Kur galiu gauti paskolą pradedančiam verslininkui?

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Šiuolaikinėmis gyvenimo ritmo sąlygomis vis daugiau žmonių atidaro savo verslą arba tampa individualiais verslininkais. Bet kurio verslo pagrindas yra pradinis kapitalas. Geram karjeros augimui neužtenka tik idėjos ar projekto, tam reikės lėšų.

Jie savo ruožtu gali būti savi ir patraukti. Dauguma pradedančių verslą žmonių galvoja apie tai, kaip gauti paskolą pradedančiam verslininkui. Kad verslas vystytųsi ir būtų konkurencingas, būtina suformuoti pradinį kapitalą, o jei jo neužtenka, tuomet verta kreiptis dėl finansinės paramos nebiudžetinėms organizacijoms.

Esminės skolinio kapitalo savybės

Daugeliu atvejų nuosavų lėšų neužtenka, nes reikia įsigyti žaliavų, medžiagų, prekių ir kitų reikalingų verslo funkcionavimui elementų. Tokiu atveju verslininkas gali kreiptis pagalbos iš nebiudžetinių š altinių:

• bankininkystėkreditas;
• mikrofinansų įstaigos;
• filantropai;
• privatūs investuotojai;
• franšizė;
• lizingas;
• faktoringas.

Dėl to pritraukti materialiniai š altiniai yra įtraukti į einamąjį ir pagrindinį kapitalą. Investicijų ar paskolų lėšos turi keletą savybių: jas reikės grąžinti per tam tikrą iš anksto nurodytą laikotarpį ir, greičiausiai, su tam tikru pelnu organizacijai, kurioje jie buvo paimti.

Paskolos procesas ir sąlygos

Paskola pradedantiesiems verslininkams reikalinga daugeliu esamų atvejų. Jei verslininkas iš pradžių ima paskolas iš organizacijų, tada gavimo ir grąžinimo ypatybės bus aiškiai nurodytos ir reglamentuotos sutartyje. Iš esmės tai laikoma paskola tarp ekonominių partnerių abipusiai naudingomis sąlygomis, dėl kurių skolintojas gaus savo palūkanas.

Šios formos skolintos lėšos atsirado pirmykštės bendruomenės nuosmukio metu, vėliau, vystantis kapitalistinei santvarkai, atsirado lupikavimas, kurio procentas buvo didžiulis. Siaurąja prasme paskola yra paskolos kapitalas, turintis grąžinimo terminą ir palūkanų mokėjimą. Amortizacijos fondai gali veikti kaip ši forma, tačiau tik tol, kol neįsigijamas naujas materialus turtas, skirtas darbo santykiams.

Šiek tiek apie lizingą

Tai yra paskolos forma pradedantiesiems verslininkams ir skirta pagrindiniam fondui lizingu arbarinkinius su konkrečiais tikslais ir uždaviniais. Yra trumpalaikės lizingo galimybė, kuri skirta pasinaudoti per trumpą laiką. Šios rūšies materialinės paramos finansinė sutartis turi savų privalumų abiem pusėms. Rangovas yra atsakingas už eksploatavimą, tačiau jis gali įsigyti objektą nuolatiniam naudojimui. Lizingo privalumai:

• lėšų gerinimas net ir nesant realių išteklių;
• mokėkite tik už nuomą;
• mokesčių mokėjimas sumažintas;
• įranga moderni.

Be teigiamų aspektų, aptariama paskola turi šiuos trūkumus:

• lizingo paslaugų kaina per didelė;
• taisyklės ir nuobaudos yra gana griežtos ir sudėtingos.

Be to, pradedantysis verslininkas gali gauti materialinių išteklių iš kitų organizacijų ir š altinių.

Alternatyvios finansavimo formos

Šiuo atveju papildomos subsidijų ar investicijų rūšys yra faktoringas ir franšizė. Ir jei pirmasis tinka bet kokio išsivystymo lygio verslo subjektams, tai antrasis suteikiamas kaip paskola pradedantiems individualiems verslininkams.

Pirmojo tipo išteklių paskirstymo esmė slypi tarpininkavimo formoje, kurioje dalyvauja bent trys atstovai. Be to, faktoringas daugiausia naudojamas įmonėse, kuriose trūksta apyvartinių lėšų, siekiant padidintikonkurencingumą ir tuo pačiu tiekėjo galimybę pateikti klientams vėlavimus. Atsiskaitymo sandoriai gali būti ilgalaikiai ir trumpalaikiai. Paslaugos kompensuojamos komisiniu, kuris pervedamas pagrindinei faktoringo įmonei.

Išsamios franšizės ir komercinio kredito ypatybės

Jei verslininkui ar didelei įmonei reikia lėšų verslui pradėti ar jį plėsti, bet vėlgi turint tikslą iš naujo pradėti, tokiu atveju reikėtų pagalvoti apie franšizę. Ši alternatyvaus finansavimo forma pagrįsta tuo, kad didelė įmonė, turinti pavadinimą arba prekinį ženklą, išduoda išskirtines teises prekiauti produktais ar projektais savo prekės ženklu. Šiomis investicijomis įmonė uždirba palūkanas už projekto ar produkto pelną arba pardavimą. Šis bendradarbiavimas prisideda ne tik prie verslo plėtros, bet net ir turint minimalias nuosavas lėšas leidžia sėkmingai veikti.

Komercinis kreditas yra pardavėjo ir pirkėjo santykių forma. Jį sudaro tai, kad prekių ar gaminių pardavėjui už klientą išduodamas atidėtas mokėjimas. Tokiu atveju visi turi sutikti su sąlygomis ir sudaryti sutartį.

Kiti paskolos variantai

Mikrofinansų institucijos padės greičiau išspręsti išteklių klausimą. Tokiose įmonėse specialių pažymų, dokumentų ir kitų pažymų bei informacijos nereikia. Šis metodas idealiai tinka pradedantiesiems arba jau konkurencingiemsverslininkai ir verslininkai. Privačių investicijų santykiai, kaip taisyklė, yra mažiau paplitę aukštųjų technologijų programoms, startuoliams. Šioje situacijoje pelnas gaunamas tiesiogiai ar netiesiogiai parduodant mokslo ar technikos produktus. Kūrimas ir įgyvendinimas yra greitas ir paprastas. Perkamos medžiagos, dirba darbuotojai, dalinamasi pelnu. Jeigu žmogus neužsiima technologijomis ar kompiuterizuotomis programomis, tai privatus investuotojas lėšų neišleis.

Investicijų finansavimas

Tai lėšų išdavimas iš privačių įmonių arba paskolos forma pradedantiesiems verslininkams nuosavam verslui kurti ar projektui įgyvendinti. Šiuo atveju ši galimybė dažniausiai svarstoma, jei reikia didelių pinigų sumų, kurių bankas ar mikrofinansų organizacijos negali išduoti. Šio tipo finansavimui dažniausiai reikalingas verslo planas arba išsamus gamybos biudžetas, kurį reikia detalizuoti.

Be to, šis metodas turi atidėtų mokėjimų arba tiesioginio pelno pranašumą. Pavyzdžiui, verslininkui reikia skubiai pradėti projektą, patobulinti prekybos vietą, atnaujinti įrangą ir panašiai. Išsami plano analizė leidžia potencialiam investuotojui pamatyti naudą arba nustatyti galimą pelną.

Dėl to laimi skolintojas ir verslininkas, nes pirmasis gaus savo palūkanas arba reklamą, priklausomai nuo projekto ir plano, antrasis -didelę grynųjų pinigų sumą iš karto ir galimybę veikti nedelsiant. Tiesa, šiuo atveju dažniau tokie abipusiai naudingi santykiai kuriami remiantis jau baigtu bendradarbiavimu tarp nusistovėjusią reputaciją turinčių įmonių.

Paskola savarankiškai dirbančioms įmonėms

Išsivysčiusi ekonominė situacija šalyje leidžia plėsti įvairių veiklų galimybes. Tiesą sakant, norint sukurti ar tobulinti savo organizaciją, reikia didžiulių vidinių išteklių. Šiandien paskola pradedantiems verslininkams verslui atidaryti yra aktuali problema, nes nėra nuosavo turto ar finansų. Norint gauti paskolą bankų sistemoje, nebūtina turėti nekilnojamojo ar kilnojamojo turto užstatu. Dabar išteklių galite gauti keliais būdais:

• Overdraftas, padengiantis lėšų likutį einamojoje sąskaitoje. Ši parinktis naudojama kaip apyvartinio kapitalo papildymas.
• Paskola, kuri naudojama visur ir nuolat. Šis metodas apima materialaus turto išdavimą verslininkui kaip asmeniui vartotojų poreikiams tenkinti.
• Visas skolinimas grindžiamas ilgalaikėmis paskolomis.

Bankai taip pat gali skolinti pradedantiems verslininkams bet kokiam tikslui.

Paskolos tikslai

Dažniausiai egzistuoja sistemos, kurios itin atsargiai išduoda lėšas verslininkams. Bet jei yra stabilumo faktorius, tai yra žmogus sėkmingai dirba irkonkurencingas šešis mėnesius, tada klausimų dažniausiai nekyla. Paskola pradedančiajam verslininkui be užstato išduodama rečiau, tačiau garantija gali pataisyti situaciją, nors šiandien pastebima tendencija, kad ši sąlyga nėra būtina. Taigi, pagrindiniai finansavimo tikslai:

• Vartojimo, netikslinis, kreditas, naudojamas projektui plėtoti arba pradėti. Tačiau tuo pačiu verslininkas prašo išleisti lėšas kaip fizinis asmuo.
• Investicijos, kurios yra dažnesnės, nes kelios bankų sistemos veikia be užstato ir garantijų.

• Siekiant stabilizuoti arba padidinti verslo konkurencingumą. Šiuo tikslu geriau kreiptis ten, kur yra einamoji sąskaita. Proceso metu teisininkai įvertins darbą ir pasiūlys optimalias sąlygas bei aptarnavimą.
• Imti paskolą po to, kai ji jau buvo gauta. Ši parinktis leidžia padalyti esamą paskolą į kelis ar ilgesnius laikotarpius.
• Paskola pradedantiems verslininkams su nuline ataskaita. Jei reikia tokių investicijų, geriau kreiptis į organizacijas, turinčias aiškų gamybos planą ar sąmatą, o tai turėtų atspindėti esamas realijas pasirinktame darbui regione.

Yra daugybė paskolų išdavimo programų. Kiekviena iš pateiktų parinkčių turės tam tikrą tarifą ir galimybes.

Kaip gauti paskolą pradedančiam verslininkui

Be aukščiau nurodytų reikalavimų, paskolos gavėjui gali būti taikomos tam tikros sąlygossuteikti jam paskolą. Beveik visi bankų steigėjai ir sistemos nustatė parametrus, pagal kuriuos verslininkas gali gauti paskolą. Paprastai verslininkas turi atitikti šiuos kriterijus:

• Rusijos pilietybė;
• IP registracija;
• Amžiaus ribos – kandidatas turi būti vyresnis nei 21 metų;
• teigiama paskolų ėmimo istorija, jei yra;
• darbuotojų prieinamumas.

Paskolos paprastai išduodamos pagal individualias savybes. Paskolos dydis, sąlygos, mokėjimo galimybės nustatomos atsižvelgiant į tam tikrus veiksnius.

Rusijos „Sberbank“sąlygos

Ši bankų sistema yra palankiausia verslininkams ir įmonėms. Jei reikia finansavimo, į jį kreipiasi dauguma įmonių ir žmonių. Mat ši finansų įstaiga kasmet tobulina savo paslaugas ir suteikia tam tikras privilegijas nuolatiniams klientams. Paprastai „Sberbank“paskola pradedantiesiems verslininkams išsiskiria savo privalumais ir teigiamais aspektais.

Verslininkai, turintys gerą paskolų istoriją, stabilų darbo planą ar gamybos biudžetą, gali gauti paskolą, jei tai susiję su verslo pradžia. Taip pat reikės nekilnojamojo turto užstato ir garanto. „Sberbank“yra unikalus tuo, kad, skirtingai nei kitos sistemos, jis gali greitai ir lengvai išleisti greitąsias lėšas. Svarbiausia turėti reikalingų dokumentų paketą. Be to, paprasta vartojimo paskola ir grynieji pinigaiverslo steigimas ir tobulinimas. Šioje organizacijoje yra patraukliausios bendradarbiavimo sąlygos, pagrįstos pasitikėjimu ir abipuse nauda. Paskolą pradedantiems verslininkams „Sberbank“galima gauti labai greitai ir be didelio vargo, o jūs turite laikytis pagrindinių finansų įstaigos reikalavimų ir sąlygų.