Čekių samprata ir rūšys. Mokėjimai čekiais

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Šiandien čekio sąvoka tampa vis populiaresnė. Su juo galite ne tik apmokėti sąskaitas, bet ir atsiskaityti už prekes bei paslaugas. Daugiau apie tai, kokios yra čekių rūšys, ir apie jų veikimo principą, papasakosime šiame leidinyje.

Bendra čekių ir knygų samprata

Kaip nuostabu žiūrėti iš televizoriaus ekrano, kai turtingas užsienio pilietis už viešbučio kambarį ar kitas paslaugas moka čekiu iš gražios knygos. Kitas dalykas yra tai, kad labai mažai žmonių žino apie šią sąvoką. Visų pirma, daugelį glumina šios operacijos vykdymo detalės. Mes savo ruožtu pasistengsime nušviesti.

Taigi, atidžiau pažvelkime į šios skaičiavimo sistemos koncepciją, patikrinimų tipus ir bendrąsias charakteristikas. Čekio forma reiškia tam tikrų mokėtojo turimų vertybinių popierių naudojimą.

Be to, visi čekiai saugomi specialioje knygoje. Jo pagalba čekio turėtojas gali atlikti mokėjimą čekio gavėjo naudai jame nurodyta suma. Pastebėtina, kad siuntėjo banko funkciją gali atlikti tik ta finansų įstaiga, kurioje davėjas anksčiau buvo atidaręs sąskaitą. Būtent nuo jo ateityje jie buslėšos nurašomos, bet tiksliai tokiai sumai, kuri nurodyta čekyje.

Kokia informacija turėtų būti čekyje?

Išsamiau atsižvelgus į čekių rūšis, galima nepasakyti, kokia informacija juose turi būti. Taigi jie nurodo šią informaciją:

• dokumento pavadinimas (savotiškas čekis);
• mokėtina suma;
• informacija apie mokėtoją, nurodant jo sąskaitos numerį (būtent iš jo bus mokama ateityje);
• mokėjimo valiuta;
• čekio surašymo vieta ir jo užpildymo data;
• stalčiaus parašas.

Pažymėtina, kad nesant bent vieno iš būtinų elementų, čekis praranda pradinę vertę. Daugiau apie tai, kokių tipų banko čekiai yra, papasakosime vėliau.

Kas yra čekiai?

Iš viso čekių tipus galima suskirstyti į dvi dideles grupes: perleidžiamuosius (užsakymo) ir vardinius. Paprastai ant vardinių čekių nurodomas čekio turėtojo vardas. Pervedimas arba pavedimas – savo ruožtu gali būti išduotas kito asmens naudai. Be to, jei čekiu nurodyta suma bus sumokėta grynaisiais, tokie vertybiniai popieriai vadinami grynaisiais arba grynaisiais.

Jei viename iš dokumento stulpelių yra žyma „atsiskaitymas“, tai grynaisiais jo gauti negalima. Tačiau šią sumą galima nurašyti banko pavedimu. Ši procedūra atliekama iš knygos savininko sąskaitos. Bet pervesti pinigus tikrai išskirtinai tik į turėtojo sąskaitą. Tokios operacijos vadinamosapskaičiuotas. Be to, jei pildant dokumentą buvo nurodytas konkrečios sąskaitos numeris, tai čekio gavėjas turi teisę pervesti lėšas tik į ją.

Be to, mokėjimai atliekami čekiais (čekių rūšis ir bendrą jų sampratą rasite mūsų straipsnyje) gavėjui. Skirtingai nuo ankstesnių tipų vertybinių popierių, jie išleidžiami nenurodant čekio gavėjo. Vėliau knygelės savininkas, nusprendęs sumokėti už bet kokias privataus asmens suteiktas paslaugas ar prekes, savo darbo užmokesčio lapelyje nurodo numatomą gavėją.

Kas yra sukryžiuoti, pareikštiniai ir garantiniai čekiai?

Savo ruožtu banko čekius galima suskirstyti į kryžminius, pareikštinius ir pavedimus. Perbrauktas vertybinis popierius verčiamas kaip perbrauktas. Jame gali būti pasvirasis brūkšnys (vienas arba du) arba užrašas. Tačiau pasitaiko ir tokių atvejų, kai linija ir užrašas naudojami vienu metu. Šį kryžminimą gali atlikti tiek išdavėjai, tiek gavėjai.

Kryža yra ypatinga ir bendra. Pirmuoju atveju ant tokių vertybinių popierių nurodomas finansų įstaigos, atsakingos už knygos išleidimą, pavadinimas. Tai reiškia, kad tokio čekio išgryninimu ar apmokėjimu užsiima būtent tas bankas, kuris buvo nurodytas kirtimo metu. Antruoju atveju minimas ir kredito įstaigos pavadinimas, tačiau papildomai įvedamas naujas ženklas - „bankas“. Tačiau tokio tipo atsiskaitymo čekiai nėra išgryninami. Juose nurodyta suma gali būti pervedama tik įgavėjo paskyra. Žinoma, tada juos galima iškeisti į vietinę valiutą, bet tai užtruks.

Nepainiokite kelių identiškų sąvokų

Be vertybinių popierių, skaičiavimuose dalyvauja ir kitos informacijos laikmenos, kurios yra panašios tik pavadinimu. Taigi, pavyzdžiui, kasos čekių galima rasti mažmeninės prekybos vietose. Tai specialus kvitas, atspausdintas ant popieriaus.

Dažniausiai paplitę tokio tipo čekiai parduotuvėje, prekybos centre ir kitose prekių ir paslaugų pardavimo vietose. Paprastai jie atspausdinami ant specialios juostos, gaunamos iš kasos aparato.

Tokiose laikmenose nurodoma ši informacija:

• parduotuvės pavadinimas;
• organizacijos ar filialo adresas;
• pirktų prekių ar paslaugų kaina;
• teisinė organizacijos forma;
• čekio numeris;
• Kasininko arba prekybininko TIN;
• suma su mokesčiais ir rinkliavomis (dažnai pasirašoma ir gauta suma bei išduoto pakeitimo dydis);
• operacijos laikas;
• el. pašto adresas arba organizacijos svetainė;
• ačiū (ačiū, kad pirkote!).

Tačiau tokio tipo kasos kvitai išrašomi gavus iš kliento grynuosius pinigus arba atsiskaitant kortele. Kartais juos reikia pateikti norint gauti jau apmokėtas prekes.

Grynųjų pinigų priėmimo kvitų įvairovė: kas tai?

Priklausomai nuo jų paskirties, taip pat prekių ir paslaugų įvairovės, kasos pajamų rūšys sąlyginai skirstomos į: popierines ir elektronines. PirmajameAntruoju atveju klientas gauna atspausdintą čekį popieriuje, o antruoju – tik elektroninę jo versiją.

Beje, gavus elektroninę formą, ją visada galima sklandžiai perkelti į alternatyvų popierinį variantą. Tačiau norėdami tai padaryti, pirmiausia turite jį atspausdinti. Iš tikrųjų čekį elektronine forma galite gauti atsiskaitę kortele arba naudodami virtualią valiutą internetinėse parduotuvėse.

Kas yra pardavimo kvitas?

Be to, kas paminėta aukščiau, yra ir kitų rūšių pardavimo kvitų. Visų pirma, jie apima popierinę laikmeną, kurią privatūs verslininkai naudoja ataskaitoms teikti. Šiuo atveju turime omenyje pardavimo kvito formą, kuri puikiai papildo anksčiau gautą kasos dokumentą (kvitą). Paprastai jis netaikomas standartinėms griežtoms ataskaitų formoms, nes atlieka pagalbinę funkciją. Tačiau jame yra ši informacija:

• dokumento pavadinimas ir tipas;
• verslininko kontaktiniai duomenys;
• TIN;
• gavimo data;
• formos numeris;
• visas prekių ir paslaugų sąrašas;
• suma;
• parašas ir visa informacija apie atsakingą asmenį, išduodantį čekį.

Pažymėtina, kad tokiame dokumente (atsižvelgiant į jos savikainą ir svorį) įrašoma informacija apie kiekvieną perkamą prekę ir paslaugą. Kad būtų patogiau, įvairių tipų operacijos su čekiais įrašomos į atitinkamą sąskaitų knygą arba kasos knygą.

Ką daryti su čekiais?

Jei kalbėtume apie standartinius vertybinius popierius, patalpintus knygoje,jais galima atsiskaityti už prekes ir paslaugas. Popierinių laikmenų dėka galite gauti pačią prekę ar paslaugą, tačiau tik po pilno apmokėjimo. Be to, būtent grynųjų pinigų vežėjas padės išspręsti konfliktinę situaciją, pavyzdžiui, įsigijus nekokybišką prekę ar nekokybišką prekę. Arba kilo painiavos dėl kainos. O pardavimo kvitai padeda sekti parduotų prekių skaičių ir apskaičiuoti galutinę sumą.

Čekių tipai „Sberbank“

Sberbank yra atsiskaitymo čekiai. Tam naudojami piniginiai dokumentai, patvirtinantys teisę gauti tam tikrą sumą (dažniausiai ji svyruoja nuo 10 iki 100 000 rublių). Jie išduodami kliento vardu, tačiau tik jam įnešus pinigus į sąskaitą. Pažymėtina, kad bankinėje organizacijoje vienam vardui gali būti išduotas ne daugiau kaip vienas čekis. Jei pageidaujama, šis dokumentas gali būti perrašytas kito kliento vardu. Tačiau šiuo atveju naujas savininkas įgyja visas teises į jį.

Šių tipų čekiai gali:

• sumokėta grynaisiais fizinių asmenų naudai;
• būti naudojamas kaip mokėjimas už prekę ar paslaugą;
• bus naudojamas norint patvirtinti mokėjimą už produktą ar paslaugą.

Sberbankai anksčiau dirbo su vadinamaisiais kelionių čekiais. Apie juos kalbame toliau.

Kas yra „kelionės“arba kelionių vertybiniai popieriai?

Kitas mokėjimo dokumentų tipas yra kelionių čekiai. Šiuos vertybinius popierius dažniausiai išleidžia kelionių agentūros, bankai, tarptautinės pinigų sistemos ir kitos finansų institucijos. Tiesą sakant, tai savotiški atsiskaitymo dokumentai, leidžiantys įsigyti tam tikrą paslaugą ar prekę. Tokios mokėjimo priemonės savininku gali būti bet kuris asmuo. Be to, pirkdamas būsimas tokio dokumento turėtojas privalo ant jo pasirašyti.

Mokėjimo padėtis Rusijoje ir užsienyje

Skirtingai nei daugelyje užsienio šalių, Rusijos Federacijoje šie mokėjimų tipai nėra įprasti. Tačiau kai kurios finansinės organizacijos vis dar dalyvauja jose, pavyzdžiui, anksčiau tai buvo Rusijos „Sberbank“. Šiuo metu tokius mokėjimo dokumentus galite keisti ir įsigyti „Svyaz-Bank“, „VTB Bank of Moscow“ir „Uralsib Bank“. Pastebėtina, kad kai kurie iš jų netgi rengia originalias akcijas su prizais, kurių tikslas – atkreipti dėmesį į palyginti naują mokėjimo rūšį.

American Express mokėjimo priemones galima įsigyti vertybinių popierių bankuose. Tuo pačiu metu tokių čekių nominali vertė svyruoja nuo 50 iki 500 JAV dolerių ir eurų. Komisinis mokestis už jų pirkimą šioje organizacijoje yra 0,5%. Kaip keitimo valiuta dažniausiai naudojami vidaus rubliai arba užsienio banknotai.

Čia tokių dokumentų mėgėjai turi teisę jais atsiskaityti. Tokiu atveju reikalinga suma nurašoma nuo čekio turėtojo sąskaitos. Tiesa, tokiu būdu atsiskaityti galite tik neapmuitinamose parduotuvėse (duty-free). Kitu atveju dokumentus tikrai galima iškeisti į vidaus arba užsienio valiutą pagal dabartinį banko kursą.

Šie čekiai Amerikoje labai populiarūs. Čia suiš jų galima įsigyti bet kokių prekių ir paslaugų. Todėl keliaudami po Jungtines Valstijas nedvejodami apsirūpinkite mokėjimo dokumentais, atitinkančiais vietinę valiutą.

Kaip rasti bankus, kuriuose būtų galima išsikeisti ir nusipirkti?

Norėdami rasti tinkamą organizaciją, kurioje galėtumėte nusipirkti ar išsikeisti savo kelionės čekius, turite apsilankyti oficialiame rusų kalbos š altinyje American Express aetclocator.com. Čia turėtumėte nustatyti atitinkamus parametrus, pagal kurių rezultatus galite rasti jums artimiausią finansų įstaigos padalinį. Pavyzdžiui, pasirinkę šalį Rusija ir miestą Maskvą, galite gauti septynių „Svyaz-Bank“filialų sąrašą.

Panašią informaciją galite rasti svetainėje americanexpress.com, pasirinkę šalį ir pageidaujamą sąsajos kalbą.

Kelionių įrankių įvairovė ir savybės

Šiuo metu žinomi šie kelionių čekių tipai:

• American Express ir Visa Interpayment.
• CitiCorp.
• Thomas Cook Mastercard.

Populiariausi yra „American Express“. Jie priklauso garsiausiai emitentų bendrovei ir išleidžiami šio tipo užsienio valiuta:

• Australijos ir JAV doleriai;
• Saudi Real;
• GBP;
• Kinijos juanis;
• Kanados doleris;
• euro;
• Japonijos jena ir kt.

Šiuo metu Rusijoje veikia tik vertybiniai popieriai doleriais ir eurai. Likusieji praktiškai nepopuliarūs. Dėl tos pačios priežasties jų apyvartoje yra labai mažai.

Kaip tai gauti ir ar sunku?

Norint įsigyti kelionės čekius, reikia atvykti į pasirinktą banko skyrių, pasitikslinti kursą ir užsisakyti tinkamo nominalo dokumentus. Tokiu atveju iš dokumentų jums reikės vidaus ar užsienio paso. Jas gavę, turite įdėti savo parašą viršutiniame kairiajame kampe. Šis veiksmas padės išvengti nemalonumų, susijusių su mokėjimo priemonių praradimu ar vagyste. Kitaip tariant, niekas jų nenaudos, išskyrus jus. Pirkimui patvirtinti paprastai išduodamas kvitas. Jame aprašoma įsigijimo esmė, nominali vertė, išleista suma ir jūsų kontaktiniai duomenys.

Kokie kelionių įrankių pranašumai?

Kelionės čekių naudojimas turi daug privalumų. Pavyzdžiui, šie dokumentai neturi galiojimo pabaigos datos. Dėl šios priežasties jie dažnai ne tik laikomi metų metus, bet netgi gali būti paveldimi.

Antras čekių naudojimo privalumas – galimybė išsiimti didelę pinigų sumą užsienyje. Šiuo atveju nėra jokių apribojimų. Tai ypač patogu, kai galutinis kelionės tikslas – nekilnojamojo turto ar transporto priemonės įsigijimas. Tačiau jei suma viršija 10 000 USD, tuomet ją reikės įrašyti į muitinės deklaraciją.

Be to, čekiai puikiai konvertuojami užsienyje. Iškeitę juos į vietinę valiutą, galite daug sutaupyti. Be to, komisinio atlyginimo dydis už vieno vertybinio popieriaus keitimą dažnai neviršija vieno dolerio.

Ar tai saugunaudoti?

Naudoti kelionės čekius yra visiškai saugu. Net jei prarasite bent vieną, artimiausias banko skyrius padės išspręsti problemą. Norint grąžinti mokėjimo dokumentus, tereikia pateikti mokėjimo kvitą arba nurodyti prarastų mokėjimo nurodymų numerius. Ir, žinoma, visi kelionės dokumentai registruojami. Todėl niekas, išskyrus jus, negalės jomis naudotis.

Neigiami naudojimo taškai

Tarp neigiamų kelionės čekių naudojimo aspektų yra tai, kad bet kuriuo atveju turėsite susitvarkyti su grynaisiais. Tai yra tie, kuriuos gausite kaip pakeitimą po pirkimo. O grynųjų pinigų buvimas užsienyje visada yra susijęs su tam tikra rizika, pavyzdžiui, praradimu ar vagyste. Ir, žinoma, jei reikės keisti dokumentus į vietinę valiutą, teks ieškoti bankų, kurie atlieka tokias operacijas.

Jei kalbėtume apie čekius apskritai, jų patogumas akivaizdus. Jie leidžia supaprastinti prekės ar paslaugos gavimo procesą, tačiau tuo pačiu yra susiję su tam tikrais niuansais. Visų pirma, Rusijoje vis tiek turėsite lakstyti ieškant juos priimančių prekybos vietų. Visai kitokia situacija yra su kredito kortelėmis. Jie visur priimami, išgryninami ir keičiami.