Ar reikalingas hipotekos draudimas („Sberbank“)?

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Daugelis mūsų šalies gyventojų nori įsigyti būstą naudodamiesi paskolomis. Žinoma, jie domisi, ar „Sberbank“hipotekai reikalingas draudimas? Daugiau apie šią paslaugą skaitykite straipsnyje.

Draudimo rūšys

Sberbank yra 2 hipotekos draudimo rūšys:

• gyvenimas ir sveikata;
• nuosavybė.

Pirmojo tipo paslauga nelaikoma privaloma, tačiau atsisakius paskolos palūkanų norma didėja. „Sberbank“hipotekos draudimas yra privalomas. Klientas, pirkdamas nekilnojamąjį turtą, jį perduoda kaip įkeitimą sutarties galiojimo laikui. Todėl atsisakyti hipotekos draudimo „Sberbank“neveiks. Įsigytam objektui išduodamas draudimas.

Dizainas

Draudimas išduodamas sudarant paskolos sutartį. Jei jums reikia atnaujinti politiką, tai galite padaryti „Sberbank“svetainėje. Klientai gali naudoti 2 produktus:

1. "Apsaugotas skolininkas internetu".
2. „Hipotekos draudimas internetu“.

Pirmoji polisa yra apsauga nuo pavojaus prarasti sveikatą ar priežiūrąiš gyvenimo. O antrasis skirtas apsaugoti nuo praradimo, sugadinimo nekilnojamajam turtui, kuris yra įkeitimas.

Apsaugoto skolininko internetinė programa

Norėdami užsisakyti šią paslaugą:

1. Eiti į Sberbank svetainę;
2. Apsilankykite skiltyje „Apdrauskite save ir turtą“;
3. Turite rasti paslaugą ir ją prijungti.

Ši programa apima 1 ir 2 grupių negalios ir mirties riziką. Kompensacijos dydis yra lygus grąžintinos paskolos sumai. Politika galioja 1 metus.

Hipotekos draudimo programa internetu

Šios programos politika atnaujinama svetainėje. Norėdami tai padaryti, turite rasti atitinkamą skyrių ir suaktyvinti paslaugą. Ji padengia užstato objekto riziką:

• sienos;
• pertvaros;
• langai;
• durys;
• stogas.

Draudimo polisas kompensuoja, kai:

• gaisras;
• dujų sprogimas;
• žaibo kirtis;
• stichinės nelaimės;
• neteisėti trečiųjų šalių veiksmai.

Politika galioja 1 metus.

Draudimo įmonės

Jei būsto paskolos draudimas išduodamas „Sberbank“, įvykus draudžiamajam įvykiui garantuojamas visiškas žalos atlyginimas. Draudimo įmonės veiklą vykdo „Sberbank Insurance“.

Klientai gali rinktis iš 17 įmonių:

1. „VTB draudimas“;
2. "Ingosstrakh";
3. "RESO-Garantia";
4. "Absoliutus draudimas";
5. Rosgosstrakh.

Kiekviena programa siūlo savo sąlygas, kelia reikalavimus klientams. Sutartis sudaroma „Sberbank“, po kurios paslauga pradeda veikti. Įvykus draudžiamajam įvykiui, kiekviena įmonė garantuoja nuostolių atlyginimą.

Rizikos apskaita

Draudiminiai įvykiai apima:

• objekto sugadinimas;
• pavogti;
• gaisras, potvynis;
• dujų sprogimas;
• stichinė nelaimė.

Jei turtas visiškai sunaikintas, įvyksta visiškas paskolos grąžinimas. Taip pat atlyginama dalinė žala. Draudimo dydis nustatomas individualiai.

Sąlygos

Draudimo sąlygos skiriasi priklausomai nuo įmonės. Bankas priima ne visus polisus. Svarbu, kad jis atitiktų visus skolintojo reikalavimus. „Sberbank“bendradarbiauja su įmonėmis, kurios prisiima bendrą riziką. Taip galite būti tikri, kad pinigai bus grąžinti.

Sberbank svetainėje galite rasti draudimo bendrovių sąrašą. Tuo pačiu metu kreditorius neturėtų reikalauti draudikų, su kuriais sudaroma sutartis. Klientas gali pats pasirinkti įmonę.

Politikos išdavimo ypatumai

Prieš išduodant būsto paskolos draudimą Sberbank, reikia atkreipti dėmesį į svarbius aspektus:

• draudimo suma – pagal standartinę sutartį imama suma, lygi paskolai su permoka;
• įmonės priemokos „Sberbank“skolininkams dydissiūlomas vienkartinis tarifas - 0,15% būsto kainos;
• poliso trukmė – paprastai lygi sutarties terminui;
• perkėlimo sąlygos – kai kurios įmonės padidina palūkanų normas po 1 dienos;
• priešlaikis grąžinimas – dažniausiai draudimo įmokos grąžinamos, kai paskola išmokama anksčiau laiko. Jei šios informacijos nėra sutartyje, grąžinant gali kilti sunkumų.

Draudimas turėtų būti sudarytas tik tuo atveju, jei jums tinka visos jo sąlygos. Norint pasirinkti tinkamą, patartina susipažinti su kelių firmų taisyklėmis.

Ko tau reikia?

Ko reikia buto draudimui „Sberbank“? Hipoteka su šia paslauga išduodama kartu. Polisui gauti reikalingas pasas, paskolos sutartis, pažyma su objekto vertės įvertinimu. Pagal paskutinius 2 dokumentus nustatoma poliso kaina. Draudimo įmokai turi įtakos:

• turto būklė;
• draudimo sutarties trukmė;
• rizikų skaičius.

Kaina

Kiek kainuoja būsto paskolos draudimas „Sberbank“? Kainą lemia turto būklė ir buto vertė. Įmonė atlieka individualius skaičiavimus visiems klientams.

Galite rinktis iš 2 parinkčių:

• polisas perkamas už visą buto kainą;
• polisas perkamas už sumą, kurią reikia sumokėti bankui.

Vidutinė palūkanų norma yra 0,225 % paskolos sumos. Pavyzdžiui, nekilnojamasis turtas kainuoja 3 milijonus rublių,pirmoji įmoka buvo 1 milijonas rublių, o polisas perkamas už skolos sumą, tada būsto paskolos draudimas „Sberbank“kainuos 4500 rublių. Kitose institucijose dokumento kaina yra tokia pati.

Politika galioja 1 metus. Jam pasibaigus galima pasinaudoti pratęsimu arba išduoti naują dokumentą kitoje įmonėje. Jis įsigyjamas už metinį mokestį. Draudimas netaikomas.

Grąžinti

Skolos gavėjas turi teisę grąžinti įmokas, sumokėtas pasibaigus hipotekos terminui. Šiame numeryje yra keletas subtilybių:

• jei polisas galioja 11 mėnesių ar ilgiau, grąžinama visa suma;
• jei paskola grąžinama ir polisas galioja dar pusę termino, klientas gauna pusę draudimo įmokos;
• jei didžioji poliso galiojimo dalis pasibaigė, nėra prasmės grąžinti lėšų.

Kaip grąžinti „Sberbank“būsto paskolos draudimą? Reikia pateikti prašymą, pridedant banko išrašą, patvirtinantį, kad skolos nėra. Lėšos taip pat gali būti grąžintos su gyvybės ir sveikatos draudimu.

Gyvybės ir sveikatos draudimas

Gyvybės draudimas su hipoteka „Sberbank“nėra privalomas reikalavimas. Tačiau paprastai darbuotojai primygtinai reikalauja registruoti paslaugą, kad sumažintų skolos nemokėjimo riziką. Jei neapdraustas, tarifas padidėja 1%.

Gyvybės draudimas su hipoteka „Sberbank“apima papildomą finansinę naštą ir daugiau nei privalomą turto draudimą. Betdėl jos pranašumų paslauga laikoma paklausia.

Kodėl jums reikia gyvybės ir sveikatos draudimo?

Polisas garantuoja lėšų grąžinimą bankui sveikatos netekimo ir mirties atveju. Kadangi hipoteka išduodama ilgam laikui, „Sberbank“apsisaugo nuo tokios rizikos. Klientui polisas laikomas garantija, kad nelaimingų atsitikimų atveju jo kreditiniai įsipareigojimai nebus perduoti laiduotojams ir artimiesiems, nes skolą grąžina draudimo bendrovė.

Jei skolininkas laikinai nedarbingas, jo paskolą taip pat apmoka įmonė. Jei atsisakote suteikti tokią paslaugą, tarifas didėja. Į rizikos sąrašą gali būti įtraukta:

• mirtis;
• negalia;
• netektas darbo.

Sberbank-Insurance veikia pagal šias programas:

• standartinė programa – 1,99%;
• sveikata ir darbo praradimas - 2,9%;
• savarankiškas parametrų pasirinkimas - 2,5%.

Nuosavybės draudimas

Sberbank siūlo nuosavybės teisių draudimą, apimantį nuosavybės teisių draudimą. Jei klientas, mokantis būsto paskolą, netenka teisės į jį, draudikas prisiima visus materialinius įsipareigojimus sumokėti skolą.

Iš paskolos gavėjo, įsigijusio butą su hipoteka, nuosavybės teisės atimamos keliais atvejais:

• dokumentuose yra klaidų, dėl kurių sandoris pripažįstamas negaliojančiu;
• aptikti nauji autorių teisių turėtojai, į kurių interesus nebuvo atsižvelgta sudarant sutartį;
• asmuo, kurio vardu buvo atliktas sandoris, buvo pripažintas nekompetentingu;
• buvo panaudotas sukčiavimas.

Nuosavybės draudimas labiau tinka perpardavimui, nes naujai statant skolininkus tampa pirmieji savininkai. Paslaugos įkainis yra 0,3–0,5%.

Dokumentai

Hipotekos draudimas „Sberbank“Maskvoje ir bet kuriame kitame mieste išduodamas su tokiu dokumentų sąrašu:

• pareiškimas;
• pasas;
• paskolos sutartis.

Kartais reikalinga pardavimo sutartis.

Pliusai ir trūkumai

Draudimas turi šias privalumus:

• atnaujinimas per svetainę;
• nereikia lankytis banke ir draudimo bendrovėje, nes visus veiksmus draudikas atlieka savarankiškai;
• polisas išduodamas elektroniniu būdu;
• poliso kaina priklauso nuo skolos dydžio;
• palankūs kursai;
• patikimas informacijos perdavimas;
• galimybė grąžinti draudimo įmoką.

Iš minusų išskiriami šie aspektai:

• su hipoteka, būtina išduoti paslaugą;
• nors gyvybės ir sveikatos draudimas nėra laikomas privalomu, paskolos palūkanų norma padidėja 1%, jei jo atsisakote;
• polisas galioja 1 metus, po to ją reikia atnaujinti;
• dokumento atnaujinimas su 1,5 milijono rublių kompensavimo suma internetu neveiks;
• papildomi mokesčiai.

Būsto paskolos

Hipotekos draudimas apima viską„Sberbank“siūlomos programos:

1. Hipoteka su valstybės parama. Pirmoji įmoka yra ne mažesnė kaip 20 proc. Maksimalus terminas yra 30 metų. Permoka priskiriama individualiai, tačiau nuo 11,4 proc. Už paskolos išdavimą nėra komisinio mokesčio, tačiau yra nekilnojamojo turto vertinimo išlaidų.
2. Perkamas baigtas butas. Tokia paskola išduodama perkant nekilnojamąjį turtą antrinėje rinkoje. Suma išduodama nuo 300 tūkstančių rublių 12,5% tarifu ir ne ilgesniam kaip 30 metų laikotarpiui. Pirmosios įmokos dydį lemia keli veiksniai, bet ne mažiau kaip 15% būsto kainos. Pirmoji įmoka mokama iš motinystės kapitalo.
3. Statomo būsto pirkimas. Paskolos pagal šią programą sąlygos apima lėšų suteikimą būstui naujuose pastatuose įsigyti. Jo suma, kaip ir perkant gatavą objektą, yra lygi 300 tūkstančių rublių. Minimalus tarifas yra 13%. Hipotekos išduodamos iki 30 metų. Pirmoji įmoka gali būti atlikta motinystės kapitalo sąskaita.
4. Individuali namo statyba. Paskola išduodama nuo 300 tūkstančių rublių su 13,5%. Pirmoji įmoka lygi 30% būsto kainos. Paskola išduodama iki 30 metų.
5. Hipoteka užmiesčio namo statybai ar pirkimui. Pradinė įmoka yra 30%, o paskolos laikotarpis - 30 metų. Suma - nuo 300 tūkstančių rublių.
6. Karinė hipoteka. Išduodamas kariškiams. Suma ne didesnė kaip 1 milijonas 900 tūkstančių rublių. Kaina yra 12,5%.

Reikalavimai apima 21 metų grąžinimą, o grąžinimo metu turi būti ne daugiau kaip 75 metai. Turi turėti ne mažesnę kaip 6 mėnesių darbo patirtį. Būtina kviesti bendraskolininkus – iki 3 asmenų.

Norėdami kreiptis dėl hipotekos, jums reikia paso, prašymo formos, nuosavybės, teisių įregistravimo pažymėjimo. Taip pat reikalinga ekspertinė išvada dėl objekto įvertinimo ir vertės, objekto kadastrinis ir techninis pasas. Kartu su hipotekos įregistravimu sudaroma draudimo sutartis. Bet jei būsto draudimas yra privalomas, tai gyvybė ir sveikata pasirenkama skolininko pageidavimu. Su šiomis paslaugomis išauga medžiagų sąnaudos. Todėl būtina gerai pagalvoti, ar atsiras materialinių galimybių už tokias paslaugas susimokėti.