kurios, pasirodo, yra nereljefinės – jose nėra savininko vardo ir pavardės, o tik kortelę išdavęs bankas ir kortelę išdavėjas (MasterCard, Visa ir kt.) turėti informacijos apie juos. Kadangi kortelėje nėra asmens duomenų, norint identifikuoti klientą prekybos ir paslaugų tinkle, būtina pateikti pasą ar kitą asmens tapatybę patvirtinantį dokumentą. Bet ar tikrai yra anoniminių kortelių?

Ką anoniminės banko kortelės reiškia ekonomikai?

Rusijos vyriausybės teigimu, anoniminėmis elektroninėmis piniginėmis ir anoniminėmis kortelėmis naudojasi žmonės, kurie užsiima „išgryninimu“. Tai yra, yra išgryninami pinigai, esantys piliečių sąskaitose ir gauti neteisėtai – išplovus kapitalą, perleidus kyšius, pardavus draudžiamas lėšas. Kitaip tariant, viskas, ko reikia sektibeveik neįmanoma. Pasak Rusijos ministro pirmininko Dmitrijaus Medvedevo, pinigų naudojimas ir judėjimas per tokias anonimines pinigines ir banko korteles yra „necivilizuotas požiūris, kai judėjimas turi būti visiškai skaidrus“, todėl tokia praktika turi būti sustabdyta.

Anoniminių banko kortelių uždraudimas

2017 m. spalio mėn. naujienų kanale pasirodė žinia, kad anoniminės banko kortelės Rusijoje bus uždraustos. Tačiau iš tikrųjų veiksmai, kurių buvo imtasi dėl anoniminių banko kortelių, yra įstatymo projektas, pakeisiantis Federalinį įstatymą „Dėl nacionalinės mokėjimo sistemos“, kuris uždraustų anoniminių kortelių ir piniginių savininkams visiškai išimti grynuosius pinigus Bet kurio banko bankomatas.

Tačiau tokiose mokėjimo sistemose kaip „Yandex. Money“ir „Visa Qiwi Wallet“siūlomos anoniminės piniginės (kortelės), kurios taip pat suteikia galimybę naudotis anoniminėmis banko paslaugomis, tačiau turi vieną kategorišką savybę – grynųjų pinigų išėmimas ribojamas iki maždaug 5000 rublių, su tam tikra pinigų suma, kurią galima laikyti piniginėje, taip pat perkamosios galios apribojimas - negalite pirkti internetu, taip pat parduotuvėse visame pasaulyje, draudžiama pervesti pinigus į kitą piniginę, į banko kortelę ar sąskaitą, gauti pervedimus iš piniginės į piniginę. Visas kitas funkcijas emitentas atidarys tik atpažinęs biure arba pateikęspaso kopijas arba nurodant kitus piliečio dokumentus, iš kurių galima rinktis. „Yandex. Money“ir „Visa Qiwi Wallet“pirmiausia nesiekia gauti konfidencialių duomenų tolesniam komerciniam naudojimui, jos turi įsitikinti, kad vartotojas yra tikras asmuo, turintis tikrai turimus dokumentus.

Anoniminė „Visa“banko kortelė

2016 m. „Visa“ir Ukrainos bankas „Fidobank“paskelbė apie bendro projekto, skirto sukurti bekontakčio elektroninio mokėjimo paslaugą „The Pay“, kuri suteikia galimybę išduoti elektroninę „Visa“kortelę, paverčiančią bet kurį „Android“išmanųjį telefoną su NFC funkcija. į bekontaktę banko kortelę be jokio reikalo eiti į banką, skirtingai nei daugelis kitų konkurentų. Be to, kalbame apie atliktų mokėjimų anonimiškumą.

Banko kortelių anonimiškumo trikdymas

Tačiau šios žinios anoniminių banko kortelių srityje taip pat nebuvo sėkmingos, nes „Fidobank“priklauso Ukrainos teisės aktų jurisdikcijai, kuri nesupranta „elektroninės mokėjimo priemonės“kaip anoniminės banko paslaugos sąvokos. - banko teikiama paslauga yra tik įrankis, skirtas valdyti kliento pinigų išteklius, tai yra, duomenys jau pateikti bankui, kad jis galėtų naudotis jo paslaugomis. Ši programa tik leidžia supaprastinti anoniminės mokėjimo kortelės išdavimo procesą, tačiau pati banko paslauga jos nedaro anoniminės, nes reikalaujabūtina identifikavimo procedūra. Jei pastarosios nėra, bankų organizacijos pažeidžia įstatymus, nes pagal galiojančius šalių įstatymus joms draudžiama atidaryti ir aptarnauti anonimines einamąsias sąskaitas.

Teigiami paskyros anonimiškumo aspektai

Vis dėlto „Fidobank“paslauga yra sėkmingas proveržis bankinių paslaugų anonimiškumo srityje, tačiau toli gražu nebaigtas absoliutaus duomenų teikimo vengimo prasme. Tai patvirtina pati sistema, naudojama The Pay (Visa), - MoneXy, kuriai reikalingas mobiliojo telefono numeris kaip formalus vartotojo identifikavimas. Tačiau tai taip pat yra žingsnis anonimiškumo link, nes anoniminių numerių pramonė įgauna pagreitį, todėl formaliai anoniminę kortelę papildantis vartotojas yra paslėptas ir nebus identifikuotas prieš atvykdamas į banką.

Šio identifikavimo būdo privalumas yra tai, kad klientas nėra prisirišęs prie erzinančių banko veiksmų, kurie, savo ruožtu, galėtų juos siųsti įvairiais bendravimo su klientu kanalais. Tačiau net ir banalus mobiliojo telefono buvimas jo duomenų bazėje leis pakviesti klientą pas save pateikti specialių pasiūlymų.

Tarptautinė anoniminių banko kortelių rinka

Tarptautinėje bankininkystės rinkoje yra keletas įmonių, siūlančių ofšorines banko korteles. Jie buvo išleisti Gvatemaloje, Kipre, taip pat Sent Vincento irGrenadinai. Įmonės siūlo įsigyti „išankstinio mokėjimo kortelę“, kurioje galima laikyti pinigus, naudotis jais naudojant patį „plastiką“visame pasaulyje, išimti lėšas iš įvairių bankomatų, atsiskaityti parduotuvėse.

Kortelėje taip pat nebus vardo ir pavardės, bet ar ją galima vadinti visiškai anonimiška? Zinoma kad ne. Įmonių patikinimu, nei ant magnetinės juostelės, nei ant pačios lusto, nei sandoryje nebus nei vardo, nei kliento pavardės. Tačiau išduodant šią kortelę būtina registruoti tikrą asmenį pagal visas išduodantiems bankams galiojančias taisykles. Tai reiškia, kad kortelės turėtojas bus banko duomenų bazėje. Anot įmonių, išduodančių tokias korteles, tai būtina ir dėl kliento sąskaitos saugumo, kad sukčiai, ieškantys kokių nors spragų, kad galėtų gauti lėšų, prie jos neprieitų.

Vienintelis būdas tokios „suverenios“įmonės siūlo anonimizuoti banko kortelę – sukurti papildomas korteles pagrindinės sąskaitos savininkams. Tokiu atveju visas į sąskaitą įtrauktas lėšas valdys ne pagrindinė kortelės turėtojas, o asmuo, kuris taip pat turės prieigą prie jų.

Akivaizdu, kad kortelių išdavimas už gyvenamosios šalies ribų ir prieigos prie sąskaitos perdavimas trečiosioms šalims yra rizikingas pasiūlymas, nes visas lėšas kontroliuoja kita šalis, o bylinėjimasisnenumatyta situacija su juridiniu asmeniu, esančiu kitoje šalyje, pareikalaus daug biudžeto ir darbo jėgos.

Rusijos anonimiškumo rinkos ypatybės

Kaip minėta anksčiau, pagal galiojančius Rusijos Federacijos įstatymus visiškas vartotojo identifikavimo negalėjimas yra nepriimtinas, nes tai prieštarauja bankų taisyklėms.

Vis dėlto, atsižvelgiant į Rusijos bankinių paslaugų rinką, galima rasti bankų pasiūlymų išduoti nereljefines korteles, kurių priekinėje pusėje nėra kortelės turėtojo vardo ir pavardės, tačiau norėdami išduoti banko skyriuje, turite pateikti pasą. Jau galite pamatyti anonimines Sberbank, Alfa-Bank, Uralo rekonstrukcijos ir plėtros banko, Maskvos pramonės banko, Rosselkhozbank ir kitų kredito organizacijų banko korteles.

Sberbank prieš konkurentus

Populiariausias produktas yra Momentum kortelė, kurią išduoda Sberbank, yra visiškai nemokama, leidžia naudotis mokėjimais negrynaisiais pinigais, pervedimais, nuotolinėmis banko paslaugomis.

Tačiau ši kortelė turi ir trūkumų – ji nėra visiškai anonimiška, turi apribojimus išsiimti, jos negalima naudoti kaip atlyginimo projekto dalį, gali kilti sunkumų registruojantis, pakartotinio išdavimo sunkumų, jei pavogta arba pamesti.

Visi šie trūkumai sutampa su vienu pagrindiniu pranašumu – gauti santykinaiAnoniminę kortelę galite gauti vos per 10 minučių susisiekę su bet kuriuo banko padaliniu.

Yandex. Pinigai yra vienu žingsniu priekyje

Ši kredito organizacija taip pat leidžia savo klientams valdyti lėšas naudojant neįvardytą, bet tuo pačiu virtualią kortelę, susietą su pinigine. Net jei turite „anoniminio“statusą, tai yra, neturite absoliučiai jokių duomenų, pagal kai kuriuos atliekamų operacijų apribojimus, tačiau tuo pačiu turite galimybę išduoti virtualią anoniminę banko kortelę, su kuria galite atsiskaityti. bekontaktis, jei jūsų telefone yra NFC lustas ir atitinkama „Yandex. Money“programa. Kartu pasirodo, kad tokiai kortelei išduoti reikia tik pašto ir mobiliojo telefono.

Išvada

Grįžtant prie klausimo apie visiškai anoniminių kortelių egzistavimą, reikia suprasti, kad tokių kortelių buvimas sukels pavojų pasaulio ekonomikai dėl daugelio galimų pavojingų mokėjimų ir pervedimų. Tai apima korupciją, taip pat terorizmo rėmimą. Taigi, emitento banko ir jo naudotojų mokėjimo sistemos identifikavimas sukuria saugumo arealą ne tik ekonominėje visuomenės, bet ir politinėje bei socialinėje srityje.