Paskola su nekilnojamuoju turtu yra Apibrėžimas, paskolų rūšys, registracijos etapai, ekspertų patarimai

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Nekilnojamojo turto paskola – tai finansinės sutarties rūšis, pagal kurią užstatas yra butas ar namas. Iš esmės tai yra hipoteka. Rusijos piliečiai, bandydami išspręsti būsto problemą, siūlo bankui jau turimą nekilnojamąjį turtą kaip užstatą. Ar nekilnojamojo turto paskola visada yra būsto paskola? Ne ne visada. Ir dabar išsiaiškinsime, kada tokio tipo finansiniai santykiai turi teisę egzistuoti.

Kas yra paskola ir kokios jos rūšys?

Priklausomai nuo prašomos sumos, paskolos laikotarpio ir jos gavimo algoritmo, yra keletas paskolų tipų:

• Greitasis skolinimas (tokiu atveju paskolą galite gauti neišeidami iš namų).
• Kreditas neatidėliotiniems poreikiams (iš tikrųjų tai įprasta vartojimo paskola, kurios įvykdymas neatims daug laiko ir pastangų).
• Paskola mokslui ar gydymo išlaidoms (paprastai švietimo ir gydymo įstaigos pasirūpina popieriniais formalumais dėl paskolos gavimo).
• Paskola atostogoms (panaši į ankstesnę).
• Užtikrinta paskola (tokia paskola reikalinga, kai kalbama apie solidžią paskolos sumą).
• Kredito kortelės.

Šiandien kalbame apie paskolą su nekilnojamuoju turtu. Tai paskola, kurią išduoda finansų įstaiga, užtikrinta tam tikru potencialaus skolininko turtu.

Užstatas

Kai kuriais atvejais bankas gali reikalauti užstato. Kada tai atsitinka? Visų pirma, tai taikoma didelėms paskoloms (nekilnojamam turtui, automobiliui įsigyti ar nuosavam verslui atidaryti). Prašomos paskolos dydis gal ir nėra toks didelis, tačiau finansų įstaiga vis tiek reikalauja užstato – tai įmanoma, jei potencialus pareiškėjas neturi viso dokumentų komplekto arba neturi nuolatinio pajamų š altinio.

Užstatas yra vadinamoji banko saugos pagalvė. Tuo atveju, jei paskolos gavėjas dėl kokių nors priežasčių negali grąžinti pinigų, skolintojas tiesiog parduos turtą, o tai kompensuos jo nuostolius. Akivaizdu, kad įkeitimas turi būti likvidus, nes bankas ilgai nesiruošia ieškoti potencialaus pirkėjo. Štai kodėl paskola su nekilnojamuoju turtu -Tai atsakingas sprendimas tiek paskolos gavėjui, tiek skolintojui. Tiek nekilnojamasis turtas, tiek kitos vertybės (banko indėliai, laivai, jachtos, automobiliai ir kt.) gali būti užstatas.

Kas yra nekilnojamojo turto paskola?

Neturėdami pažymų apie pajamas ir garantų, galite gauti paskolą, turėti nekilnojamąjį turtą ar bet kokią kitą vertę. Be solidžios sumos, potencialus skolininkas turi teisę pasikliauti mažesnėmis paskolos palūkanomis ir lojaliu kredito skyriaus požiūriu. Paskola su nekilnojamuoju turtu be laiduotojų išduodama kaip hipoteka. Verta atsižvelgti į tokio tipo skolinimą, kai reikia didelės sumos – nuo 500 tūkstančių rublių.

Šia galimybe naudojasi ir individualūs verslininkai, planuojantys atidaryti savo verslą arba plėsti gamybą. Paprastai nukreiptas paskolas gauti daug sunkiau, todėl bankui lengviau pateikti užstatą, kad jis gautų reikiamas lėšas.

Kaip gauti paskolą su užstatu?

Paprastai tokios sutartys sudaromos pagal tradicines schemas. Pirmiausia reikia susirasti banką, kuris galėtų išduoti paskolą su nekilnojamuoju turtu. Jį galite gauti pateikę reikalingų dokumentų paketą. Atkreipkite dėmesį, kad turite paruošti atitinkamus dokumentus dėl kvadratinių metrų.

Prašydamas paskolos potencialus skolininkas privalonurodyti, kas gali suteikti užstatą. Po to klientas, jei jis atitinka visus banko reikalavimus, turi pereiti pasirašymą – patikrinimo procedūrą. Šiame etape bankas gauna informaciją apie paskolos gavėjo kredito istorijos būklę, patikrina jo oficialių pajamų š altinį, taip pat išsiaiškina, ar jis turi nekilnojamojo turto ir ar jis yra areštuotas. Atrodytų, gauti paskolą su nekilnojamuoju turtu be pažymų yra daug paprasčiau. Bet taip nėra. Reikia atsižvelgti į keletą dalykų.

Ką reikia žinoti apie hipotekos paskolą?

Visų pirma verta atkreipti dėmesį į tai: bet kokį turtą reikia įvertinti. Tai reiškia, kad paskolos gavėjas turi įvertinti įkeistą turtą iš nepriklausomo vertintojo. Po to apsidrausti nuo sugadinimo ar sugadinimo. Tai leis bankui įgyti pasitikėjimą užstato verte. Čia jūs turite suprasti, kad visas susijusias išlaidas padengs pareiškėjas.

Paskolos su nekilnojamuoju turtu gavimo procedūra banke reikalauja daug daugiau laiko nei įprastos vartojimo paskolos gavimas. Taip yra dėl to, kad finansų įstaiga turi įsitikinti savo kliento patikimumu. Daugiau čekių – daugiau laiko.

Ir dar vienas dalykas. Užstato vertė turi viršyti paskolos sumą ne mažiau kaip 20 proc. Be to, kuo didesnė kaina, tuo didesnė tikimybė, kad bankas patvirtins paraišką.

Kaip veikia nekilnojamojo turto vertinimas?

Šis momentas užtrunka gana dauglaiko, o visas išlaidas pagal šį punktą padengia potencialus paskolos gavėjas. Yra keletas nekilnojamojo turto vertinimo variantų. Daryti prielaidą, kad realią objekto vertę gali tiesiogiai kredito skyriaus darbuotojai. Ne pats geriausias variantas, nes jie, kaip niekas kitas, domisi maža kvadratinių metrų kaina. Tačiau čia yra ir teigiamas dalykas – greičiausiai asmeniui nereikės mokėti už vertinimo komisijos paslaugas.

Yra ir kita galimybė – kai vertinimą atliks banko akredituota įmonė. Tokiu atveju atsiranda papildomų išlaidų, tačiau bus manoma, kad objekto kaina yra gana reali, o tai turės gerą poveikį paskolos gavimui. Bet kokiu atveju, gaunant paskolą su nekilnojamuoju turtu be pajamų ir laiduotojų, reikia iš anksto pagalvoti, kaip bus vertinami kvadratiniai metrai.

Ką dar reikia žinoti apie turtą, kuris bus užstatas? Daugelis Rusijos bankų reikalauja, kad pasirašant paskolos sutartį bute ar name niekas nebūtų registruotas. Patinka, taigi nekils problemų parduodant turtą tolesnio jo pardavimo atveju. Tiesą sakant, šie teiginiai yra nepagrįsti. Kadangi pagal įstatymus finansų įstaiga, tai yra kreditorius, gali atleisti ir iškeldinti visus konkrečios teritorijos gyventojus.

Išskirtiniai paskolos su nekilnojamuoju turtu bruožai

Žinoma, pagrindinis skirtumasŠio tipo skolinimo bruožas yra užstato buvimas ir su tuo susijusios registracijos subtilybės. Savo ruožtu kaip tik šis momentas neleidžia taip greitai pasiimti paskolos su nekilnojamuoju turtu, kaip, pavyzdžiui, greitosios paskolos. Paprastai visa procedūra, įskaitant visus patikrinimus ir vertinimus, trunka apie 30 dienų.

Paskola su nekilnojamuoju turtu yra gana rizikingas finansinės operacijos tipas. Visų pirma, skolininkui. Vėluojant, bankas turi teisę paimti turtą, nepaisant to, kiek pinigų jau buvo sumokėta.

Nepaisant tokios didelės rizikos ir registracijos sudėtingumo, paskola su nekilnojamuoju turtu dažnai yra vienintelis tikras ir veiksmingas būdas gauti reikiamą sumą.

Ar galiu gauti paskolą už komercinį nekilnojamąjį turtą?

Deja, dažniausiai ne. Tam yra dvi priežastys. Pirma, komercinis nekilnojamasis turtas beveik niekada nepriklauso asmeniui. Teisinė – taip, bet tai visiškai kitoks skolinimo būdas.

Ir, antra, jei asmuo turi komercinį nekilnojamąjį turtą, tuomet galima teigti, kad Rusijos Federacijos pilietis yra individualus verslininkas. O tai reiškia, kad jam reikalinga paskola profesinei veiklai vykdyti. Tokiu atveju bankas turėtų svarstyti ne vartojimo, o verslo paskolos paraišką. Vėlgi, tai yra visiškai kitokio tipo banko susitarimas.

Hipotekos klasifikacijapaskola

Paskola su nekilnojamuoju turtu be pajamų įrodymo yra dviejų rūšių. Pirmoji iš jų yra tikslinė paskola. Jos apibrėžimas gana aiškus – paskola konkretiems planams įgyvendinti. Potencialus paskolos gavėjas gali imti tikslinę paskolą su nekilnojamuoju turtu automobiliui įsigyti, namui statyti ar nuosavam verslui pradėti. Paprastai tikslinė paskola pasižymi patraukliomis palūkanomis ir patogesnėmis naudojimosi sąlygomis. Vienintelis neigiamas aspektas yra tai, kad, pavyzdžiui, kreipiantis dėl tikslinės paskolos automobiliui įsigyti, pareiškėjas neturi teisės išleisti lėšų kažkam kitam.

Taip pat yra bendros paskirties paskola, kuri taip pat gali būti užtikrinta nekilnojamuoju turtu. Čia klientas gali susidurti su didesnėmis palūkanomis už naudojimąsi banko lėšomis. Tačiau tuo pat metu šis skolinimo būdas leidžia paskolą išleisti savo nuožiūra.

Dokumentai, reikalingi norint kreiptis dėl paskolos

Kaip jau minėta, bankai, gaudami paskolą su nekilnojamuoju turtu, nekreipia dėmesio į skolininko finansinę reputaciją. Bet tai nereiškia, kad pinigų galės gauti visi, kuriems priklauso kvadratiniai metrai. Pateikę paraišką, turite pradėti rinkti atitinkamus dokumentus:

• Rusijos Federacijos piliečio pasas.
• Pareiškėjo mokumą patvirtinantis dokumentas.
• Dokumentai, rodantys, kad pareiškėjo nuosavybėje yra nekilnojamojo turto.
• Identifikacijos numeris.
• Susituokę nekilnojamojo turto savininkai taip pat turi pateikti santuokos liudijimą, sutuoktinio TINar sutuoktinis, taip pat paso kopiją.
• Individualūs verslininkai pateikia registracijos pažymėjimą ir pajamų ataskaitą.

Šis dokumentų sąrašas gali skirtis priklausomai nuo kiekvieno konkretaus atvejo ir tiesioginių finansų įstaigos reikalavimų.

Kas gali būti užstatas?

Kaip jau minėta, bet koks tam tikros vertės turtas gali būti užstatas. Asmeninės transporto priemonės, banko sąskaitos, taurieji metalai, vertybiniai popieriai ir, žinoma, nekilnojamasis turtas. Pakalbėkime apie pastarąjį.

Pateikdamas paraišką paskolai su užstatu turimu nekilnojamuoju turtu, potencialus pareiškėjas turi suprasti, kad ūkinis pastatas negali veikti kaip užstatas. Savo ruožtu butas, kaimo namas, biuras, garažas, sandėliai vienaip ar kitaip gali būti užstatas. Šios kategorijos turto įkeitimo sutartis yra privaloma registruoti.

Verta priminti, kad daugelis Rusijos bankų praktikuoja išduodant paskolą būstui įsigyti, užstatą tiesiogiai įsigytais kvadratiniais metrais. Tačiau palūkanų normos yra didelės. Tačiau dažnai šis metodas yra vienintelis įmanomas tiems, kurie dar netapo laimingais savo buto šeimininkais.

Kokio tipo nekilnojamasis turtas gali būti užstatas?

Taip, beveik bet koks. Kotedžai, kotedžai, butai, paruošti gyventi butai ir privatūs namai. Svarbiausia, kadbet kuriam iš jų buvo išduota nuosavybės teisė. Tiesą sakant, reikalavimai užstatam nekilnojamajam turtui yra beveik tokie patys kaip ir perkamiems kvadratiniams metrams. Šiuos teisinius santykius reglamentuojantis įstatymas yra vienas, todėl sąlygos yra identiškos.

Yra vienas niuansas, į kurį verta atkreipti ypatingą dėmesį. Kotedžai ir miesto namai, priklausantys potencialiam skolininkui, gali būti naudojami tik kaip užstatas kartu su žeme, kurioje jie yra. Kas čia blogo? Čia praktiškai nieko blogo, jei neatsižvelgsi į tai, kad galima išsinuomoti patį žemės sklypą. Tokiu atveju nebus galima pateikti bankui užstato.

Remiantis tuo, kas išdėstyta, galime daryti išvadą, kad paskolą su nekilnojamuoju turtu galima gauti ir be pajamas patvirtinančio dokumento ir net esant blogai kredito istorijai. Svarbiausia, kad turtas atitiktų potencialaus skolintojo reikalavimus.