Kaip nusipirkti butą su hipoteka? Hipotekos buto draudimas

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Kai kurie žmonės gauna brangius kvadratinius metrus dovanų, kiti ilgus metus glaudžiasi savo tėvų namuose, o kiti nusprendžia įsigyti nuosavą būstą. Tačiau net ir surinkus visas santaupas ne visada pavyksta įsigyti nekilnojamojo turto. Dėl šios priežasties vis daugiau žmonių neranda kito būdo, kaip tik įsigyti butą su hipoteka.

Būsto su kreditu privalumai ir trūkumai

Prieš imdami hipoteką butui, turėtumėte atidžiai apsvarstyti ir pasverti galimas šio žingsnio pasekmes. Visų pirma, reikia turėti omenyje, kad būsto paskolos mokėjimo naštą per 10-30 gyvenimo metų papildomai lydės nemažos palūkanų permokos. Mėnesinės nemažos piniginės išlaidos destabilizuos daugumos šeimų finansinę padėtį. Ir tokį išbandymą morališkai atlaiko ne kiekvienas. Be to, prieš nuspręsdami žengti tokį svarbų žingsnį, turėtumėte pagalvoti apie esamos darbo vietos patikimumą ir karjeros perspektyvas.

Gal verta buto pirkimą atidėti kuriam laikui? Taip pat neverta delsti dėl būsto kainųauga itin sparčiais tempais. Tuo atveju, kai potencialus skolininkas gyvena nuomojamame bute, jis turėtų pagalvoti ir apie nuomos brangimą bei brangimą. Juk investuodamas į būsto paskolą jis moka už savo, o ne svetimą turtą.

Būsto paskolų ypatybės

Asmuo, nusprendęs sudaryti būsto paskolos sutartį, turėtų pagalvoti, kokio būsto jis nori ir gali sau leisti. Bankai siūlo keletą variantų, kur ir kaip įsigyti nekilnojamąjį turtą. Šiandien pirminėje arba antrinėje būsto rinkoje galite nusipirkti butą hipoteka. Be to, bus naudinga susipažinti su ypatingais jo dizaino atvejais.

Paskolą būstui, kaip ir bet kurią kitą, visų pirma galima apibūdinti terminu ir palūkanų norma. Jo specifinis požymis yra pradinis įnašas, kurio dydis gali skirtis priklausomai nuo hipotekos sąlygų ir skolininko galimybių.

Norėdami pasirinkti geriausias sąlygas, turėtumėte peržiūrėti visų kredito organizacijų pasiūlymus. Labiausiai susidomėjusieji turėtų susisiekti asmeniškai. Pateikę banko darbuotojams duomenis apie numatomą pradinio įnašo dydį ir nekilnojamojo turto vertę, galite gauti tam tikru būdu apskaičiuotą mokėjimo grafiką.

Apie esamas būsto rinkas

Pagrindinis variantas yra nekilnojamojo turto įsigijimas naujuose pastatuose. Tokių butų kainos yra žemos, tačiau tokiu atveju būtina atsižvelgti į esamas spąstus:

• Ilgas prisijungimo procesassavo. Dėl šios priežasties ne kiekvienas skolintojas yra pasirengęs suteikti paskolą butui naujame pastate.
• Naujas būstas yra pradiniame statybos etape, nėra paruoštas naudoti arba nepraėjo valstybinės registracijos, o tai reiškia, kad jis teisiškai neegzistuoja. Visa tai gali kelti klausimų skolininkui, nes paskola užtikrinama įsigytu turtu.

Perkant būstą antrinėje rinkoje, visi pirmojo varianto trūkumai neįtraukiami. Tokioje situacijoje labiau palaiko bankai, tačiau ir čia galioja taisyklės: perkamas butas negali būti sename ar avariniame pastate, jame turi būti komunikacijos. Taip pat reikėtų atmesti jo nuomos faktą. Įsigytas būstas negali būti kitos paskolos užstatas.

Spręsti karių būsto klausimą

Šiandien galioja federalinė programa, sukurta prezidento dekretu, siekiant aprūpinti karius ir jų šeimas. Ji veikia remiantis specialiai sukurta taupymo ir hipotekos sistema, kuri numato pagal sutartį kariuomenėje tarnaujančių asmenų individualių taupomųjų sąskaitų atidarymą ir tvarkymą.

Tokiu būdu surinktas lėšas kariuomenė gali panaudoti tik būstui įsigyti. Sąskaitoje esančios sumos padidinimas priklauso nuo metinių įmokų dydžio ir konkretaus asmens dalyvavimo programoje laikotarpio. Praėjus trejiems metams nuo įstojimo į ją, karys įgyja teisę panaudoti savo santaupaspirkdamas butą už karinę hipoteką. Šiuo atveju kalbame apie specialią paskolos rūšį, vadinamą tiksline būsto paskola. Kariškiams renkantis būstą nėra jokių apribojimų. Tolesnės pagal programą sutaupytos lėšos bus naudojamos hipotekos skolai apmokėti.

Jaunų šeimų paskolų programa

Kita kategorija, kuriai gali būti taikomos lengvatos perkant butą, yra jaunos šeimos. Jiems šiandien yra ir speciali valstybinė programa. Jos dalyviais tapę asmenys, be lengvatinių skolinimo sąlygų, gauna valstybės subsidiją, kuri tampa pradinio įnašo dalimi.

Yra tam tikros sąlygos patekti į federalinę programą, kurios pagalba lengvatiniu būdu galima įsigyti butą su hipoteka. Jauna šeima, norinti tapti nariu, turi atitikti šiuos reikalavimus:

• Kad abiejų sutuoktinių amžius neviršytų 35 metų.
• Turėkite tinkamai apskaičiuotas patvirtintas minimalias mėnesines pajamas.
• Gaukite oficialų geresnio būsto poreikio pripažinimą.
• Turėkite santaupų, kad sumokėtumėte pradinį įnašą mažiausia suma – 10%.

Be jau minėtos federalinės programos, jaunos šeimos gali pasinaudoti komercinių bankų tiksliniais hipotekos pasiūlymais. Jie suteikia tam tikros naudos šioms piliečių kategorijoms. Taip pat verta apsvarstyti šią galimybę įsigyti butą, neslabai sunku patekti į valstybinę programą.

Hipoteka užtikrinta nekilnojamuoju turtu

Jei skolininkas jau turi būstą, jis gali jį panaudoti kaip užstatą, kad įsigytų naują. Kredito įstaigos dažniausiai labai teigiamai žiūri į tokius pasiūlymus, nes jie žymiai sumažina riziką. Atsisakymo reikėtų tikėtis tik tokiu atveju, kai bute registruoti nepilnamečiai, nes tokia situacija neleidžia susigrąžinti įkeisto turto.

Yra du galimi variantai, kaip įsigyti butą su hipoteka naudojant esamą būstą ir taip supaprastinti skolintų lėšų gavimo ar skolos grąžinimo sąlygas:

• Asmuo, nusprendęs kreiptis dėl paskolos, neturi oficialiai patvirtintų pajamų. Esant tokiai situacijai, bankas gali padaryti nuolaidų ir suteikti pinigų, užtikrintų esamu turtu.
• Žmogus nori pagerinti savo gyvenimo sąlygas su hipoteka. Čia bankai klientams dažniausiai siūlo paskolą su turtu, kuri vėliau bus parduota. Pardavus seną butą, skolos suma sumažinama jo verte.

Kas ir kaip gali kreiptis dėl hipotekos paskolos?

Pagal įstatymą Rusijos Federacijos darbingo amžiaus piliečiai nuo 18 iki 55 metų gali tapti būsto su hipoteka savininkais. Norėdami tai padaryti, turite susisiekti su pasirinktu banku su iš anksto paruoštu dokumentų paketu, patvirtinančiu piliečio tapatybę, jo išsilavinimą, nuolatinės darbo vietos buvimą, atskleidžiančias jo pajamas,pateikti informaciją apie kitas turimas paskolas, taip pat apie įsigytą turtą. Jų pagrindu surašomas prašymas hipotekai gauti.

Bankas gali atsisakyti piliečio, jeigu jis nėra tikras, kad sugebės apmokėti savo įsipareigojimus. Pagrindinis patvirtinantis veiksnys čia bus informacija apie jo pajamas ir darbo patirtį. Tam tikrais atvejais, norint priimti teigiamą sprendimą, gali prireikti laiduotojų pagalbos. Peržiūrėję prašymą ir prie jos pridėtus dokumentus, banko ekspertai pateikia galutinį atsakymą dėl sutikimo ar atsisakymo suteikti paskolą šiam asmeniui.

Hipotekos sutarties ypatumai

Esant teigiamam rezultatui, surašoma hipotekos sutartis, pagal kurią bankas suteikia paskolos gavėjui lėšų juo užtikrintam nekilnojamajam turtui įsigyti. Šiame dokumente turėtų būti nurodyti visi sandorio niuansai, įskaitant šalių teises ir pareigas. Pagrindiniai hipotekos sutarties dėl buto pirkimo atributai yra šie:

• Numatoma vertė.
• Įmokos suma.
• Vieta.
• Dydžiai.
• Nuosavybės pagrindai.

Sandorio dalyvių teisių ir pareigų ypatybė – banko naudojimosi turtu apribojimų nebuvimas. Paskolą gavęs pilietis turi galimybę gyventi, remontuoti, paveldėti turtą. Jis negali atsisakyti vykdyti įsipareigojimų pagal sutartį, kol nepadengs visos buto kainos ir banko išlaidų.

Draudimashipotekos paskola

Ne viena bankinė įstaiga nesuteiks lėšų butui įsigyti be tvarkingų draudimo dokumentų. Visų pirma, tokiais veiksmais siekiama sumažinti savo riziką. Norint gauti būsto paskolą, gali tekti apdrausti būstą hipoteka, nuosavybės teises į jį, paskolos gavėjo gyvybę, sveikatą ir darbingumą. Pirmasis yra privalomas pagal galiojančius įstatymus, tačiau jei kitų nėra, bankas turi teisę atsisakyti suteikti skolintas lėšas.

Visas šias paslaugas lengva gauti. Norėdami tai padaryti, turite susisiekti su bet kuria draudimo bendrove, užsiimančia hipotekos paskola. Paprastai viso dokumentų paketo įforminimas kainuoja ne daugiau kaip 2% įsigyto būsto kainos. Pasitaiko situacijų, kai paskolos gavėjas taip pat turi teisę nutraukti draudimo sutartį ir grąžinti nepareikalautas įmokas pagal ją, pavyzdžiui, grąžinant paskolos skolą anksčiau laiko ar parduodant butą su hipoteka.

Galimi draudiminiai įvykiai

Kiekviena draudimo rūšis, naudojama kreipiantis dėl paskolos butui, turi tam tikrų situacijų, kurioms įvykus reikia atlikti mokėjimus pagal sutartį:

• Hipotekos įkeistas turtas visiškai arba iš dalies sunaikinamas dėl nelaimingo atsitikimo, pvz., sprogimo buityje, gaisro ar potvynio. Tokiu atveju kreditorius turi teisę reikalauti grąžintiskolos anksčiau laiko draudimo bendrovės sumokėtų lėšų sąskaita. Įmokos pagal draudimo sutartį suma gali būti panaudota ir sugadintam būstui atkurti.
• Asmens, surašiusio hipotekos sutartį, mirtis, taip pat pripažinimas invalidu dėl I ar II invalidumo grupių priskyrimo. Atsiradus vienam iš šių atvejų, tolesnis hipotekos skolos grąžinimas vykdomas draudiko lėšomis. Paskolos gavėjas arba jo įpėdiniai tampa pilnateisiais turto savininkais.
• Buto pirkimo sandorio pripažinimas negaliojančiu dėl nuosavybės teisės į jį praradimo. Čia draudimo bendrovė privalo atlyginti nukentėjusiesiems turto rinkos vertės nuostolius.

Įvykus draudiminiams įvykiams paskolos gavėjas įpareigoja apie tai pranešti bankui ir draudimo bendrovei.

Taigi, prieš įsigydami butą su hipoteka, turite pasidomėti esama būsto paskolų rinkos padėtimi: esamais reikalavimais ir sąlygomis, turimomis lengvatinėmis programomis, reikiamais dokumentais. Šio metodo naudojimas yra labai svarbus, nes jis gali padėti skolininkui pasirinkti geriausią būsto paskolos variantą ir atsikratyti galimų problemų, susijusių su jos vykdymu.