Asmeninis finansinis planas: funkcijų, rekomendacijų ir pavyzdžių sudarymas

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2024-01-17 19:00

Šiame straipsnyje bus parodyta, kaip susikurti asmeninį finansinį planą. Tai turi įtakos pajamoms, o lėšų neplanuojantys žmonės pastebi, kaip jos „nuteka pro pirštus“. Tokiu atveju žmogus negali nei investuoti, nei taupyti tam, kas verta. Tie, kurie kontroliuoja savo išteklius, gali sau leisti viską.

Kas yra finansinis planavimas?

Finansinis planavimas prasideda nuo atskaitos taško žinojimo. Tai yra, jūs turite suprasti tašką A, kur esate. Neįmanoma atspėti, atspėti ar paimti iš proto, tai reikia nustatyti tik vienu būdu - sužinoti savo skaičius, tai yra, kiek pinigų ir kur išleidžiate.

Jei sudarote asmeninį finansinį planą, negalite jo planuoti nežinodami, ką turite. Nesvarbu, kokiam tikslui taupote: automobiliui, butui ar kelionei – reikia viską organizuoti ir vesti apskaitą.

Asmeninio finansinio plano sudarymas

Nurodymuilėšų jums reikės padaryti 2 lenteles. Galite turėti asmeninį finansinį planą „Excel“ar kitoje programoje arba nupiešti lentelę ant plataus popieriaus lapo.

Pirmoje lentelėje bus nurodytos jūsų išlaidos. Jį reikia padalyti į keletą stulpelių. Į jį galite rašyti kiekvieną dieną arba užsirašyti kiekvieno mėnesio atlyginimo numerį (žemiau pavyzdinė lentelė, kurioje išlaidos skaičiuojamos pirmą mėnesio dieną), gretimuose stulpeliuose įveskite savo išlaidų kategorijas. Negalite suvesti visų išlaidų į bendrą „krūvą“, nes jei suskaičiuosite visas išlaidas, tai nieko neduos. Jei imsite konkrečias kategorijas, pavyzdžiui, kiek išleidote kavinėms, dovanoms ir drabužiams, tai padės suprasti, ar judate teisinga kryptimi, ar ne.

Taigi paimkite pagrindines kategorijas (pvz., namų apyvokos daiktai, mokesčiai, automobilio priežiūra, maistas, drabužiai, vaistai, pramogos, vaikai, mokesčiai už mokslą ir pan.) ir užsirašykite jas į skaičiuoklę. Paskutinė kategorija bus Įvairūs. Ši lentelė kas mėnesį gali būti šiek tiek koreguojama, galbūt pašalinsite arba pridėsite kai kuriuos elementus.

Išlaidų apskaita

Nubraižę diagramą pradėkite kasdien arba kas mėnesį registruoti pinigų sumą, išleistą vienoje ar kitoje kategorijoje. Pavyzdžiui, toliau pateiktame asmeniniame finansiniame plane yra tik 4 kategorijos, kurios yra paprastas iliustruojantis pavyzdys. Mėnesio pabaigoje būsite nustebinti gautu vaizdu ir suprasite, kur eina pinigai,kodėl jums nieko neužtenka ir negalite sutaupyti tam tikros sumos, kad pasiektumėte finansinį tikslą.

Mėnesio pabaigoje turite užrašyti bendrą kiekvienos kategorijos išlaidų sumą. Išanalizuokite jį, supraskite, ar įvairiems poreikiams išleidžiamos adekvačios sumos. Tada turite užsirašyti visas mėnesio ar metų išlaidas.

Pajamų apskaita

Toliau turite sudaryti lygiai tokią pat lentelę kaip ir su išlaidomis, kurioje įrašysite savo pajamas. Jūsų užduotis yra nustatyti pelną, nes jūsų asmeninis finansinis planas bus sudarytas iš šios lentelės.

Taip pat sukuriate lentelę, įrašykite datą stulpelyje. Jei pajamos negauna kiekvieną dieną, užsirašykite skaičius po to. Gretimose stulpeliuose surašykite pajamų š altinius, tokius kaip stipendijos, alimentai, atlyginimas, darbas ne visą darbo dieną, laisvai samdomas darbas ir pan. Užsirašykite sumas, kurios jums ateina. Mėnesio pabaigoje turite apskaičiuoti bendrą pajamų sumą.

Palyginimas

Toliau turite palyginti savo išlaidas su pajamomis. Jei likusios lėšos viršijo išlaidas, turite tam tikrą sumą. Be to, asmeninio finansinio plano įgyvendinimas ir toliau yra įrankis jūsų tikslui pasiekti. Žvelgdami į ateitį, turėtumėte užsirašyti visus savo finansinius einamųjų metų tikslus ir paskirstyti likusią sumą. Turite suprasti, ar šių pinigų pakanka tikslui pasiekti.

Jei šios sumos nepakaks, grįšite prie pirmosios lentelės. Turite optimizuoti savo išlaidas. Pažiūrėk į savo išlaidų sąrašą: gal galima ką nors sumažinti arpašalinti jį nepakenkiant? Jokiu būdu neapsiribokite maistu, poilsiu ir pramogomis, tiesiog pabandykite rasti jums pelningesnių variantų. Asmeniniai nurodymai į asmeninį finansinį planą neįtraukti. Viską reikia surinkti ir redaguoti individualiai, sau. Atitinkamai, jei sumažinsite išlaidas, likusių pinigų suma tikslams pasiekti padidės.

Optimizavimas

Jei optimizavote visas savo išlaidas ir jau gyvenate taip optimaliai, kad nebėra kur daugiau eiti, lieka tik viena galimybė – padidinti savo pajamas.

Asmeninio finansinio plano reikalavimai yra paprasti: turite gauti daugiau nei išleidžiate. Patikėk manimi, yra ir atvirkščiai. Galite padidinti savo pajamas didindami efektyvumą arba ieškodami papildomo pajamų š altinio:

1. Efektyvumo didinimas. Šis elementas reikalauja savarankiško organizavimo ir savo laiko apskaitos. Suplanuokite savo dieną, atsikratykite išorinių dirgiklių, jei jūsų norma priklauso nuo atlikto darbo kiekio. Stenkitės padaryti daugiau nei įprastai, bet nepersistenkite.
2. Ieškokite papildomų pajamų. Jei turite jėgų ir noro, galite susirasti laisvai samdomą darbą, dirbti papildomai apmokamas valandas arba dirbti kitur savaitgaliais ir laisvalaikiu.

Asmeninio finansinio plano pavyzdys

Toliau pateikiama lentelė, kurioje kaip pavyzdys yra laisvai samdomas darbuotojas. Į išlaidas, tokias kaip gydytojas, dovanos ir pan., neatsižvelgiama, tačiau privalote jas įtraukti. Asmeninio finansinio plano pavyzdys programoje „Excel“.lengviau, bet galite naudoti specialias mokamas arba nemokamas programas.

Data	Maistas	Drabužiai	Komunalinės paslaugos	Pramogos
1.01	10000		5000	3000
1.02	9500		4500	3400
1.03	11000	6000	5100	2900
1.04	8900	3000	4800	4800
1.05	9800	2000	5000	2000
1.06	9900		4500	2600
1.07	11100	4600	5200	5900
1.08	12500		4100	4900
1.09	8900	5000	4300	6900
1.10	9000	2000	5000	1700
1.11	9400	10000	5400	3890
1.12	15000	3500	4000	10000
Iš viso:	125000	36100	56900	51990

Bendra suma: 269990.

Pajamų planas

Aukščiau jau buvo pasakyta, kaip sudaryti asmeninį finansinį savo išlaidų planą. Dabar pateiksime to paties laisvai samdomo darbuotojo, kuris per metus išleidžia 270 tūkstančių rublių, pajamų pavyzdį:

Data	Straipsniai straipsnių parduotuvėje	Nuolatinis darbas	Stipendija
1.01	3500	35000	5000
1.02	5600	35000	5000
1.03	2300	42000 (premium)	5000
1.04	1200	35000	5000
1.05	3400	35000	9000 (Tyrimo apdovanojimas)
1.06	6500	60000 (atostogos)	5000
1.07	2300	35000	5000
1.08	7000	35000	5000
1.09	11000	35000	5000
1.10	3300	35000	5000
1.11	3900	35000	5000
1.12	5000	40000 (premium)	5000
Rezultatas	54900	457000	64000

Bendra suma: 575900 rublių.

Pasiekti finansinį tikslą

Kaip matote, mūsų laisvai samdomam darbuotojui liko 305 tūkst. Jei jis nori buto už 1,2 milijono rublių, jam tereikia 4 metų, kad pasiektų savo finansinį tikslą. Asmeninis finansinis planas padeda ne tik stebėti savo pajamas, bet ir jas žymiai optimizuoti.

Savo tikslų įgyvendinimas

Kai nuspręsite pagerinti savo pinigų padėtį, pirmas žingsnis turėtų būti susėsti ir sudaryti finansinių tikslų, kuriuos norėtumėte pasiekti, sąrašą. Peržiūrėkite ir įtraukite į savo sąrašą, kol įsitikinsite, kad tai yra tie tikslai, kurių tikrai norite.

PoNorėdami tai padaryti, susikurkite aiškius planus, kaip pasiekti savo finansinius tikslus. Padalinkite šiuos planus į konkrečius, įgyvendinamus žingsnius, kurie leis jums pasiekti pinigų tikslus ir būsite kelyje.

Kitas žingsnis – nustatyti kai kuriuos prioritetus. Greičiausiai turėsite daug pinigų, tačiau negalėsite susitelkti ties visiems savo finansiniams tikslams vienu metu. Pirmiausia galite padirbėti su kai kuriais greitesniais, kad padidintumėte pagreitį. Galite sutelkti dėmesį į vieną didelį pinigų tikslą, jei jis yra dominuojanti jūsų gyvenimo problema (pvz., gauti darbą arba atsikratyti kredito kortelės skolos).

Kaip greitai norite ką nors padaryti, kad ir kokios mažos būtų jūsų pajamos, turite pradėti. Niekada nepasieksite savo finansinių tikslų be didelių pastangų.

Jei jūsų tikslai aiškūs ir veiksmų planas apibrėžtas, tiksliai žinote, ką turite daryti. Svarbiausia pradėti. Kiekvienas iš šių žingsnių yra labai svarbus, todėl nepraleiskite jų. Kartu jie garantuoja jums finansinę sėkmę.

Kelias į sėkmę

Dauguma žmonių, nusprendusių prisiimti atsakomybę už savo finansinę nepriklausomybę, imasi šuolio ir anksti daro realią pažangą. Laikui bėgant, deja, prasideda sąstingis. Gyvenime turime tiek daug interesų, kad labai lengva atitraukti nuo savo finansinių tikslų. Mes nustatome sau užduotis. Mes imamės tam tikrų veiksmų siekdami savo finansinių tikslų. Ir mes džiaugiamės savo originalusėkmė. Tačiau greitai randame ką veikti kitur ir mažai dėmesio skiriama tam, kas, atvirai pasakius, turėtų būti prioritetinė. Mes sutelkiame dėmesį į kitą veiklą ir tiesiog negalvojame apie planus.

Ir kai nustojame apie juos galvoti, pradedame juos atidėlioti. Tada dalykų, kuriuos tikrai turime daryti, mes tiesiog nenorime daryti! Tai neturi prasmės. Bet tai tiesa.

Tiesa, kad didžioji dalis darbo, kurį turime atlikti, kad pasiektume savo finansinius tikslus, geriausiu atveju yra nuobodu. Galbūt nesate entuziastingas jokiam darbui, bet jį darydami būsite šiek tiek patenkinti!

Antra priimta praktika aprašyta didelėje Briano Tracy knygoje „Eat the Frog“. Knygos pavadinimas ir jos idėja kilo iš atsakymo į klausimą: „Kaip geriausia valgyti varlę? Atsakymas: „Greitai“.

Svarbiausia idėja yra optimizuoti tas užduotis, kurias tikrai reikia atlikti, kitaip jos kabės virš galvos, kol to nepadarysite. Atlikite juos greitai ir pirmiausia.

Šis principas galioja didžiąją gyvenimo dalį, tačiau finansiškai tai reiškia, kad nemokate sąskaitų ar nieko, atidedate vien dėl to, kad to bijote. Nuostabu, kiek spaudimo šios užduotys atima iš galvos ir kiek daug džiaugsmo tai suteikia. Verta kartoti sau: „Valgyk šią varlę. Valgyk šią varlę. Valgyk šią varlę“. Tada pereikite prie užduoties, kurią reikia atlikti, ir tiesiog atlikite ją. Apsvarstykite galimybę žengti vieną finansinį žingsnį savo sąrašo viršuje arba šalia jo.jai ir nuo pat pradžių gauti tai, ko nori. Jei tai padarysite, jūsų finansinė sėkmė bus beveik garantuota, nes jūsų kasdieniai pasiekimai skatins nepaliaujamą motyvaciją tęsti.

Motyvacija

Tarkime, pavyzdžiui, norite sutaupyti 3 000 rublių per mėnesį arba pridėti papildomus 3 000 per mėnesį mokėti už kredito kortelę. Užuot įtraukę šią tikslią sumą, skirkite sau, tarkime, nuo 2500 iki 3200 USD per mėnesį. Pasak Mauros Scott, Floridos valstijos universiteto rinkodaros docentės, turėti asortimentą labiau motyvuoja, nes suvokiame, kad tai pasiekiama ir sudėtinga. Yra dvi psichologinės jėgos, kuriomis grindžiama mūsų motyvacija laikytis ilgalaikio tikslo. Kuo sunkiau pasiekti tikslą, tuo labiau būsime apdovanoti pasitenkinimo jausmu, jei pavyks. Tačiau labiau tikėtina, kad mums nepavyks ir nusivilsime.

Bet tai yra grožis. „Jei tai per lengva, tai nesijaučia kaip tikslas, bet tuo pat metu tikslas turi būti išsikeltas žmogaus galimybių ribose“, – sako Scottas. O jei dirbi daugiau, kad pasiektum savo viršūnę. tikslinį diapazoną, pajusite didesnį pasiekimo jausmą.

Štai kas veikia realiame gyvenime. Dabar žinote, kaip įgyvendinti asmeninį finansinį planą. Sudarykite finansinių tikslų sąrašą ir rašytinius planus jiems pasiekti. Kiekvieną dieną surašykite svarbių užduočių sąrašą, įskaitantką ketinate daryti šią dieną, kad padidintumėte savo finansus. Tada aiškiai įsipareigokite daryti tai, kas yra jūsų prioritetų sąraše, pagal svarbą ir nedelsdami imkitės veiksmų, net jei tai reiškia, kad turite „suvalgyti tą varlę“!