Ko reikia norint gauti hipoteką: dokumentų sąrašas, draudimas, registracijos sąlygos

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2024-01-17 19:00

Turėti nuosavą butą tikriausiai yra kiekvienos jaunos šeimos svajonė. Tačiau ne visi gali sau leisti tokią prabangą: nekilnojamojo turto vertė šiuo metu muša visus rekordus. Bet nenusiminkite! Dėl neseniai atsiradusios skolinimo rūšies – hipotekos – šis jaunų žmonių noras tapo įgyvendinamas!

Hipotekos esmė

Hipoteka yra ne kas kita, kaip paskola turtui (butui ar namui) įsigyti. Skirtingai nuo kitų paskolų rūšių, šis pasiūlymas yra ilgalaikis, išduodamas apie 10-15 metų. Ir tai visiškai suprantama: ne kiekvienas galės susimokėti didžiulius mokėjimus, jei būsto paskola bus suteikta trumpam. Ir jei padalysite šią sumą iš ilgų 120 ar daugiau mėnesių, gausite labai tikrą vertę.

Antra hipotekos ypatybė – privalomas įsigyto turto įkeitimas kaip paskolos užstatas. Bankui to reikia, kad kitą dieną įgytų pasitikėjimą. Juk net jei klientas nesumoka viskoskolos laiku, kreditorius gaus tik naudos: butas/namas taps jo nuosavybe.

Trečias skiriamasis nagrinėjamo skolinimo požymis (to jums reikia norint gauti hipoteką be nesėkmės) yra pradinis įnašas. Jeigu gavus vartojimo paskolą niekas neklausia apie nuosavų lėšų prieinamumą, tai čia be jų tiesiog neapsieisi. Paprastai minimali pirmosios įmokos vertė yra 10-20% turto vertės.

Hipotekos registravimo etapai

Jei norite gauti paskolą butui/namui įsigyti, atlikite šiuos pagrindinius veiksmus:

• Raskite norimą turtą. Pažymėtina, kad nauji pastatai labiau patinka bankui. Taigi, dažnai perkant butą naujos statybos name, skolintojas išduoda paskolą patrauklesnėmis palūkanomis.
• Paruoškite reikiamą dokumentų paketą.
• Pateikite paraišką bankui dėl hipotekos. Geriausia vienu metu susisiekti su keliomis organizacijomis. Galbūt vienas iš jų patvirtins paskolą.
• Jei atsakymas į pateiktą paraišką teigiamas, susisiekite su finansų įstaigos padaliniu dėl paskolos sutarties sudarymo.
• Jei reikia, pasirūpinkite nekilnojamojo turto, paskolos gavėjo gyvybės ir sveikatos draudimu.

Kaip matote, gauti paskolą nekilnojamajam turtui nėra taip paprasta, šis procesas užtruks daug laiko. Tačiau nieko ateityje negalima lyginti su tokio atvejo rezultatu – gyvenimu savo bute. Be to, žinant pagrindinius etapushipotekos tvarkymas, viską galima padaryti daug greičiau.

Hipoteka: gavimo sąlygos

Dabar dauguma finansų įstaigų siūlo savo paslaugas išduodant paskolą nekilnojamajam turtui įsigyti. Visi jų gaminiai turi savo išskirtines savybes, savo kriterijus ir reikalavimus. Tačiau yra keletas pagrindinių sąlygų, kurios daugelyje įmonių yra beveik vienodos. Jie yra:

• Hipotekos valiuta. Mūsų šalyje didžioji dalis paskolų išduodama Rusijos rubliais, tačiau pasitaiko ir būsto paskolų doleriais ir eurais atvejų.
• Šio tipo skolinimo palūkanų normų vertė dažniausiai svyruoja nuo 10 iki 16% per metus. Joks bankas negali pateikti tikslios informacijos šiuo klausimu, nes tai priklauso nuo daugelio veiksnių (skolininko pajamų, hipotekos termino ir kt.).
• Įmoka. Pagal daugumos bankų reikalavimus, norint gauti hipoteką, klientas turi turėti ne mažiau kaip 10% turto vertės.
• Skolinimo sąlygos. Ši prekė parenkama atsižvelgiant į skolininko mokumą ir jo paties pageidavimus.
• Skolos grąžinimas kasmėnesinėmis įmokomis į banko sąskaitą. Visų sumų vertės iš anksto sutartos paskolos sutartyje.
• Kaip užstatas paskolai, privaloma įsigyto nekilnojamojo turto įkeitimo registracija.
• Daugeliu atvejų būtinas ir draudimas: skolinimo dalykas, paskolos gavėjo gyvybė, sveikata ir darbingumas.
• Vertinimo darbų atlikimas. Tai atlieka nepriklausomos vertinimo agentūros. Reikalingas norintkad bankas patikrintų nurodytos buto/namo kainos tikrumą.
• Pelno ataskaitų teikimas. Tai leis skolintojui neabejoti skolininko mokumu.

Reikalingas dokumentų paketas

Kalbant apie konkretaus popierių paketo poreikį, reikia pažymėti, kad šis sąrašas gali būti sumažintas arba papildytas vienoje įmonėje. Žemiau pateikiamas pagrindinis dokumentų sąrašas hipotekai gauti, kurio dažniausiai prašo bankai:

• Paskolos paraiškos forma
• Asmens tapatybės dokumentas. Dažniausiai tai yra Rusijos Federacijos piliečio pasas.
• Antras papildomas tapatybės dokumentas: karinis asmens dokumentas, pasas, vairuotojo pažymėjimas arba pensijų knygelė.
• Pajamų ataskaitos.

Reikalavimai skolininkams

Gadų pajamų nepakanka norint gauti būsto paskolą. Bankai savo skolininkams kelia tam tikrus reikalavimus. Žinoma, priklausomai nuo organizacijos, jie gali šiek tiek keistis, bet jų esmė maždaug tokia:

• Rusijos pilietybės buvimas. Tai patvirtina Rusijos Federacijos piliečio pasas.
• Amžius paraiškos pateikimo metu nuo 21 metų ir hipotekos termino pabaigoje iki 60 metų.
• Jokios „juodos“kredito istorijos.
• Nuolatinė gyvenamoji vieta regione, kuriame buvo išduota paskola.
• Bent jau paskutinė darbo vietašeši mėnesiai, o bendra patirtis turėtų būti daugiau nei metai.

Pasiūlymai iš pirmaujančių bankų

Kad potencialus skolininkas galėtų lengviau apsispręsti, reikėtų pateikti šią lentelę, kurioje pavaizduotos būsto paskolos palūkanų normos šalies bankuose.

Geriausi Rusijos bankų pasiūlymai (pristatomi produktai su valstybės parama)
Banko pavadinimas	Hipotekos palūkanų norma, % per metus	Paskolos suma, tūkstantis rublių	Kredito terminas, metai	Įmoka, %
Sberbank	11, 9	8, 000	Iki 30	Nuo 20
"VTB 24"	11, 65	8, 000	Iki 30	Nuo 20
Gazprombank	10, 7	8, 000	Iki 30	Nuo 20
Rosselkhozbank	11, 3	8, 000	Iki 30	Nuo 20
„Ak Bars Bank“	11, 8	8, 000	Iki 30	Nuo 20
"Promsvyazbank"	11, 4	8, 000	Iki 25	Nuo 20
"UniCredit Bank"	11, 25	8, 000	Iki 30	Nuo 20
"Binbank"	11	8, 000	Iki 30	Nuo 20
Raiffeisenbank	11	8, 000	Iki 25	Nuo 20
"Maskvos kredito bankas"	6, 9	8, 000	Iki 20	Nuo 20

Hipoteka „Sberbank“

Ne paslaptis, kad Rusijos „Sberbank“yra vienas patikimiausių bankų šalyje. Tai ir paaiškina daugelio šios įstaigos klientų pasirinkimą. Be to, nekilnojamojo turto skolinimo paslaugos čia taip pat gana paklausios. Potencialiems skolininkams būtų gerai, jei jie sužinotų, ko reikia norint gauti hipoteką su šiuo skolintojui.

Pirmiausia tai yra banko reikalavimų laikymasis. Kalbant apie klientus, jie yra:

• Rusijos Federacijos pilietybė.
• Amžius nuo 18 iki 75 metų.
• Turi nuolatinį ir oficialų darbą.

Ta pati hipotekos registracija vyksta „Sberbank“tokiomis sąlygomis:

• Palūkanų vertė - nuo 11,4% per metus.
• Turint nuosavų lėšų – nuo 20 proc.nuo turto vertės.
• Hipotekos terminas – iki 30 metų.

Svarbu pažymėti, kad iki valstybinės nuosavybės teisių įregistravimo palūkanų normos vertė padidėja 1 procentiniu punktu. Šios vertės padidėjimas gresia ir atsisakius drausti įsigytą nekilnojamąjį turtą, paskolos gavėjo gyvybę ir sveikatą.

Hipoteka „VTB 24“

„VTB 24“pagal finansinius rezultatus užima antrą vietą pagal Rusijos Federacijos bankų reitingą. Todėl šiame straipsnyje taip pat yra aprašymas, ko reikia norint gauti hipoteką iš šios įmonės. Be to, jų gaminys išsiskiria patrauklesnėmis sąlygomis ir prieinamumu didžiulei gyventojų daliai.

Taigi, pradedantiesiems, bus teisinga hipotekos sąlygas apibūdinti VTB 24. Jie yra:

• palūkanų norma - nuo 11,9% per metus (pasiūlyme su valstybės parama);
• nuosavų lėšų buvimas - nuo 20% turto vertės;
• galimas paskolos suma - nuo 600 iki 8000 tūkstančių rublių;
• paskolos terminas – iki 30 metų.

Toliau reikėtų paminėti pagrindinius reikalavimus skolininkams. „VTB 24“pateikia:

• amžius ne jaunesnis kaip 21 metų kreipiantis dėl paskolos ir ne vyresnis kaip 70 metų paskolos grąžinimo metu;
• bendras darbo stažas – ne mažiau kaip vieneri metai.

Draudimas ir hipoteka

Pateikus paraišką dėl hipotekos paskolos, teikiamaperkamo turto draudimo polisas. Tai daroma siekiant apsaugoti tiek skolininką, tiek banką nuo nenumatytų situacijų: gaisrų, žemės drebėjimų ir pan.. Kaip žinia, toks draudimas dažniausiai galioja vienerius metus. Tačiau tai visiškai nereiškia, kad po šio laiko galite pamiršti nekilnojamojo turto draudimą! Paskolos objektas turi būti apsaugotas nuo rizikos, kol finansų įstaigos klientas visiškai negrąžins paskolos įmokų.

Turto draudimo polisas nėra vienintelis reikalingas dokumentas iš JK. Taigi, labai dažnai skolintojui kreipiantis dėl būsto paskolos prireikia kitokio draudimo. Būtent: gyvybės ir sveikatos draudimo polisas, skolininko veikla. Žinoma, pagal Rusijos įstatymus bankai neturi teisės versti kliento apsidrausti tokio tipo draudimu. Finansų institucijos iš esmės tai daro, tačiau tuo pat metu daro išlygą, kad jei jos to atsisakys, palūkanų norma padidės 1 procentiniu punktu.

Verta atkreipti dėmesį, kad ne visada banko klientas gali nusipirkti reikiamą polisą bet kurioje draudimo bendrovėje. Dažniausiai skolintojas pateikia savo reikalavimus dėl pastarojo pasirinkimo, o kartais pateikia akredituotų įmonių sąrašą, tarp kurių galima išsirinkti tinkamiausią.

Dabar, sužinoję, ko reikia norint gauti būsto paskolą, potencialūs skolininkai neturėtų abejoti tokios paskolos reikalingumu. Kad ir ką sakytumėte, niekas negali pakeisti jūsų namų!

Kaip matote, ši hipoteka nėra tokia baisi: sąlygos gauti irreikalavimai skolininkams neturėtų įbauginti potencialaus skolininko. Svarbiausia nebijoti sunkumų ir eiti savo tikslo link.