„Mosoblbank“: problemos ir apžvalgos

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

1992 m. Dagestane pradėjo veikti komercinis bankas Vatan. Ją išpirkus bankininkams Viktorui ir Romanui Krestinams, finansų įstaiga persikėlė į Fryazino ir pakeitė pavadinimą į Maskvos regioninį banką. Vėlesniais metais akcininkų sudėtis keitėsi keletą kartų. 97,94% kredito įstaigos akcijų priklauso OJSC Republican Financial Corporation, likusi dalis yra paskirstyta fiziniams asmenims. Aleksandras Malčevskis valdo 70 % OJSC, o jo tėvas Andžejus vadovavo bankui iki 2011 m.

Plėtros istorija

2005 m. Mosoblbank buvo įtrauktas į draudimo indėlių sistemą. Tai leido padalinių skaičių padidinti iki 400 vos per dvejus metus. Valdymo kokybę liudija ir tai, kad 2013 metais bankas „prisiėmė“daugiau nei 1000 bankomatų, septynis šimtus terminalų ir 4000 POS terminalų, kurie aptarnavo klientus su Visa ir MasterCard kortelėmis. 2011 m. pristatėme savo pinigų pervedimo sistemą „MOPS“.

Bėdų pradžia

Mosoblbank problemos prasidėjo dar 2011 mmetų. Tada Centrinis bankas šešiems mėnesiams uždraudė priimti indėlius iš asmenų. Vadovybė nebuvo nuostolinga ir pradėjo siūlyti savo akcijas už nedidelę sumą. Jau tada ekspertams kilo klausimas, kaip finansų įstaiga sugeba mokėti tokias dideles palūkanas už indėlius.

2012 m. rugpjūčio mėn. „Izvestija“paskelbė ataskaitas. „Mosoblbank“turėjo didžiausią – 19,3 proc. Vadovybė nedelsdama paneigė šiuos duomenis oficialiuose š altiniuose. Bankas ir toliau pašėlusiai pritraukė lėšų iš ūkio subjektų. Tai negalėjo paveikti jo išsivystymo lygio.

Pagrindiniai finansai

2013 metais „Nacionalinė RA“suteikė bankui aukščiausią kredito reitingą – „A+“. 61,9% grynojo turto sudarė paskolos smulkiam ir vidutiniam verslui. Centriniame banke vis dar buvo 4,8% investicijų. 81% savo įsipareigojimų bankas finansavo iš fizinių asmenų surinktomis lėšomis. Bendra rezervų suma – 9 proc. Kapitalo suma yra 18,8 milijardo rublių. „Mosoblbank“veikė kaip donoras tarpbankinėje rinkoje. Su tokiais rodikliais jis užėmė 8 vietą Rusijoje ir 7 vietą Maskvoje.

Mosoblbank: problemos 2014 m

2014-07-05 „Vedomosti“pranešė, kad per vieną didžiausių ir sėkmingiausių Maskvos bankų į dukterinių įmonių sąskaitas apgaule buvo nuskaityta 60 mlrd. „Mosoblbank“vadovybė nedelsdama paneigė šią informaciją ir Maskvos arbitražo teismui pateikė ieškinį laikraščio savininkui.

2014-19-05 Žiniasklaida pranešė, kad Centrinis bankas nusprendė iš karto dezinfekuoti tris institucijas: „Mosoblbank“, „Inresbank“ir „Finance Business Bank“. Visi jie priklauso Malchevsky šeimai. Centrinis bankas problemai išspręsti skirs 117 milijardų rublių. sanatorija – SMP. Oficialus pareiškimas pasirodė po poros dienų, o spaudoje pasirodė informacija apie pinigų plovimo schemas.

Kaip tai atsitiko

Tyrimo metu Centrinis bankas atskleidė dengės karštligės plovimo schemą. „Mosoblbank“, turėdamas reguliavimo institucijos apribojimus, ir toliau pritraukė indėlius. Tačiau jis jų neįtraukė į sąskaitas, o įtraukė į susijusių įmonių balansą.

Techniškai schema yra tokia. Po pietų su indėlininku sudaroma įprasta indėlio sutartis. Tos pačios dienos vakare bankas vienašališkai ją nutraukia ir perveda pinigus iš likučio. Indėlininkas gali bet kada reikalauti juos grąžinti. Tačiau balanse jie nebus matomi. Pagal 2014 metų finansinius rezultatus bankas iš viso pritraukė indėlių už 19,5 mlrd. Šis skaičius per pastaruosius dvejus metus nepasikeitė. Dėl netipinės situacijos DIA mokėjimai gali būti kelis kartus didesni nei balanse atsispindi sumos. Reorganizavimo metu buvę savininkai – Malčevskių šeima – visą savo turtą perleis SMP. „Mosoblbank“nepripažįsta problemų ir problemų, susijusių su pinigų plovimu.

Kaip viskas prasidėjo

Gali būti, kad niekas nebūtų žinojęs apie sukčiavimą, jei ne atvejis. Paaiškėjo, kad vienas iš „Mosoblbank“indėlininkųcentrinio banko pareigūnas. Jis pastebėjo, kad kaimyninių miestų filialuose buvo visiškai išimti užvakar išleisti indėliai. Kaip vėliau parodė tyrimas, kiekvieną vakarą specialiai paleista programinė įranga nutraukdavo sutartis ir sudarydavo naujas sutartis dėl investicijų į pagrindinio banko akcininko RKF OJSC akcijas. Tolesnis pinigų likimas nežinomas. Dalis lėšų buvo rasta LLC „Rus“sąskaitose. Tai jojimo parkas. Reikia pasakyti, kad investicijos yra abejotinos. Atsipirkimo laikotarpis – 15 metų. Centrinis bankas dabar ieško sprendimų, kaip išspręsti problemą, kurios laukia Indėlių draudimo agentūra, o policija nusprendė pasitraukti.

Kredito įstaiga vos nesumušė skirtos reabilitacijos sumos rekordo. 2008 metais centrinis bankas išsiuntė VTB 295 milijardus Rusijos rublių Maskvos banko reabilitacijai. Ir štai problemos, su kuriomis šiandien susiduria „Mosoblbank“ir jo sanatoriai: indėlininkų registre dalis tikrų vardų buvo pakeisti fiktyviais. DIA turės atlikti papildomą tyrimą. Tai visada padidins balanso atotrūkį.

Klientų atsiliepimai: Mosoblbank

Internete aktyviai diskutuojama apie finansų įstaigos problemas. Birželio mėnesį pasirodė informacija, kad bankas indėlių negrąžina. Bet ne visi. Draudimas apima indėlius, atidarytus vėliau nei 2014-02-01 (daugiau nei 700 tūkst. rublių). „Mosoblbank“mokėjimų už indėlius problemas aiškina vykdydamas reorganizavimo procedūrą. Pagal naująjį reglamentą, jei lėšų suma neviršija 700 tūkst.tuomet klientas per dieną gali atsiimti tik 100 tūkst. Kitu atveju turite parašyti prašymą bankui. Ją svarsto speciali komisija. Šiuo metu tikrinama sutartis ir pirminiai dokumentai, patvirtinantys pinigų gavimo į sąskaitą faktą. Tuo pačiu metu tokias paraiškas priima ne visų miestų filialai.

Ši naujovė sukėlė daug klientų pasipiktinimo. Situaciją dar labiau apsunkina darbuotojų nekompetencija. Tai ypač pasakytina apie dukterines finansų institucijos „Mosoblbank“(„Samara“) įmones. Klientų problemos šiame mieste yra dažniausios. Pasipiktinę žmonės tiesiogine prasme užtvindė Malčevskio protų Samaros skyrių skundais.

Taigi ilgą laiką bankas komunalinius mokesčius priimdavo be komisinių. Tačiau, remiantis klientų atsiliepimais, dabar viskas pasikeitė. Daug kas skundžiasi, kad savitarnos terminale pasidarius banknotus atsiranda užrašas su komisinio dydžiu. Tokiu atveju, atsisakius atlikti mokėjimą, į terminalą įmokėtų lėšų suma negrąžinama. Į bet kokius nusiskundimus šiuo klausimu darbuotojai patikina, kad taip negali būti. Jei klientas atsisako mokėti, bankas jam grąžins pinigus. Tačiau yra nedaug žmonių, kurie nori patikrinti šį pareiškimą rizikuodami gauti 6000 rublių sumą.

Šiais metais iškilusias problemas „Mosoblbank“bando spręsti įvairiais būdais. Visų pirma, daugelis klientų skundžiasi, kad negali gauti pinigų net išrašydami sąskaitą. Investuotojai, kurie nutraukia veikląindėlio sutartį nepasibaigus jos galiojimo laikui, jie paprastai pinigų negauna. Bankas Mosoblbank tokias problemas aiškina sanatorijos veiksmais. Kadangi SNP jokiu būdu negali sudaryti indėlininkų registro, finansų įstaiga negali grąžinti pinigų.

CV

Vienas didžiausių Rusijos bankų buvo pertvarkytas Centriniame banke. Atlikus tyrimą paaiškėjo, kad finansų įstaiga iš balanso nuėmė 60 mlrd. Ši suma per RFK OJSC sąskaitas buvo pervesta į abejotinų įmonių likutį. Dabar DIA bando sudaryti teisingą indėlininkų registrą, o klientai bando atsiimti pinigus iš banko.