Finansų institucijos, jų rūšys, tikslai, plėtra, veikla, problemos. Finansų institucijos yra

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Bet kurios šalies finansų sistema turi pagrindinį elementą – finansų institucijas. Tai įstaigos, kurios užsiima pinigų pervedimu, skolinimu, investavimu, pinigų skolinimu, tam naudodamos įvairias finansines priemones.

Tikslai ir uždaviniai

Pagrindinė finansų įstaigos užduotis – organizuoti efektyvų lėšų pervedimą iš taupančiųjų skolininkams. Tai yra, visi sandoriai vykdomi tarp tų, kurie turi pinigų, ir tų, kuriems jų reikia. Finansų įstaigų tikslai yra:

• taupykite finansinius išteklius;
• tarpininkauti su skolininkais;
• atlikti finansinius pokyčius;
• rizikos perkėlimas;
• organizuoti užsienio valiutos operacijas;
• skatinti likvidumą;
• organizuoti operacijas siekiant pakeisti įmonių teisines formas.

Pažvelkime į kiekvieną tikslą išsamiau.

Kokia nauda?

Finansų įstaigos – tai organizacijos, kurių užduotis – kaupti pinigus, kuriuosvėliau bus racionaliai naudojamas. Toks lėšų kaupimo būdas yra pelningesnis ir saugesnis.

Tarpininkavimas yra pagrindinė finansų įstaigų funkcija, nes svarbus ne tik lėšų kaupimas, bet ir racionalus jų panaudojimas ateityje. Pasirodo, finansų institucijos yra tarpininkai tarp taupančiojo ir skolininko, o pastarasis ima lėšas pagal tam tikrus įsipareigojimus, susijusius su gautų pinigų grąžinimu. Finansinis tarpininkavimas turi daug privalumų:

1. Ne visi taupytojai gali patys susitvarkyti su finansinėmis operacijomis ir priimti tikrai pelningą sprendimą.
2. Kreipdamasis į finansines įmones, vartotojas sutaupo savo laiką, pastangas, nervus ir gali atlikti pagrindinį verslą.
3. Gauti pinigai veikia efektyviau.
4. Finansų tarpininkų dėka galima sukaupti dideles pinigų sumas, kurios investuojamos į pelningus, stambiems investuotojams potencialiai įdomius projektus.

Svarbiausia – operacijų švara

Finansų įstaigos – tai galimybė trumpalaikį piniginį turtą paversti ilgalaikiu. Šiuo atveju svarbų vaidmenį atlieka keli punktai:

• apskaičiavimai su trumpalaikiais investuotojais turi būti atliekami atsargiai, kad visos paimtos lėšos būtų grąžintos laiku;
• kai indėlininkų per daug, grynųjų pinigų kiekio svyravimai išsilygins.

Į tokias organizacijas pravartu kreiptis dėl tos priežastiesbet kokios finansinės operacijos iš prigimties yra rizikingos, todėl visi nori išvengti rizikos ir priimti teisingą sprendimą.

Valiutos operacijos

Finansų įstaigų veikla, be kita ko, yra skirta užsienio valiutos sandoriams, kuriuose dalyvauja daug įmonių, ypač planuojančių žengti į tarptautinę rinką. Užsienio valiutos keitimo sandoriai yra svarbūs bendroms įmonėms, kurios padeda rasti užsienio investuotojų arba atidaryti atstovybę užsienyje.

Bet kuri finansų rinkoje veikianti įmonė dėl lėšų kreipiasi į atitinkamas institucijas. Svarbų vaidmenį šiame procese vaidina lėšų draudimo rezervo sukūrimas, kurį būtų galima panaudoti sudėtingose situacijose, pavyzdžiui, su mokėtinomis sąskaitomis. Norint apsidrausti nuo tokių problemų, reikalingos finansinės institucijos, kurių vaidmuo yra didelis.

Tipai ir funkcijos

Yra kelių tipų finansų įstaigos:

• komerciniai bankai;
• nebankinės finansų įstaigos;
• investicinės institucijos.

Visų tipų finansų įstaigos savo veiklą vykdo daugiausia dėmesio skirdamos laisvų lėšų kaupimui ir vėliau jų investavimui į šalies ekonomiką. Tačiau, kita vertus, kiekviena finansų įstaiga veikia savaip.

Bankai

Pagrindinis investicinis potencialas sutelktas bankų sistemos institucijose, kurių pajėgumaiyra išskirtiniai. Būtent bankuose kaupiami finansiniai ištekliai, kurie vėliau paskirstomi tiems sektoriams ir pramonės šakoms, kurios vystosi dinamiškiausiai. Šiuolaikinės bankų sistemos centre yra komerciniai bankai, kurie atlieka operacijas įvairiose finansų rinkos srityse. Tačiau specializuojantis bankų paslaugoms kaip pagrindinėms finansų institucijoms, išpopuliarėjo investiciniai bankai, kurie daugiausia dėmesio skiria ilgalaikio kapitalo pritraukimui ir lėšų teikimui išleidžiant ir platinant akcijas, vertybinius popierius, taip pat ilgalaikį skolinimą.

Visi investiciniai bankai skirstomi į du tipus – pirmieji teikia paslaugas vertybinių popierių prekybos ir platinimo srityje, antrieji yra orientuoti į paskolų (ilgalaikių ir vidutinės trukmės) išdavimą. Pirmojo tipo bankai populiarūs Anglijoje, Kanadoje, JAV, Australijoje ir negali priimti indėlių iš visuomenės, organizacijų. Antrojo tipo investiciniai bankai yra paplitę Vakarų Europoje. Jie užsiima kreditavimu įvairiems ūkio sektoriams, įgyvendina įvairius projektus.

Ne mažiau paplitusios yra finansų įstaigos, tokios kaip hipotekos bankai. Jų užduotis – atlikti kredito operacijas, susijusias su lėšų pritraukimu ir ilgalaikiu įkeitimu žemės ir pastatų įkeitimui. Hipotekos bankai naudoja lėšas, gautas išleidžiant obligacijas, hipotekos lakštus.

Nebankinės organizacijos

Nebankinės finansų ir kredito įstaigosyra lombardai, kredito bendrijos, kredito unijos, pensijų fondai ir draudimo bendrovės. Apibūdinkime kiekvienos rūšies ypatybes keliais žodžiais:

• Lombardai išduoda paskolą už kilnojamojo turto užstatą, gali būti valstybinė, savivaldybė, privati ir mišri. Lombardai dirba be paskolos sutarties su klientu ir be užstato.
• Kredito bendrijos skirtos savo narių kreditavimo ir atsiskaitymo paslaugoms teikti, o lėšos, gautos įsigijus akcijas ir sumokėjus privalomojo draudimo įmokas, laikomos kapitalu.
• Kredito unijos yra specialūs kooperatyvai, kuriuos renka asmenys. Jie gali dalyvauti pritraukiant indėlius, teikiant paskolas su garantija audito ir konsultavimo paslaugomis.
• Draudimo bendrovės parduoda draudimo polisus, o už tai gautos lėšos yra dedamos į vyriausybės ar įmonių vertybinius popierius.
• Privatūs pensijų fondai yra nepriklausomos įmonės, kurių ištekliai yra nuolatinės darbuotojų įmokos, įmonių atskaitymai.

Atskiroje grupėje yra investicinės finansinės institucijos, kurios veikia vertybinių popierių rinkoje be kitos veiklos.

Problemos ir perspektyvos

Finansų sistema yra bet kurios šalies ekonomikos plėtros pagrindas. Jie ne tik leidžia spręsti apie konkrečios valstybės investicinį klimatą, bet ir leidžia jį formuoti ir taip atsakyti už jo kokybę. Šiandien reikia sukurti veiksmingus finansavimo metodusįmonių. Tačiau dėl finansų krizės Rusijoje pasitikėjimas finansų institucijomis nėra toks didelis, o pati bankų sistema nėra labai technologiškai pažengusi. Šiuolaikinė finansų įstaigų plėtra turi tam tikrų perspektyvų, jei ekonomika augs, tačiau tam būtina plėtoti ir modernizuoti ilgalaikį turtą, pritraukiant tam investicijas.