Verslo paskolos. Paskolos smulkiam ir vidutiniam verslui

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Norint atidaryti naują verslą, reikalingos finansinės investicijos. Daugelis verslininkų dėl to kreipiasi į bankus. Jie siūlo įvairias programas pradėti savo verslą. Registracijos procedūra yra gana ilga, todėl reikia surinkti daug dokumentų. Paskolos MVĮ bus geriausias pasirinkimas, jei neturite savo finansinių investicijų.

Gavimo sąlygos

Paskolų apdorojimas daugelyje organizacijų yra panašus. Skolinimas mažoms ir vidutinėms įmonėms teikiamas šiomis sąlygomis:

1. Įmonė turi būti teisiškai įregistruota, kad ji turėtų visus dokumentus.
2. Bankai privalo pateikti įmonės verslo planą. Pokalbio metu turėsite pakalbėti apie savo verslo plėtros viziją.
3. Kredito įstaigų specialistai atlieka savo skaičiavimus dėl įmonės stabilumo, todėl reikia pateikti reikiamą informaciją, ataskaitas, prognozes.
4. Skolinimas smulkiam ir vidutiniam verslui suteikiamas turint nuosavybę.
5. Kliento patikimumo tikrinimas. Jei paskola išduodama individualiam verslininkui, skolininkas tikrinamas kaip fizinis asmuo. Kredito istorija turi būtiteigiamas.
6. Garantų ir bendraskolininkų buvimas padidina paskolos paraiškos patvirtinimo tikimybę.
7. Draudimas daugelyje bankų laikomas privaloma paslauga.

Tik tokiomis sąlygomis tikėtina, kad paraiška bus patvirtinta. Priėmus teigiamą sprendimą, prasideda standartinė registracijos procedūra.

Paskolų produktų tipai

Skolinimas mažoms ir vidutinėms įmonėms skirstomas į šiuos tipus:

• target;
• netikslinė.

Tikslinės paskolos naudojamos konkretiems tikslams, kurie yra numatyti sutartyje. Pavyzdžiui, statybinėms medžiagoms įsigyti. Sumokėjus sandorio šaliai, išlaidos patvirtinamos dokumentų pagalba. Tai gali būti sutarčių, siuntimo dokumentų kopijos.

Netikslinės paskolos išduodamos bet kokiam tikslui. Jas gavus atsiranda stabilaus įmokų mokėjimo prievolė, klientui nereikia atsiskaityti už išlaidas. Netikslinių paskolų palūkanų normos paprastai yra didesnės nei tikslinių paskolų.

Programos

Kiekviena MVĮ skolinimo programa turi savo dizaino ypatybes. Su jais galite susipažinti banko skyriuje arba padedami konsultanto. Šiuo metu siūlomos šių bankų programos:

• Sberbank. Produktas vadinamas „Verslo pradžia“. Paskolas galima gauti ir be užstato, tačiau reikalingi laiduotojai ir pradinis įnašas. Kursas yra 17-18%, o suma - nuo 100 tūkstančių rublių iki 3mln. Paskolos laikotarpis yra 6-36 mėnesiai.
• Rosbank. Iki 40 milijonų rublių išduodama daugiausiai 5 metams. Kaina yra 12-16,5%. Turite sumokėti vienkartinį mokestį ir kaip užstatą pateikti įmonės turtą.
• Transcapitalbank. Įstaiga siūlo organizuoti įvairias verslo programas: plėtrai, tiksliniam kreditavimui, lizingui, faktoringui. Kainos prasideda nuo 15%, o suma yra iki 30 milijonų rublių.
• „VTB 24“. Bankas siūlo apyvartinę paskolą, verslo hipoteką, apyvartines lėšas. Kainos yra nuo 9%, o suma - nuo 850 tūkstančių rublių. Paskolos laikotarpis yra iki 120 mėnesių.
• Alfa bankas. Paskolos išduodamos iki 3 metų. Maksimalus dydis yra 6 milijonai rublių su 15%. Bankas užstato nereikalauja. Norėdami apsvarstyti paraišką, turite sumokėti 2% paskolos kainos.

Sberbank registracijos procedūra

Pirmiausia turite kreiptis į banką dėl paskolos smulkiam ir vidutiniam verslui. Daugelis mūsų šalies žmonių kreipiasi į „Sberbank“. Tada turite užsiregistruoti mokesčių inspekcijoje kaip individualus verslininkas. Svarbu susipažinti su franšizės programomis, kurios yra „Sberbank“partneriai. Turite pasirinkti tinkamą franšizę.

Pagal savo programą turite sudaryti verslo planą: sudaryti rinkodaros planą, nustatyti biuro vietą ir išspręsti kitus klausimus. Tada reikia surinkti dokumentus paskolai gauti: pasą, TIN, IP sertifikatą, verslo planą. Jie kreipiasi su jais. Reikėtų paruošti lėšas (30% pirmai įmokai). Po toteigiamas sprendimas, sudaroma sutartis. „Sberbank“paprastai patvirtina paraiškas, jei klientas pasirenka partnerio franšizę.

Lėšų darbas

Daugelis verslininkų kreipiasi į MVĮ skolinimo fondą. Jie garantuoja paskolų gavimą nuosavam verslui pradėti. Verslininkas turi kreiptis dėl paskolos iš banko, pranešdamas apie norą paremti valstybinę organizaciją.

Tada bankas peržiūri paraišką, atsižvelgdamas į visas detales. Priėmus teigiamą sprendimą, sudaroma trišalė sutartis. Dažnai imamas nedidelis procentas, kad būtų lengviau skolinti smulkiam ir vidutiniam verslui. Daugelis bankų dirba pagal šią schemą, bet ne visi.

Patarimai skolininkams

Sudarydami sandorį turėtumėte perskaityti sutartį, kad nekiltų daugiau ginčų. Turėtumėte nedelsdami užduoti klausimus specialistui. Jei verslas yra pelningas, patartina paskolą grąžinti anksčiau laiko, nes didžioji dalis palūkanų įskaičiuojama į pirmuosius mokėjimų mėnesius.

Skolininkai turėtų atsižvelgti į šiuos niuansus:

1. Tokios paskolos išduodamos su gana didelėmis palūkanomis. Todėl jei galima apsieiti be jų, tuomet tokių grynųjų pinigų paskolų geriau neišduoti. Bet jei tai vis tiek nepavyksta, turėtumėte atidžiai susipažinti su paraiškos dėl paskolos teikimo procedūra.
2. Kad banko sprendimas būtų teigiamas, reikia sukurti unikalų verslo planą. Iš to iš karto bus aišku, ar reikia lėšų,ir kaip bus paskirstytas pelnas.
3. Bet kurio verslo savininko dalykinė reputacija taip pat vaidina svarbų vaidmenį. Todėl norint padidinti galimybes gauti paskolą, būtina pateikti buh alterinę dokumentaciją. Visi darbai turi būti parašyti teisingai.
4. Bankas turi pateikti verslo planą, kuriame būtų išdėstytos visos verslo organizavimo detalės. Jei jis yra perspektyvus, tada paraiška paprastai patvirtinama.

Skolinimas mažoms ir vidutinėms įmonėms yra didelė rizika bankams. Jei įmonė bankrutuoja, finansų įstaiga gali prarasti lėšas. Todėl dažniausiai reikalaujama pateikti dokumentus apie turto prieinamumą, taip pat laiduotojus, bendraskolius. Tik visiškai laikantis reikalavimų galima patvirtinti paskolą verslo plėtrai.