Apdorojimo sistema: aprašymas, funkcijos. Apdorojimo sistemos Rusijoje

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Plastikinės kortelės yra patogus grynųjų pinigų pakaitalas. Jie yra kompaktiški, saugūs ir lengvai naudojami. Tačiau jau pažįstamas mokėjimo už prekes plastikine kortele mechanizmas retai priverčia susimąstyti, kokie procesai vyksta banko kortelės kontakto su mokėjimo terminalu metu. Todėl šiandien kalbėsime apie apdorojimo sistemas.

Terminas

Norėdami apibūdinti visą šio reiškinio esmę prieinamu būdu, turite įvesti keletą terminų. Apdorojimas – tai informacijos, naudojamos atliekant mokėjimą banko plastikine kortele, apdorojimo procesas. Iš to išplaukia, kad apdorojimo sistema yra sistema, kuri suteikia informacijos apdorojimą atliekant operacijas naudojant plastikines korteles.

Apdorojimo schemose visada yra trys privalomi dalyviai:

• Įgyjanti organizacija, atsakinga už atsiskaitymus.
• Išduodantis bankas išduodamokėjimo plastikinėmis kortelėmis.
• Mokėjimo sistema, veikianti kaip tarpininkas tarp pirkėjo ir jį išduodančio banko.

Įmonės, teikiančios apdorojimui reikalingos programinės įrangos teikimo ir priežiūros paslaugas, vadinamos „apdorojimo centrais“. Jie taip pat yra viena iš nuorodų įsigijimo sistemoje.

Pagrindinis apdorojimo sistemos tikslas – užtikrinti nuolatinį ir nenutrūkstamą ryšį tarp visų apdorojimo schemos dalyvių. Priešingu atveju atsiskaityti banko plastikinėmis kortelėmis taps neįmanoma.

Įsigijimo sistema: kas tikrinama atsiskaitymų metu?

Per kelias sekundes, kurių reikia mokėjimo operacijai užbaigti, gavėjas patikrina duomenis, be kurių operacijos užbaigti neįmanoma. Tarp jų:

• Plastikinės kortelės talpa.
• Lėšų suma, kurią galima išsiimti.
• Išduodančio banko būsena.

Be to, būtent apdorojimo sistema yra atsakinga už mokėjimų saugumą, o tai reiškia operacijų saugumą ir konfidencialumą, taip pat apsaugą nuo sukčių.

Apdorojimo sistema: organizacinės ypatybės

Iš to, kas išdėstyta aukščiau, nesunku suprasti, kad apdorojimas yra gana sudėtingas procesas, reikalaujantis atsakingo ir rimto požiūrio į jo organizavimą. Apdorojimo sistema turi operatyviai sekti operacijas tarp plastikinių kortelių turėtojų, išduodančių bankų, mokėjimo šliuzų ir pan. Už tai autonominismokėjimų apdorojimo sistemos, kurios labiausiai paplitusios el. prekybos pramonėje.

Apdorojimo organizavimas apima:

• Plastikinių kortelių būsenos tikrinimas (likutis, būsena ir kt.).
• Informacija apie operacijos užklausą perduodama ją išdavusiam bankui.
• Apdorojamas banko duomenų protokolas.
• Duomenų bazės kūrimas ir priežiūra.
• Ataskaitų formavimas ir perdavimas juos išdavusiam bankui (atliekama kasdien).
• Stop sąrašų apdorojimas ir informacijos pateikimas sandorio šalims.

Be to, apdorojimo centrai gali išduoti plastikines korteles, jas suasmeninti ir apsaugoti.

Apdorojimo sistemų tipai

Apdorojimo sistemos sąlyginai skirstomos į „b altą“, „pilką“ir „juodą“. Jų statusas priklauso nuo operacijų teisėtumo:

• „B alta“. Apdorojimo sistemos prieš bendradarbiavimą turi patikrinti išduodančios įmonės teisinį statusą ir sandorių teisėtumą. „B altieji“perdirbėjai dirba tik su patikrintomis įmonėmis, kurios reguliariai moka visus vietinius ir tarptautinius mokesčius. Paprastai „b altosios“tarptautinės precesijos sistemos yra Europos Sąjungos arba Jungtinių Amerikos Valstijų gyventojai.
• „Pilkiai“. „Pilkieji“apdorojimo centrai gali aptarnauti ne tik legalų verslą, bet ir įtartinas įmones, kurios yra didelės rizikos zonoje. Tačiau jei kyla abejonių dėl įmonės veiklos teisėtumo, „pilkasis“apdorojimas galiatsisakyti paslaugos. Todėl jums reikia turėti galimybę su jais derėtis, kad gautumėte geriausio kainos ir kokybės santykio paslaugas. Dažniausiai „pilkieji“perdirbimo centrai yra Azijos šalių gyventojai.
• „Juoda“. Šis tipas apima visus perdirbėjus, kurie bendradarbiauja su bet kokiu verslu, net ir atvirai nelegaliu. Natūralu, kad šių įmonių atstovus rasti gana sunku, todėl norėdami sudaryti paslaugų sutartį klientai turi ieškoti išeities pas tinkamą žmogų. Dažniausiai „juodiesiems“apdorojimo centrams atstovauja Kinijos bankai arba šlykščios ofšorinės kompanijos.

Sauga

Pagrindinė grėsmė bet kurio banko apdorojimo sistemos saugumui yra įsilaužėliai. Jų poveikio metodai kaskart darosi vis agresyvesni, todėl neatsiejama bet kurio apdorojimo centro dalis yra saugos tarnyba.

2006 metais buvo sukurtas pagrindinis plastikinių kortelių saugumo standartas, kurio turi atitikti absoliučiai visi apdorojimo sistemos dalyviai – PCI DSS. Jį kuriant dalyvavo daugiau nei 600 kvalifikuotų įvairių sričių specialistų. Štai kodėl šis standartas yra aktualus šiai dienai.

PCI DSS saugos standartiniai įsipareigojimai

Remiantis dokumento tekstu, visiems apdorojimo schemos dalyviams, atliekantiems nuotolinius mokėjimus plastikine kortele, nustatomi aiškūs įsipareigojimai:

• Išduodantiems bankams. Plastikinių kortelių išdavimu užsiimantis juridinis asmuo privaloužtikrinti jų saugumą nuo neteisėtos prieigos. Privalomos sąlygos yra: lusto uždėjimas, apsaugos kodo (CVC2, CVV2 ir kt.) įdėjimas, magnetinio takelio su savininko vardu priskyrimas, kortelės apsauga PIN kodu ir 3D-Secure funkcija. Be to, kortelę išdavęs bankas turi saugoti plastikinės kortelės savininko duomenis tik šifruotu būdu.
• Apdorojimo centrams. Kad galėtų dalyvauti finansinėje veikloje, perdirbimo centrai turi gauti tarptautinį sertifikatą dėl atitikties saugumo reikalavimams, taip pat savo veiklos laikotarpiu atlikti privalomą pakartotinį sertifikavimą. Be to, įmonės darbuotojus, kai jie priimami į darbą, tikrina federalinė saugos tarnyba, kuri nuolat stebi jų tolesnį dalyvavimą apdorojimo schemoje.

Apdorojimo sistemos Rusijoje

Anksčiau bankai daugiausia naudojo tik tarptautinį operacijų apdorojimą. Dabar tendencija keičiasi. Jie nori kurti savo perdirbimo centrus. Tai leidžia jiems išsivaduoti iš priklausomybės nuo trečiųjų šalių įmonių, taip pat savarankiškai diegti naujas technologijas. Ir tai galioja ne tik bankams. Didelės įmonės taip pat kuria perdirbimo sistemas. Pavyzdžiui, svetainėje secure.sirena-travel.ru apdorojimo sistema, naudojama atliekant mokėjimą, yra kūrimo, pagrįsto Sirena-Travel sprendimais, rezultatas.

Bet bet kuriuo atvejukitu atveju tokių mokėjimo sistemų kaip Visa ar MasterCard naudojimas įpareigoja bankus naudoti užsienio tarptautines apdorojimo sistemas. Ryškus tokio bendradarbiavimo pavyzdys yra „Sberbank“ir „Way4“apdorojimo sistema.

Pagrindinis buitinių paslaugų trūkumas yra lokalumas. Kiekvienas bankas rengia apdorojimą išskirtinai asmeniniam naudojimui, o tai savo ruožtu neleidžia sujungti visų mokėjimo schemų į vieną sistemą.

Savo apdorojimo sistemos kūrimo pranašumai

Kartais bankams finansiškai nenaudinga kurti asmeninį apdorojimą. Tačiau kažkodėl jie vis tiek į tai investuoja. Dažniausiai taip yra dėl šių privalumų:

• Sumažinti elektroninių mokėjimų aptarnavimo išlaidas.
• Nepriklausomybė nuo trečiųjų šalių.
• Greitas naujų technologijų ir funkcijų pritaikymas.
• Duomenų perdavimo trečiajai šaliai rizikos mažinimas.

Iki šiol didžiausia kortelių apdorojimo sistemų kūrėja Rusijoje yra „United Credit Cards Company“, kuri aptarnauja apie 20% operacijų apyvartos. Su ja bendradarbiauja daugiau nei 90 šalies ir užsienio bankų, skatinančių teikiamų paslaugų plėtrą ir gerinimą.