Kas yra akredityvas paprastais žodžiais: esmė ir prasmė

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Kas paprastai yra akredityvas? Šį klausimą gana dažnai galima rasti žiniatinklyje. Daugelis žmonių mano, kad šis žodis vartojamas kalbant apie sudėtingą terminą, kuris paprastam žmogui yra nesuprantamas, tačiau iš tikrųjų viskas yra paprasčiau, nei atrodo. Šiandieniniame mūsų straipsnyje mes išsamiai papasakosime, kas yra akredityvas banke. Suinteresuotas? Tada netrukus pradėkite susipažinti!

Kas paprastai yra akredityvas?

Mes neplaksime, bet iš karto pateiksime atsakymą į jūsų klausimą. Paprasčiausiai tariant, akredityvas yra vienas geriausių ir patikimiausių būdų apsaugoti jūsų organizaciją nuo rizikos, susijusios su išankstiniu apmokėjimu už finansines operacijas. Akredityvas suteikia galimybę apsidrausti bendradarbiaujant su naujais partneriais. Bankas šioje situacijoje yra tarpininkas, kurisspecialioje sąskaitoje laikinai saugomi pinigai. Jis taip pat veikia kaip savotiškas garantas, kuris prisiima atsakomybę už finansų mokėjimą. Taip sukuriamos palankios sąlygos tiek tiekėjui, tiek gavėjui.

Akredityvas – speciali banko sąskaita, suteikianti teisę rezervuoti joje esančius finansus prekybiniams santykiams. Jei abi šalys laikosi sutarties sąlygų, bankas turi sumokėti gavėjui tam tikrą pinigų sumą.

Kur naudojamas akredityvas?

Akredityvas banke paprastais žodžiais – kas tai? Manome, kad šis klausimas yra aiškus. Dabar išsiaiškinkime, kur jis naudojamas. Paprastai šios skaičiavimo formos dažniausiai naudojamos verslo sektoriuje: prekę užsisakęs verslininkas gali būti tikras, kad finansai iš jo darbinės sąskaitos bus nurašyti tik išsiuntus. Tiekėjas savo ruožtu gali būti tikras, kad gaus savo pelnytą piniginį atlygį. Lėšos pervedamos tik tada, kai bankas gauna reikiamus dokumentus. Be to, akredityvo mokėjimo forma dažnai naudojama sudarant dideles pirkimo-pardavimo operacijas.

Kaip veikia akredityvas?

Norėdami atsakyti į šį klausimą, tereikia susipažinti su šalių, nusprendusių naudoti mūsų aptartą skaičiavimo formą, veiksmų algoritmą:

1. Tiekėjas raštu pareiškia apie akredityvo atidarymą, po to jam priskiriama banko sąskaita.
2. Pirkėjas, gavęs prekes, pateikia bankui dokumentus,kurie patvirtina sutarties su tiekėju sąlygų įvykdymą.
3. Atlikus aukščiau nurodytas procedūras, iš pirkėjo sąskaitos nurašoma iš anksto sutarta pinigų suma.

Išgryninti gali arba mokantis bankas, arba gaunantis bankas.

Akredityvo sutartis

Be to, kas paprastais žodžiais reiškia akredityvą, jūs taip pat turite žinoti, ko reikia norint užbaigti operaciją.

Šalių santykius reglamentuojančiame dokumente yra visa informacija, reikalinga sandoriui užbaigti. Sutartyje nustatyta:

• Naudotos formos tipas.
• Komisinis mokestis.
• Išsami informacija apie dalyvius.
• Rezervuojama finansavimo suma.
• Instrukcijos, reikalingos numatytųjų atveju.
• Akredityvo sąlygos.
• Išmokėjimo tvarka.
• Abiejų šalių teisės ir pareigos.

Akredityvų tipai

Banke yra šių tipų akredityvai:

Padengta (deponuota)	Dažniausiai naudojamas. Lėšos nuo pat pradžių pervedamos į gavėjo banko sąskaitą
Neuždengtas	Vykdantis bankas turi teisę sulaikyti finansavimą iš korespondentinės sąskaitos neviršijant sutartyje nurodytos sumos
Atšaukiamas	Išdavėjas gali atšaukti lėšų pervedimą, jei mokėtojas pateikia raštišką nurodymą. Gavėjo sutikimas nebūtinas
Neatšaukiamas	Sutartisatšaukiamas tik tada, kai pardavėjas sutinka su tuo
Patvirtinta (atšaukiama / neatšaukiama)	Mokėjimus atlieka rangovas, net jei mokėtojo sąskaitoje nėra lėšų
Rezervuoti	Sąskaitą atidaręs bankas gali pateikti pardavėjui raštišką įsipareigojimą dėl mokėjimų istorijos, jei pirkėjas nesilaiko sutarties sąlygų. Esant tokiai situacijai, pirkėjas įvykdys visus įsipareigojimus tiekėjui
Revolveris	Paprastai jie atsidaro daliai visos mokėjimo sumos, o sukaupus lėšas iš pirkėjo, ji atnaujinama iki anksčiau nurodytos sumos. Jis naudojamas vietose, kur prekės pristatomos pagal tam tikrą grafiką
Aplinkraštis	Suteikia teisę gauti lėšas pagal akredityvą pas visus konsultuojančios kredito įstaigos korespondentus
Su raudona sąlyga	Išdavėjo nurodymu konsultuojanti bankų organizacija kredituoja lėšas pardavėjui prieš jam pateikdama pristatymą patvirtinančius dokumentus

Dabar atidžiau pažvelkime į paklausiausius.

Uždengtas ir neuždengtas

Indėlio ir garantuotos operacijos yra dažniausiai naudojami akredityvai. Sutarčių tipai nustato pačių operacijų specifiką.

1. Dengta operacija. Tokiu atveju, išduodamas akredityvą, jį išdavęs bankas perveda lėšas per mokėtojo sąskaitą už visąakredityvo dydžio. Finansai skiriami visiškai disponuoti vykdančiam bankui per visą operacijos laikotarpį.
2. Neuždengta operacija. Garantuota banko operacija apima lėšų pervedimą, kurį atlieka emitentas bankas. Vykdančiajai kredito įstaigai suteikiama galimybė pasiimti finansavimą iš savo sąskaitos akredityvo vertės dydžiu. Pinigų išėmimo iš sąskaitos išdavusiame banke tvarka nustatoma specialiomis finansų įstaigų sutartimis.

Atšaukiamas ir neatšaukiamas

Antroje vietoje pagal paklausą yra atšaukiami ir neatšaukiami. Jie taip pat turi savo ypatingų savybių.

1. Atšaukiamas veiksmas. Bankas emitentas turi visišką teisę atnaujinti arba visiškai atšaukti atšaukiamą bankinę operaciją. Akredityvo atsiėmimo pagrindas gali būti rašytinis mokėtojo nurodymas. Su pinigų sumos gavėju derinti šiuo atveju nereikia. Po šios procedūros išdavęs bankas neprisiima jokios atsakomybės prieš mokėtoją.
2. Neatšaukiamas veiksmas. Neatsisakytinas akredityvas gali būti atšauktas tik gavėjui sutikus pakeisti sutarties sąlygas. Dalinis sąlygų pasikeitimas šioje situacijoje nėra svarstomas.

Lėšų iš banko operacijos gavėjas gali atsisakyti mokėti, bet iki jo termino pabaigos ir su sąlyga, kad tai buvo numatyta sutartyje. Iš anksto susitarus, taip pat leidžiama priimti trečiąją šalį, kuri turi mokėtojo teises.

Pliusai ir trūkumai

Be to, kas paprastais žodžiais tariant yra akredityvas, daugelis taip pat domisi šio reiškinio pranašumais ir trūkumais.

Nedviprasmiški pliusai:

• Teisinė sutarties kontrolė.
• Galimybė užsidirbti perteklinio pelno iš pirkėjo sąskaitos.
• Sumažinti riziką negauti sutartyje sutartos sumos.
• Užtikrinimas, kad pirkėjas pristatys pristatymą laiku.
• Teisė sutaupyti mokant palūkanas (to negalima padaryti su įprasta paskola).

Jei vertintume akredityvus objektyviai, turėtume kalbėti ir apie jų trūkumus:

• Sutarties trukmė dėl didelio dokumentų kiekio.
• Galimybė apriboti operaciją valstybės.
• Brangūs komisiniai.
• Lėšos neįskaitomos į gavėjo sąskaitą, nepateikus dokumentų, nurodytų sudarant sutartį.

Tarpusiai atsiskaitymai

Sudarant sutartį sutartyje būtina nurodyti tarpusavio atsiskaitymų formą, taip pat paslaugų teikimo schemą ar prekių pristatymo ypatybes. Be to, darbuose nurodomos planuojamos akredityvų rūšys ir jų ypatybės. Siekiant išvengti problemų ateityje, sutartyje turi būti ši informacija:

• Išduodančio banko pavadinimas.
• Finansų gavėjo identifikavimo duomenys.
• Finansinės institucijos, kuri aptarnauja pinigų gavėją, pavadinimas.
• Pinigų suma bankeoperacijos.
• Tipai, kuriuos naudos abi pusės.
• Lėšų gavėjo informavimo apie operacijos banke atidarymą būdas.
• Mokėtojo, privalomo įnešti pinigus, informavimo būdas.
• Akredityvo terminas, svarbių popierių pateikimo laikas ir jų įforminimo taisyklės.
• Operacijų mokėjimo ypatybės.

Akredityvo operacijos

Akredityvo operacijų paslaugos gali būti įgyvendinamos įvairiai, viskas priklauso nuo kredito įstaigos. Paprastai bankai atlieka tokias operacijas:

1. Paslaugos atidarymas. Bankas prisiima finansinę prievolę po kliento kreipimosi. Kad šis įsipareigojimas būtų įgyvendintas, bankas pareiškėjo vardu turi pervesti pinigų sumą prekių ar nekilnojamojo turto pardavėjo naudai. Negana to, emitentas, patikrinęs visus svarbius vertybinius popierius, gali patikėti šios prievolės vykdymą kitam bankui.
2. Įsipareigojimo patvirtinimas. Bankas išduoda mokėjimo už akredityvą garantiją, kurią surašė kita bankinė organizacija.
3. Patarimas dėl akredityvo. Pranešimas kredito įstaigai, kad akredityvas buvo atidarytas, pakeistas ar uždarytas. Oficialūs pranešimai paprastai siunčiami laišku, faksu ar kitomis elektroninėmis ryšio priemonėmis. Patikrinęs popierius, bankas informuoja pardavėją apie sutartyje nurodytos sumos sąskaitos išrašymą. Konsultavimas yra kontroliuojamas įstatymų normų, todėl, siekdami išvengti pažeidimų, bankai šiam procesui skiria daug laiko ir pastangų.
4. Įsipareigojimo įvykdymas. Pirmasis etapas susideda išpateiktų dokumentų patikrinimas iš finansų gavėjo. Kai sandoryje dalyvauja du bankai, vykdančioji šalis privalo informuoti išduodantį banką apie mokėjimą. Ši procedūra priimtina tik tuo atveju, jei dokumentai atitinka sutarties sąlygas. Jeigu dokumentai šių sąlygų neatitinka, vadinasi, prievolė nevykdoma. Atsiskaityti galima, kai pirkėjas sutinka priimti dokumentus su trūkumais.

Į ką turėčiau atkreipti dėmesį?

Kas yra akredityvas paprastai, mes jau aptarėme. Galiausiai sutelksime dėmesį į kelis svarbius dalykus.

Kad partnerystė būtų sėkminga, mokėtojas pats arba padedamas profesionalo turi išstudijuoti šį bankinių operacijų formatą. Akredityvai skiriasi priklausomai nuo tarpusavio atsiskaitymų formos. Tam tikru atveju turite pasirinkti optimalią partnerystės formą.

Kkreditas yra paprastais žodžiais, kas? Tikimės, kad mums pavyko aiškiai ir suprantamai atsakyti į šį klausimą!