Būsto draudimas su hipoteka: kaina, ar reikia, dokumentai

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Hipotekos draudimas yra atskira draudimo rūšis. Čia yra keletas ypatumų, kuriuos turite žinoti prieš pasirašydami dokumentus dėl hipotekos. Kaip išrašomas hipotekos draudimo polisas? Kokios sąlygos ir kiek visa tai kainuos? Visi šie niuansai labai trikdo žmogų, kuris nėra gerai išmanantis draudimo reikalų.

Ar man reikia apdrausti butą hipoteka

Jei imsite hipoteką, būsto draudimas yra būtinas. Prieš nuspręsdami imti tokio tipo paskolą, turite iš anksto gerai apgalvoti. Paprastai bankas reikalauja apdrausti ne tik patį būstą, bet ir paties paskolos gavėjo gyvybę bei veiklą, nes jis nerizikuos ir pareikalaus mokėti už kasko draudimą. Taip finansinė organizacija galingai ir gana teisėtai gina savo interesus.

Yra federalinis įstatymas, reglamentuojantis kredito santykius „Dėl hipotekos“, priimtas 1998 m. liepos 16 d. Pagal jį, siekiant sumažinti riziką, visas nekilnojamasis turtas turi būti apdraustas.

Be draudimo finansų įstaiga formaliai neturi teisės atsisakyti paskolos, tačiau praktikoje yra nustatomi tokie procentai, kad žmogus pats atsisako imti pinigus tokiomis sąlygomis. Bankas privalo leisti klientui pasirinkti, kurioje draudimo bendrovėje jis apdraus butą hipoteka, tačiau jūs negalite atsisakyti šios finansinės operacijos.

Draudimo suma priklauso nuo paties būsto būklės. Jei nuspręsite apdrausti savo gyvybę, kaip to reikalauja bankas, bus atsižvelgta į jūsų sveikatos būklę. Būsto paskolos draudimo niuansų yra labai daug. Sutvarkykime tai eilės tvarka.

Hipotekos buto draudimas. Savybės ir niuansai

Į ką reikėtų atsižvelgti pasirašant paskolos sutartį dėl būsto paskolos? Būsto paskolas siūlantys bankai dažniausiai bendradarbiauja su keliomis didelėmis draudimo bendrovėmis. Jūs, kaip klientas, galite pasirinkti bet kurią draudimo organizaciją, bet vis tiek iš įmonių sąrašo, kurį jums nurodys pats bankas.

Kokių dar yra niuansų? Klientui atsisakius mokėti už gyvybės draudimą, banko darbuotojai turi teisę tokiu atveju padidinti būsto palūkanų normą 1%.

Sutvarkę visus dokumentus, galite saugiai gauti savo buto raktus, kuriuos pasiimate kreditu. Taigi tai naudinga ir klientui. Jis yra ramus, žinodamas, kad bet kokiomis nenumatytomis situacijomis draudimo bendrovė padengs visas išlaidas, kurias bankas turi atlyginti.

Visi draudžiamieji įvykiai, už kuriuos reikia mokėti, yra nurodyti sutartyje. Šį sąrašą reikia peržiūrėti.

Hipotekos draudimo rūšys

Yra keletas buto hipotekos draudimo rūšių. Toliau apsvarstysime kiekvieno iš jų ypatybes ir pirmiausia išvardysime jas:

- draudimo objektas;

- skolininko sveikata ir veikla;

- būsto pavadinimas;

- skolininko civilinės atsakomybės draudimas.

- darbo praradimas.

Akivaizdu, kad draudimo objektas, tai yra pats namas ar butas, yra apdraustas be jokių problemų. Staigus dujų sprogimas, gaisras ar plėšimas ir vandalizmas – visų šių veiksnių, vykstančių mūsų gyvenime, išvengti nepavyks. Skiriant draudimo sumą, turi įtakos tai, ar šis būstas naujas, ar senas, ar jame medinės grindys, ar jis susidėvėjęs. Apdrausti nestandartinį būstą, pavyzdžiui, slaptą namą, bus brangiau nei įprastą butą.

Atskiros hipotekos sąlygos tiems, kurie ima karinę hipoteką. Kariškiams yra numatytos tam tikros išmokos, dalis jų paskolos apmokama iš valstybės iždo. Nepaisant to, šiuo atveju už draudimą turi mokėti pats kariškis, o išmokos čia netaikomos.

Efektyvumą geriau apdrausti, kai esate silpnos sveikatos arba jau sergate lėtinėmis ligomis.

Nuosavybės draudimas

Paaiškinkime plačiau, kas yra buto nuosavybės teisės draudimas. Šios rūšies draudimas reikalingas tuomet, kai yra tikimybė, kad įsigyto buto nebeturėsite. Bet tai retaatvejų. Paprastai, jei butas ar namas yra ką tik pastatytas ir dar neturėjo savininko, nuosavybės draudimas yra visiškai nereikalingas.

Toks draudimas garantuoja tam tikros sumos sumokėjimą iš draudimo bendrovės tuo atveju, jei pirkimo-pardavimo vykdymo metu buvo neteisingai įforminti kai kurie dokumentai ir Jūsų pirkinys taps negaliojančiu pagal įstatymą. Lėšas iš draudiko gauna jūsų kredito agentas, ty bankas.

Kiek mokės draudimo bendrovė? Agentūra sumokės skirtumą tarp sumos, kurią pasiskolinote iš banko, ir tikrosios turto vertės. Ir tik tuo atveju, jei gautą butą apdraudėte visa jo verte, o ne už dalinę.

Tokio draudimo kaina yra maždaug 0,5% visos hipotekos paskolos sumos, ne daugiau. Draudimo mokėjimo terminas pagal įstatymą negali viršyti 3 metų.

Gyvybės draudimas

Pagrindinis tokios poliso skirtumas – tarifo priklausomybė nuo apdraustojo amžiaus. Be to, suma priklausys nuo tokių veiksnių kaip kliento profesija ir bendra jo sveikatos būklė. Jei klientas turi ekstremalų pomėgį arba dirba pavojingoje pramonėje, procentas taip pat bus didelis.

Tokiais atvejais galite apsidrausti:

- laikina negalia;

- negalia;

- kliento mirtis.

Jei klientas mirė kalėjime, kare arba savo noru sukeldamas pavojų savo gyvybei, mirusiojo šeimai nebus suteiktas draudimas.

Būna laikaikai pasirinktas bankas priverčia pasirašyti gyvybės draudimo sutartį, net jei nemanote, kad tai būtina. Ką tokiu atveju daryti? Iš anksto paruoškite pažymą iš ligoninės. Jei atsinešite pažymą, kad esate puikios sveikatos ir neatvyksite į gydytojo kabinetą, tokio poliso kaina bus minimali. Be to, gyvybės draudime atsižvelgiama į kliento amžių. Jei jam nėra 40 metų, palūkanos daugelyje bankų yra mažesnės nei tais atvejais, kai klientui yra 60 ir daugiau metų. Todėl kreipiantis dėl šios rūšies draudimo patartina prašyti atlikti skaičiavimą iš karto keliose organizacijose ir iš jų pasirinkti tą, kuri siūlo palankesnes sąlygas.

Namo hipotekos draudimo kaina. Kaip sutaupyti pinigų?

Iš esmės apdrausti būstą galite bet kur. Tačiau praktiškai šį klausimą labai griežtai reglamentuoja bankas. Jei imsite paprastą vartojimo paskolą, banko darbuotojai draudimo itin neprimygtinai reikalaus. Tačiau pasirašant būsto paskolos sutartį viskas yra daug griežtesnė. Jie dažnai renkasi būsto draudimą hipotekai VTB 24 arba „Sberbank“. Bet kur geriausia vieta? Kiekvienas bankas turi savo privalumų, bet ir trūkumų.

Pasirinkę gyvybės ir būsto draudimą su būsto paskola VTB 24, paskolą galite grąžinti ne per 20 metų, o per 5. Tuo pačiu draudimo kaina sumažinama 25%. Tam yra speciali programa. Tačiau pasirinkę draudimą VTB 24, sutinkate mokėti 2 polisus: užbuto saugumui ir savo gyvybei bei sveikatai.

Šios organizacijos poliso kaina priklauso nuo to, kurią programą klientas pasirenka. Taip pat klientas gali pasirinkti vieną iš siūlomų turto draudimo rūšių:

1. Nuosavybės praradimas.
2. Trečiųjų šalių tyčia ar netyčia sugadino turtą.
3. Akcinio kapitalo dalyvavimo rizika statybos etape.

Ir ar jis norės kasko draudimo? Viso draudimo atveju visi lažybų koeficientai sumažinami. Draudimo programą galima pasirinkti tiesiogiai oficialioje įmonės svetainėje.

Tačiau „Sberbank“siūlo tik vienos rūšies privalomąjį draudimą – nekilnojamojo turto; tačiau kitos rūšys yra savanoriškos. Tačiau jūsų taip pat gali būti paprašyta įsigyti nuosavybės praradimo draudimą. Vidutinė norma šiame banke šiems 2017 metams yra 0,225% per metus nuo visos Jūsų paskolos įsipareigojimų sumos. Tačiau galite pasirinkti vieną iš 19 kitų draudimo organizacijų, dirbančių kartu su „Sberbank“.

Skaičiuojant būsto, paimto hipoteka, draudimo kainą, atsižvelgiama į šiuos veiksnius:

- jūsų banko reikalavimai;

- paskolos suma;

- būsto būklė (techninės specifikacijos);

- bendra draudimo trukmė;

– ankstesnių operacijų buvimas.

Įsigiję polisą, kuriame numatytas kasko draudimas, galite daug sutaupyti. „VTB 24“siūlo taip sutaupyti. Tai yra, vienu metu apdrauskite visas kredito įstaigos siūlomas draudimo rūšis.

Bet „Sberbank“padarys nuolaidą palūkanoms, jei klientas bus apsidraudęs gyvybės ir sveikatos draudimu. Jei kuri nors organizacija jau apdraudė jūsų sveikatą ir darbingumą, kreipkitės į ją ir apdrauskite savo būstą. Tikrai gausite nuolaidą. Nuolaidą galima gauti, jei žmogus pakeitė veiklos pobūdį, o jo profesija nebėra įtraukta į pavojingų gyvybei sąrašą. Teikdamas paraišką, jis turės sumažinti draudimo įmokas. Jei apskaičiuosite visus šiuos niuansus, galite išleisti polisą gana palankiomis sąlygomis. Tačiau, nepaisant visų nuolaidų, buto hipotekos draudimas vis dar yra labai brangi investicija.

Draudimo sutarties pratęsimas

Draudimas mokamas už visą laikotarpį, už kurį skaičiuojami kredito mokėjimai. Tačiau sutartis dažniausiai derinama kasmet iš naujo. Jei visos sąlygos išlieka tos pačios, o klientas yra patenkintas situacija, sutartis tiesiog pratęsiama. Bet kai situacija kažkaip pasikeičia, dokumente daromi tam tikri pakeitimai. Pavyzdžiui, klientas jau yra sumokėjęs didelę paskolos dalį, o jos grąžinimo terminas sutrumpėjo. Todėl draudimo suma taip pat sumažės tam tikru procentu.

Namų draudimas. Reikalingi dokumentai

Žinoma, kiekviena organizacija turi savo sąlygas, tačiau visoms joms galioja tie patys Rusijos Federacijos įstatymai visiems draudikams. Dokumentai draudimo bendrovei turi būti pateikti teisingai. Jei neturite darbo su finansų įstaigomis patirties, būtinai pasikonsultuokite su teisininkais.

Dokumentų sąrašas daugeliu atvejų yra toks pat ir apima:

- jūsų TIN;

- teiginys;

- pasirašyta hipotekos sutartis;

- pasas ar kiti asmens dokumentai;

- būsto nuosavybės teisę patvirtinantys dokumentai;

- elkitės su žeme, jei nusipirkote namą svetainėje.

Pateikęs ir patikrinęs visus dokumentus klientas sumoka draudimą ir pirmąją įmoką. Pasitaiko, kad patogu pasirašyti trišalę sutartį. Šalys jame bus jūsų bankas, jūs ir draudimo bendrovė.

Kad draudimo bendrovė grąžintų pinigus, kai vis dėlto įvyko draudžiamasis įvykis, turi būti įvykdytos šios sąlygos:

1. Atneškite būtinus dokumentus, nurodytus sutarties kopijoje.
2. Sumokėkite mokesčius laiku.
3. Praneškite agentūrai apie incidentą, jei tai nurodyta jūsų sutartyje.

Draudimo bendrovė turi teisę atsisakyti mokėti, jei laiku nebuvo sumokėta bent viena įmoka.

Draudimo kaina

Kiekvienos draudimo rūšies kaina skiriasi. Ir kiekvienas bankas, žinoma, turi savo įkainius ir savo niuansus. Jei sutikote apdrausti būsto paskolą „Sberbank“, poliso kaina bus mažesnė nei VTB-24, net jei sudarysite sandorį su ta pačia draudimo bendrove.

Draudimo apskaičiavimo formulė apima paskolos palūkanų normą ir skolos likutį. Taip pat atsižvelgiama į kitus niuansus.

Mokestis mokamas tik kartą per metus. Bet jei klientas, pavyzdžiui, pradėjo remontą įsigytame bute ir negali sumokėti šios sumos vienu metu, galima susitartijo suskaidymas. Tada mokestis padalijamas į 4 lygias dalis ir mokamas kas ketvirtį.

Draudiminiai įvykiai

Draudimo organizacijoje įvyksta keli draudiminiai įvykiai, kuriems įvykus bankas gaus sutartyje nurodytą sumą. Būsto draudimo polisas hipotekoje įvairiose organizacijose turi skirtingą kainą ir, atitinkamai, apdraudžia keletą galimų nenumatytų situacijų. Jie paprastai vadinami:

- gaisrai;

- problemos su vandens vamzdžiais (potvynis);

- sprogimai;

- įsilaužimas;

- stichinės nelaimės;

- vandalizmas;

- žemės nusėdimas;

- potvynis, kai pakyla gruntinis vanduo.

Kai kurie draudikai taip pat siūlo būsto hipotekos draudimą, jei į pastatą atsitrenktų lėktuvas. Žodžiu, draudžiamųjų įvykių sąrašas gali būti gana platus. Jūs pasirenkate jums tinkančią politiką. Jūs neturėtumėte mokėti už visą draudžiamųjų įvykių sąrašą.

Draudimo kompensacija

Asmuo pasirašo draudimo sutartį kartu su hipoteka. Visos sąlygos, įskaitant žalos atlyginimo sąlygas, turi būti nurodytos jūsų pasirašytoje sutartyje.

Kalbant apie gyvybės draudimą, draudimas turi padengti visą likusią įmokos sumą. Klientui susirgus ar susižalojus, dėl ko jis negali dirbti, draudimo bendrovė turi sumokėti Jūsų skolininkui šiuo metu nuo 50 iki 70% mokėtinos sumos.

Grąžinimas

Jei klientas jau įvykdė visus savo finansinius įsipareigojimus bankui, ar galiatgauti dalį draudimo, nes draudimas mokamas metų pradžioje, už visus 12 mėn? Jei apdraudėte VTB, tai įmanoma. Norėdami tai padaryti, jums tereikia nutraukti sutartį anksčiau laiko, o dalis pinigų jums bus grąžinta.

Nuo praėjusių (2016 m.) metų yra teisinė galimybė reikalauti grąžinti pinigus per teismą, jei bankas jus apdraustų.