OSAGO klasės ir jų apibrėžimas

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2024-01-17 19:00

OSAGO polisų kaina, nors ir reguliuojama Centrinio banko, nėra vienoda visiems vairuotojams. Yra vadinamosios OSAGO klasės, kurios automobilių savininkams priskiriamos pagal kelis veiksnius. Straipsnyje išsamiai aprašoma, kas yra OSAGO draudimo klasė: kaip nustatyti šį rodiklį ir ką jis įtakoja.

Nuolaida be nelaimingų atsitikimų

Atnaujindami polisą, draudikai patikrina, ar per pastarąjį laikotarpį nebuvo nelaimingų atsitikimų. Tai daroma ne iš tuščio intereso. Jeigu žmogus vairuoja atsargiai ir nepatenka į eismo įvykius, jam priklauso nuolaida automobilio draudimo paslaugoms iki 50 proc. Tai reiškia, kad poliso kaina koreguojama koeficientu, vadinamu bonus malus (BM).

Kodėl draudimo bendrovė nori mokėti papildomai už atsargų vairavimą? Tai jai naudinga. Tegul ji netenka dalies pelno darydama nuolaidą, šios išlaidos mažesnės nei tuo atveju, jei jai tektų išmokėti kompensaciją per avariją. Todėl automobilių savininkai skatinami tobulinti vairavimo įgūdžius suteikiant 5% nuolaidą už kiekvienus „be nuotykių“vairavimo metus. Tai premija. Tačiau už neatsargų vairavimą, sukeliantį problemų kelyje ir išlaidųdraudimo kompensacija, mokamos malus baudos.

Anksčiau šis stebuklingas koeficientas buvo susietas su konkrečiu automobiliu, o tai buvo labai nepatogu. Juk parduodamas automobilį automobilio savininkas prarado visas premijas. Todėl nuo 2008 metų draudimo istorija siejama su asmeniu, o ne su transporto priemone.

Nesaugu, bet tikrai ne

OSAGO apima civilinės atsakomybės, o ne turto draudimą. Paprasčiau tariant, tie atvejai, kai apdraustasis nėra atsakingas už tai, kas nutiko, neturi įtakos poliso kainai. Atsižvelgiama tik į tuos nelaimingus atsitikimus, kurių metu buvo sumokėta draudimo išmoka (jei poliso savininkas tapo eismo įvykio k altininku). Likusios avarijos, kurios, pavyzdžiui, buvo užregistruotos pagal Europos protokolą arba niekaip nebuvo užfiksuotos kelių policijoje, vaidmens neturi.

Jei automobilio savininkas nėra k altas dėl avarijos, tai jo nuolaidos niekur nedings. Kaip ir tuo atveju, jei k altas, bet „niekas nieko nematė“, o dalyviai sutiko nepranešę kelių policijai.

TPL klasė

Pagaliau priėjome prie pačios „OSAGO klasių“koncepcijos. Šis terminas yra glaudžiai susijęs su bonus ir malus santykiu, kurį aptarėme aukščiau.

Sukurta speciali plokštelė, kuri reguliuoja, kuri koeficiento reikšmė tam tikromis sąlygomis priskiriama. Kaip matyti iš pirmųjų dviejų stulpelių, KBM atitinka tam tikrą klasę.

KBM	Priemokos ir nuolaidos	Š altinio klasė	Klasės keitimas atsižvelgiant į mokėjimus
			0 avarijų	1 avarija	2 avarijos	3 avarijos	4 avarijos
2, 45	+145%	M	0th	M	M	M	M
2, 3	+130%	0th	1-as	M	M	M	M
1, 55	+55%	1-as	2-oji	M	M	M	M
1, 40	+40%	2-oji	3-as	1-as	M	M	M
1, 00	100%	3-as	4th	1-as	M	M	M
0, 95	-5%	4th	5th	2-oji	1-as	M	M
0, 90	-10%	5th	6-oji	3-as	1-as	M	M
0, 85	-15%	6-oji	7th	4th	2-oji	M	M
0, 80	-20%	7th	8th	4th	2-oji	M	M
0, 75	-25%	8th	9th	5th	2-oji	M	M
0, 70	-30%	9th	10-asis	5th	2-oji	1-as	M
0, 65	-35%	10-asis	11th	6-oji	3-as	1-as	M
0, 60	-40%	11th	12-oji	6-oji	3-as	1-as	M
0, 55	-45%	12-oji	13-oji	6-oji	3-as	1-as	M

Nuolaidaapskaičiuojamas iš koeficiento atėmus vieną ir rezultatą padauginus iš 100%. Pavyzdžiui, jei BMF yra 0,85, nuolaida bus tokia:

(1–0, 85) x 100 %=–15 %.

TPVCA draudimo klasė priklauso ne tik nuo to, kaip dažnai automobilio savininkas patenka į avariją, bet ir nuo jo vairavimo patirties.

Kas lemia OSAGO klasę

Pirmą kartą poliso pateikęs klientas gauna standartinę 3 klasę, kurios vertė 1. Po to įrašoma jo draudimo istorija.

Kiekvienais metais be avarijos koeficientas bus sumažintas. Tai yra, atnaujinus polisą, 3 klasė pasikeis į 4 su bonus malus 0,95 ir 5% nuolaida. Jei įvyko nelaimingų atsitikimų, tada klasė, priešingai, mažėja, o poliso kaina didėja.

Kaip sužinoti savo OSAGO klasę

Dabar, kai išsiaiškinome sąlygas, laikas išsiaiškinti, kaip sužinoti CMTPL vairuotojų klasę. Tiesą sakant, norint apskaičiuoti nuolaidą išduodant polisą, reikalinga automobilio savininko draudimo istorija. Kur jis laikomas?

Jei automobilio savininkas naudojosi to paties draudiko paslaugomis, užtenka kreiptis į savo įmonę. Darbuotojas užtruks vos kelias sekundes, kol pagal vidinę duomenų bazę patikrins CMTPL klasę ir nustatys poliso atnaujinimo išlaidas.

Jei vairuotojas nuspręs pakeisti draudiką, jis turės prašyti ankstesnio „globėjo“pažymos formoje Nr.4, kurioje yra informacija apie eismo įvykio istoriją. Dokumentas pateikiamas per penkias dienas.

Tačiauši informacija ne visada reikalinga. Dauguma draudimo kompanijų savo darbe naudoja PCA duomenų bazę ir netgi suteikia klientams savo interneto svetainėse galimybę pagal šiuos duomenis savarankiškai apskaičiuoti poliso kainą. Retai, bet pasitaiko, kad klasė nurodoma taisyklėse.

Kartais naujos įmonės pagal nutylėjimą atsidurs naujoms, turinčioms vieną. Neturėtumėte to sulėtinti, nes tokiu atveju bus prarasta draudimo istorija.

Išmok savo pamoką savarankiškai

OSAGO klasę galite nustatyti patys, nesikreipdami į draudiką. Norėdami tai padaryti, tiesiog naudokite aukščiau pateiktą plokštelę.

Jau nagrinėjome pirmuosius du stulpelius: tai klasės ir KBM. Likusiose penkiose stulpeliuose nurodomas praėjusių metų draudžiamųjų įvykių skaičius. 0 nėra atsitiktinumas. Atitinkamai, 4+ reiškia keturias ar daugiau avarijų.

Stulpelių reikšmės taip pat yra klasės. Pavyzdžiui, pradedantysis vairuotojas, prašydamas pirmojo poliso gavęs III klasę ir KMB 1, metus keliavo be avarijų. Eilėje su 3 klase matome, kad jei avarijų skaičius lygus nuliui, priskiriama 4 klasė. Jei įvyko viena avarija, tada 1. 1 klasė atitinka koeficientą 1,55. Mes atsižvelgiame į:

(1, 55–1) x 100 %=55 %.

Taigi, vairuotojas pratęsdamas polisą mokės 55% daugiau. Tačiau tai nėra pats blogiausias scenarijus. Dabar, jei įvyks dvi ar daugiau nelaimingų atsitikimų, bus priskirta M klasė, ir prireiks penkerių metų, kol išeisime iš jos ir grįšime į vieną.

Kiekvieną kartą, kai nustatoma kaina, draudimo agentasvadovaujasi lentelės linija, atitinkančia esamą vairuotojo klasę.

Tačiau galite apsieiti be skaičiavimų apsilankę PCA svetainėje ir akimirksniu atpažinę savo KBM specialioje formoje įvedę vardą ir pavardę bei vairuotojo pažymėjimo numerį.

Jei yra keli tvarkyklės

O jei į polisą įtraukti keli skirtingų OSAGO draudimo klasių automobilių savininkai? Kaip tokiu atveju nustatyti poliso kainą?

Šiuo atveju kaina apskaičiuojama naudojant maksimalius koeficientus. Pavyzdžiui, į OSAGO įtraukti trys vairuotojai: pirmojo BMR – 0,6, antrojo – 0,7, trečio – 0,9. Tai reiškia, kad polisui bus imamas koeficientas 0,9, o nuolaida – 10 proc..

Jei nėra vairuotojų skaičiaus apribojimų, bonus malus priklauso nuo to, ar buvo sumokėtos draudimo išmokos už praėjusį sutarties laikotarpį.

Apie nesąžiningus draudikus ir technines klaidas

Kyla pagrįstas klausimas: kam automobilio savininkui reikia informacijos, kaip sužinoti OSAGO vairuotojo klasę, jei visi duomenys jau seniai suvesti į bendrą duomenų bazę, ir specialiai apmokytų žmonių, kurie žino, kaip apskaičiuoti poliso kainą sėdėti draudimo bendrovėse?

Problema ta, kad šie darbuotojai ne visada turi ramią sąžinę. Ir jie gali pasinaudoti kliento nežinojimu ir pasiūlyti jam standartinį tarifą, taip priversdami jį permokėti.

Net jei draudikas sąmoningai nekeičia kliento klasės, tai gali įvykti dėl techninio gedimo arba klaidingo duomenų įvedimo.

Jei politikoje nurodyta OSAGO klasėkažkodėl pasikeis, prasidės nauja draudimo istorija - nuo pirmos klasės. Ir vairavimo reputacija bus suformuota iš naujo.

Todėl taupymo sumetimais nerekomenduojama įsigyti netikrų polisų. Juk automobilio savininkui atnaujinus OSAGO, vairuotojo klasė nustatoma pagal jo vairavimo istoriją, o pagal šiuos duomenis apskaičiuojama kaina. Jei tokios istorijos nėra, visos nuolaidos nustos galioti.

Kaip sutaupyti OSAGO

Poliso kainai įtakos turi ne tik OSAGO klasės, bet ir kiti veiksniai. Pavyzdžiui, teritoriniai koeficientai skiriasi priklausomai nuo vietovės. Kai kurie gudrūs vairuotojai savo automobilį registruoja pas giminaitį, gyvenantį vietovėje, kur teritorinis koeficientas mažesnis, o patys vairuoja pagal bendrąjį įgaliojimą.

Taip pat svarbu, kas, be automobilio savininko, įtrauktas į polisą. Draudimas neribojant asmenų, galinčių vairuoti transporto priemones, yra daug brangesnis. Be to, į politiką įtraukus žmones, kurie šiuo metu nevairuoja labai gerai arba turi nedidelę vairavimo patirtį, atsiras nereikalingų išlaidų.

Pagaliau, jei automobilio savininkas automobiliu važinėja ne visą laiką, o, pavyzdžiui, tik šiltuoju metų laiku, tai jam nėra prasmės permokėti už visus metus. Pakanka įsigyti polisą keliems mėnesiams.

Dabar žinome, kas yra OSAGO klasės, kam jos skirtos ir kaip jas nustatyti.