Kredito unijos: kredito sąlygos, dokumentai

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Kredito unijos buvo populiarios daug anksčiau ir nemažėja ir dabar. Tiesa, ne kiekvienas skolininkas iki galo supranta, koks tai darinys ir kuo jis skiriasi nuo paprasto banko. Abu jie praktikuoja paskolų išdavimą, tačiau jų esmė iš esmės skiriasi.

Kredito unijos tikslas

Pirmiausia reikia suprasti, kad kredito unijos, kredito kooperatyvai ar kooperatiniai bankai nėra komercinės organizacijos. Tokia struktūra nekelia sau uždavinio gauti pelno iš paskolos išdavimo. Kredito unija teikia finansinę paramą asmenims, kuriems reikalinga pagalba ir kurie yra šios bendruomenės nariai. Kiekvienas gali prisijungti prie tokio aljanso, svarbiausia, kad jo pažiūros sutaptų su vienu socialiniu principu. Pavyzdžiui, tos pačios kredito unijos nariais gali būti konkrečios įmonės darbuotojai, to paties rajono gyventojai arba žmonės, kurie turi tą patį pomėgį.

Kaip veikia kredito unija

Kredito unijos išpopuliarėjo 90-aisiais. Nepriklausomai nuo ekonomikos būklės, tokios organizacijos skyrėsiatkaklumas. Indėlių skaičius nuolat augo, todėl dalyviai visada galėjo tikėtis pelningos paskolos. Šiuo metu Rusijos Federacijoje yra įregistruota daugiau nei 2,5 tūkst. kredito unijų. Tokio didelio populiarumo priežastis – lengva gauti nedidelę paskolą, kuriai nereikia didelio dokumentų paketo ir už palūkanas, kurios yra daug pelningesnės nei komerciniame banke.

Kredito unijos veikla itin paprasta ir suprantama kiekvienam pasauliečiui, todėl ir traukia žmones. Kiekvienam dalyviui leidžiama įnešti indėlius, kurie leidžia tikėtis gauti tam tikras palūkanas. Jei toks poreikis iškiltų, dalyvis gali paprašyti paskolinti jam pinigų. Dauguma peticijų baigiasi teigiamais rezultatais, tačiau yra fiksuota palūkanų norma. Skolininkui suteikiama pinigų suma susidaro iš indėlininkų įneštų lėšų, todėl pastarieji gauna tam tikrą procentą. Tai yra tokių darinių egzistavimo paslaptis.

Kredito kooperatyvų asociacijos

Šiuo metu daugelis kredito formų nori susijungti į kredito kooperatyvų sąjungą.

Tokia asociacija pasižymi pagalbos teikimu ir įvairiomis paslaugomis, kuriomis siekiama gerinti kooperatyvo veiklos efektyvumą ir paspartinti jo plėtrą. Kredito organizacijų unijos yra 2 tipų:

1. Regioninė sąjunga– kooperatyvai, kurių vieta sutelkta viename regione.
2. Nacionalinė sąjunga yra kredito organizacijų asociacija, įsikūrusi bet kurioje Rusijos vietoje.

Kredito kooperatyvų sąjunga yra kreditų rinkos instrumentas, kurio užduotis – sudaryti kuo patogesnes sąlygas ir aukštą kreditinio išsilavinimo produktyvumą. Susijungimas į asociaciją kredito kooperatyvui atveria papildomus finansinius ir kitokius išteklius, o tai prisideda prie daugelio problemų, su kuriomis izoliuota kredito unija pati negali susidoroti, sprendimo. Teikiamų paslaugų spektras labai įvairus ir priklauso nuo konkretaus kooperatyvo poreikių.

Kredito kooperatyvų asociacijos teikiamos paslaugos

Kredito unijų asociacijos veiklos nuostata:

• Techninės paslaugos, o tai reiškia: kredito kooperatyvų darbuotojų mokymas, kooperatyvo skatinimas rinkoje, su kooperatyvo veiklos sistema ir valdymu susijusių klausimų sprendimas.
• Finansinės paslaugos - konsultacijos, kuriomis siekiama informuoti personalą apie kredito kooperatyvo išlaidų ir pajamų dalių likvidumą, taip pat spręsti klausimus, susijusius su bendrojo kredito kooperatyvo indėlių skaičiaus valdymu.

Kredito įstaigų sąjungos turi daugybę teisių ir pareigų. Pavyzdžiui, kalbant apie sąjungos funkcijas, galite pabrėžti:

• pagalba svarstant bet kokį valstybės ar kooperatyvo nario klausimątarptautinė institucija;
• reguliacinių dokumentų tobulinimas;
• naujų paslaugų kūrimas;
• kreditų kooperatyvo veiklos kontrolė.

Be to, kredito kooperatyvų sąjunga tobulina regioninę ir nacionalinę savitarpio finansinės pagalbos sistemą. Asociacija vykdo mokslinius tyrimus ir plėtrą, kurios pagrindinis uždavinys – atrasti naują verslo būdą.

Kuo skiriasi kredito unija nuo banko?

Pagrindiniai kredito unijos ir banko skirtumai:

1. Kitaip nei bankai, kredito unijos nesiekia pasipelnyti skolindamos lėšas.
2. Tik akcininkas gali pasinaudoti kredito formavimo paslaugomis, o banko klientų bazė neturi jokių apribojimų.
3. Sąjungų veikla negali būti vadinama vieša. Organizacija ir klientas bendrauja narystės pagrindu, jų santykiai nėra klientas.



4. Tik pilietis, fizinis asmuo gali tapti kredito unijos nariu. Be to, juos turėtų vienyti viena bendruomenė, jie turėtų būti pažįstami. Lemiamas vaidmuo priskiriamas paskutinei aplinkybei, kuri reiškia abipusę atsakomybę.
5. Kredito unija negali rizikuoti akcininkų įnašais. Kredito unijos gaunamos pajamos turėtų būti paskirstytos tarp pajininkų arba skirtos paslaugos savikainos mažinimui, tai yra, turėtų virsti priemone efektyviausiai patenkinti unijos narių poreikius.
6. Bet kokskredito unijos darbo pakeitimui turi abipusiškai pritarti visi unijos nariai, indėlininkai, skolininkai ir darbuotojai.

Apie „Naująją kredito uniją“

Bankas „Kredito unija“yra akcinė komercinės bankininkystės įstaiga, kurios grynasis turtas gali būti vadinamas palyginti nedideliu. Ši įstaiga buvo oficialiai įregistruota Maskvoje. Aprašyta finansų įstaiga daugiausia įsikūrusi Rusijos sostinėje.

Pagrindinė veikla, kurią ši kredito bendrovė aktyviausiai plėtoja:

• banko paskolos suteikimas verslo klientams;
• juridinių asmenų banko sąskaitos;
• lėšų pritraukimas iš Rusijos piliečių per banko indėlius.

Jei kalbėtume apie mažmeninį verslą, tai galima sakyti, kad bankas „Naujoji kredito unija“yra gana žemo išsivystymo lygio.

Naujosios kredito unijos steigėjai

UAB „Naujoji kredito unija“yra nedidelis komercinis bankas, užsiimantis verslo klientų skolinimu ir sąskaitų aptarnavimu. Bankas praktiškai nedalyvauja plėtojant mažmeninį verslą, išteklių bazę sudaro daugiausia nuosavos lėšos.

Kredito įstaigos, įsteigtos 1994 m., steigėjai yra šie juridiniai asmenys:

• CJSC "Inntek";
• CJSC Laka;
• MP Intelekom.

Teisė pritrauktiNaujoji kredito unija gavo indėlius 2009 m.

Kredito unijų įmokų apmokestinimas

Kredito unijos sąmatą tvirtina Stebėtojų taryba, kuri atstovauja kredito unijos narių interesams laikotarpiais tarp visuotinių susirinkimų. Sąmata reikalinga tam, kad būtų galima planuoti pajamų ir išlaidų pusę. Pagrindinis pajamų š altinis yra įmokos, o išlaidos apima kredito unijos išlaikymą ir įstatyme numatytų užduočių vykdymą, atsižvelgiant į jų numatomas pajamas.

Kredito unijų įstatymo 19 straipsnyje nurodyta, kad kredito unijos turtui priskiriami: stojamieji mokesčiai, privalomi pajiniai įnašai, kiti kredito unijos narių įnašai (išskyrus indėlius į depozitines sąskaitas), labdaros įnašai..

Ir 4 str. Rusijos Federacijos mokesčių kodekso 157 straipsnyje teigiama, kad nereikia apmokestinti įėjimo į kredito uniją, privalomų, papildomų ir tikslinių įnašų. Tačiau labdaros įnašai, gauti iš kito asmens ar subjekto, yra apmokestinami.

Stojamojo mokesčio grąžinimas išeinant iš kredito kooperatyvo nevykdomas, o pajų ir kitų įnašų mokėjimas turi būti atliktas pagal kredito unijos įstatus.

Apie kūrimo sąlygas

Kredito kooperatyvas gali būti sukurtas tik tuo atveju, jei yra bent penkiasdešimt žmonių, turinčių bendrą bruožą. Kiekviena nauja kredito unija turi turėti savo kapitalą, suformuotą iš nario mokesčių.

Ukiekvienas akcininkas turi vieno balso teisę, kurios pažeisti ar keisti negalima, tai nepriklauso nuo pradinio įnašo dydžio, nuo įstojimo į kredito uniją laiko. Prie tokios formacijos gali prisijungti bet kuris asmuo, kuriam artimi aljanso ženklai, taip pat tas, kurį rekomendavo bent vienas iš dalyvių. Išėjimo laikas neribojamas.

Pagrindiniai kredito unijos privalumai

Tokios asociacijos patraukliausios tuo, kad išsaugomos visos asmeninės lėšos, kurios yra bendro kapitalo sudedamosios dalys. Esant poreikiui, kredito unijos narys gali tikėtis pelningos paskolos, reikalingos socialiniams, medicininiams, būsto ir kitiems poreikiams spręsti. Kiekvienas pilietis, turintis indėlį kredito unijoje, gauna palūkanas, nustatytas pagal įstatus.

Kredito kooperatyvo veiklą galima palyginti su komercinio banko darbu, nes juos vienija panašios funkcijos ir įgaliojimai. Tačiau tarp jų yra ir esminis skirtumas, būtent šių organizacijų veiklos tikslas. Pirmieji teikia finansines paslaugas ir nesiekia piniginės naudos, o antrieji visas savo pastangas nukreipia į pelną.

Kokius mokesčius turi mokėti kredito kooperatyvo narys?

Visos vartojimo kredito unijos reikalauja, kad naujai prisijungiantys klientai įneštų lėšas, skirtas grąžinti:

• Nario mokestis – tai kiekvieno naujo akcininko įnešama pinigų suma, išleista kredito kooperatyvo išlaidoms padengti ir jos reguliarumui užtikrinti.veikla.
• Dalyvio mokestis. Šis mokėjimas teikiamas tik kai kuriuose kooperatyvuose. Jei šis įsipareigojimas yra nurodytas įstatuose, akcininko sumokėta suma skiriama pakartotiniam dokumentų išdavimui, esamų dokumentų keitimui, teisinėms paslaugoms ir pan.
• Akcinis įnašas - pinigų suma, kuri tampa kredito kooperatyvo nuosavybe ir reikalinga formacijos veiklai palaikyti. Akcinis įnašas gali būti ir privalomas, ir savanoriškas.