Banko indėliai. Fizinių asmenų indėliai bankuose

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Patinka mums tai ar ne, banko paslaugos supa visus. Atsiskaitymus, mokėjimus, atlyginimų mokėjimus, pervedimus ir daug daugiau dabar atlieka banko įstaigos.

Tačiau tuo pat metu visi pirmiausia bankus sieja su visiškai skirtingais finansiniais produktais. Indėliai ir paskolos – tai tos bankinės paslaugos, kurios turi didelį pasiskirstymą ir paklausą. Kiekvienas iš mūsų bent kartą gyvenime pagalvojome atidaryti taupomąją sąskaitą arba pirkti prekes už kreditą.

Jei turite tvarkingą pinigų sumą ir norite, kad jos ne tik gulėtumėte namuose po pagalve, bet ir atneštumėte kokių nors pajamų, tuomet anksčiau ar vėliau pagalvosite, kaip tai padaryti.

Be to, jei turite mažas pajamas, negalite sutaupyti brangiems pirkiniams, galvosite, kaip surinkti reikiamą pinigų sumą.

Bankai padeda sutaupyti pinigų

Ir pirmuoju, ir antruoju atveju sprendimas gali būti skirtingi banko indėliai.

Po pasaulinės finansų krizės daugelis nepasitiki bankais, manydami, kad bus apgauti. Ir įtai nenuostabu – išties tuo metu pasitaikydavo masinių finansinių įstaigų bankrotų, indėlių negrąžinimo ir kitų nemalonių įvykių, apribojusių ar pažeidžiančių klientų teises.

Indėliai ką tik tapo saugesni

Nuo to laiko banko indėliai tapo daug saugesni. Įstatymų leidybos lygmeniu Centrinio banko reikalavimai ir kontrolė bankinėms institucijoms sustiprėjo. Be to, nuolat stebimas lėšų aprūpinimas visoms bankų išduodamoms paskoloms, kad nebūtų tokios situacijos, kokia buvo krizės metu, kai paskolos nebuvo grąžintos ir atitinkamai nebuvo lėšų. mokėti indėlius klientų prašymu.

Nebus įmanoma uždirbti iš indėlio

Verta iš karto paneigti mitą, kad banko indėliai jų savininkams duos gerų pinigų. Dabartinės indėlių palūkanų normos nėra tokio lygio, kad tikrai padėtų užsidirbti pinigų iš savo pinigų. Tai įmanoma tik tuo atveju, jei indėlio suma yra tikrai didelė – tačiau ši galimybė tinka toli gražu ne visiems, net ir turintys vidutines pajamas retai turi galimybę sutaupyti pakankamai pinigų.

Šiandieninėje aplinkoje bankų indėliai yra labiau būdas saugioje vietoje laikyti sukauptus pinigus, taip pat geras būdas susidoroti su kapitalo nuvertėjimu dėl infliacijos. Nesitikėk daugiau.

Indėlių tipai

Indėliai bankuose pateikiami labai įvairiaiskirtingi tipai. Kiekviename banke indėliai vadinami skirtingai, tačiau pagal pagrindinius principus juos visus galima sujungti į 5-6 tipus.

Yra pasiūlymų ir juridiniams asmenims, ir fizinių asmenų indėlių. Reikalavimai įmonėms ir įmonėms yra aukštesni, o palūkanų normos yra daug mažesnės dėl to, kad dedamos sumos labai dažnai viršija 1 milijono rublių ribą, o tokių indėlių terminas paprastai neviršija 3 mėnesių..

Populiariausi yra terminuoti banko indėliai, kurių palūkanos yra didžiausios tarp visų kitų rūšių. Toks klientų dėmesys nestebina, nes kiekvienas nori gauti kuo daugiau pajamų. Kartais dėl didelių palūkanų normos gali apsukti galvą ir žmogus praranda budrumą.

Planuodami, į kurį banką įdėti indėlį, nepamirškite, kad yra įstaigų, kurios rytoj gali bankrutuoti. Įprastai finansų institucijos, kurioms nesiseka, klientus vilioja didelėmis indėlių palūkanomis, kurios keliais lygiais skiriasi nuo vidutinių rinkos pasiūlymų. Renkantis geriausią lėšų investavimo variantą, paklauskite, kokių paskolų siūlo bankas.

Didelės palūkanų normos už indėlį gali rodyti prastą finansinę padėtį

Pavyzdžiui, jei įstaiga siūlo 30% per metus nuo indėlių ir tuo pačiu pagal paskolų programų sąlygas ima 35% komisinį atlyginimą, tada yra pagrindo galvoti. Juk šie 5% iš tikrųjų yra banko pajamos. Kuo šis tarpas mažesnis, tuo mažesnisbankas uždirba, todėl jo finansinio stabilumo tikimybė yra mažesnė.

Neturėtumėte reaguoti į dideles palūkanų normas, kaip animacinio filmo herojus Rokforas iš animacinio filmo „Chip and Dale“, kuris, užuodęs sūrio kvapą, viską metė ir tiesiogine prasme nuskrido į jo š altinį.

Palyginkite skirtingus pasiūlymus rinkoje, suraskite vidurkį ir pabandykite patys suprasti, kodėl vienas bankas siūlo 20%, o kitas 30%. Pavyzdžiui, galite sutelkti dėmesį į „Sberbank“indėlius, kurie siūlo apie 10% per metus.

Terminuoti indėliai bankuose gali būti ir su teise papildyti, ir be tokios galimybės.

Iš esmės indėliai be teisės papildyti yra skirti tam, kad klientas turėtų didelę pinigų sumą, kad galėtų vieną kartą įnešti į sąskaitą ir mėgautis mėnesine ar vienkartine palūkanų įmoka. Pastaruoju metu tapo įprasta sąlyga atidaryti kortelės sąskaitą, į kurią bankas moka palūkanas, o tai naudinga bankui ir patogu indėlio sąskaitos savininkui, jei tokios kortelės aptarnavimo kaina yra lygi nuliui arba, palyginti, labai maža. į sumokėtą indėlio atlygį.

Galite rinkti svajonei

Indėliai, kuriuos galima papildyti, yra populiarūs tarp tų klientų, kurie iš savo biudžeto negali iš karto skirti didelės nepanaudotos lėšų sumos. Tai galima paaiškinti tuo, kad jie tiesiogine prasme padeda surinkti brangų pirkinį, turistinį paketą ar dar ką nors brangaus. Sutikite, kad 100-500 rublių galima atidėtikas mėnesį, atsisakant kavos pertekliaus, kramtomosios gumos, pasivažinėjimo taksi. Tuo pačiu, atidėję metams, galite surinkti sumą, kurią malonu išleisti parduotuvėje.

Puikiai tinka tiems, kurie jau seniai norėjo išvykti į kelionę, bet vis negalėjo to atidėti. Turėdami tokio tipo indėlius, žmonės, turintys beveik bet kokį pajamų lygį, gali įgyvendinti tokius planus.

Indėliai gali būti skirtingomis valiutomis

Taip pat reikėtų atkreipti dėmesį į tai, kad indėliai gali būti dedami ne tik nacionaline valiuta. Dažnai indėlių rubliais palūkanos yra didžiausios, nes bankams naudingiau dirbti su Rusijos Federacijos piniginiu vienetu, išduodant jame paskolas.

Indėlių JAV doleriais ir eurais palūkanos yra daug mažesnės nei atidarytų Rusijos rubliais. Bankams pelningiau pirkti valiutą iš Centrinio banko, o vėliau ją parduoti savo valiutos keityklose.

Patarimai renkantis banką

Atsižvelgiant į tai, kad to paties tipo indėlių sutarčių palūkanų normos skirtinguose bankuose yra maždaug vienodos, svarbiausias klausimas išlieka dėl lėšų grąžinimo garantijos.

Ir valstybė ne visada gali daryti įtaką bankui. Svarbiausias apsauginis barjeras nuo sukčiavimo yra pats žmogus. Nepasitikėkite savo lėšomis toms finansų įstaigoms, kurios nėra gerai žinomos. Taip pat nereikėtų itin pasitikėti ir bankais, kuriems yra metai ar dveji. Šiuo laikotarpiu sunku suprasti, ar jie vykdo sėkmingą politiką, ar greitai „sprogs“, turi praeiti šiek tiek laiko. Šiameklausimas neturėtų būti skubotas.

Yra indėlių draudimo paslaugų, kuriomis galite naudotis, jei norite apsaugoti savo lėšas.

Jei norite pasiekti beveik 100% tikrumo, kad grąžinsite pinigus, tuomet pinigus, kuriuos norėjote įnešti į vieną banką, tiesiog padalinkite į kelias dalis ir atidarykite indėlių sąskaitas mažesnėms sumoms, bet keliuose bankuose. Šis sprendimas garantuoja lėšų grąžinimą, net jei vienas bankas žlunga.

Ir atminkite, kad pasiūlymai, kurie labai skiriasi nuo vidutinių rinkos sąlygų viliojančiu būdu, iš esmės yra paskutinis bet kurio banko atsikvėpimas ar lošimas, ir į tai investuoti yra labai nesaugu.