Į kurį banką geriau investuoti? Indėlių bankuose palūkanų normų apžvalga

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Tiems, kurie nori pelningai investuoti savo lėšas, jas taupyti ir padidinti, visada išlieka klausimas: „Į kurį banką geriau investuoti?“. Finansinių paslaugų rinkoje yra labai daug organizacijų, kurios yra pasirengusios pasiūlyti palankias sąlygas, o kartais ir labai dideles palūkanas. Kas slypi už jų viliojančių pasiūlymų ir kaip apsisaugoti nuo apgaulės? Daugiau apie tai toliau pateiktame straipsnyje.

Kai svarbi ilga istorija

Prieš investuodami pinigus į banką su palūkanomis, turite rimtai atsižvelgti į šį klausimą. Neabejotina, kad kiekvienas iš savo sąžiningai uždirbtų pinigų nori gauti maksimalią naudą, todėl pirmiausiai atkreipia dėmesį į pelningumą. Tie, kurie su indėliais nesusitvarkė pirmą kartą, žino, kad reklamuojami padidinti įkainiai galioja ne visiems ir tinka tik tiems, kurie turi didelę sumą ir yra pasiruošę ją ilgam palikti banko sąskaitoje.

Be galo svarbu, kad po metų ar dvejų bankas neišnyktų ir nebankrutuotų. Štai kodėlistorija labai svarbi. Ilgalaikis buvimas finansų rinkoje byloja apie stabilumą ir patikimumą, pasirengimą pasiūlyti klientui stabilias paslaugų sąlygas. Paprastai tokie bankai turi platų filialų tinklą ir yra prieinami jų indėlininkams. Tai reiškia, kad klientas galės susisiekti su bet kuriuo biuru ir gauti kokybišką bei greitą aptarnavimą.

Reputacija įgyjama bėgant metams, ir visos pagrindinės finansinės struktūros ją vertina. Todėl dirbant ir tobulinant tolesnį aptarnavimą, atsižvelgiama į klientų nuomonę ir atsiliepimus. Renkantis, į kurį banką investuoti, šiuolaikiniam klientui svarbu žinoti, kad jo reitingas ir reputacija yra itin patikimi. Tačiau pasitaiko ir taip, kad ilgą istoriją turintis bankas netenka licencijos. Kaip tokiu atveju investuotojas gali apsisaugoti? Iš anksto išsiaiškinkite, ar organizacija yra indėlių draudimo dalyvė, patikimumo ir stabilumo klasę. Duomenų apie tai galima gauti iš paties banko, taip pat iš reitingų agentūrų apžvalgų.

Patikimumo įvertinimas

Norint nuspręsti, į kurį banką geriau investuoti pinigus, patyrusiems investuotojams patariama išstudijuoti nepriklausomų agentūrų, teikiančių duomenis apie konkrečios organizacijos patikimumą, vertinimą. Tie bankai, kurie patenka į geriausių dešimtuką, nusipelno dėmesio. Tai rodo aukštą ne tik ekspertų, bet ir šių finansų įstaigų klientų įvertinimą. Svarbu suprasti, kad nepaisant didelio bankų patikimumo, apdraustų indėlių suma neviršija 1 milijono 400 tūkstančių rublių. Net jei tuo pačiu pavadinimu yra keli indėliai,atsižvelgiama į bendrą jų sumą.

Pelningumas, Rusijos Federacijos centrinio banko sankcijų nebuvimas ir didelis paskolų portfelis taip pat yra patikimumo kriterijai. Šie punktai svarbūs kaip ilgametė praktika ir platus filialų tinklas. Banko paslaugų prieinamumas, galimybė naudotis ir tvarkyti sąskaitą nuotoliniu būdu daro banką patrauklų šiuolaikinio kliento akimis.

Kainų priklausomybė nuo termino

Prieš investuodami pinigus į banką su palūkanomis, turite išstudijuoti įkainius, kapitalizacijos prieinamumo sąlygas. Jie byloja ne tik apie būsimą investuotų lėšų grąžą, bet ir leidžia įvertinti banko plėtros šia kryptimi perspektyvas. Po 2014 metų įvykių didelės finansų institucijos bijo savo klientams siūlyti aukštus tarifus ilgiau nei metus. Taip yra dėl santykinio mobilumo tiek pačios refinansavimo normos, tiek banko pasiūlymų pokyčių atžvilgiu.

Jei išnagrinėsite geriausių bankų sąrašą, įskaitant Sberbank VTB, Rosbank, Raiffeisenbank, Gazprombank, Intesa, Nordea, Citibank, Alfa Bank, visi jie siūlo didžiausias palūkanas nuo 3 iki 12 mėnesių. Kartu svarbu suprasti, kad didžiausio pajamingumo indėliui išėmimo ir papildymo operacijos nebus atliekamos. Trumpai tariant, kuo mažiau operacijų sąskaitoje, tuo didesnis procentas. Šios taisyklės laikosi visos finansinės struktūros, siūlančios atidaryti indėlio sąskaitą.

Prieš sutikdami atidaryti sąskaitą ilgiau nei šešiems mėnesiams, turite įvertintiišankstinio nutraukimo galimybė. Kadangi šiuo atveju palūkanos skaičiuojamos pagal 2/3 tarifo arba „pagal pareikalavimą“- 0,01%. Kad neliktų be palūkanų ir apskritai papildomų pajamų, rekomenduojama rinktis sąskaitą su mažesniu tarifu, bet su galimybe iš dalies atsiimti arba trumpesniam laikui. Tai leis sąskaitos turėtojui gauti, nors ir nedideles, bet pajamas.

Kaip gauti daugiau pajamų Sovcombank?

Reklama vaidina didelį vaidmenį nustatant pelningiausią banko indėlį. Tai paprastas būdas išsiaiškinti, kokią maksimalią palūkanų normą bankas nori pasiūlyti. Paprastai didelės sąlygos turi savo niuansų. Pavyzdžiui, „Sovcombank“siūlo 7,6% metinį Automobilny indėlį. Kartu galioja sąlyga, kad dalis lėšų iš sąskaitos turi būti išleista transporto priemonės pirkimui iš automobilių pardavėjo, kuris yra banko partneris. Lėšų laikymo banke terminas yra 1 metai.

Iš pradžių tarifas fiksuojamas 6,6 proc., po šešių mėnesių, pradedant nuo septinto mėnesio, sąskaitos turėtojui pateikus dokumentus apie automobilio įsigijimą, tarifas didėja 1 proc. Minimali suma, kurią reikia įdėti į indėlį, turėtų būti 30 tūkstančių rublių. Jį galima papildyti 1000 ar daugiau rublių. Pirmus 6 mėnesius leisti lėšų neleidžiama. Nuo 7 mėnesio sąskaitos debeto operacijos yra prieinamos klientui, jei joje yra mažiausiai 1 rublio likutis.

Sukauptos palūkanos mokamos į einamąją sąskaitą kartu vykdant banko pavedimąHalva kortelės. Atidarant sąskaitą, be paso, jums reikės TCP arba vairuotojo pažymėjimo.

Indėliai internetu iš Uralsib ir Rusijos hipotekos banko

Tiems, kurie yra banko klientai, įstaiga pasiruošusi pasiūlyti pačias palankiausias paslaugų teikimo sąlygas. Jei, be visko, jis turi atsidariusią kortelės sąskaitą, tuomet indėlį tvarkyti bus patogiau, pavyzdžiui, naudojantis nuotolinėmis paslaugomis. Dauguma klientų, pirmą kartą susidūrę su indėlio atidarymu, sąmoningai kreipiasi į banko pasirinkimą, kuriame jie deponuoja savo lėšas. Kai kurie gyventojai pasikliauja artimųjų, anksčiau susidūrusių su šia finansine struktūra, nuomone. Kiti tiria vartotojų atsiliepimus internete arba Rusijos Federacijos centrinio banko reitingą, paskelbtą viešajame tinkle.

Norėdami nuspręsti, į kurį banką geriau investuoti pinigus, turite iš anksto susipažinti su sąskaitos aptarnavimo sąlygomis. Pavyzdžiui, atidaręs sąskaitą ne filiale, o per nuotolines paslaugas, klientas gauna padidintą procentą. Taigi „Uralsib“banke „Pelningam“indėliui aštuoniolikos mėnesių laikotarpiui siūloma 7,25% metinė norma. Norėdami atidaryti sąskaitą, turite turėti dešimt tūkstančių ar daugiau rublių. Debeto operacijos, taip pat indėlio papildymas neleidžiami. Galite gauti sukauptas palūkanas už einamąją ar indėlio sąskaitą, kortelę. Verta paminėti, kad klientams, kurie planuoja atidaryti indėlį trumpesniam laikotarpiui, tarifai prasidės nuo 6,35% 91 dienos ar ilgesniam laikotarpiui.

Rusijos hipotekos bankas taip pat siūlo patrauklųinternetinių indėlių palūkanų normos „Sezono hitas“klientams, kurie priklauso didelio pajamingumo kategorijai. Lėšų skyrimo sąlygos - nuo 1 milijono rublių 425 dienų laikotarpiui. Jei indėlis atidaromas pervedant lėšas iš savo sąskaitos arba papildomas ateityje negrynaisiais pinigais iš sąskaitos į sąskaitą, tuomet suteikiama 0,69% premija nuo pervedimo sumos. Lėšų išleidimas numatytas vieną kartą, ne daugiau kaip 25% indėlio sumos, kuri buvo įmokėta į sąskaitą atidarymo metu.

Pasiūlymai pensininkams ir taupomųjų fondų nariams

Atskira klientų kategorija – asmenys, gaunantys pensijų išmokas arba pervedami į nevalstybinį pensijų fondą. Jiems klausimas, į kurį banką investuoti pinigus pensininkui, yra beveik neaktualus, nes tokiems klientams visada yra specialus pasiūlymas. Pavyzdžiui, „Renaissance Credit“siūlo „Dvigubos naudos“indėlį. Galite tapti šios programos dalyviu atidarę septyniasdešimties tūkstančių rublių sąskaitą. Lėšų saugojimo trukmė – 181 diena. Sąskaitos palūkanų norma yra 7,5% per metus. Ypatinga sąlyga – klientas turi būti prisijungęs prie individualaus pensijų plano programos. Užstato negalima papildyti ar išleisti pinigų.

Tiems, kurie yra pensininkai ir „Sberbank“klientai, indėliai visada siūlomi maksimalia norma, neatsižvelgiant į pradinio įnašo dydį. Turi įtakos palūkanų normai ir lėšų laikymo trukmei. Indėlininkų pranašumas slypi tame, kad sąskaitagalima atidaryti su papildymo funkcija, ir jam nebus taikomi papildomų įmokų dydžio apribojimai. Pavyzdžiui, kitiems klientams tai slypi tuo, kad klientas gali įnešti į sąskaitą maksimalią sumą, kuri neviršija dešimties kartų pradinės įmokos. Jei ši sąlyga nesilaikoma, nuo perviršinės sumos bus imama tik ⅔ palūkanų normos.

Kadangi ne visi tiksliai žino, į kuriuos bankus saugu investuoti, geriau pasitikėti tuo, kuris turi patikimą reputaciją ir pinigų grąžinimo garantiją. Vienas iš tokių yra Rusijos žemės ūkio bankas, kurio klientai, prisijungę prie investicinės gyvybės draudimo programos, gali pasinaudoti galimybe atidaryti indėlį nuo 6,9% iki 7,3% per metus – „Patikima ateitis“. Verta paminėti, kad lėšų saugojimo banko sąskaitoje trukmė yra nuo 180 iki 395 dienų.

Indėliai „Sberbank“

Kadangi dauguma klientų vienaip ar kitaip yra „Sberbank“klientai, nesunku atspėti, kad jis pirmauja pagal indėlininkų skaičių. Tiesa, tai nežaidžia į rankas tiems, kurie nori gauti maksimalias pajamas. Verta paminėti, kad „Sberbank“indėlių palūkanos, net jei sąskaita atidaroma naudojant nuotolines paslaugas, yra ne didesnės kaip 4,45% per metus („Išsaugoti internete“). Kartu turi būti įvykdyta sąlyga: norėdami gauti tokį patrauklų pasiūlymą, turite turėti 400 tūkstančių rublių ar didesnę sumą arba būti pensijų kreditų į banko sąskaitą gavėju. Paskyra neleidžiamapapildyti arba iš dalies išimti iš jo lėšas. Indėlis turi būti laikomas nuo šešių iki dvylikos mėnesių.

Tiems, kurie nori atidaryti indėlį ir dalyvauti labdaros veikloje, „Sberbank“jau seniai siūlo indėlį „Gyvybės dovana“. Palūkanos už ją yra fiksuotos – 4,15% per metus. Indėlis atidaromas ne ilgiau kaip vieneriems metams, minimali sąskaitos atidarymo suma yra 10 tūkstančių rublių. Pagal sąlygas papildymas ir dalinis atsiėmimas nenumatytas. Kartą per tris mėnesius bankas perveda lėšas į to paties pavadinimo Podari Zhizn fondą. Jo dydis yra 0,3 % indėlio sumos.

Bankas siūlo ir kitus lėšų įnešimo būdus, pavyzdžiui, „Įnešti“ir „Tvarkyti“, kurie leidžia papildyti ir iš dalies atsiimti investuotas lėšas. Tačiau kuo daugiau sąskaitoje funkcijų, tuo mažesnė palūkanų norma. Todėl pelningiausi banko indėliai yra tie, kurie neapima jokių operacijų sąskaitoje.

Manoma, kad visas banko sąskaitas galima atidaryti trimis valiutomis: rubliu, JAV doleriu ir euru. 2018 m. birželio 1 d. Rusijos „Sberbank“nustojo išleisti pareikštinius taupymo lakštus, kurių procentas taip pat buvo padidintas. Šią priemonę lėmė Rusijos Federacijos civilinio kodekso pakeitimai.

Indėliai iš VTB

VTB turi platų indėlių asortimentą, vienas universaliausių ir pelningiausių pasiūlymų yra „Taupomosios sąskaitos“. Pradinės įmokos suma gali būti bet kokia. Kuo ilgesnis terminas, tuo didesnis tarifas. Nuo vieno mėnesio – 4 proc., virš3 - 5%, nuo 6 mėn. - 5, 5%, daugiau nei vienerius metus - 7% per metus. Sąskaitoje yra galimybė išsiimti ir papildyti, nėra kapitalizavimo. Palūkanos skaičiuojamos kas mėnesį.

Jei klientas turi galimybę atsidaryti sąskaitą nuotoliniu būdu per internetinę bankininkystę, o suma sąskaitai atsidaryti viršija 30 000 rublių, tuomet VTB savo klientams siūlo Profitable Online. Lėšų išdėstymo terminas yra nuo 91 iki 1830 dienų, o maksimalios pajamos siūlomos iki 6,4% per metus. Atsižvelgiant į indėlio atidarymo sąlygas, papildymas ir dalinis išėmimas neleidžiami.

Jei klientas turi daugiau nei šimtą tūkstančių rublių sumą, nori periodiškai papildyti savo sąskaitą, bankas yra pasirengęs pasiūlyti jam „Papildomą“indėlį. Jo tarifas yra šiek tiek mažesnis, iki 5,55% per metus. Jei klientas domisi, ar galima investuoti pinigus į banką ir tuo pat metu iš dalies juos papildyti bei išleisti pinigus, VTB siūlo „Patogų“indėlį.

Rosselkhozbank pasiūlymai

Tie, kurie įpratę bendrauti su valdžios institucijomis ir jomis labiau pasitiki, žino, į kurį banką geriau investuoti pinigus. Manoma, kad labai pelninga turėti „Rosselkhozbank“akcijas, kurios priklauso Federalinei valstybės turto valdymo agentūrai. Daugelis jo klientų turi išėjimo į pensiją ir darbo užmokesčio sąskaitas, atitinkančias individualias paslaugų teikimo sąlygas.

Atkreipkite dėmesį, kad reklamuojamos didesnės palūkanų normos visada apima terminą arbapradinio įnašo sumai. Todėl bus svarbu išstudijuoti banko indėlių palūkanų apžvalgą ir pasirinkti sau tinkamas sąlygas. Į atskirą kategoriją būtina įtraukti klientus, kurie yra pasirengę ilgam laikui investuoti nemenkas pinigų sumas. Jiems gali būti taikomos specialios sąlygos. Taigi „Investicinis“indėlis numato du terminus indėlio atidarymui 180 ir 395 dienoms. Tuo pačiu metu, net turėdami kišenėje nuo 50 tūkstančių rublių, galite sudaryti sąskaitą 6,9% arba 7,3% tarifu. Visas sukauptas palūkanas galite gauti tik termino pabaigoje.

Šis bankas siūlo gana platų indėlių asortimentą, kurį galėsite nesunkiai pasirinkti pagal savo poreikius ir lūkesčius. Galbūt tai viena iš tų finansinių institucijų, kuriose stengiamasi atsižvelgti į individualius kiekvieno kliento poreikius.

Alfa bankas

Ši finansų įstaiga turi gana ribotą indėlių sąrašą (iš viso yra trys), tačiau jį gali įvertinti klientas, kuris nėra įpratęs rinktis iš didelio sąrašo, o vadovaudamasis savo poreikiais. Todėl jei nuspręsite, į kurį banką patikimiau investuoti pinigus, galite atsakyti, kad Alfa bankas yra vienas iš tokių. Indėlių linija yra tokia: Pobeda+, Premier+, Potential+. Iš pavadinimo beveik aišku, kas tai yra.

Minimali suma indėlių atidarymui yra 10 tūkstančių rublių. Tuo pačiu metu atidarymas galimas ir užsienio valiuta, tačiau pelningumo procentas ten yra santykinai mažesnis nei rublio sąskaitų. Negalite įtakoti procento.tik pasirenkant paskyroje esančias funkcijas, bet ir prijungus paslaugos tarifą. Jei jo nebus, įkainiai bus minimalūs, bet kuo jie didesni, tuo didesnės pajamos iš indėlio.

Bet kurio iš trijų indėlių tipų įdėjimo laikotarpis svyruoja nuo 92 dienų iki daugiausiai trejų metų. „Pergalė+“nenumato papildymo ar išėmimo, todėl tarifas čia yra maksimalus, iki 6,3% per metus. Likę du indėliai („Premier+“ir „Potential+“) leidžia klientui išimti dalį lėšų iš sąskaitos ir ją papildyti.

Alfa bankas siūlo taupomąją sąskaitą, kurią galima laikyti indėlio analogu, kurios maksimali palūkanų norma siekia iki 7% per metus. Naujiems klientams bankas pasirengęs pasiūlyti iki 9% metinį tarifą (galioja nuo 2018 m. rugpjūčio 1 d.). Yra sąlyga teikti padidintas palūkanas, jos taikomos pirmus tris mėnesius nuo atidarymo datos, tada fiksuojamas 5% metinis tarifas.

Todėl prieš nustatant, kuriuose bankuose apsimoka investuoti pinigus, būtina išstudijuoti visus galimus pasiūlymus ir tik tada atsidaryti sąskaitą. Be to, stambesni bankininkystės rinkos dalyviai siūlo nuotolinę paslaugą, todėl banko paslaugos tampa labiau prieinamos klientams.