Pagrindiniai skolinimo principai: aprašymas, savybės ir reikalavimai

2025 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2025-01-24 13:20

Daugelis žmonių patyrė finansinių sunkumų. Yra keletas būdų, kaip išspręsti tokią problemą. Pavyzdžiui, galite paprašyti paskolos iš savo draugų ar giminaičių. Bet ar jie gali rasti jums tinkamą sumą? O kaip tu dabar atrodysi jų akyse? Arba galite greitai susirasti darbą ne visą darbo dieną. Bet darbas „išdalinamas“ne kiekviename žingsnyje, o kaip bus sunku? Juk niekas nepasiūlys gero uždarbio už minimalų darbo laiką. Tokiais atvejais banko paskola tampa panacėja. Bet ar viskas taip paprasta, kaip atrodo iš pirmo žvilgsnio?

Bankams naudinga teikti paskolas visiems iš eilės

Tai kiekvieno skolininko, ketinančio imti paskolą, kliedesys. Yra tam tikri skolinimo principai, kuriais grindžiamas šis procesas. Tik griežtai jų laikydamasi banko įstaiga galės pasipelnyti iš paskolų išdavimo. Vienintelės išimtys yra mikrokreditų bendrovės, tačiau apie jas pakalbėsime šiek tiek vėliau.

Bandydami suprasti banko skolinimo principus, daugelis būsimų skolininkų dažnai susipainioja, nesDaugelyje š altinių informacija pateikiama naudojant specifinę terminiją. Bet iš tikrųjų tai daug lengviau, nei manote.

Pagrindiniai skolinimo principai

Pirmas ir pagrindinis principas, su kuriuo turės susidoroti skolininkas, yra grąžinimas. Paprastais žodžiais tariant, reikia visiškai grąžinti skolą. Žinoma, joks kreditorius nesuteiks nė cento, jei nuo pat pradžių bus žinoma, kad pinigai nebus grąžinti. Tai taip pat nenatūralu, kaip paskolinti draugui, žinant, kad jis pinigų tikrai negrąžins, kitaip tai tiesiog vadinama dovana. Nors šalies istorijoje žinomi atvejai, kai bankų skolinimo principai pasitraukė į antrą planą.

Neatšaukiama paskola

Vadinamoji negrąžinama paskola buvo populiari žemės ūkio sektoriuje ir buvo skirta išvesti skolininką iš krizinės situacijos. Katastrofiška paskolos gavėjo finansinė padėtis leido manyti, kad skola nebus grąžinta arba buvo grąžinta nevisiškai.

Šis finansinės pagalbos tipas mažai kuo panašus į klasikinį skolinimą. Tai veikiau susijusi su biudžeto parama ir vykdoma per valstybinius paskolų išdavimo punktus. Kitais atvejais skolinimo principai, tokie kaip grąžinimas, yra pagrindinė paskolos gavimo sąlyga.

Grąžinimo teikimas

Kaip bankas supranta, ar paskolos gavėjas sugebės grąžinti paskolą ir ar jam užteks lėšų? Sudarant sutartį atsakingas pareigūnas atidžiai patikrina visus būsimo skolininko duomenis. Paskolos gavėjas surenka dokumentų paketą, kuris galituri būti ir pažyma apie pajamas, ir dokumentai apie turimą turtą, atsižvelgiant į konkretaus banko reikalavimus. Fiziniam asmeniui nuolatinio mokumo garantija gali būti darbo užmokestis, indėlių palūkanos, paskola iš kito banko ar, pavyzdžiui, socialinės pašalpos. Savo ruožtu juridiniai asmenys reguliariai gauna pajamas arba pelną.

Išanalizavęs visus šiuos duomenis, banko darbuotojas kartu su saugos tarnyba nusprendžia, ar galima šiam klientui išduoti paskolą, o skolinimo principų šiuo atveju stropiai laikomasi. Tačiau pats bankas turi galimybę daryti įtaką grąžinimo teikimui. Jis nustato palūkanų normas ir „finansinės pagalbos“sąlygas, kad būtų prieinamos vidutiniam skolininkui.

Grąžinu paskolą, kai noriu

Tokia schema niekada neveiks rimtuose bankuose. Tai tiesiog užkerta kelią skubos principas. Tai reiškia, kad paskola turi būti grąžinta tiksliai per sutartyje nurodytą laiką. Kalbame ne tik apie visiško paskolos sumos ir palūkanų grąžinimo terminą, bet ir apie kiekvieno mėnesio atsiskaitymo laikotarpį. Sudarant sutartį jums nurodoma iki kokios kiekvieno mėnesio datos ir kokia minimali įmoka turi būti įmokėta į sąskaitą grąžinimui. Vėluojant net vieną dieną, mokėtojas gali gauti didelę baudą.

Tačiau kai kurie skolintojai savo skolininkams suteikia tam tikrą lojalumo sistemą. Pavyzdžiui,„atleisk“pirmosios baudos dydį, jei privaloma įmoka vis dėlto buvo atlikta per artimiausią (banko darbuotojo nurodytą) laiką. Mokėjimų patogumui daugelis bankų siūlo savo klientams išduoti kortelę su atsiskaitymo data. Paskolos gavėjas tiesiog papildo savo kortelę tam tikra suma, o privalomo mokėjimo dieną reikiama suma tiesiog automatiškai nurašoma nuo sąskaitos. Tai supaprastina grąžinimo sistemą ir pašalina atvejus, kai klientas tiesiog pamiršo savo atsiskaitymo datą. Nepaisydami tokių skolinimo principų kaip skubos, galite patekti į probleminių banko skolininkų duomenų bazę, dėl ko kitą kartą galėsite drąsiai atsisakyti išduoti paskolą, net jei ankstesnė buvo sumokėta visa.

Reikalavimai mokėtojui

Visų pirma, bankai skolina siekdami pasipelnyti, o ne tam, kad padėtų visiems, kuriems reikia pagalbos, todėl reikia pasiruošti, kad už paskolos paslaugą teks sumokėti pilnai. Tai nulemia tokį skolinimo, kaip mokėjimo, principą. Sumokėta reiškia, kad paskolos gavėjas yra priverstas ne tik laiku grąžinti visą paskolos dalį, bet ir mokėti palūkanas už naudojimąsi banko pinigais, taip pat visas susikaupusias baudas ir išlaidas už naudojimosi laikotarpį. Tuo pačiu principu banko įstaiga priima pinigus už indėlį. Sutartinėmis sąlygomis indėlininkas įneša į sąskaitą tam tikrą sumą ir gauna palūkanas už banko panaudotas asmenines lėšas. Panašiai paskolos gavėjas moka už banko pinigų naudojimo paslaugą. Dėl to abi šalys yra suinteresuotos sudaryti sandorį.

Esmė ir principaiskolinimas

Yra ir kitų veiksnių, turinčių įtakos tam, ar asmuo gaus paskolą. Pavyzdžiui, jei kalbame apie gana didelę sumą, tada daugeliu atvejų reikės garantų, užstatų ar kitų garantijų. Paskolos davėjas turi būti tikras ne tik tuo, kad į skolininko sąskaitą nuolat gaunami įvairių rūšių mokėjimai, bet ir tuo, kad mokėtojas yra pakankamai užtikrintas, kad grąžintų skolos sumą net staiga nutrūkus pinigų gavimui.

Pavyzdžiui, buvo suteikta paskola dirbančiam žmogui su gerą atlyginimą. Tačiau dėl tam tikrų aplinkybių jis neteko darbo ir neranda naujo. Kaip tada elgtis su paskolos mokėjimu? Tačiau dažnai nutinka taip, kad skolininkas tiesiog atsisako mokėti ir mano, kad gali išsisukti nuo visko. Bankas negali taip rizikuoti ir paskirstyti lėšų visiems. Laiduotojų ar turto buvimas yra papildoma viso grąžinimo garantija. Tai yra saugumo principas.

Paskola be užstato principo

Kadangi už paskolos nemokėjimą baudžiamosios atsakomybės nėra (tik kai kalbama apie itin dideles sumas), nuolatinis įsipareigojimų nevykdantis asmuo gali būti patrauktas tik administracinėn atsakomybėn, o tai reiškia priverstinį skolą grąžinti per teismą. ir vykdomoji tarnyba. Tai reiškia, kad paskolos gavėjo einamosios sąskaitos bus blokuojamos, o nuo jų nurašoma suma, lygi skolos sumai. Jei jų nėra, išskaičiuojama apie 20% pajamų, inkai kuriais atvejais – 50 proc. Jei skolininkas neturi oficialių pajamų ir sąskaitų su lėšomis, tai turtas yra tikslingas. Leidžiama iš aukciono už mažiausią kainą ir padengiama skolos suma. Bet jei paskolos gavėjas yra „vargšas kaip bažnyčios pelė“, tai iš jo nėra ko atimti, jis bankrutuoja. Saugumo principas panaikina tokius atvejus.

Svarbus ir tikslinis veikėjas. Paskolos davėjas turi visas teises sužinoti apie tikslus ir poreikius, kuriems imama paskola, prieš išmokėdamas reikiamą sumą.

Kokios įmonės laužo principus?

Egzistuoja daugybė mikrokreditus teikiančių įmonių. Tai gali būti nedidelės organizacijos ar net paskolos internetu. Daugeliu atvejų asmuo, kuriam reikalinga finansinė pagalba, tiesiog užpildo trumpą anketą, kurioje nurodo paso duomenis, registraciją, telefono numerį ir kitą prašymui užpildyti reikalingą informaciją. Patvirtinimo procedūra gana greita, skolinimo principai nublanksta į antrą planą. Tačiau yra ir spąstų. Didelių sumų iš tokių įmonių tikėtis neverta, ypač jei paskola imama pirmą kartą. Tokių paskolų palūkanos yra daug didesnės nei vidutinėje rinkoje, o terminai yra neįtikėtinai trumpi. Baudos už vėlavimą bus didžiulės ir augs kiekvieną dieną. Tai skubos kaina.

Dabar žinote, kokie yra skolinimo principai. Prieš tampant skolininku, verta gerai pagalvoti, atidžiai išstudijuoti sutartį ir pasirinkti tinkamą įmonę, turinčią gerą reputaciją rinkoje.skolinimas.