Kiek kartų galite imti hipoteką: apribojimai ir teisinės galimybės, hipotekos sąlygos

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Dauguma mūsų šalies piliečių yra priversti imti būsto paskolą būstui įsigyti. Daugeliui ši galimybė įsigyti nuosavą namą yra vienintelė galimybė. Būsto statistika teigia, kad 7 iš 10 butų perkami su būsto paskola. Tuo pačiu dažnai iškyla logiškas klausimas: „Kiek kartų galiu imti būsto paskolą ir ko reikia norint ją perregistruoti?“

Banko pozicija

Iš pradžių buvo manoma, kad vienas klientas negali turėti daugiau nei vienos paskolos. Tačiau dėl naujų bankų atsidarymo ir išaugusios konkurencijos kiekviena iš finansų įstaigų siekia pritraukti klientų ir siūlo kelias kredito linijas. Paskolos gavėjas turi teisę imti keletą paskolų, jei tai leidžia jo pajamų lygis. Tačiau šia prasme reikėtų atskirti įprastą vartojimo kreditą ir būsto paskolą. Pastarasis išduodamas griežtesnėmis sąlygomis.atsižvelgiant į skolos dydį ir laikotarpį. Tokie prašymai yra kruopščiai svarstomi, o statymas priklauso ne už įkaitą, o kliento mokumą.

Dažnos priežastys, kodėl verta skolintis iš naujo

Kai kurie skolininkai nurodo, kiek kartų vienas asmuo gali imti hipoteką prieš grąžindamas pradinę skolą. Tam yra keletas priežasčių:

• Asmuo ar šeima turi pakankamą pajamų lygį, o amžius leidžia įsigyti kitą gyvenamąjį plotą nuosavybėje.
• Kita priežastis paaiškinti, kiek kartų galite imti hipoteką, yra santuoka. Šiuo atveju sutuoktinis yra bendraskolininkas.
• Paskolos gavėjas anksčiau įsigytas patalpas naudoja kaip pajamų š altinį komerciniais tikslais ir gauna materialinę naudą.
• Banko klientas nurodo, kiek kartų galite imti būsto paskolą, taip pat jei planuojate įsigytą būstą panaudoti nuomai ir pajamoms gauti.

Turto nuoma kaip neigiamas veiksnys

Paskolos gavėjas neturi teisės išsinuomoti banko įkeisto nekilnojamojo turto be jo sutikimo. Priešingu atveju bankas šį veiksnį įvertins neigiamai, o antra hipoteka nebus patvirtinta. Jei nurodote, kiek kartų galite imti hipoteką, norėdami išnuomoti antrą kambarį, tai ir šį klausimą reikia aptarti iš anksto, pasirašant sutartį.

Dizaino kriterijai

Jei galvojate, kiek kartų galite pasiimti būsto paskolą, turite atkreipti dėmesį į kelis veiksnius:

• Svarbiausias rodiklis yra skolininko pajamų lygis. Kiekvienas bankas turi savo klientų skolos koeficientą. Sumokėjus mėnesinę įmoką, klientui turėtų likti 40-60% pajamų.
• Darbo istorija, atsekamos pajamos ir patikimas darbdavys. Bankai labiau pasitiki savo darbo užmokesčio apskaitos klientais. Bankai palankūs ir organizacijoms, dirbančioms viešajame sektoriuje.
• „Švari“kredito istorija. Kitas svarbus veiksnys, į kurį atkreipia dėmesį būsto paskolą išduodanti finansų įstaiga. Visų pirma peržiūrimas mokėjimo grafikas ir vėlavimų nebuvimas.
• Garanto buvimas. Dar viena būtina sąlyga norint perregistruoti hipoteką daugumoje bankų. Tokiu atveju neužteks vien atsivesti žmogų, kuris yra pasirengęs už jus laiduoti. Antrasis asmuo neturėtų turėti aktyvių paskolų kituose bankuose ir „b altos“kredito istorijos.
• Antrinės hipotekos pradinis įnašas gali siekti iki 40% perkamų patalpų kainos ir daugiau.
• Bankas tikrai paims įsigytas patalpas kaip įkeitimą. Paskolos gavėjo jau turėta praeitis nelaikoma užstatu.

Jei pirmoji hipoteka negrąžinama

Žvelgiant iš banko pusės, domėtis, kiek kartų galima imti būsto paskolą, jei negrąžinama pirmoji būsto paskola, beveik beprasmiška. Tačiau vis tiek yra galimybė gauti patvirtinimą. Norėdami tai padaryti, turite atsiminti keletą veiksnių:

• tiek pajamos kaiptiek paskolos gavėjas, tiek bendraskolininkas turi turėti galimybę sumokėti hipotekos įmokas;
• būsto paskolos sutartis sudaroma komercinės rūšies nekilnojamajam turtui, kuris duos pajamų skolininkams;
• Pirmoji hipoteka buvo paimta norint išnuomoti turtą ir gauti pajamų.

Išimtys

Finansų įstaiga gali svarstyti individualų skolininkų prašymą. Šeimos, turinčios papildomą pajamų š altinį arba turtingą bendraskolininką (pavyzdžiui, individualų verslininką), gali gauti banko patvirtinimą. Karinės hipotekos nagrinėjamos atskirai.

Karinė hipoteka

Kiek kartų galite pasiimti karinę hipoteką? Bet kuris darbuotojas turi teisę išduoti kitą būsto paskolą, jei sutarties sudarymo metu yra grąžintas pirmasis skolinis įsipareigojimas dėl hipotekos ir kariui yra ne daugiau kaip 42 metai. Skola grąžinama skolintomis ar asmeninėmis lėšomis, taip pat motinystės kapitalo pagalba.

Žingsniai teikiant paraišką dėl antros karinės hipotekos

Antrą kartą karinė hipoteka išduodama keliais etapais:

• išmokėjęs pirmą hipoteką, pareigūnas turi parašyti prašymą dėl antrosios;
• programos dalyvis gauna NIS (akumuliacinės hipotekos sistemos) sertifikatą, pasirašo Centrinės būsto paskolos (tikslinės būsto paskolos) sutartį;
• po to galėsite pradėti pirkti naują gyvenamąjį plotą.

Antros karinės hipotekos niuansai

Norskad vyriausybės programa kariuomenei leidžia antrą hipoteką, čia sąlygos bus kitokios:

1. Antros hipotekos paskolos terminas yra trumpesnis nei pirmosios.
2. Antra paskola išduodama už mažesnę pinigų sumą, palyginti su pirmąja.
3. Grąžinus tikslinę būsto paskolą, pinigai patenka į pareigūno – kaupiamosios būsto paskolos sistemos dalyvio – sąskaitą. Po kurio laiko sumos pakaks pradiniam įnašui.

Karinė hipoteka, mokama valstybės lėšomis. Jei pareigūnas turi pinigų sumą tikslinei būsto įmokai sumokėti, antros hipotekos galimybė tampa realesnė.

Karinė hipoteka ir civilinė paskola

NIS nedraudžia išduoti karinės hipotekos, jei yra civilinė paskola būstui įsigyti. Sprendimą priima paskolą išdavęs bankas. Finansų įstaiga rizikuoja, todėl kelia keletą reikalavimų:

• civilinė hipotekos paskola bus uždaryta 80–90 %;
• karininkas nepasiekė karinės tarnybos amžiaus ribos;
• pareigūnas neturi skolų už kitas paskolas.

Antra hipoteka pagal draudimo sutartį

Antra hipoteka dažniausiai išduodama pagal draudimo sutartį. Atskirai nieko nedaroma. Ši sąlyga yra įtraukta į hipotekos sutartį. Draudimo buvimas teigiamai veikia palūkanų normos vertę. Be jos palūkanų norma skolininkui gali būti neįperkama. Tai taikoma ne tik butui, bet ir kambariui.

Dokumentai

Dokumentai, reikalingi antrajai hipotekos paskolai gauti:

• paso originalas ir kopija;
• kopija ir originalus TIN;
• pajamų pažymėjimas

Vienas ar daugiau bankų

Kiek kartų galite imti hipoteką, suprantu, bet kaip su bankais? Teoriškai galima kreiptis dėl antros būsto paskolos į kitą banką, tačiau praktiškai tai bus nuostolinga dėl kelių priežasčių:

• jei neturėjote vėlavimų dėl paskolų ir turėjote „b altą“kredito istoriją pirmą kartą suteikdami hipotekos paskolą pirmame banke, tai padidina tikimybę, kad paraiška bus patvirtinta toje pačioje finansų įstaigoje, nes uždirbote gerą skolininko reputacija;
• klientams, turintiems „b altą“kredito istoriją, bankas gali padaryti nuolaidų, pasiūlyti mažesnes palūkanas ar kitas palankias sąlygas;
• dviejų paskolų aptarnavimas viename banke patogiau ir taupo kliento laiką.

Į šį sąrašą neįtrauktos situacijos, kai bendradarbiavimas su banku klientui netiko arba kitas bankas siūlo palankesnes kredito sąlygas.

Kai atsakymas yra ne

Kiek kartų per gyvenimą galite imti būsto paskolą, nusprendžia klientas. Bet jei bankas atsisakė išduoti paskolą, galite sudaryti sandorį kartu su laiduotoju ar bendraskolininku. Ypatingais atvejais yra galimybė susisiekti su kitu banku.

Pakartotinės hipotekos trūkumai

Teisės aktų požiūriu, nėra tikslaus skaičiaus, kuriame būtų nurodyta, kiek kartų galite imti būsto paskolą. Bet jei tu einidar kartą sudarykite sutartį su banku, turite atsižvelgti į keletą punktų:

• Pirmoji būsto paskola išduodama su galimu dalyvavimu lengvatinio skolinimo programose (pvz., „Jauna šeima“), o banko darbuotojai parenka klientui palankiausias sąlygas. Antroji hipoteka nenumato dalyvavimo programose.
• Paskolą išduodantis bankas gali pasiūlyti gana griežtas sąlygas ir jam palankią palūkanų normą.

Galvodami, kiek kartų galite imti būsto paskolą, spręskite šį klausimą racionaliai, kad nauja paskolos sutartis netaptų jums problema.