Pirmoji hipotekos įmoka: dydis, mokėjimo sąlygos

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Norėdami įsigyti būstą, dauguma žmonių ima paskolas iš bankų. Tačiau bankas šią paslaugą teikia ne visiems. Norint gauti paskolą, reikia turėti gerą kredito istoriją, oficialų darbą, taip pat pradinį įnašą už būsto paskolą. Paprastai ši suma matuojama keliais šimtais tūkstančių rublių, todėl ne visi ją turi.

Pirmosios įmokos vertė

Hipotekos pradinis įnašas bus dalis būsto kainos. Jo perdavimo sąlygos priklausys nuo pirkimo-pardavimo sutarties turinio. Tačiau lėšos turi būti pervestos prieš gaunant paskolą. Jų perdavimas bus įrodymas, kad asmuo tikrai mokus.

Kodėl man reikia įmokos už hipoteką? Dauguma bankų reikalauja, kad piliečiai turėtų savo pinigų, kad galėtų atlikti vertinimą ir nustatyti nemokius asmenis. Jei jie bus nustatyti, finansų įstaiga neleis patvirtinti paskolos, nes su hipotekos paskolomis klientams suteikiama didelėpinigų sumos. Pinigų buvimas žmoguje byloja apie jo taupumą, gebėjimą sumokėti skolą ateityje, norą eiti savo tikslo link palaipsniui. Tai yra, toks žmogus laikomas patikimesniu, nes sugebėjo per ilgą laikotarpį sukaupti tam tikrą sumą arba galėjo gauti pinigų kitu būdu, tačiau su jais elgiasi protingai.

Paprastai jaunoms poroms reikia būsto, tačiau jos neturi pradinio įnašo už būsto paskolą, taip pat neturi pakankamai pajamų. Todėl ne visos jaunos šeimos gali sau leisti iš karto įsigyti butą ar namą. Jiems iš pradžių reikia gyventi pas gimines arba išsinuomoti būstą ir kartu taupyti. Ši logika nėra visiškai teisinga, nes pinigai, skirti buto nuomai, gali tapti mėnesine hipotekos įmoka.

Hipotekos suma

Ar asmeninės lėšos bus įtrauktos į bendrą būsto paskolos sumą, kuri ateityje taps pradiniu įnašu? Šios lėšos nebus įtrauktos į paskolos sumą, paskolos gavėjas sumoka tam tikrą procentą nuo visų būsto kainos. Bankui tai naudinga, nes jei žmogus negali toliau mokėti, tai skolintojas grąžina visus savo pinigus, taip pat galės padengti visas išlaidas ir netesybas, palūkanas. Nepriklausomai nuo to, kiek žmogus sumokėjo, jam bus grąžinta tik tai, kas liks sumokėjus visas turimas išlaidas ir palūkanas. Grąžinama suma paprastai yra daug mažesnė, nei asmuo išleido.

Grynųjų pinigų dalis

Rusijoje yra daug bankų. Prieš imdamas paskolątam tikroje institucijoje, reikia pasitikslinti sąlygas ir pasirinkti sau naudingiausią.

Pirmoji hipotekos įmoka „Sberbank“sudarys 20 % visų būsto išlaidų. Kariuomenei pradinė suma bus 15 proc. Jeigu žmogus nori ar gali pateikti tik du pagrindinius dokumentus, tuomet jo asmeninių lėšų dalis turėtų būti 50 proc., nepriklausomai nuo to, kokią programą skolininkas pasirinks. Pirminiam nebaigtam būstui suma bus 15 proc. Suma namo statybai didės ir bus lygi 25 proc. Tai yra, kuo žmogus patikimesnis, kuo daugiau dokumentų galės pateikti, tuo paskolos gavėjas jam bus ištikimesnis. Ir klientas galės investuoti mažesnę savo asmeninių pinigų dalį.

Įmoka už hipoteką „Sberbank“daugeliu atvejų yra 20%. Bet kartais įstaigoje vyksta įvairios akcijos, o pateikus papildomus dokumentus suma gali sumažėti. Visada turėtumėte sekti banko sąlygas, kad galėtumėte neatsilikti nuo pokyčių. Taip pat galite paprašyti konsultanto pranešti apie pakeitimus.

Kariuomenei Gynybos ministerija tampa garantija, kuri ilgam sudaro sutartį su pavaldiniais. Todėl bankas jiems yra numatęs minimalų procentą. Klientų, nenorinčių arba negalinčių pateikti informacijos apie darbą ir atlyginimą, finansų įstaiga paprašys pusės būsto kainos.

Kartais bankai paskolas suteikia be pirmųjų įmokų, tačiau sąlygos jiems yra sunkios. Taigi, pavyzdžiui, skolintojas gali užsitikrinti save ir suteikti paskolą su labai didelėmis palūkanomis,kuris gali apimti ir privalomą draudimo sutarčių sudarymą, daugybės papildomų komisinių įskaičiavimą, taip pat tam tikrų apribojimų įdiegimą.

Studijuojant įvairias bankines programas galima išskirti ypatybę: kuo didesnė įmokos suma, tuo mažesnės palūkanos. Taip yra dėl to, kad skolintojas tokiu atveju suteikia mažesnę sumą, ir situacija jam tampa saugesnė.

Didelis pradinis įnašas

Koks turėtų būti pradinis įnašas už hipoteką Maskvoje (ar bet kuriame kitame mieste), kad būtų sudarytos palankiausios grąžinimo sąlygos? Kuo didesnis asmeninis paskolos gavėjo indėlis, tuo palankesnės paskolos sąlygos, nes bus mažiau:

• palūkanų norma;
• privalomas procentas;
• draudimo mokėjimai;
• mėnesinis mokėjimas.

Turi pinigų

Minimalų procentą nuo pirmosios hipotekos įmokos nustato bankas. Lėšų pervedimo namo pardavėjui etapas vyksta be finansų institucijų įsikišimo. Tai yra, pirkėjas gali pervesti pinigus pagal kvitą, pervesti juos į pirkėjo sąskaitą, naudotis banko langeliais. Prieš išduodant paskolą, bankas pareikalaus iš skolininko mokumo įrodymo.

Nekilnojamojo turto pirkimo–pardavimo sutartyje turite nurodyti, kur bus siunčiamas pradinis įnašas. Tai labai svarbu. Kartais turto savininkai gali būti ne vienas, todėl būtina nurodyti armokama kiekvienam nariui atskirai arba tik vienam asmeniui. Jei reikia mokėti už kiekvieną savininką, tai sutartyje reikėtų įrašyti kiekvieno asmens sumą ir banko rekvizitus, kur bus siunčiamos lėšos.

Jei bankas nereikalauja tam tikrų veiksmų pervesti pinigus į langelį, tada veiksmų algoritmas bus standartinis (kaip perkant būstą be paskolos).

Perveskite pinigus

Hipoteka su pradiniu įnašu vykdoma tokiu būdu.

1. Įmoka yra pirmoji visos turto kainos įmoka. Atsisakius užbaigti sandorį, visos šios lėšos turi būti grąžintos nesėkmingam pirkėjui. Bet jei nutraukimas įvyksta pirkėjo iniciatyva, užstatas gali būti prarastas. Jei sutartis buvo nutraukta dėl pardavėjo noro, jis privalo grąžinti lėšas dvigubai didesne suma. Sutartyje turi būti nurodyta sutarties nutraukimo galimybė, kad pirkėjas neprarastų pinigų. Mokėjimas turi būti atliktas preliminaraus sutarties sudarymo ir pasirašymo metu. Tai gali būti grynieji pinigai. Pardavėjas, gavęs pinigus, įdeda sumą, parašą ir visą pavardę, vardą, patronimą. Taigi jis patvirtina mokėjimo gavimo faktą. Taip pat galite sumokėti per banką, naudodami banko pavedimą. Bankas išduos operacijos patvirtinimą. Mokantis asmuo pasilieka originalą, o pirkėjui suteikiama kopija.
2. Antra mokėjimo dalis yra grynųjų pinigų sumalėšos, lygios skirtumui tarp pradinio įnašo ir pirmosios sumokėtos dalies (tai yra avanso). Pavyzdžiui, reikėtų išsiaiškinti pirmąją būsto paskolos įmoką ir apskaičiuoti minimalią reikiamą nuosavų lėšų sumą. Pirmoji įmokos dalis turi būti nustatyta pardavėjo ir pirkėjo sutartyje. Paprastai ši suma bus lygi maklerių paslaugoms. Likusi antroji dalis – skirtumas tarp pradinio įnašo sumos ir pardavėjui jau pervestų lėšų. Pinigų pervedimas antrajame etape taip pat turi turėti savo patvirtinimą. Pervedimo faktas gali būti atliktas, kaip ir pirmuoju būdu, sudarius sutartį ir atsiskaitant be grynųjų pinigų per banką. Tačiau verta paminėti, kad bankas gali papildomai pareikalauti iš pardavėjo kvito, kad buvo atliktas antrasis lėšų pervedimo etapas. Tai patvirtins, kad pirkėjas sumokėjo visą pradinį įnašą.
3. Banko lėšas perveda pats kreditorius. Lėšos bus pervedamos tik pirkėjui pateikus visus sandoriui reikalingus dokumentus.

Koks gali būti pradinis įnašas

Pinigų sumą nustato banko darbuotojas. Jei būsto paskolos įmoka – mat. kapitalo, tuomet turite įsitikinti, kad konkretus bankas dirba su tokio tipo lėšomis. Daugumoje įstaigų šios santaupos yra įrodymas, kad žmogus turi pinigų. Paprastai bankai iš pirkėjo priima visus reikalingus dokumentus ir savarankiškai atlieka veiksmus su Pensijų fondu. Sąrašas atliekamas naudojantmokėjimas be grynųjų pinigų. Šiandien beveik visi bankai priima motinystės kapitalą kaip pradinį būsto paskolos įnašą. Šie pinigai padeda daugeliui jaunų šeimų rasti savo namus.

Jei pradinis įnašas yra būstas

Kartais bankai gali priimti esamą turtą kaip pinigus iš pirkėjo. Įnašo procentas nuo visos sumos priklausys nuo konkretaus objekto įvertinimo ir paskolos davėjo sąlygų. Kai kuriais atvejais bankai leidžia tam tikrą laiką naudotis nuosavu būstu. Tai bus naudinga šeimai, įsigyjančiai butą nebaigtame name. Kol namas nebus pradėtas eksploatuoti, pirkėjai gali gyventi savo namuose.

Antra paskola yra pradinis įnašas

Kartais situacija susiklosto taip, kad žmogui skubiai reikia įsigyti butą, bet nėra pinigų. Tada yra galimybė vienu metu sudaryti dvi paskolos sutartis. Pirmoji paskola bus skirta įmokai, o atitinkamai antroji – pati būsto paskola. Nors ši išeitis iš situacijos yra itin pavojinga. Norėdami pasiimti dvi paskolas, turite turėti pastovių ir pakankamų pajamų, kad galėtumėte jas grąžinti vienu metu.

Visi bankai turi tą pačią bazę. O bankas, kuris turi išduoti būsto paskolą, iš karto pamatys, kad lėšos buvo išduotos anksčiau. Kreditoriai gali patvirtinti abi paskolas, tačiau pirkėjas turi suprasti, ar gali mokėti abi paskolas ilgą laiką. Net ir minimali pradinio įnašo suma yra didelė, nes ji išreiškiama šimtais tūkstančių rublių. Bet vartotojasPaskola išduodama ne ilgiau kaip penkeriems metams. Be to, palūkanų normos bet kuriuose bankuose visada yra aukštos. Taip pat skolintojai privalo įtraukti įvairius draudimus, kurie kainuos nemažą pinigų sumą.

Prieš apsisprendžiant, ar imti pirmąją būsto paskolos įmoką, geriau iš anksto paskaičiuoti apytikslę įmoką. Norėdami tai padaryti, galite paprašyti banko konsultanto apytiksliai apskaičiuoti paskolą. Pridėję du mokėjimus galite suprasti, kiek reikės mokėti kiekvieną mėnesį. Ir paaiškės, ar toks sprendimas priimtinas. Taip pat verta paminėti, kad kartą per metus reikia apdrausti turtą. Draudimui taip pat reikia nemažos pinigų sumos.

Hipoteka be pradinio įnašo

Nelengva sutaupyti tam tikrą sumą hipotekai. Todėl kai kurie bankai siūlo įsigyti paskolą be pradinio įnašo. Hipoteka be pradinio įnašo Jekaterinburge ar bet kuriame kitame mieste leidžia daugeliui šeimų įsigyti būstą:

• Bankai suteikia galimybę kariškiams įsigyti nekilnojamojo turto be pradinio įnašo.
• Asmenys, užsiregistravę būsto sąlygų gerinimui, gali gauti būsto paskolą pagal specialias Vyriausybės programas. Valstybė padeda ir moka subsidijas, kurios būsto paskolos sutartyje bus pradinis įnašas. Tačiau paprastai ši procedūra užtrunka ilgai, nes eilė ilga, o būsena turi tam tikrą limitą.
• Paskolą galite gauti ir be savo pinigų, pasitelkę laiduotoją, turintį gerą kredito istoriją ir aukštąpajamų lygis.

Pavyzdžiui, Jekaterinburge įprasta hipoteka be pradinio įnašo, nes yra daug specialių skolintojų pasiūlymų.

Perpardavėjai

Nekilnojamojo turto pirkimas antrinėje rinkoje turi daug privalumų:

• Puikus pasirinkimas, būstą galite įsigyti patys ir noro.
• Galite įsikelti ir gyventi name iškart po sandorio įvykdymo. Nereikia laukti, kol namas bus patvirtintas ir pradėtas naudoti.
• Paprastai perkant butus antrinėje rinkoje, jie yra vietose su išvystyta infrastruktūra.
• Nėra pavojaus būti apgautiems kūrėjų ir likti be būsto.
• Paprastai šio būsto palūkanos yra mažinamos, nes paskolos davėjas kaip užstatą gauna esamą butą. Tai yra, bankui patikimas jau pastatyto namo pirkimas. O jei namas yra nebaigtas, bankas prisiima riziką, nes kūrėjai gali sukčiauti.

Ir vis dėlto buto pirkimas antrinėje rinkoje kelia daug pavojų. Pavyzdžiui, ne visada teisinis dokumentų patikrinimas gali duoti tikslų atsakymą apie buto savininkų skaičių. Perdangos, kaip ir komunikacijos, gali būti pasenusios, o persikrausčius teks viską remontuoti, atitinkamai tai bus papildomas pinigų švaistymas. Nelegalaus pertvarkymo įgyvendinimas gali būti problema perkant būstą. Ne visada butų pardavėjai gali būti sąžiningi, sąžiningi žmonės. Todėl prieš pirkdami butą taip pat turite pasitikrinti.

Mažiausias pradinis įnašas už antrinio būsto hipoteką bankuose paprastai yra 20 %. Ilgą laiką finansų rinkoje veikiančios ir pakankamai klientų pritraukusios įstaigos paskolų su nedideliu įnašu neduos. Dažniausiai, norint sumažinti įmoką, reikia pateikti daug dokumentų. Yra bankų, kurie rinkoje yra palyginti nauji. Jie gali neįvertinti pradinio įnašo dydžio, taip pat sumažinti palūkanas, kad padidėtų klientų srautas. Todėl prieš imdami paskolą turite pasidomėti daugelio bankų sąlygomis ir pasirinkti sau pelningiausią programą.