Bankas "DeltaCredit", hipoteka: apžvalgos, sąlygos, palūkanų norma

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Remiantis atsiliepimais, hipoteka iš DeltaCredit yra vienas pelningiausių ir patogiausių būdų įsigyti nuosavą būstą ar pagerinti gyvenimo sąlygas. Tai didelė finansų įstaiga, siūlanti paskolą butui ar jo daliai, privačiam namui įsigyti lengvatiniais tarifais. Šiame straipsnyje pabandysime suprasti būsto paskolos iš DeltaCredit banko subtilybes, susipažinti su galiojančiomis programomis, reikalavimais skolininkams.

Konsultuodami DeltaCredit klientus, banko vadovai daugiausia dėmesio skiria pelningiems hipotekos produktams ir dokumentų tvarkymo taisyklėms. Kiekvienas asmuo, planuojantis prisiimti ilgalaikius sutartinius įsipareigojimus, turi tinkamai suprasti ir įvertinti savo galimybes ne tik šiuo metu, bet ir ateinančiais metais.

Hipotekos paskolos

Tai vienintelė finansų įstaiga Rusijoje, kuri specializuojasi tik hipotekos paskolų teikime. Įmonė potencialiems skolininkams siūlo patogiausias būsto sąlygaspaskolos ir įvairios programos. Skolintojo pasiūlymai:

• palyginti žemos palūkanų normos (nuo 8,25%);
• patogios sąlygos jaunoms šeimoms ir šeimos kapitalo turėtojams;
• premijų programos klientams, gaunantiems atlyginimą banko kortele;
• preferenciniai pasiūlymai kariškiams;
• asmeninė paskyra, kurioje vartotojas internete gali peržiūrėti informaciją apie einamuosius mokėjimus, likučius, grafikus ir kt.

Šie metai šiai finansų įstaigai prasidėjo su dideliais pokyčiais. Sumažėjus nacionalinei bazinei palūkanų normai, „DeltaCredit“būsto paskola 2018 m. taip pat patyrė nemažai pokyčių. Iki šiol bankas siūlo išduoti paskolą su 8,25% per metus. Palankiomis palūkanomis galite gauti paskolą privataus namo statybai, buto įsigijimui antrinėje rinkoje ar naujame name, taip pat garažo, buto, žemės ir kt. įsigijimui.

Šiame banke galite sudaryti mažiau tinkamomis sąlygomis sumokėtos hipotekos refinansavimo sutartį. Remiantis apžvalgomis, hipotekos „DeltaCredit“dažniausiai išduodamos už nuosavą, jau turimą turtą.

Kaip apskaičiuojamas tarifas: nuolaidos ir papildomi mokesčiai

Norėdamas gauti paskolą pačiomis patogiausiomis sąlygomis, vartotojas turi atitikti reikalavimus, kuriuos bankas kelia skolininkams. Nepaisant to, kad ši finansų įstaiga kartais suteikia hipoteką be pradinio įnašo, „DeltaCredit Bank“teikia pirmenybę klientams,kurie gali iš karto sumokėti bent 5% paskolos kūno sumos. Tuo pačiu metu būtinybę atlikti pirmąjį mokėjimą ir jo sumą lemia keli veiksniai:

• pirkto būsto tipas;
• paskolos gavėjui priklausančio nekilnojamojo turto buvimas;
• paskutinio darbo patirtis;
• pastarųjų šešių mėnesių pajamos ir kt.

Jei paskolos gavėjas planuoja sumokėti motinystės kapitalo lėšas kaip pradinį įnašą. Šiuo atveju įmoka neturėtų viršyti 15% visos paskolos objekto kainos. Maksimalus hipotekos terminas gali būti iki 25 metų.

Esant kelioms sąlygoms, mėnesinės įmokos suma gali labai skirtis nuo nurodytos iš pradžių. Neatsitiktinai „DeltaCredit Bank“klientai savo hipotekos apžvalgose rekomenduoja atidžiai perskaityti sutarties tekstą. Komisinių ir papildomų mokesčių padidėjimo priežastis gali būti:

• negalima patvirtinti oficialių pajamų, pateikti darbdavio pažymą;
• duomenų apie pajamas pateikimas banko formoje;
• individuali įmonė;
• skolininko atsisakymas apsidrausti gyvybe, sveikata.

Daugelis klientų atsiliepimuose skundžiasi, kad žemas pelningas tarifas reklaminiuose stenduose ir oficialioje įmonės svetainėje ne visada atitinka tikrosios sutarties duomenis.

Kas gali tapti skolininku?

Hipotekos sąlygos DeltaCredit negali būti vadinamos netrukdomomis, tačiau vis tiek šis bankas yra labai populiarus tarp skolininkų dėl savo lojalumo ir paskolų programų įvairovės. Asmenims, besikreipiantiems dėlnorint gauti hipotekos paskolą, keliami keli bendrieji reikalavimai:

• amžiaus ribos (skolininkas turi būti ne jaunesnis kaip 21 metų ir ne vyresnis nei 65 metų);
• oficialios patirties buvimas, patvirtintas darbo knygele ar sutartimi;
• faktinis mokumas;
• Rusijos Federacijos pilietybė.

Verta atkreipti dėmesį, kad terminas „amžiaus riba“reiškia ne tik amžių, nuo kurio paskolos gavėjas turi teisę dalyvauti sandoryje, bet ir užbaigti paskolos mokėjimą. Panašūs reikalavimai keliami laiduotojams ir bendraskolininkams, kurie dažnai yra kliento giminaičiai ir artimi šeimos nariai. Siekdama gauti palankesnę būsto paskolos palūkanų normą, „DeltaCredit“leidžia pareiškėjui pritraukti ne daugiau kaip tris garantus.

Dažniausiais atvejais reikalingas pradinis įnašas, kurio dydis nustatomas atsižvelgiant į vertinamą įsigyjamo turto vertę, finansavimo rūšį ir naudojamą skolinimo schemą. Pagal banko sąlygas turi teisę bet kuris pilietis, pareiškęs norą dalyvauti mokant būsto paskolos įmokas. Kartais bankas daro nuolaidų ir patvirtina paraišką paskolai gauti be darbo patvirtinimo, nuolatinės registracijos regione, kuriame buvo įsigytas turtas.

Specialūs banko pasiūlymai

Be bendrųjų sąlygų, „DeltaCredit“siūlo potencialiems skolininkams dalyvauti akcijose ir pasinaudoti savitais privalumais. Tai apima:

• Vadinamosios būsto paskolos atostogos – laikotarpis, per kurį įmoka pagal sutartį gali būti sumažinta beveik per pusę. Remiantis DeltaCredit apžvalgomis, bankas leidžia sumokėti už hipoteką pagal šią schemą per 1–3 metus.
• Paskolos tvarkymas pagal Rusijos Federacijos piliečio pasą. Norėdamas apsvarstyti prašymą, klientas turės pateikti paso kopiją ir užpildyti specialią anketą. Sprendimas priimamas per tris darbo dienas.
• Nėra pradinio įnašo. Įsigyti būstą be pradinio kapitalo gali tik tie skolininkai, kurie jau turi nekilnojamojo turto ir yra pasirengę jį pateikti kaip užstatą. Metinė norma bus nustatoma pagal pradinio įnašo dydį, o paskolos suma negali viršyti 80% užstato vertės.

Hipotekos iš DeltaCredit privalumai ir trūkumai: žmonių nuomonė

Banko klientai, tiesiogiai susidūrę su paskolos būstui gavimo tvarka, deklaruoja tiek kreipimosi į šią finansų įstaigą privalumus, tiek trūkumus. Skolininkai teigiamai kalba apie šiuos dalykus:

• įvairios hipotekos programos;
• galimybė pasinaudoti lengvatiniais pasiūlymais;
• konkurencingos palūkanų normos;
• 4-15% pradinė įmoka nuo įsigyto būsto kainos;
• alternatyvūs sprendimai, jei skolininkas neturi lėšų sumokėti stojamąjį mokestį (pvz., vartojimo paskolos išdavimas);
• maksimalus paskolos terminas per 20 metų.

Norėdami pasitarti su klausimaispaskolos naujam pastatui ar hipotekos antriniam būstui DeltaCredit banke, nereikia atvykti į biurą. Svetainėje galite susipažinti su kiekvienu galimu pasiūlymu, jo tarifais, kredito sąlygomis, sutarties sudarymo pavyzdžiais. Taip pat galite preliminariai apskaičiuoti būsto paskolą „DeltaCredit“svetainėje.

Klientai atkreipia dėmesį į operatyvų atsiliepimą, gerai koordinuotą pagalbos tarnybos darbą, taip pat į jos teikiamos informacijos prieinamumą. Vartotojų teigimu, labai patogu kreiptis dėl paskolos internetu. Hipoteka iš "DeltaCredit" preliminariai laikoma ne ilgiau kaip 5-10 minučių. Tereikia užpildyti svetainėje esančią formą ir atsakyti į anketos klausimus.

Hipotekos iš DeltaCredit netinka tiems, kurie neplanuoja mokėti didelės sumos kaip pirmoji įmoka. Norint įsigyti tam tikros rūšies nekilnojamąjį turtą, paskolos gavėjas privalo įnešti ne mažiau kaip pusę jo vertės. Būsto paskolos trūkumas taip pat gali būti vadinamas didžiulėmis permokomis, būdingomis kitiems bankams, ypač jei paskola išduodama ilgam laikotarpiui. Galite rasti daug neigiamų atsiliepimų apie hipotekos refinansavimą. DeltaCredit, jei skolininkas atsisako gyvybės draudimo, tarifas automatiškai padidėja 2%.

Paskolos būstui pirminėje rinkoje įsigyti

Norėdamas įsigyti butą naujame pastate, paskolos gavėjas turi sumokėti ne mažiau kaip 15% jo vertės kaip pradinį įnašą. DeltaCredit hipotekos programa numato būsto įsigijimąpastatai jau pradėti eksploatuoti arba statomi.

Naujos statybos butus dažniausiai parduoda būsto statybos kooperatyvai, kai pirkėjas sumoka pradinį 30–40 % kainos. Prieš parduodant būstą su hipoteka, kūrėjas turi patvirtinti akreditaciją. Kūrėjai, kurie yra banko partneriai, turi leidimą parduoti hipotekos produktus iš „DeltaCredit“.

Jei pasirinktas butas naujos statybos name neatitinka banko reikalavimų, paskolos gavėjas turi teisę kaip užstatą naudotis kitu butu. Jai teks banko našta iki visiško būsto paskolos grąžinimo. „DeltaCredit“pasilieka teisę sumažinti pradinės palūkanų permokos sumą skolos grąžinimo procese, o norma taip pat gali tiesiogiai priklausyti nuo pirmos įmokos sumos.

Antrinio būsto skolinimo ypatumai

Šiai kategorijai priklauso nekilnojamasis turtas, įsigytas iš individualaus pardavėjo. Paprastai tai yra privatūs namai, butai, jų dalys. Perkant „antrinį“turtą „DeltaCredit“su hipoteka, dokumentai surašomi lygiagrečiai sumokant pirmąją įmoką. Ši suma visada skiriama paskolos įstaigai sumokėti.

Kiekviename regione paskolos dydis gali skirtis. Antriniam būstui įsigyti galite pasiskolinti iš banko mažiausiai 300 tūkstančių rublių, Maskvoje - 600 tūkstančių rublių. Tie klientai, kurie kreipdamiesi sumoka pusę išlaidų sumos, gali pretenduoti į mažiausią palūkanų normąantrinis būstas. Hipotekos palūkanų norma DeltaCredit gali būti sumažinta priklausomai nuo kliento statuso, jo išsilavinimo lygio ir pan. Jei klientas turi blogą kredito istoriją arba yra įtrauktas į kitų bankų juodąjį sąrašą, jam paskola bus atsisakyta.

Būstas nepriimamas kaip užstatas:

• be baldų (pirmiausia atsižvelgiama į vonios kambario ir virtuvės buvimą kambaryje);
• butas daugiabučiame name, kurį savivaldybė patvirtino kapitališkai renovuoti arba griauti.

Skaičiuojamai paskolos kainai ir dydžiui įtakos turi ir įkeisto būsto vieta: kuo labiau išvystyta infrastruktūra rajone ir kuo arčiau centrinės miesto dalies, tuo kaina bus didesnė.. Paskolai gauti naudojamas nekilnojamasis turtas gali būti:

• gyvenamasis pastatas;
• townhouse;
• žemės sklypas, taip pat jame esantys pastatai.

Svarbiausia, kad potencialus skolininkas turėtų nuosavybės teisę patvirtinančius dokumentus. Nesant objekto, kurį klientas galėtų pateikti kaip užstatą, įsigytas būstas paliekamas „DeltaCredit Bank“naštai. Prašyme dėl hipotekos turi būti nurodyta, kad tenkinami visi šie reikalavimai:

• būstas tinkamas gyventi;
• prijungtos visos komunikacijos (šildymas, nuotekos, vandentiekis, elektra);
• išdėstymas yra teisėtas ir registruotas atitinkamose institucijose;
• pastato sienos mūrytos,betoninės plokštės, akmuo ir lubos iš metalo arba medžio.

Šiame banke galite įkeisti ne tik butą, bet ir atskirą kambarį, jei jis yra tinkamos būklės ir visi kartu pateikiami dokumentai atitinka įstatymo raidę bei sanitarinės ir epidemiologinės stoties standartus. Beje, „DeltaCredit“yra viena iš nedaugelio finansų įstaigų, teikiančių paskolą buto daliai įsigyti.

Kokie yra refinansavimo iššūkiai?

Hipotekos produktų pardavimas daugeliui bankų yra pagrindinis pajamų š altinis. Klientai, naudodamiesi skolinimo paslaugomis, yra priversti mokėti palūkanas finansų institucijoms. Taigi skolininkai apdovanoja banką už paskolos suteikimą ir ilgametę tarnybą. Tuo pačiu metu kai kuriais atvejais klientai gali tikėtis hipotekos refinansavimo.

„DeltaCredit“siūlo skolininkams sudaryti naujas sutartis patogesnėmis sąlygomis. Refinansavimas padeda ne tik pritraukti klientus į banką, bet ir padaryti būsto paskolas prieinamesnes. Ši paslauga apima specialią hipotekos pakartotinio išdavimo procedūrą, kurios metu viena prievolė pakeičiama kita. Dėl refinansavimo klientai turi galimybę padengti skolą už turimą paskolą su naujomis kredito lėšomis, išduotomis palankesnėmis sąlygomis.

Priimdamas sprendimą dėl pakartotinio skolinimo, klientas turi atsižvelgti į visus niuansus ir suprasti, kaip tikslinga sudaryti naują sutartį.„DeltaCredit“, patvirtindama prašymą refinansuoti turimą skolą, sutinka aptarnauti klientą ir atlikti išankstinį jo skolos grąžinimą kitai finansų įstaigai. Pagal susitarimą, kaip taisyklė, nustatoma lojalesnė palūkanų norma.

Norėdamas dokumentuoti sutartį, klientas turi pateikti dokumentus, patvirtinančius nuosavybės teisę į įkeistą turtą. Bankas prašymą refinansuoti nagrinėja individualiai, sprendimas priklauso nuo kelių veiksnių:

• kliento kredito istorijos grynumas;
• paskolinto objekto įvertinimas;
• skolininko pajamos;
• skolos suma.

Pagal naują sutartį „DeltaCredit“gali pratęsti terminą iki 25 metų su 8,25% tarifu. Klientas turi atsižvelgti į tai, kad perregistravimo procese atliekama nemažai patikrų, siekiant patvirtinti paskolos gavėjo pateiktos informacijos teisingumą, dokumentų tikrumą. Teisė į būsto nuosavybės suvaržymą panaikinama iš buvusios banko įstaigos, finansavusios hipoteką, ir perduota „DeltaCredit“.

Ko reikia refinansavimui

Visų pirma, skolininkas turi pateikti:

• pasas;
• SNILS;
• hipotekos paskolos sutarties originalas ir kopija;
• pareiškimas, kad nėra skolos ankstesniam bankui kreditoriui;
• nuosavybės registracijos pažymėjimas arba USRN išrašas;
• darbo įrašo arba sutarties kopija;
• 2-gyventojų pajamų mokesčio pažyma.

Klientas, kuriam reikia naujos paskolos senai skolai sumokėti, turi užpildyti paraiškos formą. Paskolos gavėjas turės atlikti visas patikrinimo ir registracijos procedūras, kurias jis atliko pateikdamas paraišką dėl hipotekos. Banko konsultantas parengs pareiškėjo rengiamų dokumentų sąrašą. Klientui surinkus reikiamą dokumentų paketą ir perdavus jį DeltaCredit, per 5 dienas bus priimtas sprendimas patvirtinti ar atsisakyti išduoti paskolą dėl šių priežasčių:

• nepakankamos pareiškėjo pajamos;
• nesąžiningas ankstesnių paskolų grąžinimas (vėlavimas);
• neteisėtas nekilnojamojo turto pertvarkymas;
• krentančios nekilnojamojo turto kainos regione;
• motinystės kapitalo lėšų panaudojimas.

DeltaCredit, kaip ir bet kuris kitas bankas, nenorės prisidėti prie savo pelno praradimo. Klientui neįrodžius savo mokumo iki galo arba gali sutrikti skolos grąžinimo grafikas, bankas prašymo netenkina. Pagrindinis refinansavimo trūkumas yra tas, kad sumažėjus mėnesinės įmokos sumai, automatiškai pailgėja paskolos terminas. Kita vertus, sudėtingose situacijose toks sprendimas gali būti vienintelis teisingas, nepaisant didelių permokų.

Ankstyvas hipotekos grąžinimas

„DeltaCredit“nenustato jokių apribojimų klientams, norintiems grąžinti skolą anksčiau laiko. Išdavęs būsto paskolą ir pasirašęs visus popierius, paskolos gavėjas gaus mokėjimo grafiką, kurį pagal sutartį privalėsstebėti. „DeltaCredit“naudoja tik anuitetų schemą, kuri apima tokio pat dydžio mėnesines įmokas. Tuo pačiu metu iš pradžių palūkanų ir paskolos dalies santykyje vyraujanti dalis bus palūkanos.

Klientas turi teisę bet kada visiškai arba iš dalies grąžinti skolą kreditoriui. Norėdami tai padaryti, paskolos gavėjas turi laiku (bent likus vienai dienai iki numatyto mokėjimo) parašyti prašymą šiai operacijai atlikti.

Norėdamas nedelsiant nutraukti paskolą, klientas turi įnešti visą trūkstamą sumą į banko sąskaitą. Pateikęs prašymą, vadovas perskaičiuos skolą ir nurodys tikslią jos sumą. Paskirtą dieną suma nurašoma iš skolininko sąskaitos. Jei klientas pageidauja tik iš dalies grąžinti būsto paskolą, tai yra sumokėti didesnę sumą nei mėnesinė įmoka, bankas taip pat netrukdys. Pagal sutarties sąlygas leidžiama pakartotinai kreiptis į banką su prašymu įskaityti prašyme nurodytą sumą į skolą. Kai pinigai bus gauti, banko darbuotojas sudarys atnaujintą mokėjimo grafiką, dėl kurio gali sumažėti hipotekos terminas arba įprastos įmokos dydis.

Jei į finansų įstaigą kreipiatės pirmą kartą, į sutartinių įsipareigojimų vykdymą reikia žiūrėti labai rimtai, o tai reiškia, kad prieš pasirašant sutartį reikia detaliai išstudijuoti pilną įmokų, paskolos apskaičiavimą sąlygos ir komisinių dydis. Nebus nereikalinga atidžiai perskaityti parašyto susitarimo tekstąsmulkiu šriftu.

Ar gali būti atsisakyta, dėl kokių priežasčių?

„DeltaCredit“pasilieka teisę atmesti paraišką ir neteikti klientui jokių paaiškinimų dėl priimto sprendimo. Siekdamas sumažinti atmetimo tikimybę, skolininkas turi iš anksto žinoti pagrindines jo priežastis:

• mažos pajamos,
• nestabilus pelnas (taikoma individualiems savininkams);
• sugadinta kredito istorija;
• nesumokėtų paskolų buvimas;
• skola būstui ir komunalinėms paslaugoms;
• Neišnaikintas teistumas.

Skaičiuodamas paskolos parametrus, bankas nustato optimalų įprastos įmokos dydį. Jei jo dydis viršija 40% paskolos gavėjo mėnesinių pajamų, bankas greičiausiai atsisakys dėl didelės paskolos negrąžinimo tikimybės. Paprastai, siekiant padidinti hipotekos patvirtinimo tikimybę, paraiška teikiama kartu su bendraskolininkais.

Ankstesnių paskolų vėlavimas taip pat labai pablogina pareiškėjo padėtį. Jei skola yra neapmokėta, klientui teks papildoma kredito našta, kuri neigiamai paveiks jo mokumą.

Šiandien „DeltaCredit“yra vienintelis bankas Rusijoje, kuris specializuojasi tik hipotekos paskolų programų įgyvendinime. Jo sąlygos bus palankios tiems, kurie sugebės objektyviai įvertinti savo galimybes.