Ilgalaikės investicijos yra Ilgalaikių investicijų samprata, rūšys, savybės ir galima rizika

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Investavimas yra varginantis. Ypač jei žaidi biržoje siekdamas greitų ir didelių pajamų. Dauguma Rusijos piliečių, gyvenusių dešimtąjį dešimtmetį, nėra pasirengę rizikuoti savo sunkiai uždirbtais pinigais. Tačiau niekas netrukdo jiems domėtis didelėmis palūkanų normomis su visiška kapitalo apsauga.

Indėliai palaipsniui praranda savo aktualumą, pagrindinė palūkanų norma krenta. Po jos seka mažesnės indėlių palūkanos. Banko klientai, kurie naudojosi šiuo produktu, nori plėsti savo žinias ir sukurti kapitalą su maksimaliu pelningumu. Kokiomis priemonėmis pasiekiamas investicijų augimas? Kas yra ilgalaikė investicija? Ar tai patikimas būdas padidinti pasyvias pajamas? Panagrinėkime šią problemą išsamiai.

Kaip pelningai investuoti?

Pagrindinė sėkmingo investavimo taisyklė yra investicijų diversifikavimas. Protingas investuotojas nenaudoja vieno būdo pajamoms gauti. Investicijų portfelį sudaro įvairūsfinansinės priemonės. Tai yra ir ilgalaikiai produktai, visų pirma, ir trumpalaikiai rizikingi instrumentai. Kiek procentų bus visi investuotojui įmanomi ir pageidaujami finansiniai instrumentai jo portfelyje – sprendžia kapitalo savininkas. Sau jis išryškina realias galimybes ir daugiausia dėmesio skiria asmeniniams poreikiams. Dalį pinigų rekomenduojama palikti ilgalaikėms investicijoms. Ši kapitalo dalis paprastai yra daug didesnė nei visos kitos investicijų portfelio dalys. Tokiu būdu indėlininkas saugo pagrindinę sumos dalį ir turi stabiliai dideles pajamas. Kokie vertybiniai popieriai įtraukiami į ilgalaikes investicijas?

Akcijos

Pirmas dalykas, apie kurį galvoja neapmokytas žmogus, yra tai, kad akcijos yra sudėtingos ir ilgalaikių investicijų apskaita reikalauja specialių įgūdžių ir gebėjimų. Tiesą sakant, bet kuris vidutinio proto pilietis gali (su deramu dėmesiu ir atkaklumu) susidoroti su šia finansine priemone. Kad būtų lengviau suprasti, ilgalaikė investicija į įmonės akcijas atrodo taip: kiekvienai didelei įmonei reikia pinigų jai plėtoti. Ne kiekviena organizacija gali susitvarkyti pati. Turime naudoti investuotojų pinigus. Investuotojai tam tikra suma prisideda prie įmonės plėtros, tikėdamiesi gauti pelną pagal įmonės darbo rezultatus. Pagal investavimo sutartį jie turi teisę į dalį įmonės uždirbtų pinigų. Iš kokio akcijų pelno susidaro:

1. Dividendai. Jie apmokami iš įmonės grynojo pelno, kurį kartą per metus skaičiuoja savininkai. Skaičiavimas pagrįstasinvestuota suma. Paprastai po dividendų išmokėjimo investuotojas juos grąžina į apyvartą. Šis procesas vadinamas reinvestavimu.
2. Keisti skirtumą. Jai būdinga nuolatinė akcijų kainos kontrolė. Esmė ta, kad akcijos perkamos viena kaina, o parduodamos kita. Dėl šio kainų skirtumo gaunamas investuotojo pelnas. Tokie veiksmai biržoje reikalauja didelės patirties ir supratimo apie rinkos būklę.

Reklamų tipai:

1. Vertės akcijos. Tai akcijos, kurios dėl kažkokių išorinių priežasčių atpigo. Galbūt pramonėje ištiko krizė arba pasikeitė sezonas. Šių veiksnių įtaka po kurio laiko susilpnės arba visiškai išnyks, akcijų vertė padidės. Investuotojas gaus pelną dėl kainų skirtumo. Kyla klausimas, po kurio laiko akcijos vėl taps likvidžios? Terminas gali trukti dešimtmečius.
2. Augimo akcijos. Parduoda įmonės, kurios auga milžiniškais žingsniais. Susidomėjimas tokiomis akcijomis auga labai greitai. Dividendai mokami retai, dažniausiai šie vertybiniai popieriai reinvestuojami ir laukia tolesnio augimo.
3. Dividendinės akcijos. Jie brangsta ilgą laiką. Jų pelningumą lemia įmonės, kuriai priklauso akcijos, pelnas. Tai didelės, pelningos įmonės.

Kiekvienas investuotojas pagal pasirinktą strategiją renkasi akcijas sau. Jie turėtų atitikti investicijų tikslus ir būti pagrįsti numatomų pajamų gavimo laiku. Akcijos turi skirtingą vertę, todėl nėra ryšio su kapitalo dydžiu. Rekomenduojama pradedantiesiems investuotojamstreniruotis dėl vadinamųjų mėlynųjų žetonų akcijų. Tai įmonės, kurios dešimtmečius generuoja stabilias pajamas (Coca-Cola, Procter and Gembel, Nestle ir kt.). Šių firmų akcijos brangios, tačiau jų grąža stabili.

Obligacijos

Šios rūšies ilgalaikės investicijos esmė tokia: investuotojas skolina pinigus įmonei, kuri įsipareigoja po tam tikro laiko juos grąžinti su savo pelno palūkanomis. Palūkanos už obligacijas taip pat gali būti mokamos periodiškai. Obligacijų palūkanų norma yra nuolat didesnė nei indėlių. Obligacijos, priklausomai nuo emitento, skirstomos į:

1. Vyriausybės (federalinės paskolos obligacijos). Jie laikomi patikimiausiais. Pelnas yra stabilus, bet mažas, prilygsta bankų indėlių. Yra pinigų grąžinimo garantija.
2. Regioninė, savivaldybė. Valstybės įvairovė, pelningumas priklauso nuo regiono plėtros.
3. Įmonių vertybiniai popieriai. Juos išleidžia įmonės, siekiančios pritraukti lėšų iš privačių investuotojų. Paprastai tai yra didelės patikimos įmonės, tačiau yra ir išimčių. Turėtumėte atidžiai apsvarstyti pasirinkimą, remdamiesi investavimo patirtimi (galbūt kažkieno kito).
4. Liaudies. Tai speciali didelių bankų (Sberbank, VTB) programa. Obligacijos išleidžiamos taikant 8,5% tarifą ir nėra apmokestinamos pajamų mokesčiu.

Pinigai, kuriuos indėlininkai gauna kaip pajamas iš obligacijų, vadinami kuponų mokėjimais. Finansų skyrimo sąlygos svyruoja nuo vienerių metų iki ilgalaikės, ilgesnės nei penkerių metų. Palyginti su akcijomis, obligacijų pirkimas yramažiau rizikinga veikla. Obligacijos paprastai yra užtikrintos. Įmonei skolininkei bankroto atveju akcininkai nieko negaus, o obligacijų turėtojai turi teisę į pirmą įmoką.

Investiciniai investiciniai fondai (MUIT)

Jei pradedančiajam investuotojui nepatogi mintis analizuoti įmones ir pačiam pirkti vertybinius popierius, investicinis fondas bus puiki alternatyva. Už nedidelį komisinį Jūsų finansiniais reikalais pasirūpins patikimi specialistai, ilgalaikių investicijų apskaitos profesionalai. Pati akcija taip pat yra vertybinis popierius. Fondo darbuotojai turi gilių žinių apie finansines strategijas ir investicinės veiklos patirties. Suteikdamas pinigus, kuriuos valdo profesionalai, investuotojas nieko nepraranda, išskyrus nedidelį komisinį atlyginimą, kurį ima už darbą.

Rinkdamiesi investicinį fondą vadovaukitės strategija, pagal kurią dirbama jo viduje. Kiekvienas investicinis fondas turi savo investavimo strategiją. Raštingu laikomas diversifikuotas investicinis portfelis, kuriame akcijų santykiu paskirstomi įvairių krypčių vertybiniai popieriai. Idealu, kai investiciniai fondai visumoje paveikia visą labai pelningą įmonių veiklą. Prieš įsigydami akcijas, atkreipkite dėmesį į fondo strategijos pelningumo dinamiką. Neapsigaukite garsios reklamos apie realų investicinių fondų pelningumą, stebėkite tikrąjį pelną. Rekomendacijos:

1. Laikykite pinigus investiciniame fonde mažiausiai trejus metus. Per šį laikotarpį strategija parodys savorealus pajamingumas, o nelikvidus pajamingumas įgis teigiamą dinamiką.
2. Ilgą laiką turintiems akcijas taikomos mokesčių lengvatos ir specialios sąlygos iš fondų. Taip sutaupysite pinigų pasitraukus iš investavimo strategijos.
3. Naršykite specialius fondų pasiūlymus. Tam tikromis sąlygomis (perkant už fiksuotą sumą, mokant internetu ir pan.) investicinių vienetų savininkai dažnai gauna naudos.

Nuosavybė

Laikoma viena patikimiausių ilgalaikių investicijų. Jei yra didelė suma, investuotojas perka statomą ar baigtą būstą. Nuo 2019 metų dėl dažnų akcininkų apgaulės atvejų įstatymų leidybos lygmeniu draudžiama parduoti nekilnojamąjį turtą „iš pamatų duobės“. Analitikai prognozuoja butų kainų augimą. Nepaisant to, būstas išliks vertingu ištekliu. Šio tipo investicijų panaudojimo galimybės yra begalinės:

• Butas, pirktas už priimtiną kainą statybos etape, parduodamas brangiau. Dažnai kainų skirtumo suma yra beveik pusė pradinės kainos. 40-50% pajamos yra puikus investicinių investicijų rezultatas.
• Butas nuomojamas ilgam laikui, gaunant mėnesinį pelną. Jo dydis priklauso nuo pristatymo srities. Maskvoje ir kituose didžiuosiuose miestuose nuomojamo būsto kaina atitinka vidutines didmiesčio gyventojo mėnesines pajamas. Šis metodas yra puiki galimybė užsitikrinti nuolatines pasyvias pajamas, kai reikia, išleidžiant tik kosmetiniam remontui.
• Paros nuoma duoda daugiau pelno nei ilgalaikė. Tačiau savininko rizika šiuo atvejuAukščiau pateiktu atveju patalpų nuoma / demonstravimas / valymas užima daug laiko.
• Neseniai populiarėja nekilnojamojo turto pirkimas užsienyje. Tokį būstą jie dažniau naudoja nuomai ir pasyvioms pajamoms gauti.
• Kvadratinių metrų kaina Rusijoje kiekvienais metais tik didėja. Todėl net keletą metų gyvenant nuosavame bute yra galimybė jį parduoti brangiau nei buvo pirkta.

Indėliai

Klasikinis būdas gauti pajamų. Ilgalaikis jis tampa tada, kai investuotojas, pasibaigus indėlio sutarčiai, nuolat atnaujina kapitalo įdėjimo laikotarpį. Atsižvelgiant į bazinės palūkanų normos kritimą, indėlių palūkanų normos ateityje turėtų mažėti. Ši tendencija išlieka jau keletą metų. Todėl šio investavimo būdo pelningumas yra mažas (šiandien vidutiniškai 6-7%). Tačiau metodas išlieka vienas populiariausių, ypač tarp vyresnio amžiaus žmonių. Tai ilgalaikės investicijos, kurių pagrindinis privalumas – sutartyje nurodytas 100% kapitalo išsaugojimas ir pelningumas. Indėlių draudimo agentūra draudžia 1 400 000 rublių sumą vienam indėlininkui vienoje finansų įstaigoje. Taigi kapitalo savininkų interesai bankroto atveju yra ginami valstybės lygiu.

Taurieji metalai

Panašus į indėlius. Tauriųjų metalų išeiga nedidelė, bet stabili. Investuotojui siūlomi trys metalų įsigijimo būdai: monetos, taurieji metalai ir nuasmenintos metalo sąskaitos. Pastarasis būdas yra populiariausias. Brangiųjų metalų klientas fiziškai nemato, o perka už kursą. Ateityje kainos didės. Dėl šio valiutų kurso skirtumo susidaro investuotojo kapitalas.

Valiuta

Šios ilgalaikės investicijos aktualios tiems, kurie nėra tikri dėl rublio stabilumo ir yra pasirengę nuolat stebėti valiutų kursus. Investuotojas pajamų gauna dėl pirkimo ir pardavimo kurso skirtumo. Kai kurie kapitalo savininkai nori laikyti pinigus ta valiuta, jei neįvykdytų įsipareigojimų. Indėlių užsienio valiuta normos palieka daug norimų rezultatų, todėl pelnas šiuo atveju yra abejotinas ir nenuspėjamas.

Kur galiu gauti pinigų?

Pradinio kapitalo dydis su deginančiu noru įsitraukti į ilgalaikes investicijas neturi reikšmės kalbant apie vertybinius popierius. Pajamų iš ilgalaikių investicijų nuoseklumas ir stabilumas skatina investuotojus naudotis įvairiais finansavimo š altiniais:

1. Elementarus š altinis yra nuosavos priemonės. Jų šaknys gali augti iš bet kurios vietos. Pinigai gali būti uždirbami, paveldimi, naudojami kaip ilgalaikio investicijų finansavimo š altinis pardavus brangų turtą.
2. Paskolintos lėšos. Svarbu suprasti, kad palūkanos už naudojimąsi kredito lėšomis neturi viršyti potencialios ir faktinės ilgalaikių investicijų grąžos. Priešingu atveju investuotojas liks minusoje ir investavimo tikslas nebus pasiektas.
3. Vyriausybės subsidijos. Investicijosvyksta su federaline parama. Valstybė padeda pradedantiems verslininkams, finansuoja investicijas. Pavyzdžiui, parama žemės ūkiui Rusijoje teikiama federaliniu lygiu.
4. Trečiųjų šalių įrankiai. Tie, kuriuos pavyko pritraukti iš privačių rankų. Pagal šią schemą dirba investiciniai fondai ir investicijų reikalaujantys bei investuotojus abipusiam bendradarbiavimui pritraukiantys projektai.

Kaip teisingai investuoti?

Ilgalaikiams investiciniams projektams reikalinga kruopščiai sureguliuota veiksmų schema ir jos vykdymo stabilumas:

• Pirmajame etape būtina nustatyti ilgalaikių investicijų š altinius. Išsirinkite Jums įdomiausią investavimo variantą, susipažinkite su galimu pelningumu, vizualiai apskaičiuokite tikėtiną pelną ir susiekite jį su siekiamu tikslu generuoti pajamas. Jei rezultatas toks, kokio tikėtasi, imkitės veiksmų.
• Surinkite kuo daugiau naudingos ir teisingos informacijos apie būsimą pajamų š altinį. Raskite apžvalgas, straipsnius ir analitikų prognozes. Ilgalaikių investicijų analizė ir ankstesnių metų patirtis suteiks reikiamos informacijos apie pasirinkto projekto likvidumą.
• Investicijų portfelio analizei būtų naudinga pasinaudoti finansų konsultanto paslaugomis. Profesionalus galimo pelno apskaičiavimas aiškiai parodys būsimas pajamas.
• Pirkite tai, ką pasirinksite. Arba investuokite ten, kur nuspręsite. Negaiškite laiko, kitaip skaičiavimai gali būti neteisingi arba pasikeis turto vertė. Tokiu atveju turėsite pradėti visą procesą iš naujo, kitaip grandinė busnegerai.
• Nuolat stebėkite savo investicijas. Rinkos testavimas atliekamas ilgalaikėje perspektyvoje, nedideli svyravimai neturi įtakos rezultatui. „Įdėk ir pamiršk“nėra susijęs su investiciniu projektu.
• Kontroliuokite pelningumą. Periodiškai atlikti auditą ir atsiskaityti už ilgalaikes investicijas. Taigi gedimo tikimybė bus minimali.

Rizika

Nepaisant to, kad investicijos į ilgalaikes investicijas yra pelningiausios, jas naudojant vis dar yra rizika:

1. Įsigijus nepatikimos įmonės akcijų ir jos bankroto, kyla pavojus, kad lėšos negrąžins. Renkantis įmonę, į kurią planuojate investuoti, reikia ypač atsargiai.
2. Bendrovės, kurios akcijos buvo įsigytos, skoliniai įsipareigojimai. Yra rizika, kad jūsų investicinis įnašas bus panaudotas šioms skoloms padengti kreditoriaus organizacijos bankroto atveju.
3. Ilgalaikių investicijų, nesusijusių su įmonės, į kurią investuojama, finansine veikla, rizika. Pavyzdžiui, įtempta politinė situacija, valstybės perversmas, socialinis nestabilumas ir įmonės kritika spaudoje. Visi šie veiksniai neigiamai veikia įmonės turto vertę.

Pabaigoje

Prieš apsispręsdami dėl ilgalaikių investicijų į vertybinius popierius, pasirinkite patikimą brokerį. Būtent jis taps tarpininku, per kurį atliksite sandorius akcijų rinkoje. Pagrindinė brokerio užduotis – laiku irleisti investuotojui visiškai išimti lėšas iš apyvartos.

11 geriausių 2018 m. brokerių buvo: VTB, FG BCS, Sberbank, FINAM, Otkritie Group, ATON LLC, ALOR BROKER, KIT Finance, GPB Bank, Promsvyazbank, JSC IC IT Invest.

Į ilgalaikį investicinį projektą reikia žiūrėti atsakingai ir neleisti, kad viskas vyktų savo vaga. Jei reikia, ypač iš pradžių, nedvejodami pasinaudokite finansų patarėjo paslaugomis. Kompetentingas požiūris apsaugos jūsų kapitalą nuo galimų nuostolių.