2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34
Paskolų populiarumas tarp gyventojų nekelia abejonių. Paskolos imamos įvairiems tikslams. Kažkas perka nekilnojamąjį turtą, kažkas – transporto priemonę. Pasitaiko ir tokių, kurie naujausio modelio iPhone įsigyja skolintomis lėšomis ir už jį paskolą moka ilgam. Tačiau čia kalbama ne apie paskolos gavimo tikslą, o apie jos grąžinimo būdus. Ne visi klientai, gaudami mėnesinį mokėjimų grafiką, domisi, kokios paskolos įmokų rūšys egzistuoja. Ar bankas jiems siūlo diferencijuotą ar kitokį grąžinimo būdą? Pabandykime didinti finansinį raštingumą suprasdami šias problemas.
Aprašymas
Diferencijuotas paskolos mokėjimas – tai paskolos grąžinimo būdas, kai paskolos gavėjas sumoka didžiąją skolos dalįdalių per visą paskolos laikotarpį. Tuo pačiu metu palūkanos skaičiuojamos tik nuo skolos likučio, todėl naudojant šį mokėjimo būdą galite kas mėnesį sumažinti mokėjimus. Kai kurios funkcijos išplaukia iš šio apibrėžimo, kurias aptarsime toliau.
Funkcijos
Žinodami, kas yra diferencijuota paskolos įmoka, galite spėti, kad pirmoji įmoka bus didžiausia per visą laikotarpį. Jau nuo antro mėnesio mokėjimų suma pradės mažėti.
Todėl skolininkas, pasirinkęs tokį skolos grąžinimo būdą, turi detaliai apskaičiuoti savo biudžetą, numatydamas tam tikrą lėšų rezervą. Jei to nepadarysite, didelės paskolos įmokos gali atrodyti pernelyg didelės.
Tačiau jos palaipsniui mažės, mažindamos pinigų skolinimosi naštą. Tai suteikia tam tikrų pranašumų. Galų gale, taikant šį metodą, galima sumažinti bendrą paskolos permokų sumą, jei ji grąžinama anksčiau laiko.
Aktualumas
Dėl tos pačios priežasties bankai retai siūlo paskolą grąžinti diferencijuotais mokėjimais. Taip yra dėl to, kad toks paskolos grąžinimo būdas mažina jų pajamas. Panašios sąlygos kartais siūlomos būsto paskolos gavėjams ir daug rečiau tiems klientams, kurie kreipiasi dėl vartojimo paskolos. Bendra taisyklė yra tokia, kad skolininkai gali gauti diferencijuotus mokėjimus už banko paskolą pasirinkę ilgą grąžinimo laikotarpį.
Turite suprasti, kad retai pavyksta rasti banką, kuris sutiktųdiferencijuotus mokėjimus. Tokia schema yra nuostolinga pačiai kredito įstaigai. Juk pagrindinis jos tikslas – gauti kuo didesnį pelną. Žinodami, kas yra diferencijuotas paskolos mokėjimas, turite suprasti, kad toks paskolos grąžinimo būdas prieštarauja paties banko paskirčiai. Dėl tos pačios priežasties panašus tarpusavio atsiskaitymo būdas gali būti suteiktas klientams, kurie ima paskolą ilgam laikotarpiui.
Skaičiavimo procedūra
Šis elementas bus įdomus išrankiausiems skaitytojams. Diferencijuotų paskolos įmokų apskaičiavimas yra gana paprastas.
Taigi, visų pirma, visa skolos suma turi būti padalinta į lygias dalis, atsižvelgiant į laikotarpį, kuriam buvo išduota paskola. Atitinkamai, jei paskola klientui suteikiama trejiems metams, visa suma turi būti padalinta iš trisdešimt šešių. Tai yra mėnesių skaičius, per kurį reikės atlikti reguliarius mokėjimus, kad būtų sumokėta skola bankui.
Turite suprasti, kad kiekvieną mokėjimą sudaro palūkanos ir suma, kuri iš dalies padengia pagrindinę sumą. Todėl prie anksčiau gautos sumos bus pridėtos ir sukauptos palūkanos nuo paskolos likučio. Palaipsniui likutinė paskolos suma mažės, todėl diferencijuotai mokant jos dydis mažės kas mėnesį.
Tai reiškia, kad pačioje mokėjimų pradžioje klientui teks prisiimti didelę finansinę naštą, kuri palaipsniui mažės. Atitinkamai, mėnesinės įmokos bussumažės, todėl skolininko biudžetas bus mažesnis.
Preliminariai diferencijuotoms paskolos įmokoms apskaičiuoti galite naudoti specialią skaičiuoklę. Įdomus faktas yra tai, kad neturėtumėte visiškai ir visiškai pasitikėti pačių bankų interneto svetainėse esančiomis skaičiuoklėmis. Dažnai juose pateikiama informacija skiriasi nuo faktinių sąlygų, kurios siūlomos klientams.
Alternatyva
Dauguma Rusijos bankų savo klientams suteikia išimtinai anuitetinį paskolos grąžinimo būdą. Tokiu atveju per visą paskolos laikotarpį klientai kas mėnesį moka bankui vienodą sumą. Tai yra, ir pirmą, ir dešimtą mėnesį jis mokės tą patį sąlyginį tūkstantį rublių.
Dabar žinote, kas yra diferencijuotas paskolos mokėjimas, ir suprantate, kad naudojant šią mokėjimo formą kiekvieną mėnesį sumos, kurias klientas moka norėdamas sumokėti savo skolą, skiriasi.
Gali atrodyti, kad anuiteto mokėjimas yra patogesnis. Juk pakanka tik vieną kartą prisiminti reikiamą sumą ir nesuklysti ateityje atliekant kitą mokėjimą. Be to, naudojant fiksuotus mokėjimus, lengviau apskaičiuoti savo biudžetą, kiekvieną mėnesį į jį įdedant tiek pat skolos grąžinimui.
Tačiau, jei į klausimą žiūrite racionaliai ir aiškiai žinote, kas yra diferencijuotas paskolos mokėjimas, galite padaryti išvadą, kad šis būdas yra racionalesnis. Kadangi tokiu atveju klientas gauna galimybę sumažinti savo permokas.
Išmokėjimo sąlygos
Diferencijuojant paskolos grąžinimą, mėnesinė įmoka palaipsniui mažinama, todėl skolininko biudžete lieka vis daugiau laisvų lėšų. Ypač pastebimas ilgalaikės paskolos grąžinimo naštos sumažėjimas. Mėnesinių įmokų į banką suma laikui bėgant sumažėja maždaug perpus. Sutikite, skirtumas yra apčiuopiamas.
Dėl vienodo pagrindinės sumos grąžinimo galima sumažinti bendrą permokos sumą. Juk kiekvieną mėnesį bankas perskaičiuoja palūkanas, priklausomai nuo negrąžintos skolos sumos. Atitinkamai, kuo jis mažesnis, tuo labiau mažinamos palūkanos, kurias reikia sumokėti banko naudai už lėšų panaudojimą.
Mokantiesiems būsto paskolas diferencijuotomis įmokomis pavyksta sumažinti metinio draudimo sumą, kuri yra privaloma, jei įkeičiamas nekilnojamasis turtas. Taip yra dėl to, kad draudimo apsaugos suma apskaičiuojama priklausomai nuo negrąžintos skolos sumos.
Rezultatas
Jei planuojate gauti paskolą su diferencijuotomis įmokomis, apskaičiuokite savo išlaidas. Banko svetainėje esanti skaičiuoklė gali pateikti ne pačius patikimiausius skaičiavimus. Tačiau, atsižvelgiant į komisinius ir draudimą, suma gali šiek tiek skirtis. Be to, bankai taip pat moka skaičiuoti ir puikiai žino, kad taikant diferencijuotą paskolos grąžinimo būdą jų pelnas pastebimai sumažės. Būtent todėl ne kiekviena kredito įstaiga yra pasirengusi tokias savo klientams suteiktisąlygos.
Rekomenduojamas:
Kuris bankas suteikia hipoteką kambariui: bankų sąrašai, hipotekos sąlygos, dokumentų paketas, apmokėjimo sąlygos, mokėjimas ir būsto paskolos palūkanų dydis
Jūsų būstas yra būtinas, bet ne visi jį turi. Kadangi butų kainos yra aukštos, renkantis prestižinį plotą didelis plotas ir savikaina pastebimai išauga. Kartais geriau nusipirkti kambarį, kuris bus šiek tiek pigesnis. Ši procedūra turi savo ypatybes. Kurie bankai suteikia hipoteką kambariui, aprašyta straipsnyje
Ar atlyginimo mokėjimas yra mokėjimas, paskatinimas ar padėka už paslaugą? Kokie yra apdovanojimų tipai?
Išmokos darbuotojams – tai visos išlaidos, kurias apmoka darbdavys pagal sudarytą darbo sutartį
Paskolos grąžinimo būdai: rūšys, apibrėžimas, paskolos grąžinimo būdai ir paskolos mokėjimo skaičiavimai
Paskolos suteikimas banke įforminamas dokumentais – sutarties sudarymas. Jame nurodoma paskolos suma, laikotarpis, per kurį turi būti grąžinta skola, bei mokėjimų grafikas. Paskolos grąžinimo būdai sutartyje nenustatyti. Todėl klientas gali pasirinkti jam patogiausią variantą, tačiau nepažeisdamas sutarties su banku sąlygų. Be to, finansų įstaiga savo klientams gali pasiūlyti įvairius paskolos išdavimo ir grąžinimo būdus
Diferencijuotas paskolos mokėjimas: skaičiavimo formulė, išmokos
Banko paskolos tapo tokios prieinamos ir populiarios, kad dabar jomis nieko nenustebinsite. Tačiau, nepaisant didelio populiarumo, mažai žmonių turi minimalių žinių paskolų grynaisiais pinigais srityje. Pavyzdžiui, net ir nuolatiniai bankų klientai ne visada žino, kas yra anuiteto išmoka ir diferencijuota išmoka, skirtumas tarp šių dviejų terminų dar mažiau akivaizdus. Pataisykime situaciją ir išsiaiškinkime, kas tai yra, pažvelkime į kiekvieno skolų grąžinimo būdo ypatybes
Anuitetas ir diferencijuotas paskolos mokėjimas: kiekvienos rūšies privalumai ir trūkumai
Būtinai turėtumėte perskaityti visą sutartį ir atidžiai patikrinti visas pagrindines sąlygas nurodančius punktus. Tai taikoma palūkanų normai, komisiniams, taip pat siūlomai grąžinimo schemai. Dauguma bankų siūlo anuitetą ir diferencijuotus paskolos mokėjimus. Klientas turi priimti pagrįstą pasirinkimą
