Investicinis indėlis: pajamų apžvalgos

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2024-01-17 19:00

Daugelis žmonių lėšas paprastai laiko indėliuose bankų įstaigose. Per ilgus gyvavimo metus šis įrankis įrodė savo patikimumą užtikrindamas pinigų saugumą, be to, jį galima atidaryti bet kuriame banke per kelias minutes.

Tačiau nepaisant akivaizdžių pranašumų, indėlis turi trūkumą – mažą palūkanų normą. Daugeliu atvejų net padengti infliacijos sukauptomis palūkanomis neįmanoma, indėlis tik leidžia sutaupyti nuosavas lėšas, bet jų nepadidinti. Šis minusas indėlininkų visiškai nedžiugina ir verčia ieškoti pelningesnių bankinių priemonių. Vienas iš jų yra investicinis indėlis.

Koncepcija

Investicinis indėlis yra indėlis, kurio suma padalinta į dvi dalis:

• Pagrindinis yra įprastas įnašas.
• Papildoma - šios dalies lėšos bus investuojamos į investicinius fondus (investinius fondus).

Į investicinius fondus investuotus pinigus bankai naudoja žaisti akcijų rinkoje, kur perkamos įvairių įmonių akcijos.

Turite suprasti skirtumus tarp individualios investicinės sąskaitos (IIA) ir investicinio indėlio. IIS yra investicija, kurią klientas gali valdyti savarankiškai (pavyzdžiui, gerai žinoma bankų organizacija Sberbank. Ten išleistas investicinis indėlis apima nepriklausomą prekybą svetainėse baigus mokymo kursą).

Klientas, investavęs į investicinį indėlį, tolimesnių operacijų procese nedalyvauja, tiesiog perduoda lėšas bankui ir sutarties sąlygose nurodytam laikui jas pamiršta.

Investicinių indėlių ypatybės

Jis gali pats pasirinkti priemones investicijoms, tačiau yra tam tikrų apribojimų. Banko įstaiga pateikia investicinių fondų sąrašą, iš kurio klientas gali pasirinkti, ko jis nori. Jis neturės galimybės įsigyti kitų įmonių akcijų, šis punktas įrašytas sutartyje.

Be to, bankas vienas pats sprendžia dėl indėlio ir įnašo į investicinius fondus procentų paskirstymo, atsižvelgdamas į tai, kad užstatas gali būti išduodamas už sumą, neviršijančią perkamų akcijų vertės.

Investicinių indėlių pagrindas yra tas, kad bankas iš daugelio kapitalo savininkų įneštų pinigų sukuria fondą, o paskui paskirsto lėšas akcijų rinkoje. Pelnas, uždirbtas iš prekybos, padalijamas visiems indėlininkams, atsižvelgiant į valdymo įmonės palūkanų atskaitymą kaip mokestį.

Minimali indėlio sumayra nustatytas banko ir dažniausiai jis prilyginamas 100 tūkstančių rublių vertei.

Draudimas

Kita funkcija – investicinių indėlių draudimas. Jei įprastą indėlį galima apdrausti paprastomis sąlygomis, tai investicijos į investicinius fondus nedraudžiamos, nes investicijos šiuo atveju veikia skirtingai.

Kaip minėta pirmiau, investicinius fondus sudaro indėlininkų lėšos ir juos už mokestį valdo trečioji šalis. Teigiamas akcijų indėlių aspektas yra tas, kad įmonės lėšos gali būti nukreipiamos į bet kurią ekonomikos sritį, siekiant maksimaliai padidinti pelną.

Dėl šios priežasties investicinių fondų pajamos nėra apdraustos. Dažnai akcijų rinkoje vyksta žaidimas, kurio rezultatų nuspėti neįmanoma. Pelnas iš investicinių fondų yra ne mažiau priklausomas nuo įvairių šuolių ir rizikos, tačiau jis gali duoti didžiausią naudą.

Reikalavimas investiciniam indėliui

Norint sudaryti investavimo sutartį su investiciniu fondu, turi būti įvykdytos kelios sąlygos:

Kliento patvirtinimas dėl pilnametystės. Investicinį indėlį galite dėti tik sulaukę pilnametystės. Šis apribojimas yra susijęs su nepriklausomu kapitalo valdymu ir mokesčiais

Žaidimas akcijų rinkoje vienaip ar kitaip yra susijęs su rizika. Investuotos lėšos gali būti padaugintos, tačiau galimas ir visiškas jų praradimas. Pagal įstatymą, sutvarkytivalstybės, atsakyti už savo veiksmus ir poelgius, visapusiškai suvokiant pasekmes, leidžiama tiems asmenims, sulaukusiems pilnametystės.

Kitas dalykas yra apmokestinimas. Lėšų įnašas dalytis ištekliais laikomas verslumu, atitinkamai, apmokestinamas. Nors ir nepilnamečiai gali būti mokesčių mokėtojai, teisinė šio klausimo pusė yra tokia netiksli, kad visas šiuo klausimu kylančias diskusijas gali išspręsti tik teismai. Tiesą sakant, dėl šios priežasties investicinius indėlius galima sudaryti tik sulaukusiems pilnametystės ir visiško veiksnumo.

Įdarbinimo patvirtinimas. Įnešdamos dideles sumas, banko įstaigos iš kliento prašo asmens pajamų pažymos. Taip yra dėl teisinės sutarties pusės, kur atsiranda investiciniai fondai

Praradus ar sumažėjus investicinių fondų turtui, visi klausimai sprendžiami teisme, o pagal galiojančią teisinę sistemą yra reikalavimas patvirtinti indėlių nuosavybės teisę.

Rusijos Federacijos teisės aktai neleidžia didelių investicijų nepatvirtinus piliečio statuso, tačiau tuo pat metu nereikalauja paaiškinimų, iš kokių š altinių buvo paimtos santaupos. Norint įnešti įnašą, reikalingas tik dokumentas iš darbo vietos, net jei klientas dirba sargu.

• Investicinį indėlį gali padėti tik Rusijos Federacijos gyventojai. Ši sąlyga nereikalauja jokių diskusijų, nesInvestavimas į investicinius fondus iš esmės yra verslumas. Taip sutvarkytos visų šalių valstybinės sistemos. Investicinį indėlį gali atidaryti tik mokesčių mokėtojas.
• Indėlio suma negali viršyti investicinio fondo dydžio. Esmė yra palūkanų norma. Indėlio dalis padaugina pelną, gaudama palankią padidintą normą dėl įnašo į investicinius fondus. Štai kodėl indėliai dažniausiai galioja trumpą laiką. Taigi bankai yra apsaugoti nuo infliacijos. Gana paplitusios programos, kuriose galite įsigyti papildomų akcijų, kurios leidžia padidinti pajamas ir papildyti indėlį.

Kur galiu atidaryti investicinį indėlį

Visų pirma, turėtumėte apsvarstyti banko įstaigas, esančias netoli jūsų gyvenamojo regiono. Kad jei jums reikia asmeninio buvimo, galėtumėte greitai ten patekti.

Daugelis finansų įstaigų siūlo investicinį indėlį, apsvarstykite populiariausius iš jų:

• Loco Bank;
• Promsvyazbank;
• Gazprombank;
• Rosgosstrakho bankas;
• Raiffeisenbank.

Investicinių indėlių sąlygų palyginimo lentelė

Banko pavadinimas	Loco Bank	Promsvyazbank	Gazprombank	Rosgosstrakh bankas	Raiffeisen Bank
Kaina, procentas	9, 05	9, 5	8, 1	8	6, 5
Suma, tūkstančiais	nuo 100	nuo 50	Nuo 50	Nuo 100	Nuo 50
Galimas terminas	400 dienų	6 mėnesių iki metų	Nuo 100 dienų iki metų	Nuo 100 dienų iki metų	Nuo 100 dienų iki metų
Galimybė papildyti	Ne
Prailginimas	Pasiekiama tik Promsvyazbank
Didžiosios raidės	Ne
Dalinis atsiėmimas	Galima tik „Loco Bank“
Ankstyvo atšaukimo privilegijos	Ne
Kaip apskaičiuojamos palūkanos	mėnesį	Pasibaigus terminui	Pasibaigus terminui	Pasibaigus terminui	Pasibaigus terminui

Iš lentelės galima išskirti šias bankų siūlomų investicinių produktų ypatybes:

• Investicinio indėlio terminas iki 1 metų.
• Papildomos papildymo, išėmimo, kapitalizavimo ir tt parinktys praktiškai nesuteikiamos, išskyrus kai kurias indėlių išimtisinvesticija.
• Pajamos išmokamos pasibaigus sutarčiai.

Kaip atidaryti investicinį indėlį

Investicinio indėlio įnešimo procesas yra beveik toks pat, kaip įprasto indėlio atidarymas.

Jau supratote, kas yra investicinis indėlis. Atidaroma taip:

• Potencialus investuotojas renkasi finansų įstaigą, studijų programas.
• Paaiškinama galimybė įnešti indėlį per asmeninę sąskaitą internetu ir banko skyriuje.
• Pasirinkdamas antrąjį variantą, klientas turi atvykti į banką su reikiamu dokumentų paketu ir suma.
• Sudaryta investicijų sutartis.
• Mokamos investicinės akcijos ir pagrindinis indėlis.

Investicinio indėlio įnešimo procedūroje nėra nieko sudėtingo, banko filialo darbuotojas padės klientui paruošti ir priimti dokumentus, taip pat patars visais iškylančiais klausimais.

Klientams, kurie anksčiau naudojosi panašiais banko produktais, atidaroma prieiga įnešti indėlį per asmeninę vartotojo sąskaitą. Apie tokios galimybės suteikimą būtina pasidomėti iš anksto.

Indėlis į investicinius projektus

Be banko investicinių indėlių, yra taip vadinamų labai pelningų projektų, vadinamų HYIP.

HYIP arba HYIP (High Yield Investment Project) iš anglų kalbos išverstas kaip investicinis projektas, turintis didelę grąžą. Tačiau toks investicinis įnašas, remiantis apžvalgomisklientų yra apgaulė.

Projekto ypatybės

Tokių projektų veikimo principas panašus į Ponzi piramidę. Didelį mokėjimų procentą suteikia gaunami nauji indėliai, kuriuos atlieka naujai užsiregistravę vartotojai. Taigi projektą kursto nauji pinigai, tačiau kai tik lėšos nustoja ateiti ir jų nebeužtenka įsipareigojimams investuotojams padengti, mokėjimai baigiasi ir ažiotažas užsidaro.

Sukčiavimas susideda iš to, kad visa sistema yra užmaskuota kaip fiktyvi legenda, tai yra sugalvota istorija, dėl kurios investuotojai gauna palūkanų. Investuotojai, turintys patirties, visa tai puikiai žino ir žino galimą riziką, susijusią su tokių projektų finansavimu.

Išvada

Tokie bankiniai produktai, kaip pereinamoji forma nuo įsipareigojimo prie turto, turi visas galimybes. Investicinius indėlius bankuose, apie kuriuos klientų atsiliepimai gana prieštaringi, tikslinga atidaryti su minimalia suma ir vertinti pagal rezultatus, juolab, kad indėlio terminas yra gana trumpas ir gana didelis procentas.