Kaip gauti paskolą individualiam verslininkui: žingsnis po žingsnio instrukcijos

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Daugelis žmonių, pradėdami savo verslą, nori užregistruoti IP. Taip yra dėl to, kad galima rinktis supaprastintus apmokestinimo režimus, o registracijos procesas laikomas paprastu ir greitu. Ypač svarbu registruoti individualų verslininką, jei planuojate vykdyti smulkųjį verslą. Jei individualus verslininkas dirba pagal supaprastintą režimą, jis neturi išrašų, kuriuose būtų informacijos apie jo pajamas. Todėl bankai retai teikia dideles ir pelningas paskolas individualiems verslininkams. Dažniausiai verslininkams tenka susitelkti į standartines vartojimo paskolas.

IP skolinimo ypatybės

Kiekvienas bankas nori, kad jo pasiskolintos lėšos su palūkanomis būtų grąžintos laiku. Todėl individualaus verslininko paskolos gavimą apsunkina potencialus skolininkas negalintis patvirtinti savo mokumo. Iš individualaus verslininko reikalaujama turėti įrodymą, kad jis gerai susidoros su mokėjimais, todėl nebus vėluojama.

Patvirtinsime, kad individualūs verslininkai generuoja ir Federalinei mokesčių tarnybai pateikia įvairių tipų ataskaitas. Tačiau dažniausiai jie neatspindi verslininko pajamų lygio, todėl galite pasikliauti tik nedidele pasiskolinta suma, išleista su didelėmis palūkanomis.

Vienintelė galimybė tokiomis sąlygomis individualiems verslininkams – atsidaryti banko sąskaitą, kurioje bus nuolat fiksuojamas lėšų judėjimas. Pažiūrėjęs į sąskaitos išrašą, banko įstaigos darbuotojas galės įsitikinti, ar pareiškėjas turi pakankamai lėšų paskolai grąžinti.

Ką vertina bankas?

Prieš išduodant paskolą bankas turi įsitikinti, kad verslininkas yra mokus, taip pat atitinka daugelį reikalavimų. Todėl iš pareiškėjo reikalaujama ne tik patvirtinti mokumą, bet ir daug kitų dokumentų.

Standartiškai paskola individualiam verslininkui suteikiama laikantis šių sąlygų:

• didelis pajamų lygis, už kurį apskaičiuojama konkretaus laikotarpio pajamų suma, paprastai atitinkanti metus, taip pat mokesčių atskaitymai ir grynosios pajamos, jei tokios yra;
• gera kredito istorija, todėl anksčiau potencialus skolininkas neturėtų mokėti pradelstų kitų paskolų, taip pat tikrinama, ar verslininkas neturi mokestinių skolų, kiek paskolų buvo išduota ir išmokėta anksčiau, ar yra yra negrąžintos paskolos;
• priklausomą turtą, kuris gali būti naudojamas kaip užstatas ir su juosąlygomis, maksimali banko išduota suma apskaičiuojama pagal įvertintą objekto vertę;
• galimybė pritraukti garantą;
• verslo gyvenimą, o standartinis reikalavimas yra, kad verslininkas dirbtų ilgiau nei vienerius metus;
• vykdant verslą jokių reikšmingų administracinių ar baudžiamųjų pažeidimų nepadaryta.

Turėdamas gerą pelną ir stabilų darbą individualus verslininkas gali tikėtis gana gerų bankų pasiūlymų. Tuo pačiu metu neturėtų būti pradelstų ir negrąžintų paskolų.

Pasiūlymų tipai

Bankams individualūs verslininkai laikomi sunkiausiais ir specifiškiausiais skolininkais, todėl jiems siūlomas ribotas paskolų skaičius. Pirmiausia turėtumėte įvertinti, kokiomis paskolomis galite pasikliauti individualiems verslininkams. Bankai dažniausiai reikalauja užstato arba siūlo mažas paskolas. Populiariausi pasiūlymai:

• skubios paskolos išduodamos per kelias valandas ir dažniausiai išduodamos kredito kortelėmis;
• paskolos, skirtos verslui pradėti arba plėsti;
• vartojimo paskolos su užstatu arba be jo.

Jei planuojate išduoti paskolas individualiems verslininkams be užstato, tuomet nereikėtų tikėtis gana didelės sumos.

Skubiųjų paskolų gavimo niuansai

Jie išduodami bet kuriam verslininkui ar asmeniui. Jų dizaino ypatybės:

• galite gauti lėšų per trumpą laikąlaikotarpis, kuris paprastai neviršija dviejų valandų;
• suteikiama nedidelė lėšų suma;
• už pinigų naudojimą reikia mokėti dideles palūkanas;
• išduodant tokias paskolas individualiems verslininkams nereikia parengti daug dokumentų;
• dėl tokios paskolos galite kreiptis ne tik banke, bet ir tiesiogiai parduotuvėje, jei reikia įsigyti kokią nors didelę įrangą;
• nereikia įrodinėti mokumo.

Paprastai šiuo pasiūlymu pasinaudoja individualūs verslininkai, jei neturi pakankamai pinigų baldams ar biuro įrangai įsigyti. Greitoji paskola taip pat apima kredito kortelę su dideliu limitu.

Paskola verslo pradžiai

Kaip tokių paskolų dalis, bankai dažniausiai kuria specializuotas programas. Pagal juos IP keliami tam tikri reikalavimai ir atsižvelgiama į skirtingas registracijos sąlygas. Jei pilietis tik planuoja atidaryti savo verslą, jam dažnai reikia pradinių investicijų, pateikiamų skolintų lėšų pavidalu. Norėdami atidaryti verslą, banke galite gauti didelę sumą tokiomis sąlygomis:

• kompetentingo, detalaus ir teisingai apskaičiuoto verslo plano su konkrečiomis sąnaudomis, numatomomis pajamomis ir planuojamu pelningumu bei grąža buvimas;
• galimybė įkeisti bankui vertingą turtą, kurį atstovauja bet koks nekilnojamasis turtas;
• laiduotojo, atstovaujamo oficialiai dirbančio irgerai uždirbantis pilietis.

Nr.

Paskola verslo plėtrai

Be to, individualiems verslininkams teikiamos paskolos verslo plėtrai. Paprastai jie išduodami pagal specialias programas. Pagal juos leidžiama nukreipti lėšas kai kuriems tikslams:

• asortimento pozicijų padidėjimas;
• perka įrangą ar transporto priemones darbui;
• naujos verslo krypties plėtra.

Tokiomis sąlygomis IP turi patvirtinti įvairius faktus:

• geras mokumas, todėl reikalingas tarnybinis darbas nuo 1 metų, teigiami veiklos rezultatai įvairioms ataskaitoms, taip pat lėšų judėjimas sąskaitose;
• teigiama kredito istorija;
• kituose bankuose neturi būti jokių mokesčių skolų ar negrąžintų paskolų.

Standartiškai pagal įvairias programas bankai siūlo paskolas individualiems verslininkams iki 5 metų iki 1 milijono rublių. ir kurių tarifas svyruoja nuo 23 iki 28 proc.

Vartojimo kreditas

Jis laikomas populiariausiu tarp IP. Išduodamas tiek verslininkams, tiek standartiniams asmenims. Pagrindinės jo projektavimo sąlygos yra šios:

• būtinai patvirtintas mokumo pareigūnaspopieriai;
• jei išduodama suma, kuri neviršija 100 tūkstančių rublių, tuomet reikia parengti visą dokumentų paketą, kuris nustato esamo verslo stabilumą ir pelningumą;
• jei suma siekia 500 tūkstančių rublių, tada reikės garanto, o bankai jam kelia griežtus reikalavimus, nes jis turi dirbti oficialų darbą, gauti didelį atlyginimą, taip pat turi turėti teigiamą kreditą istorija;
• jei jums reikia sumos, viršijančios 500 tūkstančių rublių, tuomet papildomai reikės turto kaip užstato iš skolininko.

Taigi, reikalavimai skolininkams priklauso nuo išduotos paskolos sumos.

Kas laikoma verslininku?

Individualaus savininko verslo paskola turėtų būti teikiama atsargiai, nes jis turi įsitikinti, kad gali susidoroti su mokėjimais. Priešingu atveju jis turės vėlavimų, už kuriuos bus taikomos baudos ir baudos. Dėl to labai padidėja galutinė suma, kurią teks grąžinti bankui. Kreipdamiesi dėl paskolos, turite nurodyti faktinius tikslus, kuriems bus skirtos lėšos.

Kokie dokumentai reikalingi?

Daugelis verslininkų dirba su supaprastinta mokesčių sistema arba UTII. Tokiomis sąlygomis sunku įrodyti mokumą. Todėl bankas suteikia paskolą individualiems verslininkams pateikęs daugybę dokumentų:

• paso kopija;
• IP registracijos sertifikatas;
• deklaracijos, pateiktos Federalinei mokesčių tarnybai perpaskutiniai darbo metai;
• išrašas iš USRIP, kurį turite gauti mokesčių tarnyboje prieš pat perduodant banko darbuotojui;
• Federalinės mokesčių tarnybos sertifikatas apie visas atidarytas sąskaitas;
• Sąskaitos išrašai, nurodantys lėšų judėjimą;
• Federalinės mokesčių tarnybos pažyma apie mokesčių skolų nebuvimą.

Bet kurios kredito įstaigos darbuotojai gali reikalauti papildomų dokumentų. Pavyzdžiui, dokumentai užstatui, dokumentai iš garanto ar sąskaitos faktūros, kainoraščiai, kasos knygos ir kiti dokumentai.

Kokie bankai teikia?

Daugelis kredito įstaigų dirba su individualiais verslininkais. „Sberbank“paskolos individualiems verslininkams laikomos aktualiausiomis ir priimtiniausiomis sąlygomis. Juos lengva pritaikyti, o palūkanų normos yra žemos. Siūlomos įvairios programos, pvz.:

• overdraftas 150 tūkstančių rublių. 4 metus 14,8% tarifu;
• paskola komercinėms patalpoms įsigyti, kuri siūlo 200 tūkstančių rublių sumą. iki 10 metų su 15% tarifu.

Sberbank paskolos individualiems verslininkams suteikiamos tik su visu dokumentų paketu.

Įdomių programų verslininkams siūlo VTB24, Alfa-Bank, Raiffeisenbank ir Rusijos žemės ūkio bankas.

Projektavimo procesas

Dėl mokumo patvirtinimo sunkumų didelės lėšų sumos išdavimo procedūra paprastai užtrunkadaug laiko. Taip yra dėl būtinybės patvirtinti tinkamą finansinę būklę ir optimalias būsimo skolininko pajamas. Kaip gauti paskolą individualiam verslininkui? Tam atliekami nuoseklūs veiksmai:

• pasirenkamas bankas ir skolinimo programa, kuriai atsižvelgiama į turimas galimybes ir tikslus gauti paskolos sumą;
• registracijai reikalingų dokumentų rinkimas;
• kreipimasis dėl lėšų;
• reikia palaukti banko sprendimo;
• jeigu teigiama, tuomet turėtumėte atvykti į banko skyrių pasidomėti sutarties sąlygomis, o šio proceso metu patartina naudotis pakviesto advokato paslaugomis;
• paskolos sutarties pasirašymas;
• verslininkui skiriamos lėšos.

Standartiškai procesas baigiamas per tris dienas. Piliečio mokumo tikrinimo laikotarpis gali būti pratęstas, jei jis darbo metu taiko supaprastintus apmokestinimo režimus.

Kokios priežastys yra atmestos?

Kiekvienam bankui individualus verslininkas laikomas ne itin patraukliu skolininku. Taip yra dėl nuolatinių ir stabilių pajamų nebuvimo, negalėjimo patvirtinti tikslių konkretaus laikotarpio grynųjų pinigų įplaukų ir verslo nestabilumo. Todėl dažniausiai atsisakoma suteikti skolintas lėšas dėl priežasčių:

• blogas mokėjimas pagal pateiktas mokesčių deklaracijas už darbo metus;
• kitų negrąžintų paskolų buvimas;
• bloga kredito istorija dėl nuolatinių ankstesnių paskolų vėlavimų;
• mokesčių, komunalinių paslaugų ar kitų svarbių mokėjimų skolos.

Visas paraiškas nagrinėja specialus banko įstaigos skyrius, kurio darbuotojai turi prieigą prie daugybės duomenų bazių ir informacijos išteklių. Todėl jie gali greitai gauti informaciją apie potencialaus skolininko kredito istoriją ir skolas. Jei paskola išduodama nuosavam verslui atidaryti, tai dažniausiai atsisakoma skirti lėšų dėl verslo plano neturėjimo, neperspektyvios darbo krypties pasirinkimo ar netinkamo būsimo verslininko išsilavinimo.

Išvada

Taigi, kiekvienas asmuo, planuojantis atidaryti savo verslą, turėtų išsiaiškinti, kaip gauti paskolą individualiam verslininkui, kokiomis paskolomis jis gali pasikliauti ir kokių dokumentų iš jo reikia.

Paskolų teikimo individualiems verslininkams procedūra yra laikoma sudėtinga kiekvienam bankui. Verslininkams keliama daugybė ir griežtų reikalavimų. Dažnai pareiškėjai dėl įvairių priežasčių sulaukia atsisakymo suteikti skolintas lėšas. Lengviausia ir paprasčiausia gauti kreditą, jei bankui siūlomas įkeitimas, įtraukiamas laiduotojas arba individualus verslininkas dirba OSNO, todėl jo finansinėse ataskaitose aiškiai nurodoma pelno suma. Kreiptis dėl paskolos galite skirtinguose bankuose, tačiau patartina rinktis specializuotas programas, siūlančias pelningas paskolas su mažesne kaina.palūkanų normos verslininkams.