Draudimo priežiūra Rusijos Federacijoje

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Draudimas yra teisinė sutartis. Ja draudikas įsipareigoja prisiimti galimas kitos šalies – apdraustojo – rizikas. Visi teisiniai santykiai tarp draudiko ir draudėjo turi būti dokumentuojami sutarties forma.

Kad klientas gautų sumą įvykus draudžiamajam įvykiui, yra vykdoma speciali valstybinė visų draudimo įmonių darbo priežiūra. Ir būtent šiems tikslams draudimo veikla turi būti licencijuojama. Kas iš esmės yra draudimo priežiūra ir kokios jos funkcijos?

Draudimo priežiūra Rusijoje

Draudimo organizacija prisiima sutartyje nurodytą riziką tam tikromis sąlygomis ir už tam tikrą mokestį. Kad nebankrutuotų, kiekviena įmonė turi turėti aktuarus – tuos darbuotojus, kurie skaičiuoja įvykio tikimybės laipsnį. Aktuarai turi turėti reikiamą kvalifikaciją.

Pajamos iš polisų pirkimo turi padengti išlaidas, kad organizacija toliau būtų moki ir atliktų savo funkcijas šalies ekonomikoje. Be to, kai kurios draudimo rūšys Rusijoje yra privalomos. Pavyzdžiui, notarinės veiklos draudimas.

Draudikai, pirkdami polisą, yra visiškai apsaugoti nuo galimos nelaimės pasekmių. Visose pasaulio šalyse draudimo agentūros sukaupia nemenkas sumas. Ir jų įsipareigojimų vykdymas turi būti atidžiai stebimas.

Jei klientas negauna žalos atlyginimo arba gauna mažesnę sumą nei nurodyta sutartyje, pasitikėjimas tokiomis organizacijomis prarandamas.

Kas prižiūri draudimo bendroves?

Pereinant į rinkos ekonomiką atšiauriame 90-aisiais, atkuriant valstybės struktūrą, Priežiūros departamentas prie Finansų ministerijos nuo 1996 metų vykdė draudimo agentūrų ir privačių draudimo paslaugų priežiūros funkcijas. Nuo 2004 m. visi priežiūros įgaliojimai buvo perduoti Finansų ministerijos federalinei tarnybai.

2011 m. FSIS buvo panaikinta. FSSN funkcijas vykdė FS pagal Fin. rinkos ir Rusijos Federacijos bankas. Šiuo metu (nuo 2013 m.) visas šias draudikų priežiūros funkcijas atlieka Draudimo rinkos departamentas prie Rusijos Federacijos centrinio banko.

Draudimą ir draudimo verslo priežiūrą reglamentuojantys teisės aktai

Kaip reguliuojamas draudimas? Draudimo priežiūra Rusijos Federacijoje vykdoma remiantis Civilinio kodekso 48 skyriaus 2 dalimi. Licencijavimas vykdomas įsakymo Nr. 02–02/08 nustatytais terminais. O sveikatos draudimui taikomas 91-06-29 „Sveikatos draudimo“įstatymas.

Draudimo priežiūros funkcijos

Draudimo priežiūra Rusijos Federacijoje, kaip vientisa sistema, atlieka šias pagrindines funkcijas:

• Departamentas vykdo draudimo įstatymus.
• Aktuarijų sertifikavimas.
• Išduoda arba atšaukia licencijas.
• Vieningos valstybės politikos užtikrinimas.
• Standartinė kūrimo funkcija.
• Draudimo verslo subjektų kontrolė. Užkirsti kelią jų bankrotui.

Žinoma, viena iš pagrindinių funkcijų yra apsaugoti draudėjų teises. Departamentas taip pat išduoda draudimo agentūroms leidimą padidinti įstatinį kapitalą arba leidimą atidaryti agentūros filialą su užsienio investicijomis Rusijoje.

Be to, svarbus dalykas yra valstybinė draudimo rinkos kontrolė, siekiant užkirsti kelią monopolijai šioje rinkoje. Antimonopolinis komitetas taip pat nuolat stebi draudikus.

Draudimo priežiūros principai

Draudimo priežiūros institucija turi tam tikrus įgaliojimus. Jis turi teisę atlikti auditą ir nubausti administracine tvarka k altą asmenį arba iškelti bylą teisme. Tačiau pačiai priežiūros institucijai taip pat taikomi tam tikri principai, nes ji taip pat yra pavaldi struktūra.

Draudimo priežiūra vykdoma šiais principais:

1. Legalities. Valstybės nustatyti įstatymai yra pavaldūs visoms valdžios institucijoms ir visiems pareigūnams.
2. Organizacinė vienybė. Tiek teritoriniai, tiek centriniai padaliniai veikia kaip visuma.
3. Glasnosti. Principas reiškia, kad visa informacija apie Departamento veiklą yra vieša. Jis skelbiamas interneteplačiajai visuomenei, kad visi turėtų prieigą prie informacijos. Taip pat kiekviena draudimo bendrovė tiesiog įpareigota pateikti visuomenei savo finansinius rodiklius savo konkurencingumo analizei. Teisingi duomenys apie draudimo įmonės finansinę būklę padės draudėjui orientuotis renkantis, jei jis dar nėra apsisprendęs, į kurią įmonę kreiptis.

Taigi Departamentas gali kontroliuoti draudimo verslą Rusijoje ir užtikrinti, kad visiems subjektams būtų taikomi vienodi teisiniai reikalavimai, o draudėjai pinigus investuotų ramiai, be rūpesčių.

Draudimo priežiūros tikslas Rusijoje

Valstybė ir pagrindiniai rinkos žaidėjai turėtų „išgirsti“vieni kitus ir dirbti kartu. Tai atitinka abiejų šalių interesus. Todėl draudimo priežiūra apima Departamento keliamus tikslus:

• Potencialių draudikų paslaugų vartotojų susidomėjimo formavimas.
• Tolesnė valstybinės priežiūros sistemos statyba
• Garantuoja, kad draudikai vykdys įsipareigojimus išleisti pinigus
• Draudimo rinkos infrastruktūros formavimas.
• Naujų darbuotojų mokymas.
• Sąlygų investuoti į draudimą sudarymas.

Visos kontrolės priemonės, kurių imasi Rusijos Federacijos draudimo priežiūros tarnyba, prisideda prie draudimo rinkos plėtros.

Pažymėtina, kad ši kontrolė reguliuoja ir užsienio įmonių bei įmonių, kuriose vyrauja užsienio kapitalo dalis, veiklą. Draudimo paslaugų rinka Rusijos Federacijoje turėtų būticivilizuotas, o tai reiškia, kad reikėtų tobulinti draudimo įmonių mokesčių politiką.

Kaip prižiūrima draudimo veikla?

Draudimo rinkos departamento veikla vykdoma kuriant reglamentus ir kontroliuojant jų įgyvendinimą.

Draudimo priežiūra Rusijos Federacijoje gali paveikti rinką šiais būdais:

• paaiškina kai kuriuos klausimus, kurie priklauso draudimo priežiūros institucijos kompetencijai;
• teikia informaciją iš vieningo apdraustųjų registro arba įvairių apdraustųjų subjektų asociacijų registro;
• atlieka draudimo veiklos licencijos kontrolę;
• licencijos panaikinimo aktai.

Priežiūra iš esmės nukreipta į draudimo verslo plėtrą, ji nevykdoma siekiant tam trukdyti. Todėl tokia kontrolė vykdoma tiek klientų, tiek pačios draudimo agentūros interesais.

Šalių atsakomybė pagal Rusijos Federacijos įstatymus

Už sutartyje aprašytų sąlygų pažeidimą abi šalys (tiek draudikas, tiek draudėjas) prisiima visą atsakomybę. Draudėją gina Vartotojų teisių apsaugos įstatymas. Už teisių pažeidimą draudimo paslaugų vartotojas turi teisę reikalauti moralinės žalos.

Draudikas negali mokėti kompensacijos tuo atveju, jei dėl įvykio k altas draudimo bendrovės klientas. Iš tiesų pagal Rusijos Federacijos įstatymus visi rinkos subjektai yra lygiaverčiai.

Taip pat yra nuostata, kuri sako, kad asmuo, kuris pagal įstatymus privalo draustis, bet to nedaroapdraustas, gali būti paduotas į teismą. Išsamiau visi šių subjektų santykiai aprašyti skyriuje. 48 Civilinio kodekso „Draudimas“.