Pagal OSAGO: formulė, skaičiavimo metodas, koeficientai

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Rusijos Federacijos teisės aktai įpareigoja visus vairuotojus įsigyti OSAGO polisą. Todėl tie, kurie važinėja savo automobiliu ištisus metus, turi reguliariai dėlioti apvalią sumą. Rusijoje polisai galioja tarifų ribos, tačiau ne visos įmonės jų laikosi ir už savo paslaugas dažnai taiko nerealias kainas. Kaip skaičiuojamas OSAGO draudimas, koks yra mažėjantis ir didėjantis koeficientas, galite sužinoti šiame straipsnyje.

Kas yra OSAGO

OSAGO laikomas tokiu pat privalomu vairavimo dokumentu kaip ir pats vairuotojo pažymėjimas. Be šios politikos jūs negalėsite registruoti naujo automobilio, o važiavimas kelyje be OSAGO gresia bauda ir didelėmis materialinėmis išlaidomis. Juk OSAGO yra civilinės atsakomybės privalomojo draudimo polisas, t.y. įvykus avarijai dėl Jūsų k altės remonto išlaidas kompensuoja draudimo bendrovė, o ne Jūs. Privalomas OSAGO buvimas reglamentuojamas federaliniu įstatymu Nr. 40. Pagal ją, nesant vairuotojopolitiką, kelių policijos pareigūnas turi teisę jį nubausti. Ką teikia OSAGO avarijos atveju?

• Mokėjimas nukentėjusiesiems jūsų k altės atveju. Tai taikoma ne tik materialinei žalai, bet ir fizinei bei moralinei žalai.
• Jei jūsų automobilis yra sudaužytas, galite teisėtai gauti kompensaciją, net jei k altininkas neturi lėšų. Tokiu atveju mokėjimus sumokės draudimo bendrovė.
• Jei abu vairuotojai bus pripažinti avarijos priežastimis, o k altė pasiskirstys jiems, tada jiems bus atlyginta pusė žalos.

Didžiausia kompensacijos suma už didelės žalos avarijos dalyvio turtui ar sveikatai yra 400 tūkstančių rublių. Bet kaip draudikai laiko OSAGO? Juk toli gražu ne visada pavyksta gauti pinigų sumą, reikalingą apgadintam automobiliui atkurti. Skaičiuojant OSAGO kainą, naudojami tokie terminai kaip bonus-malus koeficientas, galia, patirtis ir t.t.. Svarbu juos žinoti, norint iš anksto nustatyti, kiek teks mokėti.

Ar turėčiau sudaryti polisą?

Nors OSAGO politika yra privaloma, daugelis vairuotojų vis tiek nenori jos išduoti, sutaupydami kelis tūkstančius rublių. Ar OSAGO tikrai reikalingas? Viena vertus, bauda už trūkstamą polisą yra tik 250–500 rublių, todėl kai kuriems atrodo, kad tai tikrai yra pelningiau. Ypač turint omenyje, kad pradedantiesiems vairuotojams draudimas gali būti labai brangus. Tačiau pažvelgus į avarijų statistiką, tai tampa aiškunelaimingas atsitikimas gali nutikti bet kam. Net jei esate patyręs vairuotojas, turintis ilgą istoriją, niekas jūsų neapdraus nuo naujoko, galinčio atlikti neatsargų manevrą. Ir jei šis naujokas neturi OSAGO politikos, tada labai tikėtina, kad turėsite patys atkurti automobilį. Žinoma, yra ir KASKO, kuris apdraudžia automobilį, nepriklausomai nuo žalos priežasties. Tačiau savanoriško draudimo kaina yra daug didesnė – vidutiniškai KASKO kaina siekia nuo 4 iki 12% automobilio savikainos per metus, ką gali sau leisti ne kiekvienas vairuotojas. Pagrindinis pranašumas perkant OSAGO vis dar išlieka tai, kad keli tūkstančiai polisui išleistų rublių galiausiai jums kainuos daug pigiau nei dalyvavimas ieškiniuose ir vėlesnis kitam vairuotojui padarytos žalos atlyginimas.

Pagal OSAGO

Skaičiuojant OSAGO, naudojami keli didėjantys ir mažėjantys koeficientai, kurie turi įtakos galutinei paslaugos kainai. Kaip draudikai vertina OSAGO? Poliso kaina sumuojama padauginus visus koeficientus:

• Valstybės nustatyta bazinė norma.
• Regiono koeficientas.
• Bonus-malus koeficientas. Tai individualus skaičius, priklausantis nuo jūsų vairavimo istorijos.
• FAC priklauso nuo amžiaus ir vairavimo patirties. Kuo daugiau vairavimo patirties, tuo didesnis sumažinimo koeficientas.
• CS lemia automobilio naudojimo sezoniškumą. Paprastai žmonėms, kurie naudojasi automobiliu tik vasarą, jis yra mažesnis,nei tiems, kurie juo važinėja ištisus metus.
• Atvirosios politikos koeficientas padidina OSAGO kainą, jei į jį įtraukiami keli tvarkyklės.
• Mašinos galios koeficientas.
• Pažeidimų dažnis, kuris priklauso nuo jums skirtų baudų skaičiaus.

Bonus-malus koeficientas

Kiekvienas vairuotojas, besinaudojantis draudimo bendrovės paslaugomis, turi tam tikrą „klasę“. Šiuo metu yra 15 klasių, kurios gali tiek padidinti, tiek sumažinti draudimo kainą. Kaip apskaičiuoti KMB OSAGO? Norėdami apskaičiuoti, turite žinoti tik du veiksnius: vairavimo patirtį ir anksčiau sumokėtų draudimo įmokų skaičių. Pavyzdžiui, pradedančiajam vairuotojui, ką tik sėdusiam prie vairo, KMB bus lygus 2,45. Jei draudėjas turi 5 metų stažą ir nedalyvavo jokioje avarijoje, tai koeficientas sumažės iki 0,9. kuo atidžiau vairuosite, tuo pelningiau įsigyti OSAGO polisą. Tačiau, jei sustabdysite OSAGO politiką 1 metams ar ilgiau, visi koeficientai bus atstatyti į nulį. Jei nežinote, kaip laikomas KBM OSAGO, galite patikrinti jo dydį Rusijos transporto priemonių draudikų sąjungos svetainėje.

Pagrindinė kaina

Vienas iš pagrindinių poliso sąnaudų apskaičiavimo koeficientų yra bazinis koeficientas. Tai tiesiogiai veikia OSAGO vertinimą. Tai nepriklauso nuo išorinių veiksnių ir yra nustatyta Rusijos Federacijos teisės aktų. Bazinės palūkanų normos pokyčiai užfiksuoti 2014 ir 2017 m. Po paskutinių kainų koregavimų bazinis tarifas užlengvieji automobiliai yra 3432 rubliai. Tai yra minimali suma, kurią turėsite sumokėti nepriklausomai nuo jūsų automobilio galios, stažo ir avarijų skaičiaus. Sunkvežimių vairuotojams tarifas yra šiek tiek didesnis - apie 4 tūkstančius rublių. Palyginti su ankstesniais metais, bazinis koeficientas išaugo beveik dvigubai, tačiau tam yra priežastis. Juk padidėjo ir mokėjimo koridorius, todėl draudimo bendrovės turi nustatyti tokią kainą, kad nedirbtų nuostolingai. Draudimo liudijimų brangimą 2018 metais jau pastebėjo dauguma vairuotojų.

Patirtis

Kitas svarbus kriterijus nustatant poliso kainą yra amžiaus koeficientas arba FAC. Kaip apskaičiuoti OSAGO patirtį? Jei vairuotojui nėra sukakę 22 metai, o jo stažas neviršija trejų metų, tada PIC nustatomas didžiausias. Atitinkamai su kiekvienais kitais metais jis mažėja. Pelningiausias yra OSAGO pirkimas po 10 metų patirties. Jei polisas yra atviras arba į jį įtraukti keli vairuotojai, koeficientas gali žymiai padidėti.

Teritorinis koeficientas

Teritorijos koeficientas nustatomas kiekviename regione atskirai ir reglamentuojamas įstatymų leidybos lygmeniu. Tai gali priklausyti nuo registruotų gyventojų skaičiaus, nelaimingų atsitikimų ir kitų veiksnių. Apskritai šis parametras svyruoja nuo 0,6 iki 2. Buriatijos, Altajaus, Krasnojarsko ir Primorskio teritorijų regioniniai centrai laikomi žemiausiais regionais pagal teritorinį koeficientą. Didžiausi koeficientai skiriami lengviesiems automobiliams intokie miestai kaip Murmanskas, Nižnij Novgorodas, Čeliabinskas, Maskva ir Tiumenė.

Automobilio galia

Svarbus veiksnys formuojant OSAGO kainą yra automobilio galia. Natūralu, kad kuo daugiau arklio galių variklyje, tuo didesnis bus galios koeficientas. Kuo daugiau galios automobilis, tuo greičiau jis gali įsibėgėti, atitinkamai, ir rizika gerokai padidėja. Patys mažiausiems automobiliams,kurie po gaubtu turi nuo 50 iki 100 arklio galių KM yra 0,9. Jeigu nuo 100 iki 150 AG, tai koeficientas pakyla iki 1,4.didesnis galios koeficientas yra 1,6. yra daug pelningiau pirkti mažos galios automobilius, kurie ne tik sunaudoja mažiau degalų, bet ir sutaupo TPVCA draudimo polisą.

Kiti šansai

Galutinei poliso kainai mažiau įtakos turi kiti koeficientai: draudimo laikotarpio koeficientas, pažeidimų koeficientas ir automobilio eksploatavimo sezoniškumas. Pavyzdžiui, jei ketinate automobiliu naudotis tik kelionėms už miesto ribų vasarą, tokiu laikotarpiu galite apsidrausti. Nėra prasmės permokėti už laiką, kai nesiruošiate naudotis savo asmenine transporto priemone. Sezoninį draudimą galite įsigyti iki trijų mėnesių. Jei OSAGO išduodamas šiam laikotarpiui, sezoniškumo koeficientas bus lygus 0,5. Jei ilgesniam laikotarpiui, tai 1.

Pažeidimų dažnis priklauso nuo kelių eismo taisyklių, kurias pažeidėte. Tai apima rimtus pažeidimus, tokius kaipvairavimas neblaivus ir važiavimas degant raudonam šviesoforo signalui, taip pat visi greičio viršijimas, slapstymasis nuo eismo įvykio vietos ir kiti pažeidimai, kurie buvo užfiksuoti. Tokiais atvejais KH gali pasiekti 1, 5 reikšmę.

Draudimo laikotarpio koeficientas taikomas tik ne Rusijos gyventojams, kurie naudojasi automobiliais jos teritorijoje. Jei asmuo Rusijos Federacijos teritorijoje išbūna trumpiau nei 15 dienų, koeficientas bus 0,2. Jei būnant ilgiau nei 10 mėnesių, jis padidėja iki 1.

Tarifai 2018 m

Nebūtina žinoti, kaip vertinamas OSAGO draudimas. Daugelis draudimo kompanijų turi CTPPV skaičiuoklės paslaugą, su kuria galite iš anksto sužinoti poliso kainą. Be to, taip pat galite sutelkti dėmesį į vidutinius tarifus, kurie yra maždaug vienodi visiems draudikams.

• Vidutinė poliso kaina yra 5800 rublių.
• Pradedantiesiems, kurie neseniai sėdo prie vairo, OSAGO kaina bus 9-10 tūkstančių rublių.
• Patyrusiems vairuotojams už OSAGO teks sumokėti tik 3-4 tūkstančius rublių.

Vidutiniškai mažėja automobilių draudimo pardavimai ir įmokos. Įmokos šioje srityje sumažėjo beveik 5 proc., o tai rodo vairuotojų nenorą mokėti išaugusius polisus. Tačiau kartu verta atsižvelgti į tai, kad išaugo ir žalos atlyginimo dydis, o tai suteikia draudimo bendrovių klientams papildomą apsaugą.

CMTPL mokėjimai

Daugeliui draudimo bendrovių klientų rūpi, kaip apskaičiuojami mokėjimai už OSAGO. Kiekvienas nori turėti garantiją, kad, išleidęs padorią sumą draudimo polisui, nereikės patiems apmokėti avarijos metu padarytos žalos. Kompensacijos dydis priklauso nuo šių veiksnių:

• Avarijos k altininko elgesys. Jei jis pabėgo iš avarijos vietos, yra didelė tikimybė, kad įmonė atsisakys vykdyti savo įsipareigojimus.
• Automobilio markė ir metai, jo galia.
• Regionas.
• Avarijos metu susidėvėjo dalys.

Kaip jie vertina žalą pagal OSAGO? Pirmiausia draudimo bendrovės darbuotojas įvertina padarytą žalą ir nustato kompensacijos dydį. Kad įmonė už jus kompensuotų visas išlaidas, avarijos metu turite laikytis teisingos tvarkos. Jei žala nedidelė, o nė vienas keleivis nenukentėjo, su antrosios šalies sutikimu galite surašyti „Europrotokolą“nekviesdami kelių policijos. Jei situacija rimtesnė, tuomet reikia laukti kelių policijos ir pranešti apie avariją su visa žala. Jokiu būdu neturėtumėte išeiti iš eismo įvykio vietos, nes tai gresia teisių atėmimu ir didele bauda.

Remonto išlaidas sudaro šie veiksniai:

• Sugadintų dalių kaina, atsižvelgiant į jų susidėvėjimą;
• Medžiagų kaina;
• Remonto darbai.

Dažnai įmonės stengiasi neįvertinti mokėjimų ir kompensuoti tik nedidelę faktinės padarytos žalos sumą. Tokiu atveju galite atlikti šiuos veiksmus:

• Susisiekite su nepriklausomu vertintoju;
• Patikrinkite, ar transporto priemonėje nėra paslėptų pažeidimų;
• Žiūrėti katalogePCA, ar teisingai atsižvelgta į mašinos atsarginių dalių kainas.

Be to, galite remtis kitų vairuotojų, kurie taisė panašią žalą, patirtimi.

Mašinos prekės vertės praradimas

Skaičiuojant mokėjimus pagal OSAGO politiką, TCB laikomas vienu iš pagrindinių kriterijų. Kas tai yra? Automobilio prekinės vertės praradimas – tai jo kainos sumažėjimas po remonto darbų dėl avarijos. Paprastai tokie automobiliai rinkoje yra daug pigesni nei panašūs, tačiau nepatekę į avariją. Nukentėjusieji gali reikalauti iš k altininko draudimo bendrovės ne tik atstatyti apgadintą automobilį, bet ir atlyginti šį kainų skirtumą. Kaip vertinate automobilio TCB pagal OSAGO? Skaičiavimas gali būti atliekamas skirtingais metodais.

Rekomendacijų dokumento metodas laikomas tiksliausiu. Skaičiavimo formulė yra bendros prekės vertės praradimo, kėbulo rėmo remonto, nuimamų fragmentų, dažymo, taip pat atskirų fragmentų keitimo išlaidų suma, siekiant automobilio simetrijos

Jei automobilis senesnis nei 5 metai, TCB kompensacija nebus kompensuojama, nes iki to laiko automobilis praranda vidutiniškai 40 % pradinės vertės.

Deja, dažnai įvyksta labai rimtos avarijos, kurios neleidžia atkurti automobilio. Tokiu atveju remonto kaina dažnai yra lygi arba didesnė už automobilio vertę, todėl įmonė turi atlyginti savininkui. Kaip apskaičiuojate „visą“pagal OSAGO? Nustatyta automobilio rinkos vertė eismo įvykio metu. Paprastai tame dalyvauja ekspertas, kurisapskaičiuoja sumą pagal šiuos veiksnius:

• Transporto priemonės amžius;
• Avarijos buvimas;
• Prekės ženklas;
• Pradinė kaina.

Draudimo bendrovės bet kokiomis priemonėmis stengiasi neįvertinti automobilio kainos, todėl aukoms dažnai tenka kreiptis į trečiųjų šalių vertintojus ir net pradėti bylinėtis.

Forfeit

CTP bauda gali būti išieškota iš draudimo bendrovės, jei ji nesumokės nukentėjusiajam teisės aktais nustatytų lėšų per 20 dienų nuo sprendimo priėmimo dienos. Tačiau ne visi žmonės apie tai žino, todėl daugelis įmonių ir toliau pažeidžia įstatymus ir vėluoja mokėti. Kaip apskaičiuoti baudą už OSAGO? Rusijos Federacijos Aukščiausiasis Teismas aiškiai nustatė baudos dydį:

• Už restauravimo remonto sąlygų pažeidimą baudžiama 1% dydžio bauda nuo nustatytos draudimo įmokos.
• Jei įmonė nesilaiko piniginės kompensacijos mokėjimo terminų, tai taip pat reiškia 1% baudą.