Savanoriškas draudimas nuo nelaimingų atsitikimų: rūšys, tvarka, mokėjimo sąlygos

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Privalomasis ir savanoriškasis draudimas nuo nelaimingų atsitikimų leidžia suteikti materialinę paramą asmeniui, kuriam išrašomas polisas, taip pat jo šeimai ir artimiesiems nenumatytomis aplinkybėmis. Kai kuriais atvejais tai gali būti naudinga.

Pagal įstatymą draudimo sutartį nuo ligos ar nelaimingo atsitikimo gali sudaryti bet kuris veiksnus pilietis tiek savo, tiek savo artimųjų atžvilgiu. Taip pat tokią procedūrą gali atlikti juridiniai asmenys, pavyzdžiui, išduodami polisus sportininkams, studentams ar savo įmonių darbuotojams.

Savanoriškas draudimas nuo nelaimingų atsitikimų bus išsamiau aptartas toliau.

Kas tai?

Draudimas nuo nelaimingų atsitikimų reiškia savanorišką draudimo polisą, padedantį gauti kompensacijąišlaidos, jei atsitiktų nenumatyta situacija.

Žinoma, gyvenimas kupinas netikėtumų ir netikėtumų. Niekas nežino, ką jam atneš rytoj. Pavojus gali laukti žmogaus kiekviename žingsnyje. Būtent dėl šios priežasties pageidautina, kad kiekvienas įsigytų polisą nuo ligų, nelaimingų atsitikimų ir įvairių incidentų. Tačiau kas yra apdraustas tokiu produktu? Ar galima įsigyti polisą naujagimiui?

Kiekviena įmonė turi savo savanoriško draudimo nuo nelaimingų atsitikimų ir ligų principus. Praktikoje įmonės siūlo piliečiams apsaugą nuo vienerių iki septyniasdešimties metų. Tuo pačiu draudikai visada atviri norams, susitinka pusiaukelėje, susitaria dėl individualių sąlygų nuolatiniams klientams.

Jei Vakaruose tokia praktika yra įprasta, tai Rusijoje šis produktas dažniausiai neįsigyjamas savo nuožiūra. Dėl kokių priežasčių piliečiai nenori tapti tokios pelningos paslaugos savininkais? Faktas yra tas, kad daugelis dažnai nežino, nuo kokių pavojų jis apsaugo.

Nelaimingi atsitikimai

Nelaimingi atsitikimai apima:

• stichinės nelaimės;
• lūžiai ir mėlynės;
• šilumos smūgis;
• nušalimas;
• smarkus nudegimas;
• apsinuodijimas vaistais ar buitine chemija;
• Nelaimingas atsitikimas, pasibaigęs sužalojimu.

Kalbant apie sunkias lėtines ligas, tokias kaip insultas, reikia pasakyti, kad tai nebėra įtraukta į nelaimingų atsitikimų kategoriją.

Žmonėms, atsidūrusiems nemalonioje situacijoje, dažnai tenkalaikui bėgant atsigauna ir grįžta prie įprasto gyvenimo būdo. Atkūrimo procesui gali prireikti finansinių išteklių vaistams ir gydymui. Būtent šiuo metu draudimo apsauga padės nuo nelaimingo atsitikimo. Tai labai patogu. Išsamiai apsvarstykime, kokias draudimo rūšis siūlo savo klientams.

Draudimo rūšys

Praktikoje yra trys pagrindinės draudimo rūšys. Prieš apsilankydami įmonės biure, turite atidžiai juos perskaityti ir pasirinkti konkrečiam atvejui tinkamą tipą.

Savanoriškas draudimas nuo nelaimingų atsitikimų. Klientas turi visišką pasirinkimo laisvę, nes jis savo noru kreipiasi į įmonę dėl produkto

Asmuo, apsidraudęs savanorišku draudimu, pasirenka tokius parametrus kaip rizikų visuma, draudimo dydis ir draudimo laikotarpis.

Tokios paslaugos privalumas paremtas tuo, kad darbas su klientu vyksta individualiai, visos sąlygos yra derinamos. Apsaugą galima įsigyti vienam asmeniui ir visiems šeimos nariams. Tuo pačiu nebūtina pirkti draudimo visiems, nes galima pasirašyti vieną sutartį, kurioje nurodyti visi asmenys.

Grupė. Daugeliu atvejų grupinis draudimas sudaromas organizacijos darbuotojams. Dabar ši praktika populiarėja. Šiuo atveju jos vadovas veikia kaip apdraustasis, kuris rūpinasi savodarbuotojai

Be to, grupines sutartis perka turistų grupės, norinčios apsisaugoti šventiniu laikotarpiu. Taip pat nepamirškite apie sportininkus, kurie gali dalyvauti varžybose tik turėdami polisą. Praktiškai draudikas yra treneris, kuris sudaro globotinių, kuriems reikia surašyti tokius dokumentus, sąrašą. Natūralu, kad pagal grupinę sutartį draudžiami ir moksleiviai. Daugeliu atvejų politika išduodama kiekvienam studentui.

• Būtina. Gali atrodyti, kad niekas neturi teisės priversti piliečio draustis nuo nelaimingų atsitikimų. Tiesą sakant, yra nemažai profesijų, kuriose tokio susitarimo buvimas tampa būtina sąlyga darbo įsipareigojimams vykdyti. Paprastai tai yra Nepaprastųjų situacijų ministerijos ar teisėsaugos institucijų darbuotojai, kariškiai ir kt. Pasirodo, tie asmenys, kurių darbas susijęs su didele rizika, privalo įsigyti draudimą.

Pirkdami bilietą arba per atostogas Šengeno šalyse turėsite įsigyti polisą. Praktikoje kelionių įmonės yra tarpininkės, parduodančios bilietus savo klientams draudimą.

Savanoriškas draudimas nuo nelaimingų atsitikimų darbe

Kalbant apie privalomąjį draudimą, reikia pasakyti, kad federalinis įstatymas tiksliai nustato profesijas, kurios turi atitikti tokį reikalavimą. Tai svarbus dalykas.

Šiuo metu yra 32 profesijos, atstovaikurie privalo įsigyti savanorišką apsaugą nuo nelaimingų atsitikimų. Bet, tiksliau, draudimą perka ne darbuotojai, o įgaliotas atitinkamo fondo darbuotojas.

Toks reikalavimas yra išdėstytas įstatymų leidybos lygmeniu, jis įtvirtintas federaliniame įstatyme 152. Tačiau taip pat vykdomas savanoriškas draudimas nuo nelaimingų atsitikimų pramonėje.

Atliekant darbo pareigas galimas nenumatytas įvykis ir dėl to darbuotojas gali susižaloti, netekti galimybės atlikti jam pavestą darbą.

Jei darbe įvyksta draudžiamasis įvykis, vadovo pareiga yra nedelsiant užfiksuoti įvykį specialiame akte. Šis dokumentas patvirtina, kad darbuotojo sveikata buvo pažeista būtent jam atliekant darbo pareigas.

Tokių įmonių veiklą kontroliuoja FSS, tai yra Socialinio draudimo fondas.

Bilietų kainos

Draudimo suma (įmonės atsakomybės limitas arba didžiausia sutartyje numatyta įmoka) yra kliento ir įmonės sutarties dalykas. Jis gali labai skirtis. Savanorišku darbuotojų draudimu nuo nelaimingų atsitikimų klientas gali pats nustatyti jam pakankamą, o kartu ir prieinamą sumos dydį. Įmonė nustato tarifą ir surašo konkretų procentą nuo draudimo sumos. Kuo daugiau rizikos įtraukta į politiką, tuo didesnis tarifas galiausiai bus. Į tai reikia atsižvelgti. Jie svyruoja nuo 0,12 (jei įtraukiama tik mirtina rizika) iki 10 % (kai įtraukiamas platus rizikos sąrašas,įskaitant susijusias su ligomis). Veiksniai, lemiantys savanoriško draudimo nuo nelaimingų atsitikimų poliso kainą:

• Gyvenimo būdas (asmenims, užsiimantiems traumomis linkusiu sportu, taikomas didesnis tarifas).
• Kliento profesija (kuo pavojingesnė jo veikla, tuo didesnė draudimo suma ir tarifas).
• Apdraustojo amžiaus kategorija (pagyvenusiems žmonėms ir vaikams bus taikomi didesni tarifai).
• Lytis (vyrų, sulaukus keturiasdešimties metų, draudimo kaina žymiai padidėja).
• Sveikatos būklė (sergantiems rimtomis patologijomis rodikliai didėja).
• Draudimo istorija (jau pasiteisinusiems klientams draudimo bendrovė suteikia nuolaidų).
• Žmonių skaičius, įtrauktas į polisą (įkainiai sumažinami įmonių, šeimos programoms).
• Draudimo laikotarpis (klientui gali būti suteikta nuolaida įmokoms už kiekvienus paskesnius sutarties metus);
• Rizikų skaičius (kuo jų daugiau, tuo didesnė poliso kaina).
• Firmos principai.

Draudimo įmokas galima mokėti vienkartine išmoka arba dalimis (kasmet, kiekvieną ketvirtį ir kas mėnesį). Sudarant sutartį visas detales reikia iš anksto aptarti su įmonės atstovu, atidžiai perskaityti taisykles.

Draudimo sąlygos

Norėdamas išduoti savanorišką draudimą nuo nelaimingų atsitikimų ir ligų, klientas turės pateikti tik dokumentąkuris patvirtina jo tapatybę, taip pat žodinis ar rašytinis pareiškimas. Tačiau jei norite sudaryti sutartį dėl kelių milijonų rublių sumos arba jei esate didelės rizikos kategorijoje, įmonei gali prireikti papildomų dokumentų. Klientas turi būti informuotas apie visus draudiko taikomus apribojimus. Tai svarbus niuansas. Apribojimai nustatomi klientų kiekiui, sveikatos būklei (įmonės dažniausiai neteikia paslaugų piliečiams, sergantiems sunkiomis ligomis, turintiems I ir II invalidumo grupes); kliento amžius (dažniausiai 18-65 m.).

Savanoriško sveikatos draudimo nuo nelaimingų atsitikimų laikotarpis gali būti įvairus: darbo metu, pervežimo į darbą ir iš jo metu, visą parą, specialiai sutartam laikui (pavyzdžiui, sportuojant skyrių). Visa sutartis gali būti sudaroma nuo vienos dienos (pavyzdžiui, asmens buvimo kelyje) iki kelerių metų.

Pareiškėjai, apsidraudę individualiu savanorišku draudimu, dažniausiai polisą sudaro vieneriems metams, retesniais atvejais - ilgesniam laikotarpiui.

Rusijoje savanoriškas draudimas nuo nelaimingų atsitikimų visą gyvenimą vis dar yra retenybė. Laikas, nuo kurio polisas pradedamas galioti, nustatomas sutartyje. Draudimas dažniausiai veikia nuo kitos dienos po įmokos sumokėjimo. Įmoka už nelaimingus atsitikimus svyruoja nuo 0,12–10%, priklausomai nuo rizikos sąrašo.

Polisas gali būti išduodamas su plačia 24 valandas per parą, 7 dienas per savaitę, draudimu visame pasaulyje, jei į dokumentą įtrauksite visą rizikų sąrašą, įskaitant sportinę veiklą. Tai reiškia apsaugą visur ir visada: namuose ir kelionėje, šalyje ir automobilyje, atostogaujant ir darbe. Jei dėl nelaimingo atsitikimo įvyko keli draudžiamieji įvykiai, pavyzdžiui, po traumos – hospitalizacijos ar operacijos – mokėjimai atliekami visiškai. Ši praktika yra sąmoningas kliento, kuris nori apsaugoti save ir savo šeimą, pasirinkimas.

Kita savanoriško draudimo nuo nelaimingų atsitikimų rūšis yra registracija „nuo ir iki“, pavyzdžiui, tik kelionės, treniruočių, renginių ir pan. trukmei. Šie polisai daugiausia išduodami sporto skyriaus ar kt. organizacija, kuri nori sumažinti savo atsakomybę. Juose yra nedidelis sąrašas rizikos, kuri suteikia ribotą apsaugą pagal polisą ir turi mažą kainą. Įvykis, įvykęs ne savanoriško draudimo nuo nelaimingų atsitikimų sutartyje nurodytu laikotarpiu ir teritorijoje, nėra atlygintinas.

Sutarties terminas ir politikos pradžia

Draudimo sutartis įsigalioja kitą dieną po to, kai klientas sumoka visą įmokos sumą. Įmokų apsauga „įsijungia“tik įmonei gavus pirmąjį įmoką. Jei pinigai neatvyko per sutartyje nurodytą laiką, politika negalios.

Kur kreiptis dėl savanoriško gyvybės draudimonuo nelaimingų atsitikimų?

Kur galiu kreiptis?

Norėdami padaryti teisingą pasirinkimą, turite atsižvelgti į įvairias įmones, kurios siūlo kokybiškus produktus ir per daugelį metų įrodė savo patikimumą.

3 populiariausios savanoriško draudimo nuo nelaimingų atsitikimų ir ligų bendrovės yra:

• VTB draudimas. Tai didelė organizacija, įkurta 2000 m. Šiuo metu ji siūlo platų draudimo paslaugų sąrašą. Įmonės partneriai yra tokios žinomos organizacijos kaip UniCredit Bank, VTB Bank, Loko-Bank, Hipotekos paskolų agentūra ir kt.
• SOGAZ. Tai draudimo rinkos lyderis, gyventojams siūlantis polisus nuo 1993 m. Dabar įmonė klientams teikia daugiau nei šimtą pelningų programų, įskaitant draudimą nuo nelaimingų atsitikimų. Šios pagrindinės institucijos patiki savo apsaugą firmai: „Gazprom Group“, „Rosatom“, Rusijos geležinkeliai ir kt.
• „Alfa draudimas“. Tai universalaus tipo įmonė, turinti didelį paslaugų paketą. Draudikas siūlo klientams apsaugą įsigyti tiek biure, tiek partnerių parduotuvėse. Šios įmonės paslaugomis naudojasi tokios didelės įmonės kaip Aeroflot, Coca Cola, Information Satellite Systems, Domodedovo oro uostas ir kt.

Kas dar apima savanoriškąjį medicininių nelaimingų atsitikimų draudimą?

Mokėjimo tvarka ir sąlygos

Mokėjimai nustatomi pagal sutarties sumą ir draudžiamąjį įvykį. Paprastai žala nustatoma pagal specialią lentelę. Jame aiškiai nurodyta, kiek procentųsumokėta nuo draudimo sumos. Ši lentelė turi būti pateikta kiekvienam apdraustajam sudarant sutartį. Profesinės ligos atveju galioja speciali kompensacijų mokėjimo sistema, kuri derinama individualiai sudarant sutartį ir joje taip pat įrašoma.

Galite gauti kompensaciją:

• Kai kurį laiką išjungta. Vienas iš labiausiai paplitusių variantų. Tokiu atveju draudimo bendrovė griežtai atsižvelgs į neįgaliųjų dienas, už kiekvieną mokėdama procentinį mokėjimą. Tačiau kai kurios įmonės nustato terminus, per šį laikotarpį bus mokama kompensacija, kai atsiranda rizika. Terminas paprastai yra ne ilgesnis nei šimtas dienų.
• Kai išjungta. Išmokos dydis nustatomas tiesiogiai iš kliento gautos invalidumo grupės. Už I, kaip taisyklė, jie moka 100% sumos, 75% už II, 50% už III.
• Kai klientas miršta. Naudos gavėjui išmokama kompensacija pagal sutartį, 100% draudimo sumos.

Mokėjimas pagal draudimo nuo nelaimingų atsitikimų sutartis atliekamas sutartyje nurodytais terminais. Toks laikotarpis praktiškai yra ne ilgesnis kaip trisdešimt dienų nuo sprendimo atlikti mokėjimus priėmimo dienos. Išimties tvarka yra situacijų, susijusių su baudžiamosios bylos iškėlimu teisme ir abejonių atsiradimu dokumentacijoje.

Ankstyvas sutarties nutraukimas

Piliečių savanoriško draudimo nuo nelaimingų atsitikimų sutartis nustoja galioti,kai įmonė visiškai įvykdė savo įsipareigojimus, arba pasibaigus bendradarbiavimo laikotarpiui. Įstatymų leidybos lygmeniu išankstinis sutarties nutraukimas leidžiamas, jei:

• pats klientas dėl jam žinomų priežasčių nusprendė atsisakyti apsaugos;
• polisas teisme pripažintas negaliojančiu;
• jokio draudiminio įvykio (pavyzdžiui, kai atleidžiamas iš pavojingo darbo);
• kai pati įmonė likviduojama;
• baigėsi apmokėtas laikotarpis, o asmuo nusprendė nemokėti kitos įmokos arba sumokėjo visus pinigus.

Tai nutinka gana dažnai.

Peržiūrėjome savanoriško draudimo nuo nelaimingų atsitikimų taisykles.