Hipotekos gavimo tvarka: dokumentai, terminai, išlaidos

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Gana dažnai, kai neužtenka pinigų įsigyti nuosavą būstą, žmonės jį perka iš kredito. Hipotekos gavimo procedūra reiškia, kad paskolos gavėjas turi įvykdyti ir laikytis tam tikrų sąlygų. Štai kodėl prieš kreipdamiesi į banką turėtumėte išstudijuoti visas šio proceso subtilybes. Taigi galite išvengti komplikacijų ir greitai gauti būsto paskolą.

Bankų institucijų reikalavimai skolininkui

Prieš kreipdamiesi į kredito įstaigą, pirmiausia turite išsiaiškinti būsto paskolos gavimo tvarką. Be to, turite suprasti, kad paskola gali būti atsisakyta dėl įvairių priežasčių. Štai kodėl svarbu nedelsiant sukurti palankų foną bendradarbiavimui su banku, išstudijavus standartines būsto paskolos gavimo sąlygas. Apsvarstykite keletą iš jų:

• Turto prieinamumas. Paskolos gavėjas turi būti turto savininkas, kad galėtų jį pateikti kaip užstatą.
• Galimybė sumokėti pradinį įnašą, kurio dydis nuo 30 proc.buto kaina ir daugiau.
• Mėnesinės įmokos grąžinimo suma neturi viršyti 1/2 paskolą paėmusio asmens pajamų.
• Privaloma sąlyga norint gauti tokią paskolą yra draudimas ne tik butui, bet ir gyvybei.

Hipotekos terminas

Hipotekos gavimo tvarka skiriasi nuo kitų paskolų terminais. Minimalus dažniausiai ne daugiau kaip 3 metai, o maksimumas išduodamas 30, o kai kur net 50. Tokie reikalavimai atbaido ne vieną. Juk mažai žmonių nori taip ilgai priklausyti nuo bankinės organizacijos.

Prašymas gauti hipotekos paskolą

Taip pat verta paminėti, kad finansų institucijos taiko savo reikalavimus ir apribojimus skolininkams. Pavyzdžiui, norint gauti kreditą būstui, reikia turėti leidimą nuolat gyventi ir dirbti. Be to, bendra paskolos gavėjo darbo patirtis turi būti ne mažesnė kaip 1 metai. Jeigu kliento kredito istorija yra sugadinta, tuomet mažai tikėtina, kad pavyks gauti būsto paskolą. Be to, jis neturėtų turėti teistumo ir kitų lygiagrečių paskolų. Minimalus amžius paskolai gauti yra nuo 21 metų, o maksimalus amžius – ne daugiau kaip 65–75 metai būsto paskolos grąžinimo metu.

Pildydami paraišką galite nurodyti bendraskolininkus, kuriais gali būti broliai, sutuoktiniai, tėvai ar pažįstami. Jaunesnis nei 27 metų vyras bankui turi pateikti karinį asmens dokumentą. Be jo paskola bus atsisakyta, net jei jis vėluoja dėl studijų. Kai pateikiama paraiška dėlhipotekos vienu metu keliose bankinėse organizacijose, būtina išsiaiškinti detalesnius reikalavimus paskolos gavėjams ir nekilnojamojo turto įsigijimo tvarką kiekvienoje iš jų. Patvirtinus hipotekos paraišką, galėsite pradėti rinktis tinkamą būstą. Bankas šiems įvykiams skiria kelis mėnesius.

Kaip apdorojama hipoteka?

Paskolos gavimo tvarka yra tokia: paraiškos pildymas, nekilnojamojo turto paieška, būsto tvirtinimas, sandorio sudarymas. Bankas priima teigiamą sprendimą nuo visų dokumentų pateikimo kredito įstaigai momento per 5-10 darbo dienų. Per šį laiką jis patikrina pateiktos informacijos teisingumą ir nustato maksimalią pareiškėjo turimą paskolos sumą. Po patvirtinimo klientas pereina prie nekilnojamojo turto pasirinkimo. Nors kai kurie iš anksto pasirenka butą. Bankų organizacijos taip pat turi tam tikrus reikalavimus būstui, į kuriuos reikia atsižvelgti.

Kai skolininkas suras tinkamą variantą, jis turės iš pardavėjo gauti visų bankui skirtų dokumentų kopijas ir atlikti nepriklausomą turto vertinimą. Tokiu atveju vertinimo įmonė turi būti akredituota finansų įstaigos. Bankas, pateikęs dokumentus butui, atidžiai juos ištiria ir patikrina, kad pašalintų teisinę ir finansinę riziką. Tai trunka nuo 3 iki 7 dienų. Nurodytą dieną patvirtinus visus punktus, šalys turi atvykti į bankinę organizaciją, kad užbaigtų operaciją. Paskolos gavėjas turės tik pasirašyti sutartį ir gauti būstui įsigyti reikalingą sumą.

Kreditasinstitucijos dažniausiai kontroliuoja atsiskaitymą, vykdomą grynaisiais per seifą, tarp šalių. Į šį seifą patalpintos kredito lėšos ir pradinė įmoka. Jų negalima gauti tol, kol nebus baigtas būsto nuosavybės perdavimas. Pirkėjui tapus naujuoju buto savininku ir gavus sertifikatą, pardavėjas galės pasiimti pinigus iš seifo.

Paskolos gavimas antriniam nekilnojamajam turtui įsigyti

Naudoto būsto hipotekos gavimo procedūra turi savo privalumų:

1. Sudarius sandorį butas gali būti iš karto naudojamas gyventi.
2. Įsigyti antrinį nekilnojamąjį turtą yra daug lengviau, nes bankų organizacijos labiau nori skolinti šiam rinkos segmentui.
3. Būstą galima pasirinkti bet kurioje patogioje vietoje ir rajone.
4. Šios savybės dažniausiai gaminamos naudojant patvaresnes statybines medžiagas, todėl jos yra patvarios ir atitinka sąnaudas.

Hipotekos antriniam būstui gavimo procedūra šiandien domina daugelį piliečių. Bankai klientams dažnai siūlo palankias sąlygas gauti paskolą tokiam butui įsigyti. Svarbiausia, kad paskolos suma stipriai neviršytų pasirinkto turto vertės. Kitaip tariant, skolininkas turėtų turėti galimybę iš karto sumokėti 15–35 % savo išlaidų.

Be kitų dalykų, jūs negalite imti hipotekos nekilnojamajam turtui, kuris neatitinka banko reikalavimų. Pavyzdžiui, antrinis būstas turi būti geros būklės. Antbutui griaunamame pastate nebus suteikta hipoteka. Štai kodėl skolininkas turės daug laiko skirti tinkamo būsto paieškai.

Kokių dokumentų reikia norint gauti hipoteką „Sberbank“?

Norėdami gauti paskolą butui Sberbank įsigyti, turite paruošti dokumentų paketą, kuris sudaromas iš šių dokumentų:

• pasai;
• pajamų pažymos 2 gyventojų pajamų mokesčio forma;
• papildomi pažymėjimai: pasas, pensija, karinis pažymėjimas, vairuotojo pažymėjimas;
• darbo knyga.

Vietoj gyventojų pajamų mokesčio paskolos gavėjas turi teisę pateikti banko pažymos pavyzdį. Darbdavys jį užpildo, įvesdamas informaciją apie pajamas, darbuotojo stažą per pastaruosius šešis mėnesius ir atskaitymus. Iš esmės ši galimybė yra naudojama, jei organizacija negali pateikti standartinių duomenų apie 2 gyventojų pajamų mokestį. Kokių kitų dokumentų reikia norint gauti hipoteką „Sberbank“, be išvardytų? Finansų įstaiga gali paprašyti kliento pateikti papildomų dokumentų, kad patvirtintų informaciją.

Kaip gauti vyriausybės remiamą hipoteką?

Hipoteka su valstybės parama skirta padėti pažeidžiamoms gyventojų kategorijoms ir mažas pajamas gaunantiems piliečiams. Programos tikslai – didinti žmonių perkamąją galią ir skatinti naujo nekilnojamojo turto statybas gyventojams. Tiesa, hipoteka su valstybės parama antrinio būsto įsigyti neleidžia. Kredito lėšas bus galima gauti tik už nekilnojamąjį turtą statomuose namuose irnauji pastatai.

Šiame projekte dalyvauja daug didelių bankų – Otkritie, VTB-24, Sberbank, Gazprombank ir kt. Tačiau reikia suprasti, kad šią hipotekos paskolą galės gauti tik kūrėjai, kurie bendradarbiauja su finansinėmis organizacijomis ar vyriausybinėmis agentūromis.

Hipotekos paskolos išlaidos

Dauguma žmonių nežino, kokias būsto paskolos išlaidas jie patirs, jei jiems bus patvirtinta paskola. Dažnai toks elgesys lemia tai, kad skolininkai neteisingai apskaičiuoja bendrą buto kainą. Dėl to jie turi papildomų problemų dėl paskolos grąžinimo.

Perkant būstą kreditu, tenka mokėti už įvairias paslaugas, kurios gali svyruoti nuo 3-10% nuo turto vertės. Pavyzdžiui, kai kurie bankai ima tam tikrą mokestį už hipotekos prašymo tvarkymą. Be to, jei finansų įstaiga atsisako gauti paskolą, skolininkas negalės grąžinti sumokėtų pinigų.

Pagrindinė būsto paskolos gavimo sąlyga – nepriklausomas įsigyto būsto įvertinimas. Paskolos sumai nustatyti taikoma procedūra. Dažniausiai bankai jau bendradarbiauja su kai kuriais vertintojais. Todėl klientui nereikia pačiam ieškoti ekspertų. Tiesa, už tokią paslaugą teks pakloti apie 5-20 tūkstančių rublių.

Vis tiek turėsite išsimokėti draudimą. Pagal galiojančius teisės aktus, perkant butą, būtina apsisaugoti nuo būsto praradimo irjo žalą. Be to, bankai gali atsisakyti imti paskolą, jei paskolos gavėjas nedraudžia nuosavybės teisės į butą ir gyvybę. Todėl draudikai vis tiek turi sumokėti kelis procentus būsto kainos.

Turite atsiminti ir apie papildomus finansų įstaigų komisinius: už kameros nuomą, pavedimą ar lėšų išėmimą. Jei kyla sunkumų sumokant skolą, bankas taiko baudas ir netesybas. Patartina vengti tokių situacijų, kad nekiltų problemų.

Išvada

Prieš imdami paskolą gerai pasverkite visas šio sprendimo pasekmes. Galbūt dabar tokia finansinė našta bus nepakeliama, todėl geriau palaukti palankesnio momento. Žinoma, suskaičiuoti visas būsto paskolos gavimo išlaidas yra tiesiog nerealu. Tačiau kreipdamiesi dėl tokios paskolos tikrai turėtumėte atsižvelgti į savo šeimos biudžetą ir nenumatytas išlaidas.