Hipotekos bendraskolininkas yra Skolininkas ir bendraskolininkas

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Dažniausiai kreipiantis dėl būsto paskolos būstui įsigyti neužtenka banko išduotos sumos. Tokiose situacijose skolininkas kreipiasi į bendraskolininko pagalbą. Apie tai, kas yra bendraskolininkas ir kaip jis gali padėti, bus aptarta šiame straipsnyje.

Kas yra bendraskolininkas

Bendras paskolos gavėjas yra asmuo, kuris kartu su pagrindiniu skolininku yra atsakingas už būsto paskolą skolintojui. Kitaip tariant, jis turės grąžinti būsto paskolą, jei pagrindinis skolininkas negalės to padaryti.

Paprastai bendraskolininko pagalbos kreipiamasi, jei bankas mano, kad kliento pajamos už būsto paskolą yra nepakankamos. Gali būti dvi išeitis: susitarti dėl pigesnio būsto arba kitas variantas – būsto paskola dviems.

Kas gali tapti bendraskolininku

Priklausomai nuo banko sąlygų ir reikalavimų, paskolą grąžinančių asmenų gali būti keli, bet ne daugiau kaip keturi ar penki. Hipotekos bendraskolininkas yra ne tik sutuoktinis, bet ir giminaičiai, bet ir bet kuris kitas asmuo. Tačiau kiekvienas bankas gali turėti skirtingas sąlygas, todėl prieš jusnorėdami kreiptis dėl paskolos, turite išsiaiškinti visas detales.

Pagal Rusijos Federacijos įstatymus teisėtas sutuoktinis automatiškai pripažįstamas būsto paskolos partneriu. Tačiau tuo atveju, jei sutuoktiniai nenori būti solidariai atsakingi už būsto paskolos mokėjimus arba įsigyto gyvenamojo turto dalis skirsis, būtina sudaryti ikivedybinę sutartį.

Jei bendraskolininkas yra pagrindinio mokėtojo draugas ar pažįstamas, tai jis turi žinoti ir suprasti, kad jis tampa lygiai tokiu pat atsakingu asmeniu kreditoriui, o susidarius nenumatytoms aplinkybėms, teks grąžinti būsto paskolą mokėjimai su teise į būsto nuosavybę.

Reikalingi dokumentai

Dokumentų rinkinys, kurį turės pateikti bendras hipotekos paskolos gavėjas, yra tie patys dokumentai kaip ir pagrindinis paskolos gavėjas, būtent:

• Pasas.
• Pensijų draudimo pažymėjimas.
• Dokumentas, patvirtinantis registraciją faktinėje gyvenamojoje vietoje.
• Visų su juo gyvenančių asmenų (nepilnamečių vaikų, sutuoktinio, tėvų) asmens dokumentai.
• Darbo knyga.
• Pajamas patvirtinantis sertifikatas.
• Išsilavinimo dokumentas.
• Kiti banko reikalaujami dokumentai.

Bendro skolininko pajamos

Skirtingi bankai skirtingai traktuoja bendraskolio pajamas. Vieniems atlyginimas nėra toks svarbus, o kiti svarstokandidatas į bendrą būsto paskolą nėra lengvesnis nei pagrindinis paskolos gavėjas. Pavyzdžiui, „Sberbank“hipotekos bendraskolininkas turi patvirtinti savo mokumą, o jo atlyginimo suma turi atitikti reikiamą sumokėtų įmokų procentą. Tai reiškia, kad jam keliami beveik tokie patys reikalavimai kaip ir skolininkui.

Hipotekos bendraskolininkas: teisės ir pareigos

Paskolos gavėjas bet kokioje situacijoje atsako taip pat, kaip ir bendras paskolos gavėjas dėl hipotekos. Nuosavybės teisės gali būti nurodytos hipotekos panaudos sutartyje, tai yra, jos gali būti arba lygiomis dalimis, arba padalytos į tam tikras dalis atskirai.

Hipotekos sutartyje būtina nurodyti, kiek solidariai bus grąžinamos paskolos įmokos. Taigi, pavyzdžiui, „Sberbank“hipotekos bendraskolininkas gali grąžinti skolą kartu su skolininku lygiomis dalimis. Taip pat yra kita galimybė, kai bendraskolininkas grąžins įmokas tik tada, kai skolininkas to padaryti negali.

Bet kuriuo atveju atsakomybė ir teisės yra padalintos lygiomis dalimis tarp hipotekos skolininkų. Todėl visi finansiniai santykiai tarp paskolos gavėjo ir hipotekos partnerio turi būti dokumentuojami, ypač jei jie nėra giminaičiai.

Bendras skolininkas ir kredito istorija

Bankai labai dėmesingai žiūri į klientų kredito istoriją, tai yra, kaip jie anksčiau grąžino paskolos įmokas. Penkiolika metų visų piliečių kredito ataskaitos yra saugomos kredito biuruose. Rusija. Ir nesvarbu, kuriame banke buvo išduota ankstesnė pinigų paskola, svarbiausia, kad kredito istorija būtų teigiama. Tai taikoma ir skolininkui, ir bendraskolininkui. Tuo atveju, jei vienas iš jų turi neigiamą kredito paskolų grąžinimo istoriją, bankas turi teisę atsisakyti išduoti hipoteką abiem.

Čia yra dar vienas subtilumas. Tuo atveju, jei paskolos gavėjas dėl kokių nors priežasčių taps nemokus ir bendraskolininkas negalės savo jėgomis grąžinti būsto paskolos, tada abiejų kredito istorija taps neigiama. Taigi, norintis padėti, žmogus kartu su pagrindiniu skolininku gali būti įtrauktas į nepatikimų ir nesąžiningų klientų sąrašą. Ir tai gali turėti labai neigiamą poveikį ateityje, jei norite gauti naują paskolą.

Bendras skolininkas ir garantas

Daugelis žmonių mano, kad bendras hipotekos paskolos gavėjas yra tas pats garantas. Tačiau taip nėra, nors jų funkcijos panašios.

Laiduotojas yra paskolos davėjo išduotų lėšų grąžinimo laiduotojas, tačiau tuo pačiu neturi nuosavybės teisės į būstą ar nekilnojamąjį turtą, įsigytą hipoteka. Taip pat, kreipdamasis dėl paskolos grynaisiais pinigais, laiduotojas gali nepateikti bankui pajamas patvirtinančios pažymos.

Be to, dar vienas skirtumas tarp bendraskolio ir laiduotojo yra tas, kad skaičiuojant maksimalią paskolos sumą neatsižvelgiama į laiduotojo pajamas ir jos negali turėti įtakos paskolos gavėjo pajamoms. Tačiau bendraskolininko pajamos, atvirkščiai, pritraukiamos, jei skolininkas neturi pakankamai aukšto atlyginimomokestis.

Paskolų grąžinimo eilėje laiduotojas yra paskutinėje vietoje, tai yra iš pradžių skolą sumoka paskolos gavėjas, tada nemokumo atveju pradeda mokėti bendraskolininkas ir tik tada garantas, jei paskolos gavėjas ir bendraskolininkas negali grąžinti paskolos.

Banko sąlygos bendraskoliniui

Kadangi paskolos gavėjas ir hipotekos bendraskolininkas turi tas pačias teises ir pareigas bankui, jis kelia jiems vienodus reikalavimus. Taigi būsto paskolos partneriu gali tapti ne jaunesnis kaip aštuoniolikos metų Rusijos Federacijos pilietis, turintis santykių su pagrindiniu skolininku ir ne. Viena iš pagrindinių banko sąlygų, garantuojančių išduotos būsto paskolos grąžinimą, yra ne trumpesnė kaip šešių mėnesių nepertraukiamo darbo patirtis paraiškos pateikimo metu.

Pagal įstatymą paskolos gavėjo sutuoktinis automatiškai pripažįstamas bendraskolininku, ir jums net nereikia kreiptis. Jeigu sutuoktinis neturi pakankamai didelių pajamų, tuomet bankas gali iškelti būsto paskolos išdavimo sąlygą – pritraukti dar vieną ar du bendraskolius. Greičiausiai jauni sutuoktiniai nenorės dalytis savo būstu su draugais ar pažįstamais, todėl „pagalbininkais“gali rinktis tėvus ar artimus giminaičius.

Rizika

Visų pirma, rizikuoja, žinoma, daugiau bendraskolininkų, o ne hipotekos paskolų gavėjų. Norėdamas padėti, daugelis nesusimąsto apie galimas pasekmes ir galimas problemas. Būsto paskola grąžinama ne kelis mėnesius, o imama daug metų. Todėl tokietokios bėdos kaip liga, negalia ir kiti netikėtumai gali pakenkti bendraskolio kišenei. Tai ypač aktualu tais atvejais, kai sutartyje nurodyta, kad pagrindinio skolininko nemokumo atveju visos prievolės jam visiškai pereina.

Būna ir taip, kad tėvai tampa jaunų sutuoktinių bendraskolininkais, įkeisdami nuosavą nekilnojamąjį turtą, o netikėtai išsituokę vaikai atsiduria itin nemalonioje situacijoje – skolos ir būsto paskola.

Jei draugai nuspręs padėti ir prisiims tokią atsakomybę, o po kurio laiko paskolos gavėjas taps nemokus ir atsisako mokėti paskolą, bankas iš jų sulaikys paskolos įmokas. Ir gerai, jei ateityje skolininkas išleistas lėšas galės grąžinti bendraskolintojams.

Yra ir kita ypatybė, kai hipoteka sudaroma tarp kelių asmenų. „Sberbank“, kaip ir daugelis bankų, gali atsisakyti bendraskolinančiojo, kai jis nusprendžia įsigyti butą kreditui, nes trūksta laisvų lėšų bendroje pajamų sumoje.

Kaip matote, bendraskolininkas rizikuoja daug, todėl prieš tapdami padėjėju tokiame atsakingame įvykyje kaip buto pirkimas, turėtumėte daug kartų pagalvoti, kad neprarastumėte draugų ir giminaičiai vėliau.

Kredito draudimas

Kad nepatektų į sudėtingą situaciją, kiekviena šalis, teikdama paraišką dėl paskolos, turi žinoti savo teises, įskaitant ir bendraskolininką. Teisės kreipiantis dėl būsto paskolos, kaip minėta aukščiau, tarp skolininkų yra labai panašioskreditas. Tačiau pagrindinis dalykas, kurį turėtų padaryti bendraskolininkas, yra apsidrausti.

Būdami paskolos grąžinimo garantu turėtumėte apsidrausti savo veiksnumą, o nemokumo atveju privalomus mokėjimus perims draudimo bendrovė. Taigi, draudimo liudijimas suteikia laiku garantuotus hipotekos skolos mokėjimus, susiklosčius nenumatytoms aplinkybėms.

Kartais kolegos, pirkę nekilnojamąjį turtą verslui, tampa bendraskolininkais. Atitinkamai, bendrai mokėdami būsto paskolą, jie turi apdrausti ir turtą, ir savo veiksnumą.

Draudimo sutartis sudaroma beveik visuose bankuose, ypač jei hipotekos paskolos paslauga. Pavyzdžiui, „Sberbank“, pateikdamas prašymą dėl draudimo poliso, kai kuriais atvejais atšaukia komisinius, kad klientai labiausiai susidomėtų šio banko paslaugomis.

Draudimas naudingas ne tik bendraskolininkams, bet ir pačiam bankui. Tai užtikrina garantuotus mokėjimus ir apsaugo nuo daugelio problemų, tokių kaip skolų išieškojimas, finansiniai nuostoliai.

Gauti būsto paskolą kartu su bendraskoliais yra labai rimtas dalykas, todėl sudarant sutartį būtina ją atidžiai išstudijuoti ir išsiaiškinti visus ginčytinus klausimus.