Kaip greičiau sumokėti būsto paskolą? Schemos, pasirinkimai, sąlygos

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Kiekvienam, įsigijusiam būstą už kredito lėšas, kyla klausimas: kaip greičiau sumokėti būsto paskolą? Juk beveik kiekvienam žmogui ši problema yra psichologinio pobūdžio. Labai sunku suvokti ir susitaikyti su tuo, kad dešimtmečius skolininkas mokės skolą.

Mėnesinės įmokos metai iš metų, draudimo atnaujinimo įmokos ir kitos finansinės injekcijos į naujai įsigytą būstą sukuria norą kuo greičiau sumokėti būsto paskolą.

Mėnesio mokėjimo schemos

Ar tam tikros hipotekos programos yra pelningos, lemia ne tik geras metinis procentas ir patogus paskolos terminas, bet ir vienos iš grąžinimo schemų pasirinkimas.

Anuiteto schema

Leidžia kas mėnesį mokėti lygiomis sumomis visą paskolos laikotarpį. Tačiau nemanykite, kad mokėjimas susideda iš lygių dalių: pagrindinės sumos ir palūkanų už naudojimą.

Pavyzdys, hipotekos sutartis sudaroma 20-25 metams, o pirmus 13-15 metų - beveik visa mėnesinė įmokasudarys iš sukauptų palūkanų, tačiau pati paskolos dalis pasikeis nedaug. Kaip greitai sumokėti hipoteką pagal anuiteto schemą? Negali būti. Bankas, net ir su sąlyga, kad hipoteka bus sumokėta anksčiau, pareikalaus iš skolininko palūkanų. Taip apsisaugodami nuo nuostolių ir užtikrindami maksimalias pajamas.

Diferencijuota schema

Mėnesiniai mokėjimai netolygūs. Pirmos įmokos gana didelės, tačiau palaipsniui mažėja ir taip neapkrauna skolininko. O jei jau registracijos metu skolininkas galvoja, kaip greičiau grąžinti būsto paskolą, tuomet geriausia jam pasinaudoti šia galimybe.

Diferencijuotą mokėjimą sudaro lygios skolos ir sukauptų palūkanų dalys. O jei hipoteka išmokama anksčiau laiko, suma proporcingai sumažėja.

Mokėti tokias mėnesines įmokas yra neįmanoma užduotis beveik visiems skolininkams, todėl pasirenkamos anuiteto įmokos. Juk dauguma bankų nesuteikia skolininkui teisės rinktis pagal numatytuosius nustatymus, naudojant anuiteto schemą.

Išmokėjus skolą pagal anuiteto schemą per pirmuosius 10–15 metų anksčiau nei numatyta, pagrindinės skolos dydis beveik nesikeičia. Taikant diferencijuotą schemą, išankstinis grąžinimas gali būti atliktas bet kuriuo metu. Siūlomos hipotekos programos turėtų būti kruopščiai apgalvotos, kad būtų galima laiku apskaičiuoti visą riziką. Juk skolos grąžinimo procese nieko negalima pakeisti.

Refinansavimas – tai būdas greitai sumokėti būsto paskolą

Naudokitės refinansavimo programomisne tik tuo atveju, jei ateityje neįmanoma sumokėti skolos. Kitame banke išduota paskola esamai būsto paskolai apmokėti gali gerokai sutrumpinti grąžinimo terminą. Vienintelis didelis refinansavimo trūkumas yra teisių į šį būstą kaip užstato atsiradimas (Hipotekos įstatymo 4 ir 6 skyriai).

Jei paskolos gavėjas refinansavimą naudojo tik būstui atleisti nuo suvaržymo, tai neturėtų būti daroma. Būstas ir hipoteka bei refinansavimas bus naudojami kaip užstatas. Apskritai skolininkui, jei jo hipotekos skolos likutis neviršija 700 tūkstančių rublių, geriausia gauti vartojimo paskolą ir sumokėti likusią skolą.

Banko sąlygos išankstiniam hipotekos grąžinimui

Prieš grąžindami hipoteką anksčiau laiko, turite išstudijuoti paskolos sutarties skyrių apie tai, kad suprastumėte, kiek tai bus pelninga. Įstatyme „Dėl vartotojų teisių apsaugos“yra straipsnis, iš kurio išplaukia, kad bankas neturi teisės visiškai apriboti paskolos gavėjo išankstinio hipotekos grąžinimo, nes tai pažeidžia jo, kaip vartotojo, teises. Art. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 810 straipsnyje teigiama, kad skolininkas gali visiškai grąžinti skolą anksčiau laiko, bet tik gavęs kreditoriaus sutikimą. Tuo pačiu metu išlieka klausimas, ar bankas turi teisę imti papildomus mokesčius už išankstinį grąžinimą iš skolininko.

Teismų praktika šia tema apima sprendimus, kai laimėjo ir skolininkas, ir skolintojas. Kai kurie bankai įpareigoja skolininką 1likus mėnesiui iki numatomos viso būsto paskolos grąžinimo datos, apie tai praneškite raštu.

Ar galiu grąžinti būsto paskolą motinystės kapitalu?

Pirmasis žingsnis norint grąžinti hipoteką anksčiau laiko naudojant motinystės kapitalą bus pažymėjimo savininko prašymo pateikimas Pensijų fondui. Jame yra visi turėtojo duomenys, taip pat paaiškinama, kam planuojama išleisti pinigus. Kartu su paraiška turi būti pateiktas dokumentų paketas, kurį sudaro:

• motinystės kapitalo pažymėjimas;
• pažymėjimo turėtojo pasas;
• hipotekos sutarties kopijos;
• banko pažyma, kurioje nurodyta paskolos pagrindinės sumos ir palūkanų suma;
• teisės į įgytą turtą valstybinės registracijos pažymėjimo kopijos;
• notaro patvirtintas įsipareigojimas, kuriuo paskolos gavėjas įsipareigoja perkamo būsto dalis skirti vaikams ir sutuoktiniui/vaikinui.

Jei hipoteka buvo išduota pažymėjimo turėtojo sutuoktiniui, tuomet papildomai reikės pateikti jo pasą ir santuokos liudijimą.

Jei Pensijų fondas per 2 mėnesius nuo kreipimosi dienos priims teigiamą sprendimą, pinigai nukeliaus į kreditoriaus sąskaitą. Šis metodas leidžia teigiamai atsakyti į klausimą, ar įmanoma grąžinti būsto paskolą motinystės kapitalu.

Mokesčių atskaitymas ir hipoteka

Naudodami mokesčių atskaitą, taip pat galite iš dalies arba visiškai grąžinti būsto paskolą. Kiekvienas Rusijos Federacijos pilietis turi teisę įsigyti nekilnojamąjį turtągalės iš dalies susigrąžinti anksčiau sumokėtus mokesčius. Tai yra turto atskaitymas. Nuo hipotekos skolos sumos priskaičiuojama 13 proc. Paskolos gavėjas turi teisę gauti mokesčių nuolaidą, kuri neviršija 2 milijonų rublių.

Planuokite, taupykite ir sutaupykite

Jei paskolos gavėjas jau pasinaudojo aukščiau nurodytais būdais, tačiau jį ir toliau kankina klausimas, kaip greičiau grąžinti būsto paskolą, galite pasinaudoti šiais patarimais.

Būtina atidžiai išanalizuoti gaunamas pajamas ir išlaidas. Peržiūrėję savo išlaidas, turite nuspręsti, kurių galite atsisakyti, kad sutaupytus pinigus būtų galima panaudoti kas mėnesį būsto paskolai apmokėti. Pavyzdžiui, nustokite gerti kavą iš pardavimo automatų ir valgyti viešojo maitinimo įstaigose. Ir nepirkite įvairių nereikalingų smulkmenų.

Kaip kitaip galite sumokėti hipoteką anksčiau laiko?

Kitas būdas greitai sumokėti būsto paskolą – imtis papildomo darbo. Galite mokyti ar konsultuoti, rašyti tekstus ar rankinį darbą.

O jei prie mėnesinės įmokos pridėsite dar 10%, tai taip pat leis teigiamai atsakyti į klausimą, ar įmanoma grąžinti būsto paskolą anksčiau laiko. Jums tereikia žinoti schemą, kurios dėka paskolos mokėjimai bus atliekami teisingiau. Pavyzdžiui, turėdamas kelias paskolas (vartojimo paskolą, kredito kortelę), skolininkas pirmiausia turėtų sumokėti mažiausią paskolą. Tuo pačiu metu prie šios rūšies paskolos mėnesinės įmokos būtina pridėti 10% ir nepamiršti mokėti kitų. Pereikite nuo mažiausio iki didžiausio. Po kitųpaskolos bus uždarytos, atsiras daugiau laisvų lėšų, kurias skolininkas turi panaudoti būsto paskolai sumokėti. Toks didelis padidinimas taip pat bus galimybė greičiau sumokėti būsto paskolą.

Kokia tvarka turėtų būti mokamos paskolos?

Turint keletą paskolų, skolininkui būtų tikslingiau pirmiausia grąžinti tas paskolas su didžiausia metine palūkanų norma. Reikia atsiminti, kad už visas paskolas būtina laiku ir visiškai mokėti mėnesinę įmoką. Neleiskite formuotis baudoms ir netesyboms: juk tai papildomos išlaidos ir dėl to pagrindinės skolos – hipotekos – mokėjimo termino vilkinimas.

Išmokėję „brangiausias“paskolas, turėtumėte pradėti mokėti mažas paskolas ir tik tada siųsti visus laisvus pinigus būsto paskolai sumokėti.

Hipotekos draudimas

Paskolos gavėjas pagal įstatymus privalo apdrausti įsigytą turtą, taip pat savo sveikatą ir gyvybę. Ar galite sumokėti hipoteką anksčiau su draudimu? Arba galite nutraukti draudimo sutartį po paskolos pasirašymo. Bet tai turėtų būti daroma tik tuo atveju, jei skolininkas yra visiškai tikras, kad po tokio žingsnio bankas pareikalaus iš jo grąžinti hipoteką anksčiau laiko. Bet jei sutarties sąlygos nenumato išankstinio likusios skolos sumos grąžinimo, toks skolininko veiksmas paskatins banką pateikti ieškinį teismui. Juk tai yra paskolos sutarties pažeidimas.

Sudarydami paskolos sutartį turite iš anksto žinoti, kuriam laikui paskolos davėjas įsipareigoja savopaskolos gavėjas apdrausti turtą. Jei sutartyje nurodyta, kad draudimas turi būti išrašytas visam paskolos terminui, tai tokiu atveju apie taupymą nesvajoti.

Tačiau jei sutartyje nurodyta, kad paskolos gavėjas privalo vieną kartą sudaryti draudimo polisą, tai bus galimybė greičiau sumokėti būsto paskolą.

Draudimas išduodamas nuo 1 iki 5 metų laikotarpiui. Pasibaigus draudimo sutarties eilui, ji turi būti atnaujinta. Bet jei sutartyje neparašyta, kad reikia pratęsti draudimą, skolininkas to neprivalo. Juk pasirašytame dokumente tokios sąlygos nėra.