2025 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2025-01-24 13:20
2013–2014 m. Centrinis bankas atšaukė daugelio Rusijos bankų licencijas. Tai ne tik sukėlė paniką tarp indėlininkų, bet ir užklupo kitas kredito įstaigas. Klientai pradėjo atsiimti lėšas net iš finansiškai stabilių bankų. Tada pirmą kartą po ilgo laiko labai garsiai pasigirdo žodis „sanacija“. Ką reiškia valstybės taupymo kredito įstaigos tvarka? Šiame straipsnyje sužinosite, kas yra banko pertvarkymas.
Apibrėžimas
Procedūrų rinkinys, skirtas finansinei būklei atkurti – banko reorganizacija. Ką tai reiškia? Jei pavyks išvengti finansų įstaigos bankroto, tuomet banko valdymas bus perduotas Indėlių draudimo agentūrai (DIA). Reorganizavimas naudingas klientams, investavusiems indėlį, nes leidžia sutaupyti visas investuotas lėšas. Jei banko licencija buvo panaikinta, DIA gali grąžinti tik dalį indėlio sumos. Bet jei atsiras investuotojas, kuris išpirks visą kredito įstaigą, tuomet naudos gaus ir juridiniai asmenys, kurie ir toliau galės būti aptarnaujami organizacijoje. Naujasis savininkas naudos visas priemones, skirtas mokėtinų sumų restruktūrizavimuiskolų ir atsikratyti nelikvidaus turto. Štai kas yra banko gelbėjimas. Bet tai daroma gana retai. Jei skylė balanse atitinka turto apimtį, tai nieko negalima padaryti.
Reabilitacija atliekama, jei:
- bankas yra svarbus šalies ar konkretaus regiono ekonomikai („Solidarumas“Samaros regione);
- kredito įstaiga yra stabili, bet susidūrusi su laikinu likvidumo trūkumu dėl gyventojų panikos („Gazenergobank“).
Sprendimą priima Rusijos Federacijos centrinis bankas. Be to, Indėlių draudimo agentūra (DIA) laikinai valdo banką, kol jo turtas bus perduotas kitai finansų įstaigai. Taip pat jai bus skirta lėšų mokumui atkurti ir mokėjimo įsipareigojimams. Kartais DIA pavyksta savarankiškai atkurti probleminį banką. Tačiau dažniausiai tenka ieškoti investuotojų. Tai turi būti patikima finansų įstaiga, turinti teigiamą atsigavimo patirtį praeityje. Iš viso atkuriamas bankas kapitalo gali gauti iš trijų š altinių: iš Centrinio banko, DIA ir privataus investuotojo. Štai kas yra banko sprendimas.
Teigiami dalykai
Išieškojimo procedūra padeda fiziniams ir juridiniams asmenims išlaikyti visas indėlius. Banko žlugimo atveju įmonės praras visas santaupas, o paprasti piliečiai gaus tik sumas iki 700 tūkstančių rublių. Reorganizavimas leidžia visiškai atkurti finansų įstaigos veiklą. Papildomas kapitalas leidžia išsaugoti darbo vietas ir greitaišalinkite esamas problemas.
Kokia nauda investuotojui
Valstybė gelbėja tik stiprius ar regioniniu požiūriu svarbius bankus. Banko reorganizacija labai prisideda prie verslo plėtros ir padidinto vietos institucijų pasitikėjimo investuotoju. Ką tai reiškia? Mainais už investuotas lėšas finansų įstaiga gauna dalį kapitalo, organizacijos produktų linijos, infrastruktūros objektų ir klientų bazės. Visus šiuos duomenis investuotojas galės panaudoti sinergijai su kita savo veikla.
Procedūra
Reabilitacijos pagrindas – reali galimybė atkurti banko mokumą. Atkūrimo procedūra neturėtų trukti ilgiau nei 1,5 metų. Jei per trejus metus iškelta kita bankroto byla, bankas negali būti pakartotinai siunčiamas reorganizuoti.
Patenkinęs prašymą arbitražo teismas skelbia konkursą dalyvauti reabilitacijos procedūroje. Pagrindinės banko mokumo atkūrimo kryptys yra: išleistų obligacijų grąžinimo atidėjimas, mažinant jų palūkanas, naujų vertybinių popierių išleidimas, papildomų paskolų teikimas, anksčiau gautų paskolų pratęsimas ir kt. Pirmumo teisę dalyvauti reabilitacijoje turi kreditoriai, banko savininkas ir jo darbuotojai.
Banko reorganizavimas: ką daryti indėlininkams
Svarbu atminti, kad atliekant organizacijos finansinės būklės atkūrimo procedūras bus sutaupytos visos klientų lėšos. Bankas gauna papildomo kapitalo, kuris privalosiekiama pašalinti visas esamas likvidumo problemas. Anksčiau mokyklose stiprūs mokiniai padėdavo silpniesiems. Dabar tokia pati praktika taikoma ir bankų sektoriuje. Todėl šioje situacijoje svarbiausia nepanikuoti. Net jei vadovybė praneš, kad laikinai „įšaldo“visas lėšas, indėlininkai galės grąžinti pinigus, tačiau tai užtruks.
Svarbu atskirti „reorganizavimo“ir „bankroto“sąvokas. Antruoju atveju DIA garantuoja piliečių lėšų grąžinimą iki 700 tūkstančių rublių. Pagal įstatymą „Dėl asmenų indėlių draudimo Rusijos Federacijos bankuose“mokėjimai turėtų prasidėti praėjus 14 dienų nuo banko licencijos panaikinimo. Tačiau praktiškai praeis daug daugiau laiko. Ir esmė čia net ne ta, kad DIA negalės iš karto grąžinti indėlių su žadamomis didelėmis palūkanomis. Daug daugiau laiko reikės skirti finansinės būklės analizei ir indėlininkų registro sudarymui.
Įmonės ir individualūs verslininkai greičiausiai negalės grąžinti savo indėlių. Pagal federalinį įstatymą „Dėl kredito įstaigų nemokumo“tokie reikalavimai tenkinami sumokėjus prievoles asmenims, DIA ir Centriniam bankui, jeigu finansų įstaiga dar turi lėšų. Todėl labai svarbu, kad atsirastų investuotojas, galintis atkurti organizacijos mokumą.
Nors pernai buvo atimta daug banko licencijų, Agentūra vis dar turi lėšų rezervą. Jei pinigai baigsis, Centrinis bankas skirs papildomą finansavimą, iš anksto išleisdamas nacionalinę valiutą. Rublio devalvacija gali skaudžiai smogti indėlių užsienio valiuta savininkams. Jų indėlio suma, įskaitant palūkanas, viršys 700 tūkstančių rublių. Rublių indėlių savininkai, nors ir galės grąžinti savo santaupas, tačiau iki to laiko jos gerokai nuvertės. Todėl šiuo atveju galime patarti taip: pajutę pirmąją užuominą apie stiprų valiutos nuvertėjimą, kreipkitės į banko skyrių su prašymu „suskaidyti“jūsų indėlį į kelias dalis. Dar geriau – dalį įmokos perregistruokite giminaičiui. Jums negali būti atsisakyta atlikti operaciją negrynaisiais pinigais, nes jūs iš tikrųjų nerenkate valiutos iš banko.
Kas bus toliau
Reorganizavimo procedūros pabaigoje naujasis investuotojas savarankiškai nusprendžia, ar išlaikyti prekės ženklą, verslo modelį ir darbuotojų komandą, ar plėtoti viską nuo nulio. Dažniausiai jie keičiasi. Centrinis bankas jokiu būdu negali įtakoti šio sprendimo.
Banko sprendimas 2014 m
Praeinančiais metais didžiausią paniką sukėlė žinia apie laikinosios administracijos įvedimą vienoje seniausių šalies kredito įstaigų. Kalbame apie UAB „B altic Bank“(Sankt Peterburgas). Finansų įstaigos reorganizacija prasidėjo 2014 metų rugpjūtį. Likvidumui atkurti centrinis bankas pirmiausia skyrė 10 mlrd. DIA surengė konkursą dalyvauti kredito organizacijos „B altijos bankas“išieškojimo procedūroje. Jau penkis mėnesius vyksta reabilitacija. Procesui vadovauja naujas investuotojas Alfa-Bank OJSC. Per šį laiką daugelis klientų jau patyrė teigiamų pokyčių organizacijos veikloje. prekės ženklas irverslo modelis išliko nepakitęs. Tačiau dabar klientai gali be komisinių atsiimti lėšas iš papildomų 5000 „Alfa“bankomatų. Biurų tinklas nebus greitai atstatytas. Vadovybė taip pat patikino, kad indėlių ir paskolų sutarčių tarifai nesikeis iki jų galiojimo pabaigos. Anksčiau „Alfa-Bank“dalyvavo atkuriant Šiaurės iždą. Ši finansinė organizacija po atkūrimo buvo likviduota ir prijungta prie investuotojo. Toks pat likimas laukia ir B altijos banko. Reorganizavimas bus vykdomas 57 mlrd. eurų biudžeto lėšų sąskaita, kurias investuotojas gavo lengvatiniu 0,51 %.
Paskutinės naujienos
2014-11-18 tapo žinoma, kad DIA perėmė laikinojo administratoriaus funkcijas valdant ROST grupę. Be to paties pavadinimo kredito įstaigos, ją sudaro dar keturios įstaigos: Kedr, Akkobank, SKA, Tveruniversalbank. 2014 metų spalį Centrinis bankas pradėjo vertinti holdingo finansinę būklę, kurio rezultatai parodė, kad reikia imtis priemonių užkirsti kelią bankrotui. Dabar DIA rengia kiekvienos iš penkių kredito įstaigų reabilitacijos planus. Štai kas yra bankų grupės sprendimas.
CV
Jei bankas atlieka svarbų vaidmenį šalies ekonomikoje arba susiduria su laikinu likvidumo trūkumu, Centrinis bankas gali pradėti organizacijos atkūrimo procedūrą. Šiuo atveju DIA prisiima laikino vaidmenįadministratorius. Lygiagrečiai su finansine analize skelbiamas konkursas investuotojams, kurie galėtų atkurti organizacijos mokumą. Štai kas yra banko sprendimas.
Rekomenduojamas:
Mokesčių sankcija yra Sąvoka ir rūšys. Mokestiniai nusik altimai. Art. 114 Rusijos Federacijos mokesčių kodeksas
Teisės aktai nustato organizacijų ir asmenų pareigą mokėti privalomus įnašus į biudžetą. To nepadarius baudžiama mokestinėmis nuobaudomis
Trijų kambarių Chruščiovo namų išdėstymas: parinktys, dydžiai, pertvarkymas
Kažkas paveldėjo trijų kambarių Chruščiovo butą, o kažkas jį nupirko dėl mažos kainos. Šiuose apartamentuose yra gretimi kambariai ir nedidelis plotas. Kaip pakeisti trijų kambarių Chruščiovo išplanavimą, kad jie būtų patogesni. Kokius stilius naudoti interjere
Personalo pertvarkymas yra Personalo pertvarkymas organizacijoje
Personalo pertvarkymas yra normalus reiškinys beveik kiekvienos įmonės gyvenime. Darbo kodeksas numato galimybę perkelti darbuotojus į kitą vietą (įmonės viduje) nuolat arba laikinai, į kitą padalinį, į kitas pareigas ir pan. Tokiu atveju darbdavys privalo laikytis kelių Kodekse nustatytų sąlygų. Priešingu atveju jo veiksmai gali būti laikomi neteisėtais
Skola parduota išieškotojams: ar bankas turi teisę tai daryti? Ką daryti, jei skola parduota išieškotojams?
Kolekcionieriai daugeliui yra didžiulė problema. Ką daryti, jei bankas kreipėsi į panašias įmones dėl skolų? Ar jis turi teisę tai daryti? Kokios bus pasekmės? Kam ruoštis?
Verslo procesų pertvarkymas: koncepcija, tikslai, principai
Verslo pertvarkymo procesų valdymas apima metodų ir metodų rinkinį, kuriuos organizacija naudoja sėkmingai planuodama veiklą pagal savo tikslus. Verslo procesų pertvarkymas reiškia visišką visų organizacinių procesų permąstymą ir tolesnį pertvarkymą