Tarptautinės banko kortelės: rūšys, gavimo ir naudojimo tvarka

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Šiandien Rusijos bankai siūlo platų plastikinių kortelių asortimentą. Kai kurie iš jų gali būti naudojami tik šalies viduje, o kiti gali būti naudojami užsienyje. Tarptautinėmis banko kortelėmis galima atsiskaityti už paslaugas, aptarnaujamas terminaluose ir bankomatuose bet kurioje pasaulio vietoje.

Šiek tiek istorijos

Pirmieji banko kortelių analogai pasirodė 1914 m. Niujorke. Tada buvo išduodamos kartoninės kortelės, kuriomis patvirtinamas kliento mokumas. Po 14 metų tiems patiems tikslams pradėtas naudoti metalas, o tai leido automatizuoti informacijos apdorojimą. Pirmoji masinio mokėjimo sistema atsirado 1949 m., vadovaujant Diners Club. Tai buvo klubinė sistema su ribotu dalyvių skaičiumi, kuri veikė pagal tą pačią schemą kaip ir šiuolaikinės Visa ir MasterCard.

Kortelės išduodamos nuo praėjusio amžiaus 50-ųjų JAV kaip nauja atsiskaitymo be grynųjų pinigų priemonė, pakeičianti pasenusias čekių knygeles. 1951 m. pradininkas buvo Niujorke įsikūręs Long Ailendo bankas. Europos madojebritų bendrovė Finders Services pristatė naują mokėjimo priemonę. Tik po 10 metų ant plastiko atsirado magnetinė juostelė, o 90-aisiais – lustas.

Žodynėlis

Prieš apsvarstydami operacijų su tarptautinėmis banko kortelėmis tvarką, turite išstudijuoti pagrindines sąlygas:

• Acquirer – kortelę aptarnaujantis bankas.
• Emitenas yra jį išdavusi kredito įstaiga.
• Apdorojimo centras – bankų padaliniai, bendraujantys tarp atsiskaitymo dalyvių, kad surinktų ir apdorotų kortelių operacijas.
• Sąskaitą korespondentas atidaro bankas Centriniame banke.

Skaičiavimų algoritmas

Operacijos tarptautinėmis banko kortelėmis gali būti atliekamos bet kurioje pasaulio prekybos vietoje, kurioje yra terminalas. Tačiau šiuo atveju darbo procesas skiriasi nuo standartinio:

• Mokėjimo metu terminalas patikrina plastiko autentiškumą ir ar yra pinigų sąskaitoje.
• Lėšos nurašomos, terminalas išduoda čekį.
• Prekybos punktas perveda jį priimančiam bankui, kuris perveda sumą į įmonių sąskaitas. Ji taip pat perduoda apdorojimo centrui informaciją apie operacijas naudojant užsienio korteles.
• Šie duomenys yra renkami, analizuojami, o po to emitentas, pirkėjas ir mokėjimo sistema pateikia galutinę informaciją.
• Atsiskaitymų bankas nurašo reikiamą sumą iš emitento sąskaitos ir perveda ją pirkėjui.
• Išduodantis bankas nurašo skolą nuo kortelės turėtojo, atsižvelgdamas į visas komisines išlaidas.

Statistika

Nepaisant vidaus rinkos ypatumų, karatų skaičiavimai kasmet didėja. Per pastaruosius penkerius metus buvo išleista 230 milijonų vienetų, iš kurių tik 30 milijonų – su kredito limitu. Tik Rusijos rinkoje operacijų su užsienio valiuta skaičius išaugo 6 kartus ir siekė 2549 mln. vnt. Tuo pat metu rusai pradėjo rečiau išimti grynuosius iš savo sąskaitų (751 mln. operacijų iš viso 5 317,4 mlrd. rublių) ir daugiau naudoti kortele atsiskaitydami už prekes (1 798 mln. operacijų iš viso 1 714 mlrd. rublių). Priežastis – daugėja prekybos vietų su terminalu ir daugėja bankomatų, per kuriuos galima atsiimti lėšas (224 tūkst.) ir atsiskaityti už prekes (133 tūkst.).

Kortelių tipai

Pasaulyje yra dvi tarptautinės mokėjimo sistemos, pagrįstos banko kortelėmis: „Visa“ir „MasterCard“. Daugiau nei pusę rinkos užima Visa International sistema – 57 proc. „MasterCard International“užima 26% rinkos. Taip pat dalyvauja ir kiti nariai: American Express (13%), DinersClub (4%) ir JCB - (4%). Pagrindinė mokėjimo sistemų užduotis – užtikrinti atsiskaitymus tarp visų šalių bankų. MasterCard vienija daugiau nei 20 tūkstančių finansinių institucijų 220 šalių, VISA – 21 tūkstantį organizacijų. Tarptautinės VISA kortelės daugiausia naudojamos atsiskaitant doleriais. „MasterCard“taip pat orientuota į eurą. Tačiau paprastam Rusijos klientui šios sistemos nesiskiria.

Kiti kriterijai

Debetasmokėjimo priemonės naudojamos atsiskaitymams kliento sąskaitoje esančių lėšų ribose. Šie plastikai dažniausiai naudojami darbo užmokesčio ir socialiniuose projektuose. Kreditinės kortelės leidžia atsiskaityti už prekes banko lėšomis, o po to grąžinti susikaupusią skolą su nedideliu procentu. Tokia atnaujinama kredito linija asmenims.

Taip pat yra skirstymas į klases: nuo Electron ir Maestro iki "platinos". Kuo aukštesnė kategorija, tuo daugiau galimybių suteikiama turėtojui, o tai turi įtakos plastiko kainai. Tarptautinės banko kortelės išduodamos Classic, Gold, Platinum ir Black Edition kategorijose. Didėjant paslaugų klasei, auga kredito limitas. Pavyzdžiui, su klasikine „Alfa-Bank“kredito kortele galite gauti iki 150 tūkstančių rublių, o su platinine – jau 750 tūkstančių rublių.

Jie skiria atskirą elektroninių kortelių klasę, kuri neturi fizinio laikiklio. Jie skirti tik prekių pirkimui internetu.

Tarptautinės banko kortelės su kredito limitu pirmiausia skirtos dažnai keliaujantiems klientams. Jiems sukurtas dar vienas specialus produktas – bendro prekės ženklo kortelės su oro linijomis. Anot jų, turėtojas gauna priedus už naudojimąsi partnerių paslaugomis. Pavyzdžiui, „Aeroflot Visa“kortelės turėtojai sukauptas „miles“galėtų išleisti tos pačios įmonės lėktuvų bilietams pirkti. Kitas papildomas pasirinkimas yra pinigų grąžinimas. Perkant kortele, turėtojas mėnesio pabaigojegrąžino tam tikrą procentą nuo išleistos sumos atgal į sąskaitą. Kitu atveju plastikas niekuo nesiskyrė nuo įprastos kortelės.

Dizainas

Beveik kiekvienas dirbantis rusas turi debeto kortelę, į kurią įskaitomas atlyginimas. Dažniausiai tai Electron ir Maestro plastikai, tačiau geros reputacijos firmos savo darbuotojams išduoda tarptautines banko korteles. Tokią kortelę galite užsisakyti patys susisiekę su banku.

Paraiškos pateikimo procedūra paprasta. Reikia kreiptis į banko darbuotoją, pateikti pasą, antrą asmens dokumentą (vairuotojo pažymėjimą, pasą ir kt.) ir parašyti prašymą. Dar dvi savaites teks palaukti, kol bus pagamintas pats plastikas. Mokestis už tarnybos metus nurašomas tiesiai iš sąskaitos. Plastikinė mokėjimo priemonė jau išduota su neigiamu likučiu.

Norint užsisakyti kreditinę kortelę, reikia papildomai paruošti pažymą apie pajamas ir laukti kredito vadybininko atsakymo. Turint pasą su šviežiais antspaudais apie keliones į užsienį arba nekilnojamojo turto dokumentus, padidėja galimybė gauti kredito kortelę.

Kam?

Net jei nesinaudojate aviakompanijos paslaugomis, retai keliaujate už šalies ribų, nepakenks atsargoje turėti tarptautinę kortelę su kredito limitu. Bet kuriuo metu gali tekti pirkti prekes užsienio valiuta internetu arba tiesiog kils problemų su debeto mokėjimo priemone.

Šiandien patogios tarptautinės banko kortelės su kredito limitumokėjimo priemonė, kuri priimama aptarnauti bet kurioje pasaulio vietoje. Jei pageidaujate, netgi galite rasti produktą su ilgu atidėjimo laikotarpiu ir minimaliu komisiniu už lėšų išėmimą iš bankomatų.

Sberbank pasiūlymas

Maestro ir Electron tarptautinės kortelės gali būti išduodamos didžiausiame Rusijos banke. Juos labai paprasta naudoti, o priežiūra nėra brangi. Tarptautinė „Sberbank“banko kortelė leidžia jos turėtojui gauti atlyginimą, papildyti sąskaitą, sumokėti už prekes mažmeninės prekybos vietose Rusijoje ir užsienio šalyse. Klasikinėse kortelėse taikomos papildomos nuolaidos perkant partnerių parduotuvėse. Jų išlaikymo kaina yra 900 rublių ir 30 (dolerių, eurų) pirmaisiais metais ir 600 rublių, 20 (dolerių, eurų) visais vėlesniais metais.

Privilegijuotiems klientams suteikiama geriausia Auksinės klasės banko kortelė. Jo metinės priežiūros kaina yra 3000 rublių. Už šiuos pinigus klientas gauna ne tik universalią mokėjimo priemonę, prijungtą prie sąskaitos rubliais, doleriais ar eurais, bet ir galimybę dalyvauti banko ir pačios mokėjimo sistemos akcijose, išsiimti lėšas be kortelės kasoje. bet kurio banko užsienyje. Be to, Auksinė kortelė patvirtina gerą savininko finansinę būklę ir aukštą socialinį statusą.

Bankų rinkos sankcijos

Rusijos Federacijos centrinio banko duomenimis, praėjusiais metais kredito įstaigos išdavė 234 mln. kortelių, iš kurių 87 % sudarė debeto kortelės, o 13 % – kredito kortelės. Esant įtakaitarptautinių sankcijų, įsigyjančių bankų skaičius sumažėjo 7,8% iki 572 vnt. Dauguma išduodamų kortelių priklauso vietinėms mokėjimo sistemoms. Tai atsispindėjo mokėjimo priemonių turėtojų dalies augime: pensininkai ir bedarbiai pradėjo prašyti socialinių kortelių pašalpoms gauti.