Dvigubas draudimas yra Apibrėžimas, savybės ir pasekmės

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Kas yra dvigubas draudimas? Pabandykime tai išsiaiškinti.

Asmens ir turto draudimo gyvybės ir darbo srityje srityje tai gana įprasta. Jis dažnai taip pat vadinamas kartotiniu arba papildomu, tačiau šias sąvokas reikia atskirti.

Turto draudime

Dvigubas draudimas – tai situacija, kai tas pats turtas yra apdraustas tuo pačiu laikotarpiu keliose organizacijose.

Bendra draudimo suma pagal dvi sutartis negali viršyti turto vertės. Teisės aktai leidžia tokį draudimą laisvai.

Tokia situacija susidaro, kai turtas yra apdraustas nuo tos pačios rizikos ir tuo pačiu laikotarpiu iš karto keliose draudimo įstaigose. Tuo pačiu pagal visas sutartis draudimo įmokų suma viršija turto draudimo vertę. Tai yra,įvykus draudžiamajam įvykiui, draudimo organizacijų išmokėta kompensacijos suma viršys bendrą apdraustojo gautos žalos sumą.

Pagrindinės funkcijos

Taigi galime teigti, kad pagrindinės dvigubo draudimo savybės yra:

1. Turtą vienu metu draudžia keli draudikai.
2. Draudimo sąlygos tos pačios.
3. Draudiminiai įvykiai yra identiški.
4. Draudimo objektai tie patys.

Dažnai šią draudimo rūšį žmonės naudojasi siekdami neteisėto pelno, todėl įstatymų leidybos lygmeniu tai griežtai draudžiama.

Tais atvejais, kai turtas yra apdraustas nuo įvairių rizikų, situacija nėra priskiriama dvigubam draudimui, vadinasi, tai leidžia įstatymai. Pavyzdžiui, vienoje draudimo bendrovėje televizorius yra apdraustas nuo mirties dėl gaisro, o kitoje – nuo vagystės.

Taigi įstatymas leidžia drausti tą patį turtą skirtingose draudimo organizacijose tik tais atvejais, kai numatomos žalos atlyginimo suma neviršija padarytos žalos dydžio.

Verta pažymėti, kad dvigubas draudimas yra paslauga, kuri kai kuriose šalyse yra visiškai draudžiama. Tai yra, vieno turto draudėjas gali bendrauti tik su vienu draudiku. Tuo atveju, jei tam pačiam objektui sudaroma antra draudimo sutartis, ji pripažįstama negaliojančia. Toks draudimas yra susijęs su tuo, kad juo ne tik gaunamas neteisėtas pelnas, bet irgali pastūmėti apdraustąjį tyčia išprovokuoti draudiminį įvykį. Pavyzdžiui, pilietis turi namą, kurio kaina yra 1 milijonas rublių. Jis bendrauja su penkiais draudėjais ir su kiekvienu sudaro sutartis dėl 800 tūkstančių rublių. Įvykus draudžiamajam įvykiui, jis gali gauti 4 milijonus rublių. Ne visi gali atsispirti šiai pagundai.

Bendras draudimas, perdraudimas ir dvigubas draudimas yra sinonimai, reiškiantys tą patį.

Fakto fiksavimas dokumentuose

Nr. su kitomis draudimo bendrovėmis.

Iš draudėjo gauta informacija turi būti įrašyta prašyme. Tačiau tai dažnai įrašoma ir pačioje draudimo sutarties tekste. Be to, draudimo bendrovė nurodo, kad išaiškinus dvigubo draudimo atvejus, atsisako pareigos atlyginti žalą įvykus draudžiamajam įvykiui pagal šią sutartį.

Draudiminiai įvykiai dėl dvigubo draudimo

Tais atvejais, kai asmuo dvigubą draudimo sutartį surašo pakartotinai arba kitu būdu paaiškėja, kad ji sudaryta siekiant neteisėtų pajamų, draudimo bendrovėturi teisę pradėti teisminį procesą, kad visos draudimo sutartys būtų pripažintos negaliojančiomis.

Tokiu atveju draudimo įmonė gauna draudimo įmoką iki laikotarpio, kada buvo nustatyta apgaulinga draudimo situacija, pabaigos.

Tačiau paprastai labai sunku įrodyti, kad draudėjo ketinimai buvo nesąžiningi. Dažnai tokios situacijos atsiranda be apdraustojo tyčios ir atlieka neteisėtus veiksmus.

Galimi rezultatai

Dvigubo draudimo situaciją galima išspręsti dviem būdais:

1. Dvigubo draudimo atvejis išaiškinamas įvykus draudžiamajam įvykiui.
2. Dvigubas draudimas aptinkamas gerokai prieš įvykstant draudiminiam įvykiui.

Jeigu dvigubas draudimas paaiškėja prieš įvykstant draudžiamajam įvykiui, tada bendra draudimo suma priderinama prie turto draudimo vertės pagal visas sutartis. Kitaip tariant, jei apdrausto turto vertė yra 10 tūkstančių rublių, tai visose draudimo sutartyse ji taps lygi 10 tūkstančių rublių.

Tokiu atveju apdraustasis klientas turi teisę reikalauti, kad pagal sutartį būtų sumažinta turto draudimo vertė. Ši teisė taikoma sutarčiai, kuri buvo pasirašyta vėliau. Draudimo vertė sumažinama peržiūrėjus ir sumažinus draudimo įmoką.

Tai yra, apdraustasis sumažina savo išlaidas, sumokėdamas draudimo bendrovei mažesnę draudimo įmoką, nei tikėtasi anksčiau.

Jeidraudimo sutartis nutraukta, klientui negrąžinama anksčiau sumokėta įmoka (net jei buvo sumokėta iš anksto). Jei sutartys buvo sudarytos tuo pačiu metu ir draudėjas su tuo sutiko, tai draudimo įmokų suma pagal sutartis gali būti proporcingai mažinama.

Draudiminio įvykio atveju

Sudėtingesnė situacija, kai įvykus draudžiamajam įvykiui nustatomi dvigubo turto draudimo atvejai. Tokiu atveju draudimo organizacija privalo išmokėti kompensaciją taip, kad bendra kompensacijos suma neviršytų padarytos žalos kainos.

Svarbu, kad kiekviena draudimo organizacija prisiimtų atsakomybę pagal savo sutartį neviršydama joje nurodytos draudimo sumos. Tai reiškia, kad klientas turi teisę gauti visą išmoką iš vieno draudiko, o kitos organizacijos išmoką pasiskirsto tarpusavyje ir atiduoda savo dalį organizacijai, kuri sumokėjo klientui.

Ar leidžiamas dvigubas gyvybės draudimas?

Asmens draudimo srityje

Paprastai tokia schema nenaudojama asmens draudimo srityje, tačiau tai nėra draudžiama įstatymais.

Tokiu atveju kiekvienas draudikas savo veiklą vykdo savarankiškai ir savo įsipareigojimus apdraustajam vykdo nepriklausomai nuo nieko.

Pavyzdžiui, pilietis apdraudžia savo sveikatą keliose organizacijose vienu metu. Šiuo atveju jis turiįstatyminė teisė gauti išmokas iš kiekvieno draudiko ligos atveju.

Asmeninio draudimo atveju nebūtina pranešti apie galimą draudimą kitoje įmonėje, nes toks reikalavimas taikomas tik turto draudimui.

Asmens draudimo draudimo suma nustatoma tik draudiko ir apdraustojo susitarimu (pavyzdžiui, išgyvenus iki 55 metų). Tokiu atveju pilietis turi teisę dar kartą apdrausti tą pačią riziką pas kitą draudiką. Tokiu atveju nebus galima viršyti draudimo kainos, kaip ir pažeidžiant vieno iš draudikų teises.

Išvados

Taigi, papildomas draudimas – tai turto objekto draudimas įvairiose organizacijose už sumą, kuri neviršija apdrausto objekto draudimo vertės. Papildomas draudimas taip pat vadinamas bendruoju draudimu ir yra leidžiamas pagal įstatymus.

Dvigubas draudimas Rusijos Federacijos civiliniame kodekse reiškia turto objekto draudimą įvairiose organizacijose už sumą, viršijančią apdrausto objekto draudimo vertę. Dvigubas draudimas taip pat dažnai vadinamas perdraudimu. Toks draudimas yra draudžiamas įstatymų.

Jei vykdomas perdraudimas, tai šis faktas turi būti nustatytas sudarant antrąją sutartį. Neatsižvelgiama į dvigubą draudimą, kurio metu turto objektas yra apdraustas nuo skirtingų rizikų. Taip pat asmeninisdraudimas.