Kuo skiriasi garantas ir bendraskolininkas: išsamus aprašymas, savybės, skirtumas

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Tie, kurie nesikreipė dėl banko paskolos, sąvokos „garantas“ir „bendraskolininkas“gali būti suvokiamos vienodai. Tačiau šie terminai turi reikšmingų skirtumų. Net jei neplanuojate asmeniškai imti paskolos, ši informacija nebus nereikalinga. Gali būti, kad vienas iš jūsų giminaičių ar pažįstamų paprašys jūsų būti laiduotoju ar bendraskolininku. Supratę šias sąvokas, žinosite, kokią atsakomybę bankui prisiima kiekvienas iš operacijos dalyvių.

Išsamus aprašymas

Trumpai tariant, ir garantas, ir bendraskolininkas yra banko laiduotojai. Jie prisiima įvairaus laipsnio atsakomybę už paskolos gavėjui suteiktos paskolos grąžinimą. Bankui reikia trečiųjų šalių, kad įgytų pasitikėjimą išduotos skolos grąžinimu, o paskolos gavėjui – kad padidėtų galimybės gauti reikiamą sumą.

Prisiimdamas bendraskolio ar laiduotojo įsipareigojimus asmuo išreiškia savo pasirengimą prisiimtifinansinė prievolė už paskolą, išduotą pagrindiniam skolininkui. Jeigu jis pasirodys nemokus, prievolė grąžinti paskolą pereis tretiesiems asmenims. Bankas galės teisėtai reikalauti, kad jie grąžintų anksčiau išduotą paskolą, kuria jie galbūt net nepasinaudojo.

Jei laiduotojas yra juridinis asmuo, pavyzdžiui, įmonė, kurioje skolininkas dirba, yra didelė tikimybė, kad jis gaus norimą paskolą. Kadangi jo įmonė veikia kaip tvarkingų ir laiku atliekamų mokėjimų garantas. Laiduotoju gali veikti ne tik juridinis asmuo, bet ir fizinis asmuo.

Garantų rizika

Yra tokios atsakomybės rūšys:

• Solidarumas (visas). Tokiu atveju paskolos gavėjas ir jo laiduotojas bankui atsako vienodai. Jei pagrindinis paskolos gavėjas neatlieka mokėjimų arba neatlieka to laiku, paskolos davėjas po pirmojo pažeidimo gali kreiptis į trečiąjį asmenį. Vienintelis atvejis, kai negalima atsisakyti solidariosios atsakomybės – paskolą išduoda jūsų sutuoktinis. Kitais atvejais galima pasirinkti, ar prisiimti tokius įsipareigojimus, ar ne.
• Dukterinė įmonė (dalinė). Tokiu atveju pagrindinio paskolos gavėjo prievoles perkelti laiduotojui yra daug sunkiau. Bankas turi kreiptis į teismą, kad įrodytų pagrindinio skolininko nemokumą. Tik tokiu atveju iš trečiosios šalies gali būti reikalaujama sumokėti skolas.

Žinoma, bankai pirmenybę teikia pirmai įsipareigojimų rūšiai, nes tokiu būdu skolą iš laiduotojo išieškoti daug greičiau ir paprasčiau, be teisinių išlaidų.

Kas yra bendraskolininkas

Šie asmenys yra solidariai atsakingi bankui. Kaip suprantate, tai leidžia kreditoriui reikalauti iš kiekvieno iš jų visiškai sumokėti skolą. Viena paskola gali pritraukti iki 3-4 bendraskolių. Nustatant išduodamos paskolos sumą, bus atsižvelgiama į bendras jų pajamas. Būtent todėl bendraskolininkų įtraukimas į būsto paskolą yra aktualiausias. Kiekvienas iš jų bus visiškai atsakingas iki galutinio iš banko paimtos skolos apmokėjimo.

Kiekvienas gali veikti kaip bendraskolininkas: sutuoktinis ar kitas giminaitis, verslo partneris ir kt. Jei susituokusi pora kreipiasi dėl paskolos, tuomet net nebūtina turėti oficialiai įregistruotos santuokos, kad būtų galima kreiptis dėl paskolos. Tačiau tokiu atveju gali kilti tam tikrų sunkumų gaunant mokesčių atskaitą.

Bendras skolininkas perkant nekilnojamąjį turtą

Skolinimo rinka, ypač hipotekos, yra gana išvystyta. Juk beveik visi nori įsigyti būstą, o tikimybė sutaupyti norimam pirkiniui tarp gyventojų išlieka maža.

Esant dabartinėms nekilnojamojo turto kainoms, įsigyti vien būstą nėra lengva. Štai kodėl jūs turite pasitelkti laiduotojo ar bendraskolininko paramą. Tačiau prieš kreipdamiesi dėl paskolos turite išsiaiškinti, kuo laiduotojas skiriasi nuo hipotekos paskolos gavėjo?

Jei vienas bendraskolininkas visiškai nutraukia paskolą, jis turi visas teises reikalauti iš kito grąžinti iš dalies išleistas lėšas. Hipotekos garantas šios teisės neturi.

Pirkdamas butą su hipoteka, bendraskolininkas turi teisę tapti vienu iš įsigyto būsto savininkų, nepaisant to, kad jis bus įkeistas. Laiduotojas negali pretenduoti į dalį bute.

Norint gauti būsto paskolą, bankas dažniausiai leidžia pritraukti iki 5 bendraskolių, kurių kiekvieno pajamos leidžia padidinti paskolos sumą. Taigi, tikimybė gauti paskolą padidėja.

Garantas ir bendraskolininkas: koks skirtumas

Galima sakyti, kad garantas yra rezervinis skolininkas, kuris įsipareigoja grąžinti paskolą tik tuo atveju, jei pagrindinis skolininkas paskolos negrąžina. Tokio garanto buvimas gali būti būtina sąlyga bankui, turinčiam nepakankamų pajamų arba trumpą paskolą imančio asmens patirtį.

Jei grįžtame prie klausimo, kuo laiduotojas skiriasi nuo bendraskolininko, tai reikia pasakyti, kad pastarasis atsako lygiai taip pat, kaip ir tas, kuris ima paskolą. Todėl bankas gali kreiptis į jį su reikalavimu sumokėti skolą, nelaukdamas, kol pagrindinis skolininkas nepajėgs grąžinti skolos. Bendrasskolininkas dažniausiai pritraukiamas tada, kai neužtenka pajamų gauti reikiamą sumą. Bankas, svarstydamas paskolos paraišką, atsižvelgs ir į trečiosios šalies pajamas.

Dar vienas punktas, papildantis atsakymą į klausimą, kuo skiriasi laiduotojas ir bendraskolininkas. Jį sudaro tai, kad pirmasis iš jų privalo kompensuoti bankui skolos išieškojimo išlaidas. Tačiau tai nesuteikia laiduotojui teisės turėti dalį įsigytame turte. Vienintelė galimybė, kurią jis gauna, yra teisinis pagrindas reikalauti iš pagrindinio skolininko atlyginti žalą.

Jei prisiminsite, kas yra bendraskolininkai, iškart paaiškės, kuo garantija skiriasi nuo solidarios prievolės. Šių sąvokų išmanymas leis teisingai surašyti kredito dokumentus. Solidarūs įsipareigojimai reiškia vienodą atsakomybę už paskolos grąžinimą ir vienodas teises į įsigytą turtą. Garantija tokių teisių nesuteikia, o įpareigoja grąžinti paskolą tik tuo atveju, jei pagrindinis paskolos gavėjas negali su tuo susidoroti. Žinodami tokius niuansus, tvarkydami dokumentus banke nesupainiosite terminų.

Kuo skiriasi garantija nuo užsakymo

Norėdami atsakyti į klausimą, turite suprasti sąvokas. Laidavimas suponuoja prievolę. Tai susiję su paskolos grąžinimu. Žodis „paskyrimas“skamba panašiai, bet iš tikrųjų neturi nieko bendra su ankstesne sąvoka. Tai tik savotiška sutartis, pagal kurią viena šalis atlieka jai pavestą užduotį. Kitaip tariant, užklausa.

Kuo skiriasi laidavimas nuo įgaliojimo

Dabar bus lengva atsakyti į šį klausimą. Kas yra garantija, mes aptarėme aukščiau. Norint pasakyti, kuo garantija skiriasi nuo įgaliojimo, reikia atsižvelgti į antrąjį terminą. Įgaliojimas yra viena iš garantijos rūšių, pagal kurią antroji sutarties šalis įgyja teisę veikti pirmosios vardu. Išduodamas tokį dokumentą, sandorio dalyvis įgyja teisinį pagrindą veikti kito asmens vardu, nesvarbu: fizinio ar juridinio asmens.

Mokesčių atskaitymai

Jei grįšime prie klausimo, kuo garantija skiriasi nuo bendraskolininko, paaiškės, kad mokesčių lengvata prieinama ne visiems. Laiduotojas negalės gauti mokesčių atskaitos pirkdamas butą su hipoteka, tačiau bendraskolininkas turi tokią teisę.

Pavyzdžiui, sūnus sutvarko hipoteką, o jo tėvai yra bendraskolininkai. Tuo pačiu jie negauna pinigų iš banko ir netampa nekilnojamojo turto savininkais. Jei sūnus negalės atlikti mokėjimų, bankas teisėtai išsiųs prašymą grąžinti paskolą jo tėvams. Panaši situacija gali būti ir sutuoktiniams, kurie palaiko registruotus santykius. Net ir skyrybų atveju asmenys, buvę sutuoktiniais, ir toliau lieka bendraskolininkais, išsaugodami visas jiems priskirtas teises ir pareigas sudarant sutartį su kredito įstaiga. Tai labai svarbus niuansas svarstant temą, kuo skiriasi laiduotojas ir bendraskolininkas.

Išskaitymo suma

Pateikdami prašymą dėl atskaitymo galite reikalauti iki 2 mln. rublių už nekilnojamąjį turtą ir 3 mln. Jei bendraskoliai nesusituokę, nuosavybės teisė į turtą gali būti įregistruota vienam arba abiem. Tačiau visi prašys mokesčių išskaitos atskirai.

Kad tai padarytumėte, turite įvykdyti paprastas sąlygas:

• Būkite įsigyto būsto savininkas, o ne tik bendraskolininkas.
• Išmokėkitehipotekos ir palūkanų dalis. Svarbu, kad mokėjimas už išduotą paskolą būtų iš skirtingų sąskaitų. Mokesčių inspekcija turės įrodyti, kad kiekvienas bendraskolininkas dalyvauja mokant hipoteką.

Išsiaiškinę, kuo skiriasi laiduotojas ir paskolos bendraskolininkas, ir įvertinę visus niuansus, galite nuspręsti, kuris variantas jums tinka labiausiai.